银行管理是风险管理

一、问题的提出一万多亿元的银行信用规模支撑着我国货币经济的循环。然而,这笔对国民经济至关重要的资金有一定的量已经不能正常或无法实现二重支付与二重回流(指信贷资金运动)。最保守估计两大专业银行:工商银行与农业银行的信贷资金分别有10％和30％处在逾期和沉淀中,国家金融机构和其它金融机构的资产(主要是信贷)约有2,000亿元是可疑和坏死资产,     

蒙山县农贷沉淀情况及搞活做法调查

贷款沉淀是信贷资金运动的“肠梗阻”,是农贷工作的“常见病”.防治贷款沉淀,搞活信贷资金,提高经济效益,是农村金融工作的一门主课.农村实行联产承包责任制后,蒙山县支行根据农村经济的变化,加强了对农贷沉淀问题的研究,着手搞活沉淀资金.经过两年多的努力,取得一定的成绩,提供了可借鉴的经验.蒙山县1979年末农贷余额373.1万元(不含信用社),逾期的251万元,占67.3%;1983年末农贷余额507.6万元,逾期的326.2万元,占64.2%.83比79年,总余额上升134.5万元,增长36%;逾期贷款增加75.2万元,上升30%.恢复成立农业银行以后,逾期贷款的比重有了明显下降.但是,逾期贷款增加额仍占农贷余额增加额的55.9%,即贷款每增加100元,逾期增加55.9元,贷款逾期仍很突出.     

逾期、沉淀贷款之研究

一、概念一笔约期贷款到期未能收回,通常被称作逾期贷款。作为金融企业,具体到一家银行机构(或信用社等,以下略),从资金营运的角度观察,从帐表上首先反映出,应当按时转入资金来源的这笔款项仍然停留在原来的资金运用栏目中,也就是说这笔资金不能及时地“收回再用”。长时间未能收回的逾期贷款就转而被称作沉淀贷款,也有叫呆滞贷款的。所谓“沉淀”(“呆滞”),仍然是从银行资金营运的角度讲的,是说某笔资金非正常地长期被固定于信贷资金的某项占用上,从而实际上游离于银行整个信信贷资金的正常周转过程之外,处于相对“停滞”状态。贷款发生沉淀,会直接影响到银行贷资金的周转速度,使信贷资金的运行活力     

规范贷款管理 少打被动“官司”

规范贷款管理少打被动“官司”唐向阳，文桂花近年来，农行、信用社逾期及＂双呆＂贷款比重居高不下，沉淀资金不断增多，严重地影响了信贷资金周转和经济效益的提高。虽然通过＂打官司＂进行依法收贷，收到的一定的成效，但也给农村信贷工作带来诸多的后遗症，需要认真研...     

开发性信贷资产质量低下的原因及对策

开发性信贷资产质量低下的原因及对策包亦平目前，农业发展银行开发性信贷资产质量低下，贷款逾期、呆帐、呆滞贷款十分严重，影响到信贷资金的周转使用。一方面资金沉淀数额较大，存量难以盘活；另一方面有限的增量又难以满足不断发展的农业和农村经济发展的需要，资金供...     

加强商业信贷管理

商业信贷占用银行信贷资金比重最大.新形势下,商业信贷如何管理,是一个值得认真研究的问题.有人说:“商业信贷资金不会沉淀的”.这种说法很不确切.笔者认为,在已经发生了变化的情况下,商业信贷资金不仪会沉淀.而行将比其他贷款沉淀更大.为什么这样说?因为随着经济体制的改革,供销商业等部门,普遍实行了各种经营承包责任制,当前承包的形式大体有几种:     

农民“贷款难”关键要解决“信用”问题

漳州市城区农村信用合作联社自１９９７年起试行“信用村”制度 ,较好地解决了农户贷款难和金融机构贷款回收难、信贷质量不高的“两难”问题。本文就如何开展“信用村”作一研究探讨。一、信用问题是贷款难的“瓶颈”问题信用不好使信贷关系恶化 ,导致“贷款难”的呼声愈来愈高。过去由于信贷管理的粗放型经营 ,以及农民的信用意识淡簿 ,导致一部分老农贷逾期、呆滞甚至沉淀。近年来 ,受社会市场需求持续低迷影响 ,农业及乡镇企业效益普遍下降 ,相当多的企业因经营不善而发生亏损 ,甚至倒闭 ,从而对农村信用社的信贷资金安全造成强烈冲击 ,…     

