我国社区银行发展定位与核心竞争力构建研究

社区银行是一种充满着生命力的经营模式.从发达国家的实践来看,其蓬勃发展得益于正确的市场定位、明晰的产权结构、强力的政策扶持以及有序的金融监督.从经济学角度上看,其存在是源于金融专业化分工的客观要求,以及在特定的领域拥有信息和交易成本的比较优势.我国社区银行应定位于中小企业贷款业务、个人零售业务两方面,其核心竞争力的构建必须从(1)改进管理技术,打造人力资本层面竞争力; (2)科学评估潜在市场,打造市场层面竞争力; (3)加强新产品研制,打造产品层面竞争力; (4)加强社区银行风险控制,打造资产层面竞争力; (5)加强服务渠道畅通,打造服务渠道竞争力; (6)创新社区银行品牌内涵;(7)优化社区银行的财政支持和税收优惠; (8)构建完善的监督体系等八项措施上入手.     

我国农村建设社区银行的相关问题研究

近年随着国家对农村"三农"的重视,已经成功实现了以农村商业银行、农村村镇银行、贷款公司和资金互助组为主体的农村金融机构多元化结构,在解决了农村"金融空白"问题的基础上农村社区银行模式将是农村金融机构改革创新的重要方向。目前我国农村社区银行的建设并不成熟,该文重在思考我国农村社区银行模式创新和建设途径,提出了具体可行的实施路径和措施,以便农村能够建立起完善的社区银行体系。     

中国：金融改革与发展综论

作者对当前中国金融改革和发展的三个基本问题作了详尽的分析,提出:(1)应该建立以商业银行为主体,多种金融机构并存的金融组织体系,以打破现有金融业的高度垄断,提高融资效率;(2)应把股票市场的作用作认真的分析,在证券市场发展战略上,应坚持债券市场为主,股票市场为辅的方针;(3)应该正视当前宏观经济运行的新特征,适时转变宏观金融的调控思路,选择间接调控的调控模式。     

建立我国社区银行体系的思考

建立社区银行，是培育多元化金融主体的重要步骤之一。社区银行有助于扩大银行体系作用范围，缩小市场缝隙，维护国内银行市场份额，更好地为社区中小客户提供便捷的金融服务。本文介绍了社区银行的概念界定，通过对社区银行比较优势的分析，提出我国社区银行的发展思路以及建立我国社区银行体系的设想。     

互联网金融、社区银行与小微企业间接融资研究

该文通过对小微企业间接融资困境分析,得出小微企业自身、相关市场发展和银行业务发展存在不足,并将小微企业划分为线上和线下——线上小微企业通过互联网金融模式创新来解决小微企业的间接融资需求,主要包括金融服务平台、电商平台、P2P小额贷款和众筹互联网金融平台;线下小微企业通过社区银行比较优势来解决间接融资需求,社区银行发展路径主要通过小额贷款公司的改造、商业银行新设的社区性质子银行和民营银行。基于互联网金融和社区银行金融创新解决小微企业的间接融资需求需完善相关配套市场,其发展才可持续性,主要包括建立存款保险制度,建立互联网金融全行业信用评价体系,完善监管体制,建立市场准入和退出机制,培育和建立银行家市场等方面。     

国有金融产权改革的国际经验

从国有金融方面看,在世界大多数国家的金融体系中,国有银行都曾经或者仍然是一支重要的力量。20世纪80年代以来,经济自由主义思潮兴起,各国政府认为应该减少对金融中介机构的干预,因此在金融体系重组中都对国有银行产权制度进行了各式各样改革。(1)西方发达国家的银行体系中仍然存在相当比重的国有股权,并在经济运行中发挥着重要的作用;在不同国家和地区,相对于私有银行,国有银行的效率存在很大差异,这表明银行国有产权本质上并没有劣势,关键在于能否建立与之相适应的治理结构。(2)国有银行的存在大多与政府为实现特定的社会经济发展目标相…     

黑龙江省农村金融发展创新模式研究

黑龙江省农村信用社联社的成立,标志着黑龙江省农村金融组织架构基本确立,但农村金融市场体系并未形成。农村金融在运行过程中,还存在着金融组织结构单一、金融市场模式单一、金融产品服务单一、政策性银行功能单一等问题。这些问题的解决需要通过多元化的金融市场运作。多样化的金融产品及分层次的金融服务对象等农村金融模式的创新,并应采取相应的办法,诸如建立社区银行,培育小额贷款组织,地方政府适当扶持,建立农村金融保险等,才能够使金融更好地服务于农村。     

