设计与银行最匹配适用的技术架构——适应利率市场化发展趋势的银行IT系统架构转型设计与思考

利率市场化环境下,银行面临着金融脱媒、风险定价、利差收窄、资金成本上升、盈利能力下降、规模边际效应递减、资产质量下滑等一系列风险与挑战。利率市场化的本质在于商业银行利率定价自主化,如何充分发挥自主定价的功能,如何通过定价行为有效地体现银行的经营发展战略,提高银行的总体收益,是各级银行业金融机构必须面对并努力探索解决的问题。为适应利率市场化未来业务模式的不断     

林曼云:推动产品多元化发展,跳出银行做银行

不同国家、不同市场经济发展环境的不同金融机构的发展经验,对中国商业银行发展财富管理业务,尤其是金融改革进入利率市场化阶段,具有一定的借鉴意义。审视当前中国经济发展趋势和金融发展形势,利率市场化趋势已成定局,这也势必会形成对商业银行以及其他金融机构的一个最大的挑战和冲击。传统商业银行的业务主要是存款业务和贷款业务,而国际市场上的金融机构更多关注的是资产业务,即所谓的财富管理,通俗的讲是"把存款做没了",这个经营理念与传统商业银行的经营思路大相径庭。面对这样的趋     

商业银行内部资金转移定价机制研究

资金是商业银行最重要的资源,资金管理则是商业银行最重要的业务之一。目前,随着利率市场化的逐步深入,利率的波动性不断加大,利率风险越来越大,从而影响到商业银行经营的安全性、流动性和收益性。为加强利率风险     

商业银行理财产品发展思路及对策

随着利率汇率市场化、资产证券化和混业经营的发展,理财业务逐步成为我国银行业的核心业务之一。本文首先明确了发展银行理财业务的重要意义,在对商业银行理财市场深入研究的基础上,制定商业银行开发理财产品的战略目标和基本策略,并提出相关对策建议。     

利率市场化改革对金融资产管理公司影响的研究

本文首先深入分析了利率市场化对金融资产管理公司1这一类较为特殊的非银行金融机构业务可能产生的影响,认为贷款利率下限的放开为金融资产管理公司以较低价格获取资金提供了可能;银行业信贷资产整体风险水平的上升为金融资产管理公司提供了广阔的市场空间;利率市场化对银行业形成的优胜劣汰将为金融资产管理公司开展托管重组提供机会;承接银行资产的业务性质使利率市场化对金融资产管理公司资产收购类业务的影响偏中性;监管政策限制使利率市场化对金融资产管理公司固定收益类投资业务和增信业务影响有限。接着对金融资产管理公司应对利率市场化改革提出了对策建议。     

商业银行业务创新的实践及加快创新步伐的建议

为借鉴发达国家,尤其是美国金融创新的成功经验,进一步加快我国银行业的创新步伐,本文在对美国银行业创新一般规律把握的基础上,从业务创新的主要表现、利率管理的影响、银行融资地位的变化及业务创新的结构等方面,系统分析了我国商业银行业务创新的特点与问题,认为国有商业银行的制度缺陷、分业经营的限制、利率管制的阻碍和监管政策的不匹配等是制约我国商业银行业务创新活动的主要因素,并从推进国有商业银行体制改革、改善监管方式、加快利率市场化进程、完善法律监督等方面提出加快我国商业银行业务创新步伐和提升创新水平的主要对策.     

利率市场化对商业银行风险管理和绩效评价的影响及对策研究

利率市场化作为中国金融改革的一项根本性变革,对银行业的盈利模式、经营结构、资产管理、风险控制、业务创新能力等多方面带来严峻考验。本文选取我国16家上市商业银行2006--2013年的数据,对我国利率市场化进程与银行风险及绩效评价的关系进行了研究,发现利率市场化水平与银行风险呈正相关关系,与银行绩效呈负相关关系。在利率市场化的背景下,我国金融业监管部门和商业银行该如何应对利率市场化的冲击,是一个亟待研究的问题。     

个人业务转型发展思考

今年以来,国内商业银行的个人业务发生了深刻的市场变化,以存款理财化、利率市场化、竞争跨界化为特征的变革驱动,不仅增加了银行业的吸存难度,推高了银行业的经营成本,而且也使商业银行维系多年的经营模式面临市场化的巨大考验。吸收存款难、控制付息成本难、营销有价值贡献的客户难将是商业银行的新常态。本文从个人业务市场变化的主要特征和影响因素切入,剖析了个人业务传统经营模式的主要缺陷,比对国际零售银行的发展经验和国内个人业务的市场潜力,重点提出个人业务转型发展的立足点和应对策略,主要讨论在当前形势下,对个人金融业务——包括客户、渠道、产品、服务等方面转型发展的思考。     

个人业务转型发展思考

今年以来,国内商业银行的个人业务发生了深刻的市场变化,以存款理财化、利率市场化、竞争跨界化为特征的变革驱动,不仅增加了银行业的吸存难度,推高了银行业的经营成本,而且也使商业银行维系多年的经营模式面临市场化的巨大考验。吸收存款难、控制付息成本难、营销有价值贡献的客户难将是商业银行的新常态。本文从个人业务市场变化的主要特征和影响因素切入,剖析了个人业务传统经营模式的主要缺陷,比对国际零售银行的发展经验和国内个人业务的市场潜力,重点提出个人业务转型发展的立足点和应对策略,主要讨论在当前形势下,对个人金融业务——包括客户、渠道、产品、服务等方面转型发展的思考。     

