融资方式变革时期 银行不良贷款治理框架

经过调整信贷政策，引导贷款投向，近几年新增贷款主要集中在票据贴现贷款、基建和技改贷款、个人消费贷款、农业贷款和短期工业贷款上，这五方面新增贷款占同期金融机构全部贷款增加额的70％，信贷投向总体上符合国家宏观政策导向。但从贷款的地区结构看，新增贷款向经济发达地区集中比较明显；期限结构方面中长期贷     

浅析农村信用社联保贷款

<中华人民共和国担保法>和<贷款通则>相继出台后,对规范金融机构的贷款行为,降低金融资产风险,保障社会经济活动起到了很大的作用.但对于商品经济相对落后的农村,农民"贷款难"的问题越来越突出,在农村很多农户无物可押,很难得到贷款.农村信用社内部出现了"恐贷、惜贷"的现象,严重地制约了农村经济的发展.为了解决农民贷款难的问题,增加对农户和农业生产的信贷投入,简化贷款手续,更好地发挥农村信用社支农作用,苍梧县农信社从1999年11月份开始向社会推出农户小额联保贷款和个体工商户联保贷款新业务.经过一年多时间的实践,近期人民银行苍梧县支行农金部门组成调查组对苍梧县大坡、新地、夏郢、旺甫等四个镇的农村信用社、地方党委政府和农户进行了专项调查.     

从企业贷款走向论银行信贷结构优化的取向与举措——以景德镇为例

2010年国家继续实行以"总量适度、节奏平稳、结构调整、风险防范"为主基调的适度宽松货币政策,在此背景下,虽然银行业金融机构信贷投放节奏逐步放缓,信贷结构也有所调整。为深入了解当前企业贷款走向情况,本文以随机抽取的四家贷款企业作为调查样本,采取点面结合的方式,综合分析了企业贷款走向及特点,并就如何优化银行信贷结构防范金融风险,促进区域经济可持续发展提出了相关政策建议。     

工商银行调整项目信贷结构的回顾与展望

工商银行在“九五”期间抓住国家经济改革和发展的机遇，积极调整信贷结构，加大项目贷款投放力度，不断提高项目贷款在全部贷款中的比重，贷款品种由单一的技术改造贷款发展成为种类齐全的基本建设贷款、技术改造贷款的科技开发贷款，贷款规模也在5年间翻了一番，余额接近5000亿元。项目信贷业务一举成为工商银行的主流业务之一，为改善全行的资产质量和经营效益发挥了重要作用，也有力支持了国家经济建设。     

山东省贷款投放结构探析

2002年以来,山东省金融机构贷款结构持续调整,支持了全省经济结构调整。本文对当前山东省贷款投向结构特点进行了分析,指出信贷结构在总体趋于优化的同时,在信贷投向和信贷管理中仍需关注一些现象,进而提出进一步优化信贷投放的建议。     

十二五期间如何优化商业银行信贷结构

为了应对国际金融危机,2009年中国政府采取了投资拉动政策,商业银行也加大了信贷投放,信贷资产规模急剧增加,存量资产和新增资产的结构发生了一些变化。尽管股改以来商业银行信贷结构趋于优化,但是仍存在房地产业、地方政府融资平台、部分风险较高行业的贷款规模偏大等问题,未来商业银行调整信贷结构应从以下六方面着手:科学配置信贷资源;通过信贷增量优化带动存量优化;创新中间业务,带动传统业务发展;依托产业价值链,引导信贷资金投向;关注金融生态变化,明确信贷优先投放区域;紧紧围绕"十二五"规划,把握贷款行业投向。     

山东省贷款投放结构探析

2002年以来,山东省金融机构贷款结构持续调整,支持了全省经济结构调整.本文对当前山东省贷款投向结构特点进行了分析,指出信贷结构在总体趋于优化的同时,在信贷投向和信贷管理中仍需关注一些现象,进而提出进一步优化信贷投放的建议.     

白银市中小企业贷款情况调查报告

加快发展中小企业是白银市实现经济转型和经济结构战略性调整的关键举措,目前制约中小企业发展的突出问题之一是资金问题.白银市中小企业的贷款问题一直较为突出,是政府、银行和企业历来关注的焦点,也是近年来人民银行力图通过货币政策疏导解决的重点.现状如何?近期我们开展了专门调查.     

县域"两权"抵押贷款发展情况调查 ——以石家庄市藁城区为例

《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》、《农村承包土地经营权抵押贷款试点暂行办法》已正式出台,为全面了解"两权"工作进展情况、当地政府重视程度、新型农业主体对开展"两权"抵押贷款期望度以及金融机构在开办过程中存在的问题,人民银行藁城支行深入辖区金融机构及相关单位进行了调查.     

