对外汇领域反洗钱工作非现场监管的思考

2003年3月1日,中国人民银行颁布实施的<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>、<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>,规范了我国金融业的反洗钱工作,明确了外汇管理局系统反洗钱的主要职责.经过一年多的工作,已在打击外汇领域洗钱活动中迈出了坚实一步.但面对浩如大海的资金交易,如何高效采集信息、如何快速处理信息,以发现和获取更多可利用的反洗钱交易信息等都对当前的反洗钱监管手段提出了挑战,因此积极探索更为有效的非现场监管方式,对深化反洗钱工作具有十分重要的意义.     

反洗钱监测指标数量准则构建及可疑账户识别方法研究

目前以监测可疑资金、交易报告、监管网络和记录保存为基础的反洗钱内控体系已经初步形成,但对于以洗钱为主的资金异常流动监测尚处于摸索阶段,可疑和大额交易报告也是基于人工的定性识别.随着数据挖掘和机器学习方法在各个领域的应用,通过智能数据分析判断个人和企业的金融犯罪行为已经成为一种新趋势.本文基于对洗钱监测体系中模型与方法的基础性研究,通过构建洗钱监测指标体系,并对各指标准则进行量化建模,建立起反洗钱智能监测系统的核心算法,探索构建了有效的监测指标体系和监测模型,以期提高反洗钱监测及可疑账户识别的效率和水平.     

浅议新形势下商业银行反洗钱工作的跟进措施

2012年,美国针对多家银行开展了洗钱调查,并以反洗钱不力为由,进行了高额处罚,但其中也不排除其借用“洗钱”实现其政治意图.正如对中国的昆仑银行等金融机构,因为“为伊朗提供便利”而成为被制裁对象.我国人民银行充分借鉴跨国银行洗钱案例的警示意义,主动适应监管要求,适时调整了监管导向,强调“风险为本”推动商业银行主动履职,从流程控制、尽职免责、区别监管、可疑报告质量等方面提出了新要求,以期促进商业银行坚持合规经营,从根本上提升反洗钱风险管控能力,防患于未然.我国商业银行反洗钱合规工作在央行指导下,通过全行员工共同努力,从无到有,并逐步完善,总体管理水平符合监管要求.但个别机构依然不能很好履行反洗钱职责,参与或协助客户洗钱的事件时时发生,说明我国商业银行反洗钱管控能力还需要继续提升.     

浅议新形势下商业银行反洗钱工作的跟进措施

2012年,美国针对多家银行开展了洗钱调查,并以反洗钱不力为由,进行了高额处罚,但其中也不排除其借用"洗钱"实现其政治意图。正如对中国的昆仑银行等金融机构,因为"为伊朗提供便利"而成为被制裁对象。我国人民银行充分借鉴跨国银行洗钱案例的警示意义,主动适应监管要求,适时调整了监管导向,强调"风险为本"推动商业银行主动履职,从流程控制、尽职免责、区别监管、可疑报告质量等方面提出了新要求,以期促进商业银行坚持合规经营,从根本上提升反洗钱风险管控能力,防患于未然。我国商业银行反洗钱合规工作在央行指导下,通过全行员工共同努力,从无到有,并逐步完善,总体管理水平符合监管要求。但个别机构依然不能很好履行反洗钱职责,参与或协助客户洗钱的事件时时发生,说明我国商业银行反洗钱管控能力还需要继续提升。     

我国金融机构的反洗钱制度研究

《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》明确规定了金融机构反洗钱的基本制度:了解客户制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存记录制度,为反洗钱提供了重要的信息支持,但中国人民银行反洗钱的“一个规定两个办法”仍存在明显不足,我国的反洗钱法律制度有待于进一步加强与完善。     

新加坡《国家洗钱风险评估报告》对破解我国跨境反洗钱难题的启示

当前我国仍面临恐怖融资和洗钱犯罪的严峻形势,新型洗钱风险层出不穷。我国还存在反洗钱法规不完善、恐怖融资监管机制有漏洞、反洗钱国际合作不力等困境。本文在分析新加坡《国家洗钱风险评估报告》及打击跨境洗钱犯罪的方法等一系列基本问题的基础上,审视和分析中国开展打击跨境洗钱犯罪行为的现状以及所面临的冲突与障碍,为破解我国目前反洗钱的各种难题提供参考。     

浅析金融机构合规管理与以“风险为本”的反洗钱监管

在新形势下,反洗钱监管工作日趋成熟,监管面逐渐扩展,原有的我国的反洗钱主动监管模式已不能全面满足预防洗钱活动、规范金融机构反洗钱工作、维护金融秩序的要求。文章从金融机构合规管理与以风险为本的反洗钱监管联系入手,从评估金融机构洗钱风险、量化风险、正确划分风险等级、有针对性采取措施等方面,探析了如何做好以风险为本的反洗钱监管工作。     

互联网支付业务反洗钱监管问题探讨

由于互联网支付业务资金流转过程隐蔽，可以进行跨境资金流转，第三方支付机构履行反洗钱义务的能力和水平有所欠缺，给洗钱犯罪提供了可乘之机。现行反洗钱监管法律、客户身份识别制度、分业监管模式、监管人员素质等不利于实现反洗钱监管目标。应从完善立法、落实制度、建立监管协调机制和加强人才培养等几个方面加强反洗钱监管，防范互联网支付业务的洗钱风险。     

