中国家庭资产状况及住房需求分析

在我国,由于微观家庭数据的缺乏,我们对中国家庭资产缺乏了解。2011年,中国家庭金融调查与研究中心对随机抽取的位于25个省、80个县、320个社区的8438户家庭进行访问,获得了中国首个关于家庭金融的微观调查数据,填补了此领域的数据空白。根据此数据,在调查时点中国家庭总资产均值为121.7万元,中位数为20.3万元。城市家庭总资产均值为247.6万元,中位数为40.5万元。同时,中国家庭资产的分布严重不均衡,仅14.30%的城市家庭与21.3%的农村家庭资产超过相应的均值。中部、西部地区家庭户均资产仅为东部地区家庭的14.2%和12.1%。房产作为家庭资产的重要组成部分,从长远来看,房价下跌是难以避免的。根据数据推算,现有城镇家庭住房的刚性需求为6459万套,城镇地区的房屋供给约为4046万套,缺口为2413万套。以目前的产能,不到两年时间就能满足现有家庭的刚性需求。就长期而言,房地产行业主要满足新增的住房需求。每年新增需求约为579万套,也只是现在房地产产能的1/3。     

热议

城市家庭资产数据遭质疑日前,一份《中国家庭金融调查报告》显示：“城市家庭中,金融资产11．2万元、其他非金融资产145．7万元、住房资产93万元,负债10．1万元、净资产237．5万元。”这些数据遭到网友质疑,不少网友认为和自身感觉相距甚远。     

数字

正5.28万亿元宜信财富联合西南财经大学发布了中国民间金融发展报告,报告显示,去年中国家庭民间金融市场规模为5.28万亿,比2011年的4.47万亿上升18%,22.3%的中国家庭有民间负债。民间借款中的有息借款占比显著上升,有息借入款占比由9.3%增至14.8%;约有166万户家庭对外高息放贷,户均借出款余额约为45万     

中国城镇居民家庭资产负债现状分析

本文采用2011年中国家庭金融调查数据来考察中国城镇居民家庭负债与资产现状。统计结果显示,中国城镇居民家庭负债分为经营性负债和消费性负债,其中以消费性负债为主。经营性负债中银行贷款居多;消费性负债中住房负债占比最高。中国城镇居民家庭资产中以非金融资产为主,而非金融资产中自有房屋比重最大,金融资产中银行存款与股票居多,并进一步分析了不同年龄段、文化程度、收入以及不同地区的家庭负债与资产状况。     

家庭拥有住房率与住房保障的客观分析

日前,西南财经大学和人民银行共同发布《中国家庭金融调查报告》。报告显示,城市户籍受访者3996个家庭中,有3412.36个家庭拥有各种类型的自有住房,自有住房拥有率为85.39%,远超世界60%左右的水平,而城市第一套房平均收益率在300%以上。(《北京晨报》5月14日)     

金生恒盈:高端客户的类信托

据BCG《2011年中国财富报告》称,截至2011年底,中国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币,高净值家庭(即可投资资产高于600万元人民币的家庭)可投资资产规模预计为27万亿元人民币,高净值家庭数量也将增至121万户。     

户籍属性、住房拥有与家庭金融资产选择

本文采用2011年中国家庭金融调查数据(CHFS),分析了户籍属性与住房拥有对家庭金融资产选择的影响。研究表明:拥有本地户籍显著提高了家庭拥有住房率,并且对家庭参与风险资产市场的可能性和风险资产比重产生显著正向影响。这一结果在控制了家庭经济条件、人口学特征和投资风险态度等因素后仍然稳健。住房拥有对家庭风险资产市场参与、参与程度产生正效应,但是统计上不显著。进一步探讨户籍地位的城乡差异效应后发现,农业户籍地位会显著降低家庭风险资产的投资倾向。     

