关于简化个人住房贷款资料的思考

随着农业银行全新的信贷管理系统群(简称C3)在全国的正式上线运行,农行的全部信贷业务实行全流程网上作业,所有纸质资料都要扫描上传信贷管理系统,信贷业务内部处理信息以系统记录信息为准。作者根据信贷管理办法的新变化,针对个人住房贷款业务的特点和在业务办理过程中存在的问题,通过调研借鉴同业他行的做法,提出了简化本行房贷业务手续的见解。     

关于简化个人住房贷款合同文本的思考

各家商业银行都在积极响应政策号召,支持城镇居民购建住房,大力办理个人住房贷款业务,使此项业务在短短的一年间迅速发展。随着房改工作的不断深化,此项业务还将进一步持续平稳地发展,并成为各家商业银行的重头戏,与此同时,如何提高办理个人住房贷款业务的工作效率,也已成为各家商业银行迫在眉睫必须研究的新课题。影响办理个人住房贷款业务工作效率的因素很多,如员工素质、调查方法、合同资源、审批程序、电子化利用程度,等等。笔者想就简化个人住房贷款合同文本问题谈谈自己的想法。     

关于发展个人住房贷款业务的若干思考

在今后相当长的时期内住房建设与消费是我国经济发展的新增长点,因此,必须建立和培育住房市场．尽快实现住房商品化。国内外住房市场发展的实践证明．市场经济条件下．个人住房贷款是促进住房市场发展、提高居民住房融资和支付能力的有效手段,也是我国目前启动住房市场、解决有效需求不足的重要途径。     

个人住房贷款的风险管理

在当前特定的金融市场环境下,个人住房贷款对商业银行来说,并不见得就是低风险的金融产品.在特定意义上说,当前商业银行个人住房贷款所面临的潜在风险甚至要高于其他贷款类型.如果商业银行不能对当前个人住房贷款面临的潜在风险进行有效的识别与控制,那么,未来个人住房贷款的快速扩张可能会成为商业银行的一个不容忽视的风险源.现在沿海一些地区,如上海、杭州等地的房价涨得比较多,特别是投资性购房的比重比较大,大约占到16%～17%.如果投资性购房达到20%,国际上就认为是泡沫经济的表现,是很危险的.     

对我国个人住房抵押贷款证券化的思考

近年来，随着我国经济的持续快速发展和住房制度改革的不断深入，商业银行的住房抵押贷款业务发展迅速。据     

关于个人住房贷款信用风险防范的思考

随着住房市场的发展，商业银行个人住房贷款业务的规模不断扩大，与此同时，商业银行在此业务上的面临的风险也日益加深，因此，如何有效地解决银行面临的住房金融业务发展难题,建立健全风险防范机制，对于银行来说，显得尤为迫切。     

个人住房按揭贷款的风险

信用风险主要是来自于借款人和房地产开发商的风险。     

关于个人住房按揭贷款及保险办理情况的调查报告

为了全面地了解四川省银行业住房按揭贷款与住房贷款保险业务的开展情况，更好地推动该项业务的健康发展，四川省银行业协会、四川省保险业协会联合开展了一次调查。从调查情况看，该项业务开展得比较顺利，并取得了显的成效，但仍然存在一些较突出的问题，需要完善相应的制度办法，并加强管理。同时，银行、保险协会应充分发挥行业组织的重要作用，加强行业自律和行业协调，为促进个人住房贷款业务顺利发展做出积极的努力。     

个人住房抵押贷款之利率研究

运用数学工具，以个贷中的等额本息还款法为例，较为详细地研究了个贷中的利率问题。结果表明：目前我国个人住房抵押贷款采用的是复利率政策，虽然其名义利率较低，但若换算为单利率，则随着贷期限的增 加，利率亦越来越高；从银行的角度看来，发放期限长的个贷更能增加银行的收益。     

简化手续 促进个人住房贷款业务发展

“填不完的表 ,走不完的路 ,花不完的时间 ,缴不完的钱” ,这是客户对个人住房贷款业务初办时情况的一种反映。这种状况既抑制了客户贷款购房的愿望 ,也制约了银行业务的发展。中国建设银行南通市分行在简化个人住房贷款手续上作了大胆探索和初步尝试 ,促进了个人住房贷款业务快速发展 ,过去办完一笔贷款需要 1个月 ,现在只要 3～ 5天 ,最快的当天就能办完 ,成为南通市居民住房贷款的首选银行。(一 )抓好四个环节1 贷款受理环节。对来银行申请贷款的客户只要已经签订购房合同并交纳了定金 ,提供房屋抵押或存单质押的材料 ,在查验身份证后 ,…     

个人住房抵押贷款证券化的思考

个人住房抵押贷款证券化兴起于70年代的美国,经过二十多年的发展,现已成为美国、加拿大、澳大利亚等发达资本主义国家住房金融市场上的重要筹资工具和手段。随着中国住房体制改革的深化,住房金融亟待发展,而借鉴和发展中国的住房抵押贷款证券化正成为中外住房金融界人士的共识。所谓个人住房抵押贷款证券化,就是把金融机构所持有的个人住房抵押贷款转化为抵押贷款证券,然后通过出售证券融通资金。主要做法为将银行所持有的抵押贷款,汇集重组成抵押贷款组合,每个组合内贷款的期限、计息方式和还款条件等大体一致,通过政府或保险公司等担保,转化为信用等级较高的证券出售给投资者。     

关于个人住房贷款的几个政策性因素

《个人住房贷款管理办法》已于1998年5月9日以中国人民银行银发[1998]190号文件的形式下达,就《办法》的制定(修改)宗旨而言,文件强调的是“促进住房消费,支持住房产业成为新的经济增长点,改善银行信贷资产结构”这三点,联系近期的宏观经济金融发展形势,不言而喻,《办法》本身政策性是极强的。     

关于我国现行住房抵押贷款保险的思考

一、目前我国开办住房抵押贷款保险的原因 随着我国住房制度改革的深入发展,住房抵押贷款业务呈现出蓬勃发展之势.如1998年经济适用住房建设已安排了2.7亿平方米,须全部面向个人销售,这必将需要住房抵押贷款与之相配合;而在抵押贷款规模不断扩大的同时,贷款机构所面临的风险也越来越大.银行在发放抵押贷款过程中,主要存在三种风险,即信用风险、人身风险、财产风险.这三种风险在还款期内的长期存在,使银行迫切希望找到能转嫁损失、规避风险的途径.在此背景下,住房抵押贷款保险应运而生.目前,我国已有中国人民保险公司、太平洋保险公司、平安保险公司、华泰保险公司、友邦保险公司等多家保险公司开展了此项业务,且大多采取将抵押物财产保险与贷款信用保险合二为一的购房综合保险形式,称为"商品房抵押贷款保险"、"住房抵押贷款综合保险"等.