我国基层金融机构反洗钱工作现状与对策

基层金融机构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。由于各种因素的制约和影响,基层金融机构反洗钱工作的自觉性和主动性不够,执行力不强。为了不断提升基层金融机构的反洗钱工作效能,有效打击洗钱活动,必须强化认识,加强培训,建立健全反洗钱法律体系和内控制度建设,尽快建立和推行金融机构大额和可疑支付交易电子监测报告系统,以及建立和完善反洗钱网络。     

加强房地产行业反洗钱工作的思考及政策建议

一直以来房地产行业都面临着较大的洗钱犯罪威胁,纵观国内外洗钱犯罪的案例,房地产行业反洗钱监管工作亟需加强。本文对照FATF监管建议,梳理回顾我国房地产行业反洗钱工作进展情况,结合发达国家反洗钱监管经验,提出有针对性的政策建议。     

对构建我国反洗钱情报中心的思考

随着洗钱犯罪活动日益猖獗,建立集中收集分析可疑交易的情报中心(FIU),成为有效预防和打击洗钱犯罪的关键所在.本文根据我国反洗钱监测分析中心运行现状和存在的问题,提出建立全国反洗钱监测分析总中心和各省分中心的构想.     

洗钱渠道向特定非金融机构转移的趋势分析

随着金融业反洗钱监管制度的不断完善,洗钱风险向特定非金融机构转移的倾向变得日益明显.本文试图利用成本收益分析方法,研究洗钱渠道向特定非金融机构转移的趋势,为下一步研究特定非金融机构的反洗钱相关问题奠定理论基础.     

网上银行反洗钱研究

网络银行的发展壮大给洗钱分子提供了全新的洗钱渠道,给金融机构的反洗钱工作提出了新的挑战。本文介绍了网上银行洗钱的特点,分析了网上银行反洗钱工作中存在的问题,并针对网上银行洗钱行为提出了一些反洗钱的对策。     

构筑防范和打击跨境洗钱的金融监管机制

我国入世后，由于各项经济、金融制度尚不健全，给洗钱犯罪留有可趁之机。本文概述了非法洗钱的方式和其资金流向通道，提出打击和预防洗钱犯罪的措施。建立健全金融和外汇管理监管措施和防范步骤，完善我国反洗钱的刑事立法，建立专门反洗钱机制和机构，加强反洗钱的国际协作力度。     

房地产业洗钱风险分类与管理分析

洗钱风险分类与管理是当前国际上房地产业反洗钱工作的重要内容。本文在阐述房地产洗钱与反洗钱的基本理论与实践的基础上,从国家地域风险、客户风险、服务风险等方面对房地产业洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易和教育培训等方面对房地产业洗钱风险管理予以政策分析,并对我国应用房地产业洗钱风险分类与管理框架提出政策建议。     

典当业潜在洗钱风险分析和对策建议

在非银行业金融机构反洗钱监管要求日趋严格的情况下,如何防范典当业的洗钱风险,成为摆在反洗钱监管部门及典当业管理部门面前亟待解决的问题。本文立足于中国典当业的现状,分业务环节对典当业潜在的洗钱风险进行了逐一分析．并在FATF“反洗钱40条建议”的框架下,对如何防范典当业的洗钱风险给出了对策建议。     

反洗钱：银行如何唱“主角”——我国洗钱犯罪与银行业反洗钱工作思考

洗钱是一种国际性的犯罪活动，近年来已在中国境内迅速蔓延，并对我国经济金融发展和社会稳定带来了极大的危害。作为犯罪分子洗钱犯罪重要渠道及反洗钱主要角色的银行业，应加强对反洗钱工作的监管，建立健全反洗钱机制。加强账户管理，改进现金管理，以有效地遏制洗钱犯罪活动。     

电子货币,新的安全型洗钱工具？

电子货币因其便利、安全等新特性,很可能成为犯罪分子的下一个安全、高效的洗钱手段.本文通过对我国反洗钱工作现状、电子货币的相关特性和对洗钱犯罪过程影响的分析,对电子货币洗钱活动的防范与监管提出相应的对策.     

FATF关注重点及对我反洗钱工作的启示

本文着重介绍FATF最近四年的关注重点:加强时洗钱和恐怖融资风险评估战略研究以及全球性风险评估;强化与私人部门对话机制,细化对特定非金融行业反洗钱监管;关注反洗钱制度薄弱国家,促其强化反洗钱工作;加大了FATF建议的解释工作,增强其适用性和有效性;加强与区域性反洗钱组织以及其它国际组织的合作;对成员国进行互评估时采用新的标准1,对反洗钱和反恐融资工作提出了新要求;成为推行部分国家价值理念和国际战略的舞台.得出了适时总结我国反洗钱和反恐融资犯罪类型;特定非金融行业反洗钱工作仍然薄弱;全面参与FATF工作,研究其建议,维护我国利益;妥善应对美国的强势地位;积极改进反洗钱和反恐融资工作的主要问题;重视反洗钱战略制定等启示.     

我国反洗钱立法缺陷及完善措施

我国加入世界贸易组织后，金融业逐步开放，反洗钱面临更大的挑战，而相关立法尚不足以形成合力来遏制洗钱犯罪。因此，应完善反洗钱法律，加强监管和防范，完善相关司法程序与制度，加强反洗钱的国际合作，建立有效的金融反洗钱体系，堵住犯罪分子利用金融机构洗钱的通道。