美国住房反按揭贷款经验借鉴及启示

在住房反按揭贷款中,老年人将自有房产抵押给金融机构,在约定时期内,贷款机构定期向申请人发放日常养老的贷款。一旦借款人亡故,贷款机构则用房产来偿还所欠的利息和本金。我国人口正日益老龄化,但由于我国的经济不发达,社会养老仍存在覆盖面小、养老保障水平低、社保基金缺口大等问题,难以满足我国老年人养老的实际需要。住房反按揭贷款无疑可以成为一种理性的选择。本文介绍了美国住房反按揭贷款发展的概况,提出我国可以借鉴美国经验,推动我国商业银行发展住房反按揭贷款业务。     

健全制度 规范住房按揭贷款——曲靖市个人住房贷款假按揭风险调查

一、个人住房按揭贷款开展情况 目前曲靖市全部6家商业银行均开办了个人住房按揭贷款业务，贷款最短期限1年，最长期限规定不一，实际办理期限在10年-15年左右居多；贷款金额七成放贷，平均金额在10万左右，贷款主要对象为公务员。近年来该项贷款呈逐年攀升态势，至2004年11月末，全市个人住房贷款余额已达21．4亿元，比2000年增加了2．61倍。     

香港商业银行房地产按揭贷款业务的考察报告

为借鉴香港商业银行房地产信贷业务的先进管理经验，更好地促进农业银行的房地产信贷业务发展，本人最近参加总行组织的房地产融资业务团到香港进行了为期14天的学习。通过学习考察，了解了香港商业银行房地产按揭贷款的基本情况，并从中得到不少启示。     

个人住房贷款假按揭风险分析及对策

个人住房按揭贷款是目前商业银行最为重要的信贷业务品种之一。随着该项业务的急速扩张和发展，风险也在日益凸显。在按揭业务各环节中，涉及发展商(房地产开发企业)、银行、业主、抵押登记机关等多个主体，相互之间构成了多重法律关系。复杂的法律关系使按揭业务的风险来源于诸多因     

基于借款人保护视角的住房按揭贷款业务分析

文章在揭示住房按揭贷款的内涵与本质的基础上,总结出现阶段我国住房按揭贷款业务中借款人面临的主要问题有:开发商虚假承诺为业主办理按揭贷款、商业银行实施强制保险问题、商业贷款与公积金贷款问题、等额本金还款法与等额本息还款法的利息负担等。针对这些问题产生的原因以及影响,文章从保护借款人的角度分别提出相应的对策建议,包括:保费应与贷款余额同步减少,购房者应事前了解商业银行拒贷原因,购房者应结合自身的投资能力选择还款方式,人民银行应进一步明确对提前还贷违约金的规定等。     

住房反抵押贷款的供给机构选择与评析

以房养老,以寻求和建立养老保障的新机制,已受到社会的积极关注。美国开办的反抵押贷款,为此找到了一条好的途径,对将老人居住的住宅转化为养老期间的现金收益,改善老人的生活质量起到了很大作用。这一贷款模式是否在我国也有相当的开办市场,市场的供给状况应是如何,那些机构迎合担当这一业务?对这一问题的预先探讨是很有意义的。本文谨对此组织较深入的研究。一、反抵押贷款模式的介绍自上世纪八十年代开始,美国推出了一种新的房地产贷款方式--住房反抵押贷款。这是指居民以自有产权的住房作为抵押,定期向金融机构取得的主要用于养老用费的…     

个人按揭贷款业务风险分析及应对措施

个人按揭贷款包括个人住房按揭贷款和个人商用房按揭贷款，由银行对购买住房和商业用房的自然人因短期购房资金不足提供的批量信贷支持。由于房地产开发市场的蓬勃发展和人们购买力的提高，个人住房贷款存在巨大的潜在市场，加之个人住房贷款业务占用经济资本少并且具有很强的规模效益的优势，又较少受到市场风险冲击，而被各家商业银行所鼍好。但开发商由于资金不足利用“假按揭”骗取银行资金挪作他用的情况在各家银行时有发生，再加上借款人偿债能力和还散意愿的变化，开发商不能按时向购房人交付房产而使借欺人拒绝履行还款义务、银行贷后管理不力及国家宏观调控政策等诸多因素，都会给个人按揭贷欺带来风险。而个人按揭贷款的特点决定了产品周期长，管理难度大，按照国际经验，通常个人按揭贷款风险的充分暴露约在贷欺发放后的3—5年，其潜在的风险也不容忽视。为此，我们需要进一步结合市场情况和实际操作进行风险分析，并采取有效措施进行应对。[编者按]     

住房按揭贷款中的噪声交易研究

基于噪声交易理论对房地产按揭贷款市场的噪声交易行为进行了研究,研究结论表明当房地产价格受到噪声扰动时,居民按揭贷款金额与房地产的价格泡沫成正相关,与房地产价格风险成负相关,并且受居民主观风险偏好的影响。     

住房抵押贷款与反抵押贷款的异同评析

反抵押贷款作为一种新兴的金融工具,是将住房通过金融保险的手段引入养老保障领域,来解决老年人养老问题的一重要举措。自美国于上世纪八十年代推出以来,目前正受到极大重视。研究反抵押贷款与普通抵押贷款的差异,对两者的异同组织多方面的评析,对反抵押贷款在我国开办的适用性组织前瞻性的研究等应当是非常必要的。     

借鉴香港按揭证券公司经验发展中国住宅抵押贷款债券市场

一、香港按揭证券公司成立背景及运行模式早在1994年,金管局就组成了按揭市场小组,研究香港第二按揭市场的发展情况。该小组1995年7月在提交的报告中指出：按揭证券化将增加物业市场的资金,且成立一个有政府支持的按揭证券公司,     

应注意个人住房按揭贷款的抵押风险

1．重复抵押风险。银行向房地产开发项目发放贷款时，开发商一般将相应的土地抵押给银行。当开发商销售或预售商品房，银行向购房发放个人住房按揭贷款时，购房又将所购房屋抵押给银行，这时的房屋价值已包含相应的土地价值。如果开发商未将商品房销售收入用于归还房地产开发贷款，势必造成个人住房按揭贷款与房地产开发贷款抵押重复，增大贷款风险。     

个人住房按揭贷款业务风险及防范

在当前的房地产资金链中，商业银行基本上参与了房地产开发的全过程。在房地产信贷业务迅猛发展的同时，也使住房信贷风险逐步成为商业银行经营风险的一个重要方面。因此，个人住房按揭市场亟待规范化、法制化。[编者按]