我国外汇业务监管体系研究 --"双线三元"监管体系的问题与对策选择

当前我国外汇业务的管理，实际上奉行的是银监局对外汇银行进行机构性管理，外管局对外汇银行进行外汇业务合规性管理，监管当局依托外汇银行对居民外汇业务进行监管的“双线三元”监管体系。这里，“双线”指的是外汇银行对居民进行“一线监管”和监管当局（银监局和外管局）对外汇银行进行“二线监管”；“三元”指的是出现银监局、外管局和外汇银行三个监管主体。而这“双线三元”监管体系必然带来两个问题。问题一，银监局和外管局对外汇银行的双重监管过程中，可能出现因权力的划分不清而导致监管的真空，因权力的交叠而导致监管效率的丧失和监管成本的上升；问题二，外汇指定银行对居民外汇业务的监管，可能带来外汇银行作为企业与作为监管者双重角色的冲突。在相应的对策选择上，针对问题一，作者提出应结合体制上外汇业务监管理念变革的趋势，将银监局和外管局对外汇银行的机构型监管向外汇业务的功能型监管转变；针对问题二，作者提出应在加入WTO后资本项目将逐步开放的大背景下，将外汇银行开展新外汇业务的成本、收益纳入其目标函数中，从切身利益上规范其行为，确实提高我国外汇业务监管的效率与水平。     

推行欧元并不轻松

拿到今年银行的第一次帐单，令许多德国人大吃一惊，他们发现自己资产的一半几乎化为了泡影。事实上，所发生的这一切皆源于他们期待已久的“欧元”的转换。“欧元”是欧洲新发行的通用货币。自新年起，欧盟各国的银行帐单、公用事业票据以及日常财务文件均出现两种计价—...     

互联网金融推动银行业创新谋变和转型

1月14日，和讯网“第十一届中国财经风云榜——银行分论坛”在北京隆重开幕，本届论坛主题为“直面——银行布局互联网金融”。和讯网副总经理赵芳表示，“作为传统金融的主力军，银行业早已意识到，面对裹挟着强大信息技术优势的互联网金融的野蛮生长，在资源配置、经营方式、支付手段、信息处理等方面，银行都亟待谋变和转型。”     

股份制银行的"工农中建化"--从国家和国有银行改革的角度出发

近一阶段，股份制银行“工农中建化”的推进符合国家的利益，是政府主导型的制度变迁。加强国家对股份制银行的控制成为在国有银行商业化改革的背景下国家的必然选择，是国家试图兼顾提高效率(国有银行商业化)和加强金融控制能力双重改革目标的结果。股份制银行必将经历“分化——同化——分化”的发展历程，而目前正处在“分化——同化”阶段。     

"穷人银行"的秘密

格莱珉银行的基本假设是，每一个借款者都是诚实的。“我们确信，建立银行的基础应该是对人类的信任，而不是毫无意义的纸上合同。格莱珉的胜败．会取决于我们的人际关系的力量。”[编者按]     

"小银行优势":基于成本节省的整合研究

小银行比大银行更加倾向于向中小企业提供贷款,由此产生了所谓的“小银行优势”。撇开大小银行竞争优势的争论,从两者互补的市场定位角度来界定“小银行优势”存在的范围,可揭示出“小银行优势”的内涵:信息成本优势和代理成本优势;由此明确了中小金融机构发挥比较优势的市场定位选择。     

"银行再造"中的五个问题

从20世纪80年代起，全球金融行业的竞争日趋激烈，银行面临着前所未有的压力，在这种严峻的挑战下，一种新的管理模式——银行再造应运而生。银行再造主张扬弃过去的职能型分工，对业务流程进行重新设计，减少银行的部门机构和人员，更好地为顾客服务，从而获得可持续发展竞争力。银行再造缘起于美国，因为其再造的结果极具吸引力，所以银行再造从美国开始     

"身分+契约"——中国农民"从身分到契约"过程中的艰难特定阶段

改革开放后，农民在“从身分到契约”过程中经历了一个独特的“身分 契约”的阶段。在此阶段，旧的身分挥之不去，新的身分不易获得。更为重要的是，在此阶段，农民在城市只能获致底层的就业机会，他们即使是与正式工干着同样的工作，甚至付出更多，其收入却与正式工有着很大的悬殊。而且，在此阶段农民要承受身为“农民”和“工人”的双重负担。随着相关制度改革的深化，农民工将进入“契约”社会，而使就业艰辛逐步成为过去。     

金融改革任重道远

现如今的银行经营绝非市场经济制度下的自然选择。在其他因素影响下，银行业数十年来重复着“非适者生存”的规律。华尔街和伦敦城之所以能够在如此严峻的金融海啸中生存下来，主要得益于政府支持。不过，现在是给他们断奶的时候了。     

银行不良贷款的成因及化解对策

银行不良贷款的成因及化解对策●蔡文权唐晓琴彭平华目前，我国银行贷款规模不断扩大和信贷资产质量持续下降的矛盾日益突出，已严重困扰着银行的健康发展和“两个转变”的实现。一、银行不良贷款形成的原因１、国有企业实际注册资本严重不足，“拨改贷”，贷呆滞。企业的...     

