构建个人理财业务新体系

个人理财业务,又称财富管理业务,是银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户财务状况,通过了解和挖掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品,以实现客户理财目标的一系列服务过程。影响个人理财业务的核心要素个人理财业务对国内金融业来说还是一项新兴的业务,也将是商业银行今后的发展方向。根据知名的SERVQUAL服务质量分析框架,参照国内研究机构关于影响个人理财服务质量关键因素定义,我们先来分析一下影响个人理财竞争能力的要素(见图1)。个性化有形要素能收益力可靠性响应图1:影响服务质量因素的关系结构从图1…     

个人金融理财服务客户口袋中的银行

每个现代人的一生从年轻到年老都离不开金融服务,人们已不再满足于个人手中货币的简单保值,而是在追求货币快速增值的新途径,普通百姓迫切需要个人投资理财的顾问和参谋.为了抢占新一轮金融竞争的制高点,有效扩大市场份额,近年来国内有的商业银行毅然打破传统的储蓄方式,适时推出更加贴近市场、贴近百姓生活的个人金融理财服务,实现"足不出户、理财购物"的梦想,真正成为客户"口袋中的银行"!     

银行个人理财服务之我见

近年来,国际金融市场动荡不安,国内富裕阶层和普通消费者对银行理财业务的认知程度愈加强烈,这样银行的理财服务走进了消费者的生活,同时以稳定的、低风险的收益也得到了各家银行认可,经过几年经历银行业也逐步趋于个人理财服务的成熟时刻,那么银行个人理财服务如何突出一家银行比较竞争优势呢?是摆在我们面前的一个非常急迫的问题。     

个人理财业务发展现状及对策

个人理财业务,又称财富管理业务。是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。     

拓展个人理财业务刍议

当前，由于储蓄存款利率的低迷和投资渠道的多元化，居民个人投资理财意识逐步加强。各商业银行相继推出了个人理财业务品种。个人理财是指个人资产通过银行理财专家的理财服务实现保值和增值的业务，这一业务品种受到了客户的认可和欢迎。     

如何加快个人理财业务发展

银行个人理财业务,又称个人财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。银行个人理财业务是以私人资产管理为基础、以高素质的专业人才为支撑、以研究分析策划为重要手段的专业化经营业务。个人理财业务是一项新兴的业务,随着我国居民个人财富的快速积累,此项目业务发展潜力非常巨大。     

农业银行个人理财业务探析

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程,从银行角度来说,就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业化的个人投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,从而满足客户对投资回报和风险的不同要     

商业银行个人理财业务发展探索

中国银行业监督管理委员会在认真分析总结我国商业银行理财业务发展的基础上，借鉴了境外有关机构对银行理财业务的监管经验，结合我国现有金融法律制度，制定并颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，自2005年11月1日正式实施。2006年底我国将对外资银行全面放开金融业务，国有银行面临重大挑战，尤其是在外资银行具有优势的个人银行服务方面，中资银行相对外资银行尚有较大差距。     

发展个人理财业务刍议

个人（家庭）理财，从商业银行角度讲，就是充分利用各种金融工具（包括存款、股票、基金、保险、房产、期权期货等），以买现个人或家庭资产收益的最大化。相对于公司金融业务，个人金融业务因具有风险较低、收益较为稳定等特点而成为商业银行新的利润增长点和竞争的焦点。在现代商业银行的利润构成中，个人理财业务是主体。因此，对农行新疆兵匿分行营业部而言，如何加快个人理财业务发展步伐，增强综合竞争力，努力在新一轮的竞争中争得主动权、抢占制高点，是当前摆在营业部面前亟待研究解决的重大课题之一。     

发展个人理财业务对策的建议

开展个人理财业务,不仅能更好地满足居民理财的需要,更是提高银行竞争力、开拓新的利润增长点的需要。笔者认为,商业银行发展个人理财业务应做好以下几个方面的内容：     

发展个人理财业务的建议

目前,随着我国国民收入的不断提高, 银行个人理财业务发展迅猛,一些银行推出的理财品种如“理财规划”、“理财账户”、“理财产品”、“理财服务”等让人目不暇接:一些银行还提出“你不理财,财不理你”的经典口号来吸引客户,理财概念正在不断深入人心,百姓的理财意识空前高涨。那么,银行应如何加快拓展理财业务呢? 理财业务是指银行为客户提供有关金融资产管理、资金投资增值等业务或服务,     