城市商业银行利率风险管理及预警系统模型构建

利率市场化是推进我国银行商业化改革,提高银行效率,促进银行业与国民经济良性互动发展的重要举措。2004年1月1日,人民银行扩大了贷款利率浮动区间,存款准备金率也连续调整;一季度商业银行信贷投放加速,票据业务超常规发展,呈现出许多泡沫因素,市场利率风险进一步加大。构筑运作灵敏的利率风险预警系统,高效地进行利率风险控制,对于城市商业银行预防利率市场化风险、提高资金使用效率、降低资金运营隐性风险具有十分重要的意义。一、城市商业银行面临的利率风险利率市场化风险是客观存在的一种经济金融现象,它是指商业银行在从事资产和负债…     

利率市场化是银行业竞争的基础

利率市场化是市场经济条件下金融运行的一种趋势，恢复利率杠杆应有的作用，使商业银行按照市场资金供求状况自主决定存、贷款利率，是银行业竞争的基础。通过竞争，可以使商业银行重新配置资金、调整资本结构、提高资产质量。     

商业银行业务创新的实践及加快创新步伐的建议

为借鉴发达国家，尤其是美国金融创新的成功经验，进一步加快我国银行业的创新步伐，本文在对美国银行业创新一般规律把握的基础上，从业务创新的主要表现、利率管理的影响、银行融资地位的变化及业务创新的结构等方面，系统分析了我国商业银行业务创新的特点与问题，认为国有商业银行的制度缺陷、分业经营的限制、利率管制的阻碍和监管政策的不匹配等是制约我国商业银行业务创新活动的主要因素，并从推进国有商业银行体制改革、改善监管方式、加快利率市场化进程、完善法律监督等方面提出加快我国商业银行业务创新步伐和提升创新水平的主要对策。     

我国股份制商业银行票据业务风险管理对策

在金融全球化、资金脱媒化、利率市场化的背景下,随着我国股份制商业银行在票据市场资金配置的作用日趋凸现,重视票据业务的风险管理,是我国股份制商业银行进一步提高风险控制能力,实现规模经营,促进银行内涵式发展的重要工作,同时,也为股份制商业银行的稳健发展提供健康载体的关键一环。本文分析了我国股份制商业银行票据业务风险管理的重要性,根据其票据业务的经营特点,对票据业务风险提出了管理对策。     

城商行泛资产管理业务发展与风险管理的探讨

在当前世界经济增长缓慢、复苏乏力以及利率市场化进程加速的背景下,我国商业银行的经营转型显得愈发紧迫,而泛资产管理业务的快速发展对商业银行推进经营转型具有重要的现实意义。本文从城商行的角度具体分析了城商行发展泛资产管理业务的思路,并针对泛资产管理业务中面临的各种风险,提出相应的建议与对策,以有效控制风险。     

利率市场化对我国中小商业银行的挑战及应对

随着存款利率的上限取消,我国利率市场化已基本完成。利率的全面放开将会加剧银行业间的竞争,给我国商业银行带来巨大的挑战,特别是中小商业银行,在资产规模、风险控制等上都落后于大型国有银行,就更需要积极应对这种挑战。调整业务结构;差异化经营;加强利率风险管理三个方面是中小型银行应对利率市场化挑战的有效途径。     

对银行业金融机构资产管理业务的调查与思考——以湖南郴州市为例

资产管理业务是指金融机构受托于机构、企业和个人的货币资产,利用自身的专业能力和手段来管理资产,使之保值增值所提供的金融服务。近年来,我国银行业面对利率市场化、金融脱媒、资本监管等挑战,不断创新金融服务方式,推动传统银行经营业务转型,资产管理业务获得快速发展,并成为银行综合化经营战略的重要组成部分。     

商业银行理财业务及资产管理行业的监管与发展

随着我国社会经济的不断发展,国内居民财富不断累积,商业银行理财业务得到快速发展。商业银行理财业务在支持实体经济发展、推动利率市场化改革进程、协助银行业金融机构完成经营转型等方面发挥着日益重要的作用。一、商业银行理财业务发展成果2004年以来,商业银行理财业务经历了十年的快速发展期。截至2014年6月末,银行业理财市场共存续产品51560只,存续金额12.65万亿元,     

利率市场化对商业银行影响的国际经验及启示

利率市场化改变利率的决定方式,直接影响商业银行的存贷款利率,从而影响商业银行的资产负债业务和结构。同时,利率放松对传统的银行业务造成冲击,促使银行业寻找新的盈利模式,发展表外业务并加强综合化经营。论文研究20世纪80年代以后利率市场化对商业银行影响的国际经验,并分析其对中国的启示。     

城商行泛资产管理业务发展与风险管理的探讨

在当前世界经济增长缓慢、复苏乏力以及利率市场化进程加速的背景下,我国商业银行的经营转型显得愈发紧迫,而泛资产管理业务的快速发展对商业银行推进经营转型具有重要的现实意义.本文从城商行的角度具体分析了城商行发展泛资产管理业务的思路,并针对泛资产管理业务中面临的各种风险,提出相应的建议与对策,以有效控制风险.     

浅谈利率市场化商业银行面临的风险与防范策略

利率市场化将使商业银行面临八大风险 在市场利率保持稳定不变的过程中,商业银行的净利息收入等于其经营业务发生时的预期净利息收入,不存在利率风险。如果市场利率稳定的状态被打破,利率变动就会通过利率水平的变化,进而影响商业银行资产利息收入和负债利息支出,最终对商业银行的净利息收入产生影响,若资产利息小于负债利息的金额过大,势必影响商业银行的正常经营,即利率变动将会使金商业银行陷入利率风险。而这些风险根据风险的持续时间则可划分为两大类：阶段性风险与持久性风险。