银企信息不对称下网络联保贷款发展分析

2007年5月16日,阿里巴巴联手建行共推小企业贷款——网络联保贷款,小企业融资难的"坚冰"终被融化——至07年6月9日,首批4家网商已经顺利获得120万元贷款。截至2008年底,阿里贷款发放共计11亿元。当前,在国际金融危机形势和国家宏观调控下,中小企业融资难     

深化小企业贷款信用担保运作的若干思考

一、小企业贷款信用担保的现状及特点随着市场经济的不断发展,小企业贷款信用担保已成为解决中小企业融资难的重要手段。1998年6月我区在全市率先运用财政出资建立了“小企业贷款信用担保金”,经过三年多的运作,不仅推动了小企业尤其是科技型小企业的健康发展,而且促进了政府、金融和企业之间的良性互动。至2001年底,财政先后追加3,460万元,按1∶5的比例,可担保额度达1.7亿元。4年内共为185户小企业的224个项目提供了2.7亿元的贷款信用担保,担保户数和担保金额年均分别递增161%和176%。从逾期率和代偿率看,发生逾期的有4户企业共273万元,逾…     

对小企业贷款几个问题的再认识

今年5月下旬以来，随着央视二套《对话》及《对话》特别节目——经济热点面对面、破解小企业融资难及小企业融资实验专题系列节目的热播，小企业贷款再次成了舆论关注的焦点和热点。自从2005年7月银监会推出“六项机制”以来，各家银行都在贯彻落实并积极探索，取得了很大成效。特别是今年银监会又要求各家银行成立“专门机构”专做小企业贷款，使小企业贷款更是备受重视．呈现千帆竞发、百舸争流的良好态势。经过全国近4年的实践，笔者认为有必要对小企业贷款的一些问题进行再思考和再认识。     

在危机中完善小企业融资服务——包商银行小企业融资服务案例

包商银行自2005年开办小企业贷款业务以来,截至2008年末,已累计发放19667笔,累计发放贷款41.6亿元,贷款余额19.5亿元,不良率始终控制在0.2%～0.4%.2007年和2008年,小企业信贷业务在全行总贷款中的占比分别为3.85%和8.43%,小企业贷款利润在全行总利润中的占比分别为3.9%和15.3%.     

银行体系的制度建设与小企业融资

目前，中国的小企业贷款在银行贷款中的占比很低。小企业数量目前占全社会企业总数的90％以上，产值占GDP的比重已由过去不到1％提高到目前约占三分之一，但小企业贷款仅占主要金融机构各项贷款的16％，距离小企业贷款的实际需求还有很大的空间。对于小企业贷款占比过低这样的事实，人们并无多大分歧。但对形成这种现象的原因，以及如何解决这一问题，人们的观点并不一致。本拟从小企业的资本结构分析入手，从银行制度建设的角度探讨解决小企业融资难问题的途径。     

欧洲复兴开发银行 微小企业贷款成功的启示——中国银监会主席助理王兆星专访

微小企业融资难问题是世界性难题，也是长期困扰我们小企业发展的一个瓶颈。联合国把2005年定义为小额贷款年，银监会已将银行改善小企业的融资服务确定为2005年的一项重要工作，并为解决微小企业融资难做了大量的工作。为深入了解欧洲复兴开发银行（EBRD）在哈萨克斯坦小企业贷款项目的运作模式和成功做法，2005年2月底，银监会派出以银行三部原主任王兆星为团长的考察团赴哈萨克斯坦进行了考察。     

改善金融服务 支持小微企业发展——专访江西银监局局长 曾向阳

<正>2011年,江西省银行业金融机构小企业贷款交出"靓丽答卷":小企业贷款占企业贷款比重位居中部六省第一,小企业金融服务工作得到中国银监会和江西省委、省政府领导充分肯定。数据显示,截至2011年末,全省小企业贷款余额1817.81亿元,较年     

从政策上为小贷公司“松绑减负”——以安宁市小额贷款公司为例

<正>截至2012年6月末,安宁市已有6家小额贷款公司正式开业,注册资本金共计4.4亿元。截止6月末,全辖区累计发放贷款162笔,贷款余额44,273万元。其中:累计发放"三农"贷款129笔,贷款余额35,418万元,占比为79.6%;累计发放小企业贷款10笔,贷款余额4,999万元,占11.29%;其他贷款23笔,贷款余额4,034万元,占比9.11%。     

政策助力小企业走出融资困境

小企业"生存难、发展难"的问题现今再度成为社会关注和热议的焦点。在诸多小企业困境成因中,"融资难、贷款难"更是凡事必举,甚至被不少人士诟病为"罪魁祸首"。诚然,在货币政策转向稳健,央行频繁动用存款准备金率和存贷款基准利率等调控工具的情况下,银行流动性趋紧,贷款资源变得相对"稀缺",于是,风险相对较高、展业成本较大的小企业贷款自然很容易受到挤压。因此,破解当前小企业困境的出路之一在于加大政策引导和支持,督促银行业改进小企业金融服务的激励与约     

推进小企业信贷服务探索银企“双赢”新途径

中国银行业监督管理委员会发布的《银行开展小企业贷款指导意见》（以下简称“指导意见”），为促进和指导银行改善对小企业的融资服务，解决小企业“融资难、贷款难、结算难。的问题，从贷款管理组织、营销策略、审贷机制、考核评价、信贷队伍建设等诸多方面为银行开展小企业贷款制度创新提供了广阔的空间。     

敢为人先——工行浙江省分行小企业金融业务发展纪实

1000亿——这是工行浙江分行发展史上的又一个里程碑!1月29日,小企业贷款余额突破1000亿元,小企业贷款客户超过11000户;6月末,小企业贷款余额达到1113亿元,贷款不良率0.69%……浙江分行成为全国工行系统首家小企业贷款余额＂超千亿＂分行!     

