基层行贷后管理问题与对策

农业银行实施信贷新规则后，基层行贷前运作日趋规范，但贷后管理薄弱的问题却依然突出，成为信贷经营的“瓶颈”。笔就如何加强基层行贷后管理工作谈几点看法。     

经营行加强贷后管理的有效途径

当前,各行普遍加大了信贷市场拓展力度,信贷营运集约化、集中式,给贷款风险防范提出了新的更高的要求。如何加强贷后管理是当前信贷管理体制下,防控信贷经营风险的重大课题。本文以信贷新规则运行为背景谈谈加强贷后管理的有效途径。一、必须纠正目前贷后管理中存在的不良倾向。     

创建信贷安全达标的配套措施研究

1、信贷风险经理的定位。设立信贷风险经理是现代商业银行的通行做法，也是上海农行风险控制专业化的需要。上海农行信贷风险经理应定位于从事信贷风险分析、监控预警等信贷风险管理工作的专业技术人员。也就是说，信贷风险经理是通过采取风险识别、计量、分析、监测与控制等方法，履行信     

客户部门贷后管理实施要点

贷后管理是银行经营管理链条中的重要环节。它是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括帐户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。作为贷后管理的实施部门，客户部门应如何做好法人客户的贷后管理？根据农银发[2003】124号《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、衣银发[2005]186号《中国农业银行集团性客户风险管理操作暂行办法》、农银办发[2003]387号《中国农业银行房地产开发贷款监管办法》的有关要求，本人归纳整理如下几点，仅供客户经理参考。     

集团性客户贷后管理中应注意的有关事项

根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定，集团性客户是指：1、在股权或经营决策上直接或间接控制其它企业或被其他企事业法人所控制；2、共同被第三方企事业法人所控制；3、主要投资个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制；4、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的，商业银行认为应视同集团性客户进行管理的。具有上述特征之一的企事业法人均为集团性客户。由于集团性客户给银行带来的综合效益显，抗风险能力较强，各经营行均把集团性客户作为营销重点，同时也由于集团性客户都是农业银行的高端客户，所以贷后管理难度也较大，且一旦出现风险，会给农业银行带来较大的资产损失，因此，总行对集团性客户已逐步加大了管理力度，在《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定（试行）》、《中国农业银行贷后管理工程实施纲要》的基础上，出台了《关于进一步加强集团性客户风险管理的意见》、《重要客户重大风险预警信号处置机制的意见》、《中国农业银行集团性客户风险管理操作暂行办法》等一系列集团性客户管理件，上述件也是我们对集团性信贷客户实施现场审计的部分主要依据。     

优良客户划分与授信管理须把握两个关键问题

农业银行贷款的投放必须由单一型向多元化、低风险发展，由粗放型管理向集约型经营转变，要尽快实现“优良客户划分与授信管理”的最终目标，应注意和把握好以下两个关键问题。     

大型信贷客户贷后管理的难点与对策思考

近年来,随着经济的发展和银行信贷结构的优化调整,大型客户已成为银行信贷客户的主体。由于大型企业内外经营环境不确定性因素日趋复杂,银行贷后管理面临的问题日益增多,以集团企业为主的大客户风险控制难度进一步加大,加强对大型客户的信贷风险管理已成为当今银行信贷管理的重点和难点问题。本拟就大型客户贷后管理存在的问题及对策做粗浅思考。     

商业银行如何进行贷后管理

商业银行贷后管理的重点是客户风险的防治管理。在具体操作中，可采用定期和贷后管理方法，并应对后管理过程中发现的风险及时做出反应，采取相应的对策。     

在贷后管理中加大对客户现金流量的分析

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为总和。其内容主要包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处理、贷款清理收回和总结等八个方面。加强贷后管理，不仅是信贷管理的重要内容，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展的需要。为此农总行出台了《中国农行银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》简称《贷后管理规定》，就强调贷后管理的工作重点作了明确的规定。其中有加强和规范贷后检查、建立和建全风险预警机制、规范信贷业务到期的处理。这些有效的措施把信贷业务的整个流程纳入了农行管理的各个环节，特别是对首次跟踪检查范围，明确了由一级分行确定。但在历次的检查中，从信贷档案中可以看到我们的客户经理的贷后检查与《贷后管理规定》还有很大的差距，主要表现在现金流量性分析不够，财务真实性检查不到位，客户资金流量失控，风险防范意识不强都不同程度的存在。为此针对农行众多的中小企业客户群，应加大客户经理对信贷相关企业的监控力度，加强现金流量的分析，财务真实性核查，把信贷风险降到最低，防范客户把信贷资金搞体外循环。[第一段]     

公司客户信贷业务操作风险的防范与控制

公司客户信贷业务操作风险的防范和控制总体设想是点面结合,分别控制。即在辖区层面上,继续发扬工商银行良好的贷前调查管理模式、抵、质押物集中评估核保、大额贷款领导挂牌逐笔监控、档案集中管理等优良传统,通过事前控制不发生风险,强化事后监察不扩大风险;在局部和小额贷款     

集团性客户管理的问题与对策

集团性客户管理是银行贷后管理的重点和难点。[第一段]     

浅谈农行贷后监管服务

贷后监管作为整个信贷管理过程中的重要环节,在确保信贷资产安全方面起着不可忽视的作用。但从贷后监管的现状来看,仍然存在诸多问题亟待解决。目前贷后管理普遍存在着以下主要问题:一是重贷款的拓展、营销和审批,轻贷款后的监管;重贷后服务,轻贷后的管理。二是对客户的贷后服务单一且层次低,延伸产品的营销不到位,贷款的综合效益不明显。三是贷款监管表面化,对客户的经营状况、财务状况及关联信息缺乏深度分析。四是贷款监管主要是基层客户经理负责,至使监管重     

关于推进商业银行法人客户贷后精细化管理的几点思考

近年来，各家商业银行日益重视贷后管理工作，笔者建议商业银行特别是基层行贷后管理向精细化推进要把好“四个关口”，做到“四个强化”。     

加强贷后管理的几点建议

贷后管理是从客户实际使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的管理，是银行信贷全过程管理的一个特别重要环节，是风险控制中最重要的一环。也是风险防范的最后一道屏障。银行贷后管理若到位．深入．全面．不流于形式，就能有效防范信贷风险。反之。贷后管理做得不扎实，就会导致各种风险隐患的发生。[编者按]     

贷后管理的强化

在发达的市场经济环境下,商业银行存在的价值不仅仅是作为社会信用中介,更重要的是在于其能够承担和管理资金融通中发生的各类风险。对贷款全过程风险的防范控制是商业银行风险管理的重要内容,而贷后管理则是这一过程中的关键环节之一。对于农业银行来讲,贷后管理并不是新鲜事物,自其恢复成立以来,就相伴而生,并作为日常性、常规性的工作来对待。经过二十多年的探索和实践,虽然积累了许多有价值经验,但是从总体上来看,目前还较薄弱,存在的问题也不少,与银行风险管理的目标和目前条件下应该达到的水平相比,还有一定差距。商业银行必须进一步…