双重金融摩擦、企业目标转换与中国经济波动

本文构建了一个真实经济周期模型,首次将企业目标转换和双重金融摩擦因素融合为统一研究框架,并以此考察经济周期波动中信贷的需求和供给因素,进而分析双重金融摩擦因素在塑造经济周期波动态势中的作用。研究表明:(1)当银行与企业、银行与家庭间均存在金融摩擦时,顺周期的企业和银行资产负债表均会导致逆周期的企业外部融资溢价,对投资和产出产生双重加速效应,而缓解金融摩擦能够减弱上述加速效应进而有助于经济波动的平稳化;(2)由于家庭资产主要采取储蓄方式并且企业自有资金起到平滑信贷波动作用,信贷供给端摩擦产生的加速效应比需求端摩擦要弱;(3)企业目标转换通过经济结构渠道对金融摩擦的加速效应起到增强或弱化效果。因此,宏观调控政策应加强对企业和银行资产负债表周期性的关注,平抑由双重金融摩擦所带来的经济波动;合理界定政府与市场作用边界,国有企业非经济目标需要依据经济周期波动状况把握适度原则,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,更好发挥政府作用。     

后危机时代中国金融创新模式选择

2008年的全球性金融危机向金融创新活动提出了新的挑战。基于金融创新模式演进的国际、国内经验,深入剖析我国金融创新环境,可以提出后危机时代我国金融创新模式选择应采取的对策:(1)在金融创新模式上,应变政府主导模式为市场主导模式;(2)在金融产品创新上,应充分考虑金融机构的资源条件和其面对的市场需求,综合运用自主创新和合作创新两种模式。     

银行业的软预算约束:一个文献综述

本文从六个方面对银行业中存在的软预算约束进行了系统的综述,这六个方面分别是：(1)银行和政府的关系与软预算约束;(2)银行体系的分散化与软预算约束;(3)银行的消极性、寻祖与软预算约束;(4)中央银行作为最后的贷款者与软预算约束;(5)银行的软预算约束与金融危机。对银行软预算约束理论的全面梳理有助于我们完整地理解银行体系中软预算约束的成因与后果。这可为我们化解银行不良资产、提高金融效率、防范金融风险提供理论上的指导。     

社区银行：我国微型金融机构改革的方向

将古典经济学的分工理论拓展到金融领域,很容易得出结论：银行业中基于规模的专业化分工,能够提高一国金融资源配置的效率。社区银行正是这种专业化分工的产物。作为一个大国,特别是像中国这样的具有明显＂二元经济结构＂的发展中大国,缺少社区银行的金融体系一定是扭曲的。长期困扰我国经济发展的中小企业融资难的原因,正是来自因社区银行的缺失而扭曲的金融体系。以中小企业的银行融资问题为背景,探讨如何发展我国的微型金融机构,是本文的基本内容。在对浙江、山西和内蒙古等地调研的基础上,本文重点讨论了社区银行在我国银行体系中的作用。与其他研究社区银行的文献相比,本文的贡献是：揭示了社区银行的本质,并给出了简明扼要的定义,并首次提出了界定社区银行边界的两个重要变量：即银行信贷业务的经营半径和银行员工中客户经理的比重。如果这两个变量有助于界定社区银行的边界,那么它们的提出就能够积极地推进今后在这一领域中的实证研究。     

我国社区银行发展趋势分析

在我国的银行体系当中，社区银行是至关重要的组成部分。加强社区银行的发展，有利于丰富银行金融服务形式，满足社区居民及中小企业的金融消费需求，推动金融市场的发展。本文首先阐述了社区银行的基本概况，在此基础上，分析了影响社区银行发展的主要因素，最后科学研判了我国社区银行的发展趋势。     

金融发展的“中国模式”探析——基于“中国之谜”与制度变迁的视角

基于"中国之谜"和制度变迁的视角我们发现金融发展的"中国模式"有如下基本内涵:(1)政府主导的强制性、自上而下的制度变迁;(2)"渐进式"的增量改革;(3)政府主导市场化改革的"次大国模式"。中国金融发展变迁的路径依赖性及高度统一的金融体制起主导作用的初始条件,决定了我国金融发展模式的特殊路径与顺序选择。理解金融发展"中国模式"的关键是剖析政府因素和其他市场因素在金融市场化改革过程中的博弈与耦合。     

专业银行企业化的困难及其改革出路

本文认为,专业银行企业化的困难体现在两个方面:一是理论障碍,中心是早已过时的“双重性质论”仍然以各种形式存在;二是实践困难,主要是工商企业的非完全企业化和来自政府的行政干预。针对上述专业银行企业化的困难,作者提出了改革出路:(1)明确改革方向;(2)澄清性质;(3)确立利润经营目标;(4)实现职能转换;(5)建立超前金融改革战略。     

当代全球主流银行业发展的模式、趋势与启示

20世纪末期以来,全球银行业发生了深刻的、革命性的变化,全球主流银行将金融控股公司模式作为主要发展模式选择,规模大型化、服务全球化、资产集中化、业务全能化成为全球主流银行发展的主旋律。我国银行业改革正处在重要转折时期,应该积极探讨金融控股公司模式。政府应该鼓励银行对内、对外实施购并,做大银行规模;放松对金融业过于严格的管制,实施混业经营制度。我国银行应该积极实施“走出去”战略,加快全球化步伐,占领全球银行市场的应有份额。     

