浅论个人住房贷款的风险及防范

面对日益升温的房产市场，商业银行的个人住房贷款及其与之配套的业务不断扩大，商业银行在该类业务上面临的风险也必定要增加，目前反映个人住房贷款业务的风险因素主要有：一是信用风险；二是借款人风险；三是开发商风险；四是银行经营管理风险；五是抵押物处置风险。针对以上风险，必须要建立一套有效防范个人住房贷款风险的对策。首先，全面建立个人信用体系，形成诚信的制度规范和社会环境；其次，优选开发商和开发项目，防止“病从口入”，从贷款的源头抓起；第三，严格贷款的审查和管理；第四，建立切实可行的个人住房贷款保险制度，进一步保障贷款安全。     

高校贷款风险分析及其防范

近年来,随着高等教育改革的逐步深化,“银校合作”的方式在全国迅速得到推广,银行信贷资本大量涌入高等教育领域,促进了高等教育事业的飞速发展和扩张。高校在借助银行贷款扩张过程中,存在着贷款规模与贷款结构不对称、扩张速度与偿还能力不对称等问题,极易形成高校的财务风险和银行信贷风险,高校应注重对贷款风险的分析,并采取积极措施规避风险。     

国家助学贷款政策实施阻滞原因与对策述评

我国学者对国家助学贷款存在的问题进行研究,提出政府应进一步完善国家助学贷款政策、银行应实行风险补偿并施行生源地助学贷款、高校对学生加强宣传引导、学生端正态度等措施。     

试论个人住房贷款业务的风险防范

个人住房贷款、个人汽车消费贷款和个人耐用消费品贷款是个人消费信贷的主要内容，而其中份额最大、目前开展得最好的是个人住房贷款业务，已成为当今银行业和房地产业中的热点。但与此同时也出现了一些问题，个人住房贷款业务的潜在风险日见突出。 一、住房贷款业务的主要风险 个人住房贷款在整个房地产信贷中的份量将越来越重，未来５年，个人住房贷款业务将占到商业银行新增国内贷款总额的４０％以上。 所以，讨论和分析个人住房贷款中的风险因素显得至关重要了。大体来说，其风险因素可分为政治风险、法律政策风险、道德风险（或信用风…     

谈应收账款风险成因及其防范对策

一、前言 应收账款是核算企业因销售商品、提供劳务、让渡资产使用权等经营活动应收取的款项以及逾期不能收回的委托贷款转入的应收取的款项。市场竞争日益激烈,企业为了扩大销售、增强市竞争力是应收账款形成的一个重要原因。应收账款的形成,其实质就是一种赊销,赊销风险就是应收账款风险形成的原因。     

建立银行资产风险保障机制的设想

(一)建立健全资产风险管理机制。①建立资信评估机制,确保增量投向准,为贷款决策提供可靠依据。②建立贷款责任制和集体审贷制度。用严格的责任来约束信贷人员的行为,确保贷款的合理发放以减少贷款的风险。③建立贷款风险转移机制,大力开展财产抵押贷款、土地使用权抵押贷款,有价汇券抵押贷款、企业担(联)保贷款及票据贴现等,逐步减少信用放款。为适应企业转换机制,对于使用放款要实行《贷款证》,确保信用放款的安全流动。④建立贷款风险追索机制。开展信贷资产清理工作,摸清底数,针对不同情况采取相应措施,积极组织清收。对已形成的风险贷款,要采取必要的手段,如法律手段等,来维护银行资产的安全。对企业有暂时困难的情况,银行应帮助企业牵线搭桥,转化风险。⑤建立风险准备金制度,在贷款审批时,应从贷款额中提取一定比例,作为“风险基金”。银行也要合理计提“风险准备金”和“呆帐准备金”。已经核实该     

论信用社信贷风险防范机制

信贷风险防范机制是指对贷款以及贷款有关的人、物、事组成的系统运动、发展和变化进行有目的、有意识的控制，以最大限度地减少和补偿贷款损失，保障信贷资金的安全性、流动性和效益性的一整套约束管理机制。由风险预防机制、风险预警机制、风险转移机制、风险挽救机制和风险责任机制组成。一、风险预防机制。是指在贷款发放之前，对贷款对象进行科学的评估论证、调查分析，对可能产生贷款风险的各种因素，采取相应的信贷政策、管理制度和具体规定加以制约，阻止风险贷款的发生。首先，对贷款对象（或项目）进行科学的评估论证，对项目进行…     