个人理财业务考察体会

2004年末，我随总行“理财业务考察闭”一行先后去加拿大蒙特利尔银行集团（BMO），加拿大知名的基金管理公司AIM TRIMARK，加拿大皇家银行，新加坡大华银行，花旗银行香港分行，香港恒生银行等机构进行理财业务考察。个人理财业务在加拿大、新加坡和香港就是针对贵宾客户开展的个人银行业务，     

浅论银行个人理财服务

目前,我国居民个人储蓄存款已超7万亿元,深、沪股市开户已达5801万户,总市值4.8万亿元.仅2000年国家面向居民发行的凭证式国债就达1900多亿元,居民个人资产增长的速度极快.与此司时,个人投资工具也逐渐丰富起来,股票、债券、基金、保险、房产等理财方式也走进了人们的生活.但由于缺乏相应的金融投资知识和有关金融工具的信息,普通人目前又很难整合各种金融工具以对自己的资产和负债做出最优的安排.所以对个人来说,寻求金融专家的指导,做出令自己满意的理财决策已成为一个迫切需要解决的问题.     

对商业银行开展个人理财业务的几点思考

近年来，随着收入水平不断提高和理财意识逐步增强，居民对个人理财业务的需求日益强烈。商业银行开展个人理财业务，不仅是更好地满足居民理财的需要，更是商业银行提高自身竞争力、开拓新的利润增长点的需要。当前，外资银行已经开始在中国开办人民币业务，理财业务是其重点发展的业务之一，而外资银行在产品设计、产品定价、产品营销、产品服务和人员素质方面都有很大优势。因此，     

“个人理财服务”营销论证及策划

随着我国居民收人水平的稳步提高和加入世贸后外资银行金融竞争的不断加剧，提供优质的个人理财服务已成为当前我国银行业市场竞争的一个新焦点。我们认为，在这一历史性的发展机遇面前，农业银行必须以发展的态度，以创新的态度，以与时俱进的态度积极介入并大力发展个人理财服务，这对于树立农行整体形象，提高农行核心竞争力都具有十分重大的现实意义。     

个人理财新探

个人理财业务的内容非常丰富,所涉及的面也非常广泛,市场前景广阔,因此目前各家商业银行纷纷使出浑身招数开展个人理财业务,足有其现实背景,并具有十分重要的战略意义。     

商业银行个人理财业务差距比较及对策

个人理财业务是指银行充分发挥技术、人才，资金等方面的优势，结合客户的事业发展阶段及收支变化状况，做出针对性的个人财务管理方案，为客户正确处理财务提供专业建议，协助客户实现资产保值增值目标的金融服务。随着人们理财意识的逐步提高国内商业银行个人理财中心”，“个人理财工作室”、“金融超市”悄然兴起，个人银行金融产品不断创新，个人理财已成为金融市场上一道亮丽的风景线。     

试析商业银行的个人理财业务

当前,中国正处于金融大变革时期,加上国内金融业向世界开放的期限越来越近,国外大银行无一不对囤内市场虎视眈眈。为了自身改革和发展的需要,各大商业银行都加快了金融创新的步伐,大力发展包括个人理财的创新业务,积极寻找新的利润增长点。     

众擎易举话理财——人个理财业务漫谈

个人理财业务在西方发达国家十分普遍．其比重一般都占银行业务量的30％以上．个人理财业务已成为国外各大银行个人金融业务核心产品其所涉及的范围相当广泛包括提供外币汇兑比率．债券．信托资金．资金管理信贷咨询等．在香港贴身的个人理财服务成为近年来银行业竞争的主要焦点不但中小银行积极拓展客户群．汇丰，渣打，恒生．东亚等大银行也