工商银行河北省分行专业化服务小企业发展

近年来,工商银行河北省分行积极转变发展方式,优化经营结构,突出支持小企业发展,用实际行动破解小企业融资难问题。截至2011年末,该分行小企业贷款余额突破百亿,达到162.35亿元,贷款增幅高达124.52%,高于全部贷款增幅112.71个百分点,增量居全国工行系统第6位,同业首位,小企业已成为该分行信贷支持的重点发展领域。现将该分行开展小企业金融工作的主要经验编发给各有关方面,供参考。     

云南省工行支持全省经济增长成效明显

本刊从工行云南省分行2014年中会议获悉,工行云南省分行今年全年计划新增融资231亿元,截至今年上半年末,累计新增融资178.98亿元,完成全年计划数的近80%,助力小企业融资尤其耀眼,其中：人民币各项贷款（含银行卡透支）比年初增加130.42亿元,公司类贷款增加77.26亿元,个人类贷款增加30.43亿元,票据贴现增加14.62亿元,银行卡透支增加8.11亿元,小企业贷款增加31.2亿元。     

渣打银行推出无抵押小额贷款

（本刊讯）近日，渣打银行（中国）在杭推出了中小企业无抵押小额贷款，根据贷款年限的不同，执行18％～20％的年利率，相当于同档次基准利率上浮了130％左右。渣打银行将中小企业无抵押小额贷款作为一项创新金融服务，旨在帮助解决小企业融资难的问题。在无需提供抵押品的情况下，小企业可获得最高达100万元、最长达3年的信用贷款。     

农发行深化与融资性担保公司合作的建议

中小企业特别是农业小企业长期存在融资难的问题。2011年以来,央行连续上调存款准备金率,小企业融资难的问题越显突出。本文结合中国农业发展银行福建省分行与担保公司合作的实践,探讨如何进一步加强与融资性担保公司合作,缓解农业小企业贷款难题。     

华坪县小额贷款公司经营风险状况调查

<正>从近期召开的十八大三中全会关于金融改革未来发展的趋势来看,小额贷款公司将面临历史性的机遇和挑战,为全面掌握当前我县小额贷款公司经营状况及存在的主要风险,近期县人行通过下发调查问卷、企业走访和高管谈话等方式对县辖3家小贷公司进行了实地深入调查。一、小额贷款公司总体情况截至2013年9月30日,各家小贷公司的经营情况分别是:利达小贷公司贷款余额4083万元,累计发放贷款436笔,共计26576万元,其中:个人贷款余额3513万元,小企业贷款余额570万元。本年利润293.35万元,不良贷款130万元,不良贷款率3.18%,风险拨备金97.85万元,风险拨备率75.27%;定华小贷公司贷款余额7550.97万元,共累计发放贷款435笔,共计24154.00万元,其中:涉农贷款348笔,共计18719.50万元,占贷款总额的77.50%。小企业贷款4笔,共计430万元,占贷款总额的1.78%。本年利润51.95万元,不良贷款77.96万元,不良贷款率10.37%,风险拨备金261.3万元,风险拨备率100%;杨源小贷公司贷款余额5576万元,全部是个     

制约虎林市商业银行小企业贷款发展的瓶颈及对策建议

近几年,我国围绕缓解小企业贷款难的问题出台了一系列新的政策,银监会也相继出台了指引和规范性的规章制度来鼓励商业银行向小企业发放贷款,支持小企业发展。从虎林市国有商业银行小企业贷款情况来看,发展效果不佳。截至2007年末,虎林市国有商业银行小企业贷款余额为1765万元,仅占虎林市国有商业银行各项贷款余额的3．1％,贷款企业户数19户,     

对农发行围场县支行开办农业贷款的调查

长期以来,中小企业融资难,农业小企业融资难上加难,这一难题一直制约着农业小企业的发展,困扰着致力于解决这一难题的各级政府和金融机构。2007年4月10日,银监会正式批准农发行全面开办农业小企业贷款业务,农发行围场县支行在河北省农发行系统率先开办了第一批农业小企业贷款,在迎来可持续发展良好机遇的同时,承担起进一步发挥农村金融骨干和支柱作用,取得了业务发展、企业欢迎、政府满意、社会关注的成效。     

擦亮“财智融通”品牌——工行湖北省十堰分行依托品牌优势拓展小企业信贷业务

在2007年12月20日总行推出“财智融通”中小企业服务品牌之后，工行湖北省十堰分行以品牌为依托，着力“八个创新”，大力拓展小企业信贷市场，得到市委市政府、市银监局、市人行和省分行的充分肯定。2008年，累计发放小企业贷款35063万元，年末，该行建立融资关系的小企业有109户，有贷款余额小企业78户，贷款余额34890万元，创下了小企业贷款余额、贷款户数、累计投放“三项指标”全省第一的好成绩。     

关系型贷款与中小微型企业融资——基于CASH IN A HAT博弈分析

中小微企业融资难的原因有市场与自身两个方面。通过博弈论中的帽子模型着重分析了"关系型贷款"(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小微企业融资的原因,指出"关系型贷款"在实际运用过程中存在的问题,并就"关系型贷款"在我国中小微企业融资中的推行提出相关政策建议。