采取有效措施 清收和转化风险贷款

近年来,银行信贷资金沉淀现象严重,有的已形成风险呆帐,对此应引起我们的高度重视,必须采取有效措施加强清收和转化,保证贷款的流动性、安全性和效益性,促进信贷资金的良性循环。工商银行石家庄和平路办事处在贷款管理中,把清收风险贷款当做中心工作来抓,树立紧迫感和危机感,采取多种有效措施,常抓不懈,打好清收风险贷款的攻坚战。截止到1994年8月末,风险企业户数由原来的19户降到了8户,已累计清收各类风险呆帐贷款1002.8万元,长期挂帐利息32万元,转化各类风险贷款228万元,风险贷款减少29％,取得了显著的效果。他们的做法是: 一、在内部管理上,建立和健全贷     

汇率政策不确定性与企业信贷融资：基于外币贷款视角

汇率政策调整、微观主体对汇率政策执行的不准确预期形成汇率政策不确定性，本文站在外币贷款视角，探索其对企业信贷融资的影响。研究发现，相对本币债务，汇率政策不确定性使企业外币贷款增加，在控制外币信贷环境利好和同期汇率波动后，这一影响依然存在。汇率政策不确定性与企业外币贷款的相关性，在财务与汇兑风险越高、汇率感知越强的样本中表现越明显，人民币贬值预期和本外币贷款利差分别负向、正向调节两者关系，证实中国企业借入外币贷款的风险对冲与成本节约动机。进一步，汇率政策不确定性抑制企业有息负债和整体财务杠杆，企业持有外币贷款有利于价值增值。本文为开放型经济建设下实体企业拓宽融资渠道与汇率风险应对提供启示。     

高校巨额负债的风险与防范

近些年,高校巨额贷款的债务问题随着还款期的到来再次引起关注.扩招造成的资金需求、贷款的相对简易和筹资手段的单一无形中为巨额负债的形成创造了条件.为应对巨额负债所带来的风险,高校应统筹安排,建立贷款管理机制,拓宽筹融资渠道.在利用贷款实现学校快速发展的同时,处理好发展的需要与经济承受能力之间的关系,量力而行,确保高等教育事业的可持续发展.     

农村信用社营销贷款的风险与控制

当前，农村信用社职工个人营销贷款约占信用社贷款总额的50％以上，营销贷款在满足社会投资需求、支持当地经济发展方面发挥了十分重要的作用，已逐渐成为农村信用社信贷投资的主渠道。但是，有些信用社营销贷款收回率不真实，违规放贷的现象屡禁不绝，营销贷款存在较大的隐性风险。对此，若不引起高度重视，采取相应对策，隐性风险将很可能形成实际损失。     

商业银行个人住房抵押贷款违约风险管理研究

当住房消费成为新的消费热点后，房地产金融业务的重心也逐渐从房地产开发贷款向个人住房贷款业务转移。任何金融业务的核心问题都是风险问题，个人住房抵押贷款也不例外。本文主要从我国个人住房抵押贷款发展现状出发分析个人住房抵押贷款违约风险原因以及如何更好地完善、提高商业银行防范个人住房抵押贷款违约风险管理水平的对策。     

农发行信贷资产风险防范和化解的对策

信贷资产质量低下是制约我国银行改制和发展的重要因素。本文认为，农发行产生信贷资产风险由指令性贷款、功利性贷款、农业生产单一性和风险的双重性、银行的双业性、历史包袱及对政策性贷款错误认识而导致，并针对上述原因形成的风险，提出强化银行内部经营管理和创造有利于社会环境和法律的约束对策：搞好宣传，建好机制，制定政策和业务的界限，搞好立法，盘活资产，处理好遗留问题。     