房贷利率上调的政策效应分析

一、政策背景 1998年以来，为了促进住房消费、拉动内需．改善银行的信贷资产结构，国家有关部门出台了一系列支持商业银行自营性个人住房贷款的政策。截至2005年2月末，商业银行发放的自营性个人住房贷款余额已达16508亿元．占商业银行中长期贷款的23％，对解决居民住房问题和促进房地产业的发展起到了重要作用。同时，房地产业也成为支持我国近年来经济持续高速发展的最大动因。     

山西省国债项目配套贷款运作良好资金管理仍需进一步加强——关于山西省国债项目配套贷款情况的调查报告

1998年以来，在国家积极的财政政策和稳健的货币政策指导下，山西省金融部门密切配合省委省政府的发展战略，努力调整信贷结构，加大对国债项目的贷款投入力度，为调整山西产业结构、促进地方经济增长做出积极的贡献。为及时了解国债项目投资及配套贷款的管理和营销情况，更好地促进财政政策和货币政策的协调配合，我们对山西省国债项目配套贷款情况进行了专项调查。现将有关情况报告如下：     

2015货币政策展望

正11月21日,中国人民银行突然出台了降息决定:自翌日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期基准存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时将金触机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整等等。在这里,之所以用"突然出台"四字是由于央行的这一政策举动已打破了十八大以来最高领导人在多次场合重申的所谓"宏观政策要稳定,微观政策要搞活,社会政策要托底"的政策动     

奏响共同致富的凯歌——对岳池县信用社联保贷款的调查

联保贷款是信用社信贷交易制度改革的创新与深化。它的推行，为农村经济结构的战略性调整和经济金融的共同发展发挥了积极作用，但在推进中也暴露出一些问题，需要我们及时解决。     

对白银市中小企业贷款难问题的专题调查

国内外区域经济发展实践证明,中小企业的较快发展,对调整经济结构,解决就业问题,增加财政收入,实现区域经济的持续稳定增长具有十分重要的意义.对长期以来以国有大中型工业企业为主导的白银市来讲,大力发展中小企业尤为重要,中小企业在全市经济中的地位正日益突出,已成为化解工矿基地型城市资源开发后期经济社会矛盾的一剂"完药".但在实践中,融资难尤其是贷款难已成为制约全市中小企业发展的首要因素,需要我们认真加以研究和解决.     

融资难题与融资结构改善

7月下旬,银监会下发了《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》,通知明确,准许符合条件的小微企业开展续贷业务,使其贷款资金连续使用。这是银监会对商业银行“存贷比”监管原则进行技术性调整,把银行间较为宽松的流动性转换为贷款,以更好地鼓励银行支持实体经济发展以来,出台的又一项新政。     

提高货币政策效应 努力实现调控目标

今年以来，人民银行发挥货币政策作用，加大金融对经济增长的支持力度，相继出台证券公司股票质押贷款、助学贷款等一系列管理办法和政策。与此同时，加快金融体制改革，调整贷款结构，加强金融监管，降低不良贷款比例，这些措施取得了良好的效果。     

组合风险管理视角下信贷结构的优化

本文通过构建组合管理模型,对信贷资产组合结构进行实证研究,计算各行业的组合损失分布和经济资本。研究表明,信贷资产组合损失呈现对数状态分布;各行业贷款的经济资本结构和贷款规模结构、收益结构之间存在巨大的差异。商业银行应该基于贷款的经济资本、贷款规模和收益等要素来制定信贷结构优化调整策略;商业银行在开展信贷结构调整的过程中,不仅要考虑各个行业的回报率和资产规模,还应该从风险调整收益角度进行"投入—产出"的对比分析,应按照风险收益相匹配的原则,增加风险调整收益较高的"高效能"领域信贷资产的规模水平。     

探索农村信贷新模式支持农村经济大发展

朱镕基总理在江苏考察时指出,农村信用社是最好的联系农村的金融纽带,要促使它成为新形势下农村金融的主力军。今年是农业和农村工作进入新阶段的关键一年,中央提出了大力推进农业和农村经济结构战略性调整要求,人民银行总行在去年出台《关于做好农村信贷工作的指导意见》、《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》的基础上,今年又推出《农村信用社农户联保贷款管理指导意见》。根据文件精神,三明市农村信用社积极调整经营思路,立足“三农”,探索改进贷款方式、改善支农服务的新路子,有效地简化了贷款手续,调整了贷款投向,取…     

适时调整信贷结构促进经济健康发展--对甘肃省近两年银行贷款增长结构调整情况的分析

2002年以来甘肃省金融机构认真贯彻执行国家的各项宏观经济政策和稳健的货币政策,按照省委、省政府确定的国民经济增长目标和"工业强省"战略的要求,以"西部大开发"为契机,努力调整信贷结构,进一步加大了信贷资金投人力度,有力地促进了甘肃经济的快速发展,2002年全省GDP保持了9.4%的增长速度,今年上半年又增长9.6%,均高于同期全国平均增速.至今年8月末,甘肃省金融机构本外币合并后的存、贷款余额分别达2095.87亿元和1697.01亿元,今年1-8月又增加199.49亿元,而且超过2002年全年水平,两年中贷款增量均创甘肃历史最高纪录.     

防过热央行发出强烈信号

在投资和贸易的强劲拉动下,今年第一季度,我国经济持续高位运行,GDP增长率为10.2%,增幅高于今年政府确立的9%的目标。央行4月份新公布的数据同时显示,今年前3个月人民币新增贷款为1.26万亿元,占到全年货币信贷投放2.5万亿元目标的一半以上。过快的贷款增速促使央行出台新的调控政策。中国人民银行决定,从2006年4月28日起上调金融机构贷款基准利率:金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.58%提高到5.85%,其他各档次贷款利率相应调整。金融机构存款利率保持不变。上调人民币贷款利率有利于抑制过度投资,引导资产的合理定价;有利于优化经济结构,促进经济增长方式的转变;有利于增强金融体系防范风险的能力,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头。