商业银行集团客户业务的基本分析和对策建议

集团客户业务是指商业银行以集团客户作为服务对象的对公业务。此处所称集团客户是指由具有内在产权关系（控制与被控制）和处在组织形式（母子公司、总分公司）的多个跨地区经营企业所组成的集合体，其主要类型有三种：一是中资企业企业总部，及其下属被控股或被控制的分、子公司；二是优秀上市公司，及其下属被控股或被控制的分、子公司；三是跨国公司在国内设立的控股公司或地区总部，及其下属的被控股或被控制的分、子公司。对集团客户而言，通过集团客户业务不仅满足其跨地区大额度融资的需求（这往往是某一银行分支机构所不能满足的），而且更为重要的是可以借助银行分支机构网络，实现跨地区（甚至是跨国的）、高效的资金结算和资金管理目标。从银行角度看，集团客户在产权结构的完善程度、经营管理水平、企业发展潜力和从业人员素质等方面都较一般的公司客户好，培育这样的客户对于银行不断发展壮大客户队伍、优化客户结构和信贷资产结构、有效防范信贷风险、不断增强 竞争实力都起着十分重要的促进和推进作用。正因为如此，当前具有一定资金实力、具有较为明显会支机构优势或电子化服务手段优势的中外资银行都把集团客户业务作为对公司业务拓展的一项重要内容，一些优秀的集团客户相应也成就各家银行竞争的焦点。     

关于发展银团贷款业务深化与大型集团客户业务合作关系的思考

2007年11月19日,工行和中行作为银团联合牵头行,为辽宁红沿河核电一期工程共同承诺包销本项目395亿元银团贷款。2007年11月26日,中国银行山东省分行、汇丰银行、苏格兰皇家银行联袂牵头,德国商业银行上海分行、永亨银行股份有限公司深圳分行等8家外资银行参与提供的1．7亿美元国际银团贷款正式注入菜芜钢铁公司。不容置疑,国内银团贷款业务正进入快速发展时期。 银团贷款业务作为一种先进的融资模式,是国际金融市场上服务大型集团客户最主要的融资方式之一。特别是随着经济全球化的不断发展,全球银团贷款业务发展迅猛,已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。随着国内金融市场的日益开放,利率市场化改革的不断深入,银团贷款业务越来越成为服务和维系大型集团客户的重要手段,把握银团贷款业务发展趋势,按照国际惯例对集团客户信贷业务进行重新审视,构架新的业务结构、盈利模式和组织体系,不断深化与大型集团客户的业务合作,促进集团客户业务转型,显得尤为重要。     

工行开通“积存金”网银定投业务

工行近日正式开通“积存金”网上银行黄金定投业务,为客户提供通过网上银行进行黄金定投的眼务,进一步提升了黄金投资的便利性。“积存金”业务是由工行与世界黄金协会联合推出的黄金定投产品,自今年年初推出以来得到了投资者的欢迎,截至目前客户数近15．2万户,     

分流缓解排队 服务提升品质

在去年开展的“满意在工行”活动中,工行河北省邢台分行牢固树立“以客户为中心”的服务理念,坚持从提高客户满意度出发,着力在柜面业务分流上下功夫、做文章,以扎实的工作有效缓解了客户排长队难题。截至2012年末该行柜面业务可分流率3265％,低于河北分行平均6．41个百分点,居河北省工行系统首位,客户满意度达98％以上。     

从客户忠诚视角探寻银行客户关系管理

商业银行作为营销金融产品和货币信用业务的特殊企业,其竞争战略的核心就在于吸纳、维护客户,扩大市场份额。而忠诚客户是企业的无形资产,能为企业带来竞争优势,谁赢得了忠诚客户,谁就赢得了市场和发展先机。提高对忠诚客户重要性的认识,全面分析和解决在提升客户忠诚度上所面临的问题,已成为商业银行未来竞争策略的核心所在。本文通过客户忠诚理论的阐述,分析了目前我国商业银行客户关系管理方面存在的问题,并提出了相应对策。     

用“五个一点”加强精细化服务

工行浙江衢州江山支行坚持以“客户为中心”的服务理念,努力创造一流的服务水平,并把优质服务作为推动业务发展不可或缺的动力源泉,不断完善服务机制、细节和过程,以“五个一点”精细化服务提升客户满意度。     

工行湖南分行“银保通”系统正式运行

为了积极满足客户市场需求，进一步提升代理个人保险业务市场竞争力，由中国工商银行与中国人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司合作开发的“银保通”业务系统(二期)，于近日工行湖南分行正式投入运行。     

对公客户回单自助打印业务在昆投产

据悉，中国工商银行云南省分行对公客户回单自助打印业务，最近在昆明南屏支行成功投产。工行自助回单查询和打印渠道开通后，对公客户可以在同一地区内工行任意网点通过自助终端自助选择性查询账户余额、账户明细、打印回单和对账单，无需在开户网点柜面排队等候办理回单业务，从而降低了客户回单服务的时间和网点限制，极大提升了对公客户服务能力和水平，客户回单打印和传递全流程更加方便、高效和快捷。     

一则成功挖转信用社优质客户的案例启示

李某多年前从河南省襄城县某乡原供销社分流出来,现从事粮食收购业务.他的存款账户开在某信用社,2010年12月20日,他按照其往来客户的要求,手提36.4万元现金第一次来到工行河南省许昌市襄城支行中心路分理处,将购货款直接汇到异地某工行开立的账户上.     

