银行，房地产泡沫最大推手

杨少锋给我们列出了这样一组数据：截止到今年6月30日，银行的开发贷款加上居民的房贷余额共4．3万亿。根据《央行2006年第二季度货币政策执行报告》发布的数据，去年同期，上述数据是3．4万亿。也就是说，这一年时间，银行往房地产投入了9000亿的资金。再加上公积金贷款等金融手段，银行投入到房地产的资金高达1万亿。其中4000亿贷给开发商，6000亿贷给购房者。[编者按]     

完善房地产抵押贷款制度的三个思路

房地产抵押，为房地产开发提供了资金保证，但房地产开发是一种高风险的商业行为，如何减少银行的金融风险又促进房地产市场的发展，需要银行与房地产业之间建立一种较完善的贷款制度，即良好的房地产企业融资机制，这就是“ 建设贷款制度”。     

发展房地产产业投资基金拓宽房地产融资渠道

当前，我国房地产金融市场主要以银行信贷为主．其他金融方式如上市融资、信托融资、债券融资以及基金融资等所占比例较小。银行一直以来都是房地产市场的主要资金提供者，大约70％的房地产开发资金来自银行贷款，这样一种结构决定了房地产贷款在金融机构中的地位和影响。在我国房地产业高速发展的同时，房地产新增贷款在我国商业银行新增贷款规模中的比重将快速上升，会对银行产生很大压力。     

房地产企业如何走出资金困局

“土地”和“资金”是房地产企业的两大命脉。而在土地市场走向规范化之后，获得土地首先要求企业有足够的资金实力。因此，最终决定房地产企业生死存亡的就是“资金”。在目前的宏观调控形势之下，“银根”不断收紧，从银行获得贷款的间接融资渠道受到了限制。     

金融政策的调整对房地产市场的影响

房地产作为一个资金密集的产业,从土地的购买到商品房的预售,每一个主要环节都跟金融有关,天量的资金支持是房地产业发展的重要动力。伴随本轮房地产迅猛发展的是银行对房地产贷款的成倍增加,据统计,2008年房地产贷款4800亿;2009年房地产贷款2万亿;2010年,在央行贷款总     

地产基金破冰之旅

房地产是资令高度密集的产业，国内房地产市场大部分的资金都依靠银行贷款。以2003年的数据为例，2003年全国房地产开发资金中银行对开发商发放的贷款占2386％，企业自筹占2869％，定金及预收款占3882％，而定金及预收款中大部分又是银行对购房者发放的个人住房贷款，因此，房地产开发资金的60％来源于银行，对银行依赖程度较大。     

商业银行“假按揭”贷款分析

在宏观调控的大环境下，为了控制贷款高速增长可能带来的信贷风险，各个商业银行都在紧缩贷款规模。但个人住房按揭贷款等业务，则由于风险较低、收益较高而不在限制之列。一些开发商抓住银行政策的漏洞，进行“假按揭”，为房地产开发融资；部分不良购房与房地产中介合谋，通过抬高房屋单价等手段，骗取银行资金。“假按揭”增加了银行的贷款风险，     

商业银行应如何对应"假按揭"

在宏观调控的大环境下，各商业银行为了控制贷款高速增长可能带来的信贷风险，开始着手紧缩贷款规模。但个人住房按揭贷款等业务由于风险较低、收益较高，并没有列入限制范围，一些开发商便抓住银行政策的漏洞，通过“假按揭”为房地产开发融资，部分购房者也与房地产中介合谋，通过抬高房屋单价等手段，骗取银行资金。“假按揭”增加了银行的贷款风险，也在一定程度上扰乱了房地产市场正常的供求秩序，商业银行必须引起足够的重视。     

金融市场上企业贷款问题分析

近几年来，在我国信贷市场上，中小企业贷款难问题一直得不到有效的解决。目前我国只生产30％产值的国有企业占用70％以上的信贷，而生产70％以上产值、提供着95％以上的新增就业、支撑着80％以上的经济增长率的非国有经济部门只能得到较少的贷款。银行热衷于向效益好、信用等级高的大型国有企业贷款，甚至出现多家银行主动上门去争客户的现象；而对于中小、非国有企业，由于商业银行总体上缺乏独立的风险定价能力，因此在中小企业贷款方面选择的策略是简单的放弃市场或者附加严格的贷款限制。这种做法的后果就是出现了社会资金资源配置的低效率。在我国效益好的大中型企业往往资金相对宽裕，而贷款再集中投入其中，将会由于边际效益递减导致资金的使用效率下降，相反对于中小企业和非国有企业来说，资金的缺乏使得投入会显著增加产出。     

住房贷款风险度量及其防范措施

个人住房贷款是指购房者在银行存入拟购住房房款一定比例的资金后，以所购住房（或“楼花”权益）作为抵押，向银行申请其余所需资金贷款并分期还款的一种金融服务。尽管有住房作为抵押，但是银行仍然要承担风险，其中最大的风险是购房者不能按合同规定定期支付还款而给银行造成损失，这种风险称为违约风险。     

