个贷业务操作风险及防范

个人贷款业务是近几年新兴的一项资产业务,其发展虽然带来了经济效益,贴近了客户,树立了品牌,丰富了我行的市场经验,但由于业务流程构造的缺失性、经营与管理的不衔接性、个贷业务本身的特殊性以及贷后管理的不确定性,其操作性风险正越来越多地凸显出来。     

商业银行贷款业务操作风险防范

入市承诺的兑现使得我国金融市场的对外开放度不断提高,本土商业银行面临更加激烈的竞争,这对商业银行的风险管理提出了更高的要求:但基于本土商业银行产权缺位、内部控制机制缺乏,流程设计失当等因素所造成的操作风险日益凸显,所以积极应对并加强商业银行操作风险管理尤为必要。本文以商业银行住房贷款业务为例予以探讨。     

防范操作风险 规范业务发展

目前．操作风险正成为继信用风险之后的第二大风险源，并且呈现出从资产业务向负债业务、从高风险业务向低风险业务、从决策层向操作层转移的新动向。因此．无论是从风险程度还是从风险广度上讲．操作风险都将是银行业面临的一项严峻挑战，防范操作风险已成为规范业务发展的重要和必要内容。     

银行理财业务需防范多重风险

正银行理财业务经过近十年的发展,发行数量持续攀升、资产管理规模屡创新高、产品创新层出不穷,同时,业务监管框架也不断完善。根据《2013年中国银行业理财业务发展报告》披露,截至2013年12月31日,全国银行业金融机构共发行理财产品4.5万余款,较2012年增长17.7%,募集资金规模达68.1万亿元;银行理财资金余额为10.21万亿元,增长43.7%,占银行业金融机构2叭3年年末总资产的6.92%。2014年上半年银行理财产品存续     

浅议商业银行柜面业务操作风险防范

柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度大的风险.柜面业务操作风险控制不好,将对商业银行的声誉和管理方面带来重大的负面影响,严重制约银行健康有序发展.本文首先对柜面业务操作风险的概念和特征进行了介绍,其次从理论上分析了柜面业务操作风险的驱动因素,最后提出了相关对策建议.     

如何防范会计结算业务操作风险

一、完善会计内部控制体系 （一）建立会计结算操作风险管理的组织体系。应按照决策、执行、监督反馈三个系统相互制衡的原则．进行会计结算操作风险管理和内部控制组织体系的设置。其中会计内部监督系统应当分层次建立,在基层营业机构应当建立实时控制的事中监督系统,在上级会计管理机构应当建立针对基层柜台业务的事后监督机制。同时建立各项会计业务风险评价、会计内控检查评价制度,以及对违规违章行为的处罚制度。     

浅析柜面业务操作的风险防范

随着ABIS综合业务应用系统的升级换代,新业务、新品种层出不穷的推广应用,我行柜面业务量不断增多,但由于上级行一些管理办法未能及时跟进,再加上客户法律意识的不断增强,客户以银行内部制度及相关法律为依据,与银行产生诉讼纠纷的案件越来越多,很多案件都是以银行的败诉而告终,既给银行造成资金损失,又给银行带来了信誉风险。为此,笔就目前柜面业务制度与操作中存在的风险问题及防范对策作一些粗浅探讨。     

储蓄业务操作中的风险防范刍议

储蓄风险的形成，既有社会上储户对储蓄政策的不了解，不法分子的恶意作案，也有内部操作不当形成的风险，下面，笔作一些简单的分析。     

信用卡业务中的操作风险及防范

目前信用卡业务是各商业银行零售业务发展的重点，市场竞争十分激烈。我行已在去年九月发行了“鑫卡”，信用卡部作为本行新成立的部门，在努力推出新的品种、提高服务质量、争取市场份额的同时，风险管理显得尤为重要。     

