北美地区金融消费者权益保护监管重点与趋势

正美国金融消费者保护署(CFPB)金融消费者保护署是根据美国2010年7月颁布的《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》,在美联储下新设的独立运作的金融消费者保护专门机构,基本职能包括实行金融消费者保护监管、确保相关法律法规贯彻落实、制定相关监管规定、与消费者沟通交流和开展消费者教育、受理消费者投诉并进行调查反馈     

产业资本流动对股票价格走势影响的研究

2008年金融危机后,金融消费者利益的保护引起了人们的高度重视,美国随后成立了金融消费者保护局.2014年4月9日,美国金融消费者保护局（CFPB）和美国货币监理署（OCC）宣布与美国第二大银行美国银行达成和解协议,美国银行由于误导消费者购买额外信用卡产品,以及非法对用户未曾收到过的信用卡监测和报告服务收费,将支付7.72亿美元罚款和退款.CFPB自成立以来,主动出击、积极作为,在具体运作过程中积累了大量经验,在后金融危机时代对加强华尔街金融监管、强化金融消费者的保护和提振美国经济起到了积极作用.笔者以为,美银案例以及CFPB的实践经验对我国进一步加强金融消费权益保护、维护金融稳定乃至社会稳定具有很强的借鉴意义.     

美国金融监管协调新框架对我国的启示

2013年5月20日,美国消费者金融保护局（简称CFPB）与代表各州监管机构的联邦金融机构监察委员会签署了《2013年消费者金融保护局国家监管协调榧架》,旨在为CFPB和州金融监管机构对监管对象拥有的共同管辖权创设一套监管与执行的办调程序．协调机制遵循减负高效的原则,对监管信息实行统一收集并高度共享,分工明确具体、可操作性极强。这一设计为我闷近期刚刚建立的金融监管部际协调机制的运作带来诸多启示：     

美国消费者金融保护局金融知识普及措施与启示

美国消费者金融保护局（以下简称CFPB）认为,保护金融消费者的重心是增强其自我保护能力,使他们能够在第一时间避开危机,知道当自己面对财务问题时该如何处理,从而使各种年龄层次和生活状态的消费者能够有机会和渠道提高财务能力,找出有效应对金融市场的方法,实现自己的财务目标。为了实现这一目标,成立两年来,CFPB在社会各层面开展了一系列金融教育工作。其做法为我国开展金融知识普及活动拓宽了视野,也带来诸多启示。     

美国金融消费投诉处理机制研究及启示

接受投诉的范围CFPB将消费者投诉定义为：消费者对于在购买金融产品或接受金融服务的经历中被投诉方做出的错误行为表达出的不满或质疑。依据《2010年金融消费者保护法案》的授权,收集、调查和回应消费者的投诉是CFPB履行职责中不可缺失的一部分。CFPB于2011年7月21日开展了金融消费者回应行动,接受消费者的投诉,以直接倾听消费者在金融市场上的诉求,     

美国金融消费者保护立法的突破和妥协

危机-立法是美国完善金融监管和消费者保护的一贯模式。《金融监管改革法案》设立金融消费者保护署是消费者保护的一个里程碑,将给美国乃至世界带来重大变革。由于利益集团的反对与阻挠,该法案表现出一定程度的妥协使其目的达成保障消费者权益和避免下一次危机爆发的目标并不确定。但对我国而言,美国的改革是一次学习金融消费者权益保护立法和金融消费者教育等方面先进经验的良机。     

美国金融消费者投诉处理机制对我国金融消费者权益保护的启示

2011年7月,美国新设了金融消费者保护局(CFPB),专司金融消费者投诉处理工作。在我国金融消费者权益保护机制建设起步阶段可以借鉴CFPB的相关做法,对我国金融消费者的重点投诉领域加强管理,维护金融消费者的正当权益,提高我国银行金融产品和服务满意度。     

美国金融消费者保护改革的最新动向及启示

2010年7月21日,美国总统奥巴马正式签署了《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》(以下简称《华尔街改革法》),并使其生效成为法律。《华尔街改革法》主要从七大方面对美国金融体系进行了详细的规范,通过一系列详细的规定来切实加强对金融消费者的保护,要求设立新的消费者金融保护署,并赋予其监     

落实金融教育措施：提高公众融资理财能力

近年来,金融消费者保护局（以下简称CFPB）采取了多项教育措施来推动金融扫盲战略。这些措施致力于为金融消费者在他们经济生活的重要时刻提供可行的金融信息和金融工具,同时帮助金融消费者认识了解金融市场,进行高效的理财活动。     

美国金融监管的历史性变革——评析《多德-弗兰克法案》

为提升美国金融体系的稳定性和保护金融消费者利益,<多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案>于2010年7月21日正式生效,该法案被认为是<格拉斯-斯蒂格尔法>以来最为重要的银行监管法案.该法案的内容主要包括加强对消费者权益的保护,预防系统性风险,改变金融机构"大而不能倒"的局面,加强对金融衍生品、信用评级机构、对冲基金...     