浅淡当前房地产抵押贷款中存在的问题

随着房地产市场和金融市场的逐步完善，房地产抵押贷款也逐步增加了。房地产贷款抵押，一方面可以减少银行发放贷款的风险，确保贷款的安全性和盈利性；另一方面又加速了资金的融通，因而越来越成为一种普遍的融资方式。但是在现实中，由于种种原因，在房地产抵押贷款上问题不断出现，这既损害了债权人或债务人的利益，又扰乱了房地产交易市场和金融市场的秩序。因此，有必要对其从不同角度加以研究。     

工业房地产抵押估价实务操作中的风险防范问题

引言： 随着我国商业银行的快速发展，越来越多的工业企业利用银行资金的意识和对银行的依赖程度不断增强。这些工业企业往往在出现某种资金需求时，以其合法拥有的工业房地产作为抵押物，向银行申请贷款支持，从而形成了一个工业房地产抵押估价市场。工业房地产抵押估价，目前已成为许多房地产估价机构的一项重要业务来源。     

谈房地产抵押评估中存在风险及对策

房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。随着我国房地产市场的快速发展，房地产金融市场更加活跃，尤其是以房地产向银行进行抵押贷款，已成为许多单位和个人筹集和盘活资金的重要手段。随之而兴起的抵押评估业务已日益增多，据统计，目前评估机构所承担的评估业务中，大约80％以上是抵押价格评估。如何客观、公正、科学、合理地评估房地产的抵押价格，既保证金融信贷部门的资金安全，又保障抵押人应得的贷款数额，是每一个估价师所面临的新问题。笔者就抵押评估市场存在的问题、潜在的评估风险及其防范阐述一些看法。     

分期等额偿还银行贷款利息的新算法

银行分期等额偿还贷款是指银行要求借款人在贷款期限内分期偿还贷款，而每期等额偿还的金额是按照名义利率计算出来的本息加以平均求得的。在这种贷款方式下，借款人虽然一开始获得了贷款本金全额，但由于在贷款期内每期要偿还部分金额，因此实际可供借款人使用的资金将越来越少，这样实际上提高了借款人的资金使用成本。     

逆序住房抵押贷款与以房养老

一、什么是逆序住房抵押贷款逆序住房抵押贷款(ReverseMortgage)的名称,是相对传统的“正序”住房抵押贷款而言的。传统的“正序”住房抵押贷款,由购房人向银行借得贷款资金用于支付购房款,并在以后10年～30年中逐月还款直至结清贷款本息。逆序住房抵押贷款,同样是由拥有住房产权的老年人,将住房抵押给银行,老年人一次性、按月分期或根据约定方式获得贷款,老年人在有生之年继续居住在自己的房屋内无需还贷,待老年人去世后,银行收回并处置住房以一次性结清贷款。这里的资金借贷方式恰恰与传统抵押贷款是相逆的:传统抵押贷款,采取“一次贷款…     

委托贷款与委托理财的会计辨析

委托贷款又称特定资金贷款，是委托者将其可以自主支配的资金委托给金融机构按照指定的项目、对象和用途代理发放贷款，以获取高于银行存款的利息收益。委托贷款本质上是委托企业的一项债权性投资业务，受托金融机构大多是银行或财务公司。委托理财，一般是指上市公司将闲置资金委托给有关金融机构代其理财，     

商业银行房地产开发贷款发展对策

我国商业银行房地产企业贷款业务的发展现状，与房地产市场的发展唇齿相依，息息相关。上世纪七十年代末，城市建设中的房地产开发刚刚起步，所需资金量不大，大多为临时周转性质。到了八十年代中期，房地产市场方兴未艾，银行开始介入房地产开发项目，将临时周转性的小额贷款，并入建筑业流动资金贷款，在此科目下列出二个“明细”，即土地开发贷款和商品房建设贷款。进入九十年代，房地产市场进入一个快速发展期。     

8月22日起存贷款基准利率上调

在部分城市房价高企之时，银行对房贷业务的风险警惕程度正日益提高。中国人民银行上海总部在日前召开的上海市金融形势分析会上明确提出，要“密切关注国家房地产调控政策和房地产价格走势，加强房地产企业贷款和个人住房贷款的资金流向监控”。     

中小企业应如何防范融资陷阱

目前，国内融资市场存在两大类骗局，一类以国际资金为背景，主要方式包括合资、合作、“过桥”等；另一类以国内资金为主要背景，主要包括银行保函、直存（大额存单抵押贷款）、有价证券抵押贷款、银行（商业）承兑汇票等方式。     

财务公司委托贷款业务管理探析——以“2+3”模式为视角

委托贷款资金是企业集团资金的组成部分。财务公司背靠企业集团,应该在业务管理上不区分业务类型,将委托贷款视作自营贷款来管理,做好贷款各项工作。严把委托贷款"三查"关、严控委托贷款投向、正视委托贷款功能、摆正自身位置和正确引导集团成员单位,通过"2严3正"运用好、管理好委托贷款,充分发挥好财务公司资金管理功能,提升财务公司的价值。