完善境外融资税收政策的对策研究

一、指导思想。(1)坚持资本输出中性原则;(2)当前税收政策目标的选择应该与政府的经济发展战略相适应;(3)把有效行使居民税收管辖权作为税收政策的重要目标;(4)与OECD等国际组织合作,一起参与国际税收政策的调整。二、健全税收政策体系。1.完善资本输出税收政策和管理体系。对内体现公平税负、对外体现国家税收权益,充分借鉴国际成功经验,注意遏制境内企业通过避税地跨境转股套取优惠行为,建立严密的限制政策和监管规定。2.尽快统一内外资企业所得税法。在统一企业所得税法时应考虑税收抵免问题;取消以注册地给予税收优惠的政策;增加外国…     

论中国政策性银行运行机制

<正>国民经济的健康发展离不开政府金融的倾斜支持。已经正式挂牌运作的国家开发银行和中国进出口银行以及正在积极筹建中的中国农业发展银行,将作为具有中国特色的政府金融机构,肩负新时期中国金融事业的特殊使命,在促进国民经济持续、高速、协调运行中发挥不可替代的独特作用。然而,由于政策性银行在我国毕竟属于新生事物,有许多问题需要作进一步的研究和探讨。限于篇幅,本文主要研究如下四个问题:(一)政策性银行的资金营运;(二)政策性银行的机构设置;(三)政策性银行营运中的经济关系及其疏理;(四)政策性银行现代企业经营机制的引入。 一、政策性银行的资金营运 (一)政策性银行的资金来源。作为发展中的大国,我国是一个具有典型的二元经济结构的国家(采用现代技术的工业部门同采用传统技术的农业部门并存),我国经济发展的重要使命就是促进二元经济走向一元的现代化经济。这对政策性资金提出了巨大的需求量,倘若没有大量可供政策性银行支配的资金,是难以做到以合理的资金配置引导资源的合理配置,加速现代化进程,最终走向一元现代化经济之路的。因此,千方百计地扩大稳定的、低成本的资金来源,对政策性银行来说始终具有最重要的意义。     

完善国家助学制度的财政对策选择

1.努力开辟多种筹资渠道,加大政府财政资助的力度。(1)增加财政预算中教育支出的比重;(2)通过开征教育税和发行教育彩票等形式筹集国家助学资金;(3)筹建教育银行,专门办理国家助学贷款的业务;(4)建立农村和少数民族贫困生专项基金,对农村地区和少数民族地区适当倾斜,对此,各级地方政府要建立相应的配套措施,积极拓宽助贫基金的筹措渠道,以加大贫困生专项助学基金的资助力度。2.建立健全国家助学的有效运行机制,发挥存量国家助学资金的效益。(1)改革贷学金制度,逐步提高贷学金资助的比例,最终实现贷学金在我国资助政策体系中占主导地位的目标…     

循环经济--开发性金融的新领域

本文在界定开发性金融机构在我国金融体制中的地位的基础上，具体阐述了开发银行作为政府的开发性金融机构，在我国金融制度建设、市场机制建设和经济全面发展中的功能，揭示出为发挥开发性金融机构的先锋作用，必须不断创新业务领域。而循环经济作为统筹人与自然和谐发展的具体途径，作为建立“资源节约型和生态保护型”社会的经济模式，作为党和国家领导人当前关注的社会经济热点问题，应当成为开发银行的新业务领域，重点介入，促进社会资源的有效配置。当前，通过规划先行、信用建设和融资推动三个环节对生态产业园区(区域层面的循环经济)的开发，既能发挥开发银行现有的业务优势，又能够获取巨大的经济效益和环境效益，推动开发银行向建设国际一流市场业绩的目标迈进，为全面建设小康社会做出更大的贡献。     

普惠金融视角下我国社区银行发展路径研究

十八届三中全会时,普惠金融的概念正式进入公众视野,并且进入实质性发展阶段.由于长久以来中国金融体制的原因,金融行业相关资源的分配呈现不均匀的状态,中国大众的金融需求难以得到全面的满足.因此,官方在2013年正式提出"普惠金融"的概念,普惠金融政策成为国家重点战略,各金融机构也被鼓励参与到普惠金融的发展之中.在普惠金融概念的引导下,中国的银行业也开始了新一轮的改革和发展,相较于区域大银行更具有发展优势的社区银行走进大众视野.社区银行具有许多天然的优势,例如客户信息采集以及提供个性化服务等.但社区银行仍然处于发展中的状态,尚存极大的发展空间.本文将从普惠金融背景入手,结合社区银行的优势,联系社区银行与普惠金融发展的关系,探究我国社区银行发展路径的可能性.