浅析柜面业务操作的风险防范

随着ABIS综合业务应用系统的升级换代,新业务、新品种层出不穷的推广应用,我行柜面业务量不断增多,但由于上级行一些管理办法未能及时跟进,再加上客户法律意识的不断增强,客户以银行内部制度及相关法律为依据,与银行产生诉讼纠纷的案件越来越多,很多案件都是以银行的败诉而告终,既给银行造成资金损失,叉给银行带来了信誉风险。为此,笔者就目前柜面业务制度与操作中存在的风险问题及防范对策作一些粗浅探讨。     

对公柜面业务操作风险防范研究

对公柜面业务操作风险是指对公柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效,使银行或客户资金遭受损失的风险。因此积极有效地进行银行柜面业务风险管理,分析柜面业务中的主要操作风险,采取有效防范措施,确保资金安全具有非常重要的意义。     

商业银行防范操作风险需“追本溯源”

2005年以来爆出的一系列大案要案使人们开始关注国内银行业面临的操作风险问题。作为银行业监管机构的银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构加大工作力度,采取切实措施,有效防范和控制操作风险。《通知》的出台将在很大程度上弥补我国银行业操作风险领域规章制度的空白,并指导商业银行“拉网式”大检查的顺利开展。值得注意的是,目前国内商业银行出现的操作风险在更大程度上是原有制度不适应新的商业银行运行环境的结果,是旧有制度、体系、机制的顽疾。如果不从这些方面进行彻底改革,类似操作风险再次发生的可能性非常大。     

国内贸易信用保险融资业务操作风险防范

随着国内贸易信用保险融资业务的蓬勃发展,中小企业融资难的状况得到一定程度的缓解,但银行面临的操作风险也时有发生。本文就当前国内贸易信用保险融资业务面临的主要操作风险进行了分析和探讨,并提出相应的风险防范建议。     

当前门市业务操作风险及其防范

银行是经营货币的高风险行业,除了与外部关联的市场风险和信用风险外,银行还时时面临着来自内部的操作风险。本文结合湖北省农行近期会计检查通报及农行日常监管所发现的一些问题和隐患,谈一谈网点门市业务操作风险的表现特征及其如何防范和治理。     

强化网上银行业务学习有效防范业务操作风险

电子渠道客户信息系统（CIF）成功上线后，实现了个人网上银行业务全部移植到柜台办理，解决了原有网银注册系统与ABIS系统独立运作、个人客户注册程序繁琐、操作流程复杂等问题，打开了长期以来制约网上银行注册难的瓶颈，有效拓展了个人网银客户。但在办理网上银行业务过程中，由于一线柜员对业务理解不透、法律意识不强，在操作中仍存在不少问题和隐患，特别是电子渠道客户信息系统（CIF）个人柜面注册部分较为严重，归纳起来，主要有：一是客户注册申请资料不全、或业务申请表要素填写不全。     

农业银行门市业务操作风险及其防范研究

文章探讨农业银行当前门市业务的操作风险、主要表现及其防范问题。     

国内贸易信用保险融资业务操作风险防范

随着国内贸易信用保险融资业务的蓬勃发展,中小企业融资难的状况得到一定程度的缓解,但银行面临的操作风险也时有发生。本文就当前国内贸易信用保险融资业务面临的主要操作风险进行了分析和探讨,并提出相应的风险防范建议。     

临柜支票业务的操作风险及防范

根据《票据法》第八十二条规定,支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票广泛适用于企事业单位、其他组织、自然人之问在同城或票据交换地区的商品交易、劳务供应、消费及其他款项的结算。因为支票使用灵活,手续简单、便于款项结算等特点,多年来一直是银行结算业务的重要组成部份。临柜人员几乎每天都要受理支票业务,然而有些柜员只要业务量,不要质量,     

浅谈商业银行柜面业务操作风险及防范

近几年,金融案件屡屡发生,绝大部分是由于柜面业务操作风险所致,涉案金额也越来越大,给社会、银行、企业带来了负面影响,使资金遭受巨大损失。针对商业银行柜面业务风险进行分析和研究,不仅可以识别产生风险的原因和漏洞,还可以通过对问题的分析,制订有效的防范措施,以达到减少损失、维护信誉、保证商业银行的健康稳定发展。