对银行卡领域反洗钱工作的思考

随着银行卡的迅猛发展及应用,银行卡在洗钱方面存在的问题日益显现,犯罪分子利用银行卡既能转账结算、又能存取现金的特点,将其作为洗钱工具,逐渐成为洗钱犯罪的新动向.因此如何防范、监控利用银行卡进行洗钱活动,已成为反洗钱部门迫在眉睫的工作任务之一. 利用银行卡进行洗钱犯罪的主要手段 从国外反洗钱方面的经验看,利用银行卡进行洗钱活动往往具有化整为零、手段隐蔽、形式多样的特点.随着银行卡使用的普及,各类银行卡犯罪手法更加复杂,呈现出规模化、集团化、跨境化、智能化的特点.利用银行卡进行洗钱活动,其资金运作主要有资金处置、离析、融合三个环节,围绕这三个环节主要有以下几个手段:     

银行卡领域反洗钱工作的问题及建议

随着银行卡的迅猛发展，银行卡在洗钱方面存在的问题日益显现，犯罪分子利用银行卡既能转账结算又能存取现金的特点，将其作为洗钱工具，利用银行卡洗钱逐渐成为犯罪的新动向。因此，如何防范、监控利用银行卡洗钱，已成为迫切解决的问题。     

对防范银行卡洗钱问题的现实思考

近年来,银行卡业务发展迅猛,应用领域不断拓宽,同时通过银行卡洗钱的问题也日益突出。本文列举利用银行卡进行洗钱犯罪的几种主要手法,对其主要成因进行分析,并提出防范银行卡洗钱犯罪的对策及建议。     

论银行卡领域反洗钱难点及对策

本文概述了银行卡领域洗钱的阶段及洗钱的一般方式,对银行卡领域洗钱的隐蔽性特性进行了阐述,归结了现阶段银行卡反洗钱的难点,提出了银行卡领域反洗钱在明确报告主体及可疑交易识别等方面的基本思路。     

防范银行卡洗钱犯罪活动的策略

银行卡作为一种操作便捷、功能较全的金融支付方式,已经成为人们经济生活中不可或缺的工具。一些不法分子正是利用银行卡便捷的使用方式,进行洗钱犯罪活动。如何防范银行卡洗钱犯罪活动,已越来越引起有关部门的重视。本文从银行卡使用特征入手,对如何防范银行卡洗钱犯罪进行初步探析。     

银行卡洗钱风险分析及防范措施初探

一、银行卡洗钱风险的表现形式银行卡洗钱形式多样，过程复杂，但全过程可概括分为三个阶段，而洗钱的主要方式和途径即分布在各个阶段中：（一）资金放置阶段。犯罪分子利用银行卡进行洗钱活动第一步为资金放置，在此阶段，犯罪分子所运用的主要洗钱手段有：（1）利用假身份证件开立银行卡账户存入赃款；     

防范银行卡洗钱犯罪活动的策略

银行卡作为一种操作便捷、功能较全的金融支付方式,已经成为人们经济生活中不可或缺的工具。一些不法分子利用银行卡便捷的使用方式,进行洗钱犯罪活动。如何有效防范银行卡洗钱犯罪,已越来越引起有关部门的重视。本文从银行卡发卡及使用特征入手,对如何防范银行卡洗钱犯罪进行初步探析。     

银行卡业务反洗钱思考

随着我国银行卡业务的快速发展,不法份子利用银行卡作为洗钱犯罪工具的情况越来越多。本文重点研究银行卡及与其密切相关的特约商户的潜在洗钱风险,并提出了相应的反洗钱措施。     

基于宏观视角的银行卡产业反洗钱体系建设

银行卡反洗钱的开展,涉及监管机构、银行类金融机构、第三方支付机构、银行卡组织等诸多主体,产业链中某一环节(或领域)反洗钱力量增强,必然会导致银行卡洗钱犯罪向产业中反洗钱力量薄弱环节(或领域)迁移。故而,需构建基于银行卡产业宏观角度的反洗钱体系、从银行卡产业角度开展反洗钱工作,以提升银行卡对洗钱犯罪的免疫力。当前,国际社会对银行卡反洗钱问题的研究很少。已有相关研究,也仅是针对信用卡发卡和商户收单活动(The Wolfsburg Group,2009),或是预付卡等新支付工具洗钱脆弱性研究(FATF,2006/2010)。在我国,对银行     

银行卡业务中的洗钱与反洗钱

银行卡是一种特殊的支付结算工具.随着银行卡功能的发挥,其也逐渐成为洗钱犯罪的一种工具.银行卡业务中的反洗钱涉及中国银联、发卡机构、收单机构和第三方服务机构等四个方面.中国银联作为中国的银行卡组织和跨行交易信息转接机构,应组织协调银行卡业务相关机构的反洗钱,建立适应银行卡业务特点的反洗钱机制和措施,配合反洗钱主管部门对银行卡业务机构进行监管.     