住房公积金个人住房贷款违约风险及管理对策

住房公积金管理中心所承担的公积金贷款风险主要表现在借款人风险及担保方式风险,当前我国个人住房贷款违约风险管理存在对个人住房贷款违约风险的严重性认识不够、对个人住房贷款申请人的审查缺少一个科学的方法与量化标准等问题。要有效降低个人住房贷款违约风险需要实施有重点的政策倾斜、强化违约风险管理的意识、提高个人住房贷款违约风险管理技术及全面提高从业人员的素养。     

P2P网络借贷的运行模式与风险管控

P2P网络借贷具有贷款期限短、金额小、重视贷款者信用材料、融资门槛相对较低等特点。现阶段,我国P2P网络借贷面临政策法律风险、监管风险、洗钱风险、操作风险、网络风险、信用风险。防范P2P网络借贷风险,从政府的角度来讲,应明确监管主体,加快监管制度建设;扩大征信范围,完善全国征信系统建设。从P2P网络借贷平台的角度来讲,应完善网络技术,降低网络风险;明确金融职责,强化操作流程。从借贷者和贷款者角度来讲,应建立借款者与贷款者之间的互信。     

当前产业经济形势的问题和趋势

一、主要问题 （一）世界经济走势及对我国经济的影响分析进入2008年以后，美国次贷危机的影响继续向纵深发展。受其拖累，预计美国经济增长短期内将明显走低，世界经济也会有一定反应。第一，次级抵押贷款中仍有较大部分要在2008--2009年期间视贷款的风险情况调高利率（次级抵押贷款利率是可调整的），由此将弓l起一定的贷款违约行为，加剧贷款银行的不良资产问题。第二，次级抵押贷款及衍生产品的资金链条很长，     

谈谈银行贷款风险的防范

银行贷款风险问题是长期困扰银行的一个棘手问题。笔者根据近几年来的工作实践,就如何防范银行贷款风险,谈几点想法。一、清理已形成的风险贷款风险贷款首先来源于贷款企业的生产经营风险,主要是贷款者在生产经营过程中,因遭受各种自然的、社会的客观因素的挫折和主观决策失误、经营管理不善等原因,使自身经营严重受阻,以致亏损、破产倒闭,无法归还银行贷款。其次是银行内部管理松驰,监督不力,致使企业随意挪用和挤占银行信贷资金,引发贷款风险。从目前情况来看,风险贷款主要包括:企业的亏     

住房抵押贷款产品的风险分析及防范

住房抵押贷款的风险防范一直是学术界争论的焦点之一。住房抵押贷款产品由首付款、贷款期限、贷款比率、贷款利率四个要素组成，造四个要素的设置对住房抵押贷款的风险有着极大的影响。本文采用风险分析方法，从住房抵押贷款的风险源入手，针对住房抵押贷款产品的构成要素，深入分析其对住房抵押贷款产品风险的影响。在此基础上，提出一系列切实有效的风险防范措施，以期达到防范住房抵押贷款风险，增加住房抵押贷款的风险收益率，促进住房消费，增加银行住房抵押贷款业务利润的目的。     

贷款担保难是企业与银行共同面临的问题

在当今的社会经济中有一个突出问题，一些中、小企业、私营企业资金非常紧张阻碍了企业的发展。要解决这个问题，就需要得到银行支持，但是在向银行提出贷款时，贷款中的担保问题就成为大多数中小企业难以摆脱资金紧张的阻力。因此，尽快解决贷款中的担保问题，取得银行支持成为中小企业获得进一步发展的重要措施。也是银行在向商业化转变过程中放贷获利、减少风险、求得发展必须解决的问题。（一）贷款担保的现状及主要问题随着银行商业化改革的不断深化，银行对企业贷款担保的要求更加严格。贷款担保一般要求由信用等级为A级以上、净资产…     

出口退税账户托管贷款政策分析

新出口退税机制实施近一年来的实践表明，今后我国可能会出现地方政府欠退税；而且即使在正常情况下，出口退税也会存在时滞。由此得出结论：出口退税账户托管贷款仍有存在的必要。但是，当前托管账户面临着种种风险和问题。我们应研究这些问题，以完善该政策，继续发挥该政策作用。