支持农业社会化服务体系的若干思考

<正> 在巩固和完善家庭联产承包责任制的基础上,建立健全农村社会化服务体系是深化农村第二步改革的关键环节。本文就农村金融如何支持建立健全农业社会化服务体系问题谈些浅见。一、组织盘活信贷资金,增加农贷的有效供给。清收逾期呆滞、呆帐贷款牵涉到社会的许多部门,非农村金融部门独家所能完成,这就要求各级政府部门组织牵头,发动社会有关部门。采取行政的、经济的、法律的手段。清收逾期、呆滞、呆帐贷款。挖掘盘活这笔可观的信贷资金;同时,还要发挥农行信用社依托城市,立足农村、覆盖农村的网络作用,吸收社会闲散资金,壮大农贸资金实力,来解决社会化服务体系的信贷资金需要。     

浅谈如何进行贷款项目的稽核

<正> 银行信贷业务是政策性强、涉及面广的一项工作,稍有失误、偏差不仅有悖各时期国家的信贷计划与政策,而且势必增加贷款的风险性,危及国家信贷资金的安全。目前,各专业银行的贷款投向都不同程度地存在一些问题,逾期、呆滞贷款的比重呈上升趋势。究其原因,有的是国家在不同时期计划、政策的变化及自然灾害等客观因素引起的,有的是信贷人员工作失误(职)造成的。众所周知,风险贷款导致大量营运资金的沉淀,其恶果不仅影响了信贷资金的     

救活沉淀资金 加速资金周转

<正> 信贷资金的沉淀是农行资金营运管理中的一大难题,闽清农行1987年底农业贷款沉淀高达840.6万元,占农业贷款的43.7％。为了救活沉淀资金,更好地发挥资金的使用效益,我行结合清理信贷资产,采取信贷制裁和法律手段,收回逾期贷款285.6万元,占沉淀贷款的34％,有效地搞活了信贷资金。我们的主要措施是: (一)抓好清收旧欠农贷的五个落实。即:落实每个农贷员的收贷任务;落实贷款的债权债务,明确收贷对象;落实收贷办法、措施;落实借款单位还贷资金来源;落实借款单位还贷的具体时间。     

多种渠道清收技改逾期贷款

<正> 由于种种原因,霞浦县上商行信贷资金沉淀多达2000万元,其中技改信贷资金沉淀逾期400多万元,技改贷款逾期率高达34％。使霞浦工商行信贷资金周转失灵,严重地影响了信贷资金的正常运转。为了搞活资金,摆脱困境,从1987年开始,我行对各项技改逾期及风险、呆帐贷款逐项进行解剖分析,总结分析技改贷款沉淀逾期的原因,吸取经验教训,灵活运用行政、经济、法律三人手段清收技改逾期贷款,取得较好的效果。1987年至1989年上半年,共收回技改到逾期贷款396.64万元,贷款回收率均在20％以上,超额完成上级行下达的收贷计划,我们的主要做法是:     

支持乡镇企业贷款风险初探

贷款风险已成为商品生产中必须正视的大问题.正确考察和评估支持乡镇企业贷款的风险程度,不仅减少农村信贷资金的沉淀,还可以提高农村信贷资金的经济效益.如果每个农金干部都树立贷款风险观,将促进干部去钻研信贷业务和企业的生产、经营、管理、销售知识,学会企业财务知识,提高干部业务素质.同时能增强干部的责任心,促进干部深入调查研究,做好贷款“三查”,加强信贷监督.过去,由于“左”的干扰,农业银行没有自主权,一切信贷由行政支配,导致了大量的资金沉淀.特别是乡镇企业,我县1978年以前就沉淀230多万元.党的十一届三中全会以后,农业银行逐步恢复了经营的自主权,按照企业化经营的原则,经营农村信贷业务,贷多贷少,贷与不贷,由银行确定.这就充分说明,农业银行在支持乡镇企业发展过程中,不仅     

信用社贷款管理要把好“三关”

当前,信用社资金运营普遍存在的问题,是贷款投向、投量及结构不合理,逾期贷款比重大,“两呆”贷款占的比例高,贷款大量沉淀,严重影响了信贷资金的正常运转。信用社如何管好用活资金,提高资金的使用效益,实现资金周转的良性循环?笔者认为,除提高职工素质和联社加强审计稽核外,必须遵循信贷资金运动的客观规律,在实际工作中把好“三关”。     