我国住房空置率达22．4％ 市场供大于求

近日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布了《城镇住房空置率及住房市场发展趋势》报告。报告显示，我国家庭自有住房率达九成；超20％的家庭拥有多套房；住房刚性需求不到25％。现有存量可完全填补住房刚需，且还有1998万套房屋属供给过剩。根据中国家庭金融调查的2014年最新季度数据，截至2014年3月，城镇地区住房拥有率已上升至89．2％，城镇家庭拥有多套房的比例上升至21．0％。     

房地产调控难以出现明显放松

以覆盖城市中低收入家庭的需求测算,保障房存量供给缺口在5500万-6200万套之间,考虑到十二五期末中国城市化率将达51.5%,未来五年的新增增量缺口约计500万套。以目前的建设目标与竣工速度核算,未来五年平均每年竣工保障房超过700万套。在市场新增住房中,保障房市场增量占比保持在50%左右,截至十二五期末,保障房存量占比将达30%,从而在较大比重上解决城市低收入家庭及迁移人口的住有所居问题。     

住房增加幸福：是投资属性还是居住属性？

本文利用中国家庭金融调查2011年的调查数据就城镇居民自有住房与个体主观幸福感的关系进行了实证研究。我们发现,房屋的资产属性(房屋产权、预期房屋价格变化和实际房屋价格变化趋势)对居民主观幸福的影响在10%的显著性水平下不显著,住房的财富效应未被发现。但是,我们的实证结果显示房屋的居住属性(房屋房间数目、房屋人均使用面积和房屋已使用时间等)均对居民主观幸福感有显著的正向影响。但是,对拥有多套房屋的家庭来说,第二套及以上房屋拥有对于他们的主观幸福感的提升既非源于房屋居住属性,也非资产属性。最后,对同为本地区的户籍居民且租房的家庭而言,是否拥有自有产权房屋对其幸福感的影响并不显著。     

房产继承"秘诀"

根据中国人民银行调查统计司对2019年中国城镇居民家庭资产负债情况的调查,中国城镇居民家庭的住房拥有率为96％,有一套住房的家庭占比为58.4％,有两套住房的占比为31％,有三套及以上住房的占比为10.5％,户均拥有住房1.5套.也就是说,在财产继承方面,房产是重要部分. 在现实生活中,房产继承是遗产继承案件的焦点、重点和难点,几乎所有重大复杂的遗产继承案件都与房产有关.房产继承的方式包括公证继承和诉讼继承两种途径,公证继承的前提必须是全体继承人对房产继承份额和分割方式均无异议,并能够按照要求提供继承权公证的全部资料和文件,否则,只能通过诉讼继承的途径解决.无论是公证继承还是诉讼继承,都会涉及诸多房产继承的"秘诀".     

数字

698万人 据统计,2014年全国高校计划招生698万人,全国高考报名人数为939万人,比2013年多27万人．增幅3‰ 22．4％ 中国家庭金融调查与研究中心（CHFS）的最新报告显示：2013年中国城镇地区整体住房空置率为22．4％,较2011年提高1．8个百分点。     

住房负债与家庭风险资产选择北大核心

家庭住房负债水平的提升可能会对家庭风险资产配置行为产生影响。本文从理论和实证两个方面研究了正规住房负债与非正规住房负债对家庭风险资产选择的影响。本文利用2013—2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据进行实证检验,研究发现:正规住房负债显著促进家庭对风险资产的选择,非正规住房负债显著抑制家庭对风险资产的选择。其中,有息借贷家庭受到的抑制作用更大。机制分析表明:财富水平是住房负债影响家庭风险资产选择的作用渠道。异质性分析显示:正规住房负债对经济发达地区家庭、多套房家庭风险资产选择的促进作用更加显著;非正规住房负债对经济欠发达地区家庭、一套房家庭风险资产选择的抑制作用更加显著。本文从住房视角为非正规金融领域研究提供了文献补充,为规范资本市场、防范债务风险、突破家庭财富约束等方面政策的制定提供参考。     