银行超市 金融业新景观

据统计，目前全国城乡居民包括储蓄存款、手持现金、个人外汇、证券资金在内的金融资本已超过80000亿元人民币。伴随着财富的增多，个人金融消费激增，人们对金融工具的便利性、盈利性的敏感度和要求越来越高。被誉为“银行超市”的个人金融服务，正在成为国内各银行竞争的焦点，成为金融市场的一道风景线。“银行超市”瞄准个人客户所谓“银行超市”就是突出“个人帐户”概念，以个人帐户为中心，为个人客户提供全方位、多层次的金融服务，只要人们生活中有需求，就千方百计开展业务去满足，如果你手头有一笔钱想投资，理财顾问会帮你设计…     

论新兴商业银行的规模发展策略

一、银行业“合理规模”的涵义与我国新兴商业银行的规模不足问题何谓银行“规模”,长期以来我国业界人士对此存在着各种不同的认识。有将机构网点数量视为银行规模的 ,有将人员多寡视为银行规模的 ,亦有将资产大小视为银行规模的。笔者认为 ,资产应是银行规模的主要衡量指标 ,机构网点、人员数量可以从某一角度折射出银行规模的大小 ,但随着金融电子化、虚拟银行的发展 ,他们与银行规模已没有太多的必然联系。资本是支撑银行规模的基础 ,是一家银行实力的体现 ,但不能将其本身视为规模。银行规模从本质来说是某家银行资产的市场占有份额 ,…     

“华夏人的银行”：写在华夏银行石家庄支行成立之际

“华夏人的银行”———写在华夏银行石家庄支行成立之际笑谈华夏———中国的象征，中华民族的象征。华夏银行———中国经济体制改革的产物，“华夏人的银行”。今年２月１６日，伴随着扑面而来的早春气息，又一家全国性股份制银行———华夏银行，继交通银行之后，在河...     

双星锻造"世界名牌"

名牌究竟意味着什么？它仅仅是一个知名的牌子，还是代表一种恒久信赖的标志？双星的“世界名牌”之战，给国人留下答案。国家强大的标志“名牌无国界”，这是发达国家跨国公司向全世界输出的一个理念。在这一理念的导向下，他们在全球一家接一家开辟着自己的产品加工厂，使自己的名牌产品实现了成本更低的“销地产”，具备了更强劲的竞争力。作为中国人，人们也许还记得，改革初期我们最崇尚的家电品牌是日本的日立、东芝、索尼。那个时候，不管是饱尝战争创伤的老人，还是追求时尚的青年人，无一例外地感到世界名牌产品的内在魅力。同样，…     

小额信贷的意义与作用

目前在世界上有多种小额信贷模式，其中最著名的是孟加拉的“乡村银行（Ｇｒａｍｅｅｎ Ｂａｎｋ）”模式（简称“ＧＢ”模式）。“ＧＢ”模式是１９７８年孟加拉国的经济学博士穆罕默德·尤诺斯创立的，是组建乡村银行，向贫困农户提供贷款，帮助他们发展经济、改善生活的一系列经验设计的简称。“ＧＢ”模式１９９３年在孟加拉乡村银行，福特基金会，联合国发展署等国际组织的支持下，被中国社科院农发所的科研人员首次引入我国，引入我国短短的几年内，得到了广泛的应用，并表现出了强大的生命力。宁夏是１９９８年采用“ＧＢ”模式，并…     

银行"惜贷"的根源:激励与约束的不对称

对于商业银行出现的“惜贷”现象，不少学者从信贷市场中银行与借款者之间博弈的角度来加以解释。本文认为，目前我国商业银行的信贷管理制度在强调风险防范的同时，未能建立起一套适当的补偿激励制度，由此造成的激励与约束不对称才是导致银行“惜贷”的主要原因。从改进信贷管理制度的角度出发，作者提出了一个初步的改进制度设计的方案。     

声音

从监管部门有要求开始，银行就一直在跟支付机构沟通。但他们认为客户体验是第一位的，坚决不同意客户开通快捷支付首笔业务时到银行签约的这种安排。这意味着，3年来快捷支付一直处于“违法”状态，而银行为此承担了相当法律风险。     

“小银行优势”理论面临的挑战——国外研究进展及评论

“小银行优势”是指小银行在利用“软信息”（不可验证的信息）评估投资项目的时候具有比较优势（相对于大银行）。传统的“小银行优势”理论可概括为高度简化的二分法：“小银行-软信息-关系型贷款-小企业；大银行-硬信息-财务报表型贷款-大企业”。最近几年，这种高度简化的二分法正面临着来自理论与实践两个方面的挑战。本文总结了最近几年国外研究文献对传统小银行优势理论提出的挑战，并做了简要评论．讨论了其对中国的启示。     

以博弈论分析我国银行业存在的"惜贷"现象

根据博弈论的分析，我国目前信贷市场中的银行和企业之间的交易行为可视为信号博弈。由于其分离均衡条件的破坏，造成银行对信贷信息的不完全；而随着银行业风险控制的加强以及风险责任的落实，又使银行信贷人员的最优选择为不放款，最终导致“惜贷”现象产生。因此，解决“惜贷”问题应从五个方面着手：一是推进国企改革，完善公司治理结构；二是重新界定政府职能，规范政府行为；三是银行自身要进一步加强信贷管理，找好风险与效益的切入点；四是放松人民币利率管制；五是加强全社会的信用管理。     

“黄牛党”的经济学解释

“黄牛党”干的是“倒买倒卖”的事情，他们的队伍还不小、分布的领域还不少。在火车站，有他们的身影，他们凭“本事”掌握着购票人孜孜以求而又求之不得的票源，高价出售；在医院、尤其是大医院，有他们的身影，他们掌握的不是“票源”而是“号源”，要想挂上号，就必须给他们留下“买路钱”；