利他寿险合同研究中应明确的几个法律关系——与张春红商榷

《上海保险》2013年第9期所刊张春红《利他人寿保险合同投保人任意解除权研究》（以下简称《张文》）一文，针对利他寿险合同投保人行使任意解除权对相关利益人的影响作了分析，提出了富有创见的建议。但笔者认为，《张文》对利他寿险合同所涉法律关系未能厘清，其若干建议不具可操作性。     

保险公司拒签附加险合同是否合法

案情的起因 河南省某市社区的赵女士,于2005年5月上旬,从某寿险公司营销员手中购买了一份养老附加住院医疗保险。保费按照双方约定,每年缴付一次。在以后的两年中,保险公司都在合同届满前给她寄送《缴费通知单》,赵女士也能做到及时缴纳保费。     

评英国寿险抵押贷款产品风波——一个群体性事件的监管实践

一、寿险抵押贷款产品的基本情况在上个世纪的六十年代末,英国保险业曾经出现过一款与银行抵押贷款相似的金融产品称为＂寿险抵押贷款＂（Endowment Mortgage）,其将人寿保险与抵押贷款相结合,成为一种另类抵押贷款。寿险抵押贷款将购买房屋的借款人每月还贷金额分为两部分,一部分作为借款利息还给银行,另一部分则用来购买人寿保险。     

消费者寿险购买意愿相关因素实证分析

结合我国实际调查数据对消费者寿险购买意愿进行了实证分析,其结果显示：社会公众对人寿保险公司服务管理的满意度会涉及寿险公司形象及其投资管理等方面,并对消费者寿险购买的意愿产生直接和间接的影响。这一结果表明,人寿保险公司不仅要努力提高在市场中的服务满意度,更为重要的是要加强投资风险管理并增强自身实力,从而有利于扩大寿险业务规模,提高其在市场中的占有率。     

人寿保险产品的可比性研究——以定期寿险和两全保险的比较为例

人寿保险产品较差的可比性抑制了消费者对保险产品的购买.文章分析了人寿保险产品的可比性差的原因,提出了人寿保险产品比较的方法,重点介绍了定期寿险加自我储蓄与两全保险比较的过程.文章对市场上的一款两全保险和一款定期寿险进行了实证分析,结果发现:定期寿险加自我储蓄的方式可能会优于两全保险,购买定期寿险然后进行差额投资的方式应该受到广泛的关注.     

用寿险规避遗产税

购买人寿保险,交费期限很长,往往要占用大量资金.同时因意外情况需要通过退保支取现金时,损失将会很大.究竟将多少资金用于购买寿险又不影响目前和以后的生活,这需要慎重考虑.寿险只是规避遗产税诸多措施中的一种,针对每个家庭的不同资产情况,应该灵活选择节税措施.不过,通过寿险规避遗产税的效果还是显而易见的.     

保险代理人佣金高低不影响被保险人利益——简析保险代理人佣金性质及提取办法

人寿保险代理人（下称“寿险代理人”）俗称“营销员”,受保险公司委托,为保险公司代理销售人寿保险。这是商业寿险公司为社会大众提供人寿保险服务的一个重要渠道。然而,由于寿险代理人制度在我国实行的时间不长,人们对这一制度还不十分了解,存在着不少疑虑。其中一个疑虑,就是对寿险代理人的佣金制度不理解。     

澳洲肥胖者寿险保费将增加

澳大利亚权威调查公司Canstar Cannex称，近百万澳大利亚人将因为肥胖而越来越难购买人寿保险。平均每位超重者支付的保费将增加50％-100％，部分情况下，还可能会被寿险公司拒保。     

巧用“估算法”合理确定投保额

目前,市面上期限比较长、缴费比较多的长期人身保险产品主要有人寿保险和养老保险两种。从投保的成本方面考虑,购买这两类保险并非多多益善,而要根据个人的具体情况适额投保。     

应在我国保险法律中增加保险合同的撤销

合同的撤销与合同的解除是两种有显著差异的法律行为,但《中华人民共和国保险法》没有把二者加以区别,这种情形导致了目前保险业发展过程中普遍存在投保容易索赔难的尴尬局面。本文认为:应把《中华人民共和国保险法》第十七条对保险人的救济权利定义为保险合同的撤销权而非保险合同的解除权,并把该权力行使的时间限制为财产保险合同生效后的一年内,人寿保险合同生效后的二年时间内,这样将与国际通行的人寿保险合同生效满二年后即成为不可抗辩合同趋于一致。     

人寿保险核赔防诈调查处理六法

在我国,人寿保险业务一直保持着高速发展的势头,多种经济成份的寿险公司不断增加,寿险公司的各类产品层出不穷,民众的保险意识明显增强,人们购买寿险产品的消费能力迅速提高。人们购买寿险产品一是为了转嫁风险使家庭或个人多一份保障;二是为了投资增值。从寿险业务数据统计分析,前者的需求超过后者。天有不测风云,人有旦夕祸福,既然有人买保险,当然肯定有人会出险,因此,寿险公司的理赔工作显得尤为重要,这是保险宗旨具体体现的一个主要方面。 寿险公司的理赔工作有多项环节,其中核赔调查处理是较关     

人寿保险行业市场开放度效率研究

以东、中、西部各省(市)人寿保险公司设立、寿险保费收入和中外资寿险人员安排的劳动力投入等指标数据衡量人寿保险业的市场布局,结果显示:东、中、西部2002-2011年人寿保险公司一级(省级)分公司数量和分布密度逐年增加,各省寿险保费收入和中外资寿险人员劳动力投入的布局比重基本呈现逐年递增的趋势.运用DEA中投入导向CCR模型对我国人寿保险行业市场开放度效率进行分析,结果显示:中资寿险开放度效率相对较高,全国水平次之,外资寿险较低但呈现递增波动趋势.人寿保险业市场开放布局与开放度效率呈阶段式波动递增相关关系.     