社会保障对我国家庭风险金融资产持有的影响——基于中国家庭金融调查(CHFS)福建省数据的实证分析

本文运用西南财经大学于2015年开展的第三次中国家庭金融调查(CHFS)中福建省数据,实证分析居民家庭风险金融资产与家庭持有社会保障状况的关系。结果表明,家庭社会保险持有种类与风险金融资产持有量之间具有密切联系,家庭持有社会保险种类每增加一种,风险金融资产的持有量平均增加约1.5万元;社会保障对风险金融资产持有的影响在城市家庭中较为显著,而在农村家庭中并不显著;其他相关变量中,风险态度和资产总量对家庭风险金融资产持有仍有显著影响。     

保障房三大难题

说起保障房,百姓喜洋洋。据报道,＂十二五＂期间,我国将兴建3600万套保障房,加上＂十一五＂已兴建的1500万套,共5100万套!有人算了一笔账,五年后,我国城市人口将达2.387亿户,按此比例,将有五分之一即21.4%的城镇家庭通过保障房解决住房难题。     

公务员家庭的财务规划

何先生今年34岁,是某机关处的干部,月收入8000元,年终奖为6000元。爱人今年30岁,是某机关处的科员,月收入4000元,年终奖金为3000元。女儿5岁,明年准备读小学1年级,夫妻打算送女儿出国读大学。何先生家庭存款类资产目前有60万元,其中活期存款10万元,即将到期1年定期存款20万元和3年定期存款30万元。购买了基金产品10万元。何先生家庭拥有一套82平方米住房,该房产是何先生     

居民金融消费与健康养老保险配置

本文基于最新公布的七普数据,对我国"十四五"期末的居民部门金融资产进行了示意性测算:预计到2025年,我国居民部门金融资产总规模将达286万亿(人均、户均金融资产总规模将达20.27万元/人、57.91万元/户),保险资产将以46.70万亿的总规模成为第二大居民金融资产,其中人身险资产达到32.99万亿(人均、户均人身...     

住房投资与家庭创业:促进还是挤出?--基于CFPS面板数据的实证分析

本文基于房价持续增长的现实背景,利用中国家庭追踪调查数据,以家庭住房数量为核心检验住房投资对城镇家庭创业选择的影响及作用机制。研究发现,相比无房家庭,自有住房家庭的创业概率并未显著提高;当家庭有多套住房时,才能显著提高创业概率。同时,对仅有一套住房的家庭,住房价值对家庭创业没有显著影响。但对有多套住房家庭而言,住房价值能显著提高创业概率。本文发现住房投资尽管能够通过缓解信贷约束、增加风险偏好等机制促进创业,但也会对创业产生显著的挤出效应。只有在政府坚持住房去金融化和"房住不炒"的调控政策下,住房投资对家庭创业的促进作用才能逐步占据主导。     

基于CHFS数据的家庭人口结构与住房需求的实证研究

本文选取2011年中国家庭金融调查(CHFS)数据,利用probit模型分析家庭人口特征与住房需求之间的关系,实证结果显示:一个家庭中14岁及以下少儿人口数量和65岁及以上老年人口数量与住房需求均呈反比,说明少儿人口的增加和人口老龄化会抑制居民对住房的需求;30-45岁人口数量与住房需求呈正比,说明劳动人口的增加能促进住房需求,家庭规模的扩大也有助于增加住房需求;城市地区和农村地区住房需求城乡差异较为明显.     

新生三口之家的家庭保障规划

林先生,30岁,私企员工,月入1.5万元,年终奖5万元;林太太,29岁,私企员工,月入1万元,年终奖2万元;林先生夫妇有个6个月大的女儿。林先生家庭有现金类资产2万元,定期存款5万元,货币基金6万元,银行理财15万元,股票5万元。家庭拥有一套自住房,市值130万元,尚余38万元房贷未偿还,每月还贷4000元,其余家庭日常花费每月7000元。林先生和林太太单位都有五险一金,林先生单位还提供补充医疗保险,还为女儿投保了社保中专门针对儿童的"一小"保险。商业保险保费年支出8000元,其中林先生投保商业健康险,