让服务之花盛开军营

多年来,工行山西省岢岚县神堂坪支行充分发挥太原卫星发射中心客户专属服务行的优势,立足客户业务项目,紧盯客户服务需求,针对军队客户业务特点,强化携手协作力度。以服务为“媒介”,以产品为切入点,创新营销方式,让工行的服务和产品成为军营中长盛不衰的“花中奇葩”。     

工商银行

工行登顶福布斯全球企业2000强当地时间4月17日,美国《福布斯》杂志正式揭晓了一年一度的全球企业2000强排行榜。榜单显示,中国工商银行位居全球企业2000强首位,这是该榜单推出10年来中国企业首次登顶。工行网贷通开辟小微企业网络融资广阔市场网络时代的到来,为各大银行传统业务的推进和创新注入了新的生机。工商银行推出的小企业网络循环贷款(网贷通)业务,为众多小微企业客户提供了更加便捷     

优质服务年：温州分行拿什么献给您

近年来，工行浙江省温州分行紧紧围绕优质市场、优质客户，加大业务拓展力度，深化服务内涵，扩展服务渠道，强化服务管理，全行整体服务能力和水平不断攀升，有力地促进了各项业务的发展。但相对于建立完善的大服务格局，该行在市场细分、客户选择、渠道建设以及确立现代服务理念等方面，仍然存在诸多不尽人意的地方，     

当前支付结算业务中存在的问题及对策

金融机构为自身发展的需要,不断完善各自的业务处理系统,最大限度地满足客户日常的结算需求,客户在享受银行提供的优质高效结算服务的同时,金融机构和客户也遇到了支付结算业务方面的问题。本文结合工行喀喇沁旗支行实际,对目前支付结算业务的发展进行了调查,找出当前支付结算业务发展中存在的问题,提出相应对策。     

加强个人客户建设浅探

个人客户是零售业务发展的基础,个人客户建设工作如何,关系到零售业务市场竞争力能否不断提升。本文针对当前个人客户建设过程中存在的问题,从网点转型、客户管户、客户拓展、产品营销、理财服务等五个方面对今后工作提出对策。     

多一些提醒服务

笔者最近看到一则新闻：有位工行柜员在下午3点左右为一客户办理基金赎回业务，可是过了几天该客户却发现到账金额与赎回当日基金净值相差很多，后来才知道是由于当天赎回时间过晚，交易只能是预约赎回，就是按次日基金净值入账，恰好该基金第二天大跌，致使该客户蒙受了较大的损失，后来该事件被媒体曝了光，评论工行柜员在为客户办理业务时没有善意的提醒客户，最后工行负责人也表示愿意赔偿客户部分损失。     

加强服务管理 提升服务水平

近年来,工行山东省东阿支行围绕“全心全意为客户服务”这一中心,从提升整体服务能力和服务品质、更好更优地满足客户日益增长的多元化金融服务需求入手,主动研究市场变化和客户需求,深化服务理念教育,强化服务基础管理,着力提升客户满意度和我行市场美誉度,进一步提高服务水平,提升服务形象。     

创新——难以割舍的发展情结——信用卡商铺分期付款业务花落绍兴工行

信用卡业务市场既是金融服务的前沿阵地,也是商业银行的竞争之地。如何在信用卡产品的激烈竞争中塑造并提升工行信用卡品牌的核心竞争力？对此,工行绍兴分行依靠业务和产品创新,给出了一个让人满意的答案。     

工商银行获准设立美国纽约分行

8月5日,中国工商银行在纽约设立分行的申请正式获得美联储批准。依据美联储批复,工行纽约分行可以经营批发性商业银行业务。工行纽约分行成立后,将作为工行在美业务平台,在许可的业务范围内积极开展业务。同时,工行纽约分行的设立将有利于进一步推进跨国经营战略,有利于提升中国金融企业在国际金融市场上的竞争力和影响力。     

电讯盈科企业方案推新一代银行及金融核心业务系统

日前,电讯盈科有限公司旗下的电讯盈科企业方案推出新一代银行及金融核心业务系统应用方案iVisionBanking。该解决方案有两个模块：银行核心业务系统解决方案VisionBanking Suite和针对企业融资、消费金融、网上金融等业务的VisionFinance Suite。电讯盈科企业方案董事总经理霍燿昌博士指出,iVisionBanking的推出不仅有助于全面支持金融客户的可持续发展及竞争力提升,同时也进一步配合电讯盈科集团开拓国际市场的发展目标。     

加强制度建设防范集团客户授信风险——《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》制定的背景及主要内容

2003年10月23日,中国银行业监督管理委员会发布第5号令《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(以下简称《指引》),指出了商业银行在开展集团客户授信业务中的风险点,提出了防范风险的基本要求,它将有助于进一步促进商业银行提高信用风险管理水平业号风指信险促平和防范集团客户授信风险的能力。商业银行把具有关联企业特征的贷款对象称为集团客户,这些特征是:(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;(二)共同被第三方企事业法人所控制的;(二)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家…