寿险保单质权设定研究

人身保险合同,尤其是人寿保险合同,当 缴纳保费达到一定期限后,便会产生现金价值。现金价值的存在,使人身保险合同能成为质押标的物。为了充分发挥寿险保单担保功能,本文将对寿险保单质权的性质、保单质权有效设定的法律要件、保单质权设定后的法律效力进行理论探讨。同时,对实务中保单质权的设定进行介绍和评价,以期完善我国保单质权制度。     

影响个人寿险需求的因素分析

个人寿险需求是建立在个人与家庭实际需要基础上的有购买能力与购买意愿的经济需求,其影响因素可分为两大类:一是外在因素,包括保险供给,保险价格,社会保障,银行利率,通货膨胀,信息渠道,经济制度、文化传统及相关政策法规等;二是内在因素,包括年龄、性别、健康状况、职业,家庭成员结构,收入与财富,保险意识,责任心等.人寿保险的保障性、储蓄性、长期性、复杂性等特点,决定了影响个人寿险需求的因素复杂而微妙.本文结合我国的实际情况研究各因素对个人购买人寿保险的不同影响及各因素之间的相互影响.     

我国人寿保险公司经营绩效的DEA有效性分析

市场绩效反映了市场运行的效率和资源配置的效果,运用数据包络分析(DEA)投入导向型模型,考量我国30家人寿保险公司2002~2011年经营绩效的有效性,结果显示,中资寿险公司经营绩效DEA相对有效性与人寿保险公司规模成一定正相关关系,中外合资或外资寿险公司经营绩效DEA有效性低于中资寿险公司经营绩效的有效性,我国寿险市场保险公司经营绩效与国民经济发展以及人寿保险宏观管理政策有较强正相关性。     

广西农村寿险市场发展现状分析及对策

广西农村地域辽阔,人口众多,在全区4760万人口中,农村人口占了81%.随着农民收入渠道的不断增多和生活水平的不断提高,人寿保险已逐步进入农户,为大力发展农村寿险事业带来了机遇,农村寿险市场必将成为继城市寿险市场之后又一个充满活力的市场.据统计,2001年中国人寿广西分公司农村寿险保费收入突破1亿元,占全年保费收入的6.5%,销售的保险产品从原来的简易人身保险、福寿安康保险、子女教育婚嫁保险转化为以个人营销和意外伤害保险为主,保障的范围涉及养老、意外伤害、投资理财等多方面,购买人寿保险的客户群不仅有个体老板、私营企业主,而且还有普通农民.     

人寿保险与居民消费——来自中国数据研究

商业保险通过发挥其风险保障和损失补偿的功能,弥补了社会保障的不足,在深化社会保障体制改革、建立多层次社会保障体系进程中发挥着不可替代的作用。人寿保险的购买,可以降低居民家庭未来收支的不确定性,有助于稳定预期,扩大当期消费。本文运用我国30个省、市、自治区2002~2012年的面板数据,实证检验并支持了这一结论。更好地发挥寿险业完善社会保障,服务民生的社会职能,需要进一步提升寿险保障程度,增加人寿保险的覆盖率。     

增创特区寿险新优势之见

增创特区寿险新优势之见孙富作为我国五个经济特区的首家合股专营寿险公司─—厦门市人寿保险公司成立三年多，业务增长连年翻番。１９９３年底寿险储金达到１．８亿元，１９９４年将突破２亿元。寿险险种已扩大到个人养老金保险、意外伤害保险，住院医疗保险、计划生育系...     

遗产动机下家庭最优保险需求研究

本文将遗产动机引入代际收入转移下的家庭消费—储蓄决策中,讨论了遗产动机下家庭在消费、投资、保险、教育方面的最优支出结构,特别关注家庭对年金和寿险的最优购买比例。研究结果显示,本文的理论结果能够很好地解释家庭在当期消费、风险投资、年金购买、人寿保险购买、教育等方面的支出决策。此外,本文为建立含有保险的宏观经济模型奠定了合理的微观基础,可以进一步研究人寿保险与经济增长的关系。     

我国寿险市场产品结构问题初探

一、寿险市场产品结构的实证分析（一）寿险市场产品结构定义与衡量 寿险市场产品结构即寿险市场为消费者提供的不同类型产品的构成或比例关系,表现为消费者在保险消费过程中,购买了哪些保险产品,能够享受多少程度的保障。保险程度与一定主观感受有关,不易衡量,因此用寿险各险种的保费收入及在人寿保险中的占比衡量寿险产品结构。根据消费者保险需求层次不同,可以将寿险产品分为传统保障产品、兼具保障与投资功能的产品两大类。本文主要考虑寿险内部其构成比例。