“案外服务”的威力

<正> 在紧缩信贷和各项存款大幅度滑坡的今天,如何救活过去的沉淀资金以增强银行本身的生命力和竞争力,并通过救“死”,总结经验教训,优化信贷结构,防止新的资金沉淀,是各家专业银行集约化经营管理的一项基础工作,也是当前与组织资金并列的首要任务。 今年以来,诏安农行紧密依靠党政部门,同时取得司法、公安部门的配合,最大限度地清收逾期、沉淀贷款,上半年收回的逾期贷款占本行1987年底逾期贷款的62.4％。获得如此好成果的重要因素是司法、公安人员的“案外服务”。     

对农村贷款的风险防范和呆帐核销问题的探讨

1988年底,全国农业银行和信用社贷款余额达3504.47亿元,其中逾期贷款283.4亿元,呆滞贷款354.2亿元,呆帐贷款44.9亿元,分别占全部贷款余额的8.0％、10.1％、1.2％。农贷资金长期大量沉淀呆滞,在过去资金“吃大锅饭”和重放轻收的年代,是个“老大难”问题,未曾引起各行领导的重视,去年抑制通货膨胀,压缩信贷规模,不少行采取措施,收回了一些过去沉淀的旧贷,对于盘活资金起了一定的作用。但都是权宜之计,对于如何进一步搞活信贷资金,尤其是对今后农业贷款的风险防范和呆帐的核销处理,未能形成制度化、规范化。本文试就这方面的问题,作一些初步探讨。     

当前影响农村信贷资金正常周转的原因——对钦州市农行信贷资产的剖析

为了弄清信贷资产,活化资金,今年五月初到六月中旬,对全行1987年底前的信贷资产进行了一次普查分析,使我们看到,当前农村信贷资金周转慢、效益差、沉淀大的问题仍然比较突出。     

浅析信贷资产质量低下的成因及对策

浅析信贷资产质量低下的成因及对策杨采育当前，银行信贷资产质量低下，贷款逾期呆帐十分严重，影响到信贷资金的流动性、安全性、效益性。一方面资金沉淀数额较大，存量难以盘活；另一方面有限的增量又难以满足经济发展的需要，资金供求矛盾仍然存在。它将成为专业银行商...     

略谈产生新的农贷资金沉淀原因及搞活办法

农贷到期无法归还,逾期贷款逐年增多,甚至成倍或几倍增长,已经成了农行的难题.例如东兰县武(竹占)营业所81年底各项农贷余额为348,476元,其中到逾期贷款是312,476元,占总余额89%;其中社队积欠贷款286,100元,占到逾期贷款总额91.5%,新贷(即农户贷款)是62,376元,占到逾期贷款总额的8.5%.到84年底各项贷款余额为893,580元,其中到逾期贷款是782,300元,占总余额87%.在到逾期贷款中,社队积欠的逾期贷款是251,000元,占到逾期贷款的29.5%,新贷的到逾期贷款是531,700元,占到逾期数的70.5%.84年新贷的到逾期数比81年新贷款的到逾期数增加469,324元,增长7.5倍.这说明老的沉淀尚未解决,新的沉淀又不断地继续产生.这种状况并非是一个所,一个县支行,一个省的问题,而是全国农行系统的普遍现象.它既妨碍农业信贷业务的正常开展和资金周转,又严重地影响国家信贷收支平衡,也削弱农业银行在扶持农村发展商品生产应起的作用.下面本人对信贷资金产生新的沉淀的原因和如何搞活农贷资金谈一点粗浅见解.     

我国农村小额信贷组织管理体系构建

鉴于我国农村小额信贷组织多头、无序的管理现实,论文设计了我国农村小额信贷的“三位一体”组织管理体系,即农村小额信贷资金管理组织体系、农村小额信贷协调组织管理体系和我国农村小额信贷监管组织体系,以实现我国农村小额信贷的统一化协调和管理。     

系统方法在农村信贷工作中的运用及其意义

提高信贷资金效益是农村信贷工作的中心内容和目的,怎样提高信贷资金效益是我们农村信贷工作实践不断探讨的课题。在当今农村经济联系更为复杂的条件下,笔者认为,把系统方法运用到农村信贷工作领域,这对进一步搞好农村信贷工作、提高信贷资金效益、促进农村经济发展具有新的意义。