《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》的解读

美国金融制度改革具有"危机指向"的特征,"次贷危机"之后的《Dodd-Frank华尔街改革和消费者保护法》对美国的金融制度进行了大刀阔斧的改革,在机构改革、监管范围以及监管机构的职能方面进行了重大调整。本文介绍了《Dodd-Frank华尔街改革和消费者保护法》的主要内容,包括新机构的设立,监管范围的扩大,监管机构职能定位的调整等;并探讨了该法案对联邦和州层面监管者、消费者和金融工具供给者以及金融系统的潜在影响;最后论文从三个方面剖析了此次金融监管改革存在的问题。     

金融消费者保护视角下的美国金融监管改革立法启示与借鉴

作为2010美国金融监管改革法案核心内容,新设消费者金融保护局、加强金融消费者保护折射出美国金融监管改革理念的革新,我国可适度借鉴其立法理念、立法模式和内容选择、机构设置等方面的优质内核,构建我国金融消费者保护新机制.     

应更加重视农村金融消费者的权益保护

由于缺乏金融知识、维权意识和能力差,农村金融消费者的权益保护工作就显得更为必要和迫切。应推进金融消费者权益保护立法,加强对农村金融消费者的维权教育,提高农村金融机构服务人员的素质,设立小额诉讼制度,以此维护农村金融消费者的权益。     

美国金融监管放松改革的影响与启示研究--《经济增长、监管放松与消费者保护法案》评析北大核心

在全球金融体系中,美国占据举足轻重的位置,其监管政策走向一直为世界广泛关注。在竞选总统之初,特朗普就明确提出了"金融去监管"的口号,主张废除2010年出台的《多德-弗兰克法案》。2018年5月24日,特朗普签署《经济增长、监管放松与消费者保护法案》,正式修改了《多德-弗兰克法案》。本文概括分析了主要修改的五个方面:对抵押贷款的监管放松,对社区银行的监管放松,对大型银行的监管放松,对证券市场的监管放松,加强金融消费者权益保护。相应地,新法案将带来四个方面的潜在影响:能够释放中小型银行活力,助力美国经济复苏反弹;会产生监管外溢效应,迫使他国被动跟进并引发全球性金融监管放松;将带动相关金融监管规则的修订,未来或将推出更多监管放松措施;监管放松将引发更多风险事件,后续会推高联邦赤字。最后,本文结合我国实际情况提出三方面建议:重新审视监管政策,建立差异化的监管思路;警惕美国系列政策的影响,采取妥善政策措施加以应对;借鉴美国相关政策的做法,加大金融消费者权益保护力度。     

美国金融消费者权益保护及对我国的启示

近年来我国金融消费领域发展迅速,购买金融机构的金融产品和接受金融服务的消费者群体日趋庞大。与传统的消费者不同,金融消费者权益如何获得保护在我国是一个亟待完善的问题。美国在2010年通过了《华尔街改革和消费者保护法》,并在美联储内部设立了一个独立的金融消费者保护机构,其对金融消费者权益保护的做法与经验,值得我们思考和借鉴。     

美国银行审慎监管的改革及启示

美国金融监管改革法案是美国对金融监管制度的全面反思,法案在强调银行业微观审慎监管的基础上,更加重视宏观审慎监管的力度。通过设立金融稳定监督委员会、扩大美联储职能,加强金融衍生品监管,提高消费者保护等措施,美国的审慎监管制度进一步完善。     

论证券消费者权益的法律保护

证券消费者是金融消费者的一种,在区别于一般消费者的同时,基于行业的特殊性,又有区别于银行消费者、保险消费者的特殊权利。但我国对证券消费者权益的法律保护明显不足。美国以及中国香港地区针对证券消费者权益保护的专门策略给我们带来启示,可以通过加强金融消费者权益保护统一立法、设立专门的金融纠纷解决机构等措施完善我国对证券消费者的权益保护。     

美国《多德一弗兰克法案》10大问题浅析

一、美国《多德-弗兰克法案》概述2010年7月21日,随着美国总统奥巴马签字,一部具有重要历史意义的法律,美国多德-弗兰克法案（即《多德-弗兰克华尔街改革和个人消费者保护法案》,简称美国《多德-弗兰克法案》）正式生效。这部法案预计将在未来相当长时间内对美国乃至全球金融业产生深刻的影响。     

信用卡消费者权益保护的国际经验及借鉴

本轮国际金融危机后,世界各国和各国际组织普遍认识到了金融消费者保护的重要意义.其中,有关信用卡消费者权益保护问题则是各国政府和监管当局关注的重点.从各国加强信用卡消费者权益保护的经验看,适时推进相关法案改革、合理限制发卡机构行为、建立信用卡消费者保护机构等做法,为我国建立健全完备的法律保障体系、规范信息披露、建立高效投诉处理机制、加强信用卡消费者教育等,提供了良好借鉴.     

从系统性风险视角看美国银行业危机应对

<正>美国《联邦存款保险法案》的系统性风险例外（SRE）条款和《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》的有序清算机制（OLA），搭建了系统性风险应对的基础框架，并赋予联邦存款保险公司（FDIC）系统性风险处置职责。2023年3月12日，为应对投保机构硅谷银行和签名银行危机的传染效应，美国财政部、美联储和FDIC确认了两家银行的系统性风险，并及时宣布启动SRE条款，对两家银行存款实行全额保障。为保障未受保存款，