我国POS收单市场洗钱风险与反洗钱对策研究

文章基于国内外已有文献回顾,立足当前我国POS收单市场发展及反洗钱监管现状,从POS收单市场洗钱风险由银行向非金融支付机构迁移、信息不对称加大POS收单市场洗钱脆弱性、POS收单市场易被作为虚假交易洗钱渠道、国际银行卡组织网络易被作为跨境非法资金流动通道等四个方面,对我国POS收单市场当前主要洗钱风险进行了深入分析,并有针对性地分别从加强对非金融支付机构反洗钱监管、授权银行卡组织牵头推进银行卡产业各方信息共享、督促收单机构进一步健全反洗钱内控制度、强化国际银行卡组织反洗钱监管等四个视角,提出了进一步完善我国POS收单市场反洗钱工作的对策建议。     

防范银行卡成为新的洗钱工具

一、银行卡洗钱的主要途径(一)利用银行卡账户转账。犯罪分子利用自己及亲属身份证件、借用他人身份证件或伪造身份证件申请多张银行卡,在不同银行卡账户间反复转账,达到隐藏和转移犯罪收入的目的。     

银行卡业务在洗钱方面存在的风险及对策

银行卡作为传统金融业务与现代信息技术融合创新的产物，是集存款、消费、结算、信贷、理财等功能于一体的新型支付工具。与其他支付手段相比，银行卡支付具有方便、快捷、安全、卫生等优势。并且，银行卡支付方式的推广，也有利于改变当前以现金结算方式为主的支付环境，从而减少反洗钱工作开展的难度。但是我们在看到银行卡业务发展优势的同时，更应关注银行卡在洗钱方面存在的风险，及时采取应对措施，堵塞洗钱漏洞。     

防范ATM盗刷银行卡的生物认证技术

一、当前银行卡盗刷的特点 不法分子的最终目的是诈骗和盗取银行卡资金,一般是通过大肆消费和恶意透支、ATM取现、网上购物和洗钱实现的。取现一般是通过ATM取现和网上洗钱变现,如果将他人银行卡资金划到个人账户,可以追查到最终资金流向,如果通过洗钱变现,需要对网上交易熟悉,交易过于频繁易于被抓获。通过ATM取现,往往是异地取现、雇用他人取现分成、通过网络邀请合伙人取现分成,不法分子本人不易被抓获。因此在ATM上的安全身份认证是不可缺少的防范措施之一。     

如何防范利用银行卡洗钱犯罪

随着市场经济的发展，洗钱犯罪现象越来越多。据有关资料分析，目前洗钱出现了一些新动向，例如，犯罪活动与洗钱活动进一步分工，甚至出现了专门的洗钱服务机构，为更多的犯罪分子和犯罪组织提供服务等。本文提出了如何防范利用银行卡洗钱犯罪的建议。     

银行卡业务对反洗钱工作的挑战

随着我国银行卡业务的迅速发展,不法分子利用银行卡作为洗钱犯罪工具的情况越来越多,暴露出银行卡业务在制度缺失、监控手段滞后、现场检查难度大等方面的诸多问题,亟待引起监管部门的高度关注。     

银行卡管理工作中的洗钱风险浅析

作为重要的非现金支付工具，近年来银行卡产业发展较快。在银行卡业务不断提升金融机构中间业务、促进经济发展的同时，也为犯罪分子洗钱活动提供了可乘之机。     

从反洗钱视角看银行卡套现

银行卡套现行为,不仅会增加我国金融体系中的不稳定因素,造成大量现金被非法套取,而且容易被不法分子所利用,成为洗钱的手段。本文分析了银行卡套现形式、产生的原因,并从反洗钱视角提出了防范银行卡套现风险的建议。     

银行卡网上倒卖品种齐全生意红火

一张普通借记卡200元至500元,各种银行卡应有尽有,甚至还提供开户人真实身份证……极具私密性的银行卡竟被当成商品公开买卖,并已形成收购、开办、销售、使用的"灰色产业链",为诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等非法活动打开了方便之门.     

比较视野下客户身份识别存在的难点及建议

客户身份识别是反洗钱预防制度的第一道关口,当前金融机构客户身份靠肉眼、靠经验识别,很多人就利用这一漏洞使用网上购买的身份证办理银行卡进行洗钱活动,一次洗钱的过程涉及到类似的几张甚至几十张这样的银行卡,给警方追查带来极大的困难。如何查补漏洞,完善监管,成为当前人民银行反洗钱监管的难题。对此课题的研究,能够吸取先进的监管经验,对进一步完善客户身份识别制度、把好洗钱的第一道关口,具有积极的现实意义。