资讯

正银监会与央行联合发文规范第三方支付本刊讯中国银监会与中国人民银行日前联合发布《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发【2014】10号),从保护客户资金安全和信息安全出发,对有针对性的问题细化了规范,涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔付责任、第三方支付机构资质和行为、银行的相关风险管控等内容。该通知以近20个条款规范了商业银行同第三方支付的合作,其中要求商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份,应采用双(多)因素验证方式对客户身份进行鉴别,     

第三方支付风险及建议

2014年4月,银监会与人民银行联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发[2014]10号）,对商业银行同第三方支付平台的业务关联进一步规范,加强了客户金融信息的安全防范管理。这是自3月份人民银行就第三方支付机构相关业务管理办法征求意见并暂停二维码支付业务以来,加强第三方支付安全风险防范的又一举措。     

事件

正银监会发布10号文银监会、央行联手下发文件,对商业银行与第三方支付机构的合作业务进一步提出规范,对合作中的身份认证、交易限额以及风控进行了细化。4月9日,银监会及央行联合下发了《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》,目的在于保护商业银行客户信息、资金     

银行与支付宝们争什么

正阿里日子不好过,第三方支付再受重创。中国金融未来将走向银行主导、信用卡支付为主的模式。4月10日,一份名为《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发10号,简称"10号文")的文件正式下发,规范银行与第三方支付合作。这似乎破除了央行与银监会不和传闻,起     

浅议央行加强第三方支付监管的影响

2015年7月31日,央行公布关于向社会公开征求《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》的公告(简称《办法》),对第三方支付的业务范围、客户管理、业务管理、风险管理与客户权益保护、监督管理、法律责任等作出明确的详细规定,其实质是禁止第三方支付机构银行化、银联化,使其回归支付结算的本源,在保证资金安全的前提下,兼顾效率和效益。《办法》对银行、第三方支付机构和消费者都会产生不同程度的影响,也是央行规范互联网金融业务迈出的重要一步。     

银行与支付宝之争

<正>4月10日,一份由银监会和央行联合下发的文件《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(简称"10号文"),对商业银行与第三方支付机构建立业务关系提出系列明确要求。点评:10号文表面上厘清了银行与第三方支付合作关     

银行与支付宝之争

4月10日,一份山银临会和央行联合下发的文件《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（简称“10号文”）,对商业银行与第三方支付机构建立业务关系提出系列明确要求。     

第三方获得支付许可背景下商业银行在线支付竞争策略研究

商业银行与第三方支付机构间是既合作共生,又相互竞争的关系.第三方支付机构在电子商务市场开拓上能力明显强于商业银行,但大型商业银行对于第三方支付机构的结算手续费具有定价优势.第三方支付机构的支付服务除了支持多家银行接入,方便不同银行的客户外,在支付到账时间、支付安全、资金安全、客户信息安全等方面都不如商业银行在线支付.面对第三方支付机构的竞争,商业银行一方面要进一步细分市场,发挥自身优势开展差别化经营,另一方面,应该建立以商业银行为主导的标准化在线支付平台.     

金融

央行关闭比特币第三方支付 继央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》禁止金融机构提供比特币交易服务后，央行近日再度约谈支付宝、财付通等第三方支付公司，明确要求银行、支付机构不能给比特币、莱特币提供第三方支付服务；对于已发生业务的支付机构，应解除商务合作；对于存量款项，可在春节前完成提现，不得发生新的支付业务。     

支付行业应坚持“创新不缺位、合规不越位”

近年来,人民银行先后颁布了《关于规范支付创新业务的通知》《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》和《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》等法规文件,近日又发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,旨在通过"断直联""缴存备付金"和"技术限制"等措施,进一步规范第三方支付行业,维护支付市场秩序,保护消费者合法权益。     

商业银行创新发展第三方支付的研究

银行是最早从事第三方支付的组织机构,银行支付曾经长时间作为第三方支付的主要组成部分,但是第三方支付机构的出现,拓展了第三方支付的业务范围,赋予了第三方支付新的、更深内涵,使得银行不得不重新审视第三方支付的创新发展。本文首先从客户体验、产品创新和成本控制等三个方面深入剖析了第三方支付机构成功的原因;然后从银行与第三方支付机构合作定位、银行内部客户管理职责以及支付结算政策环境等三个角度研究了银行如何应对第三方支付机构挑战,与之实现真正共赢的问题;最后,本文引入交易银行服务理念,提出了做大做强银行支付,推动支付结算业务升级的具体策略。     

内审视角下银行第三方支付业务风险及防范

现阶段商业银行与第三方支付机构开展的合作业务主要涉及网银支付、快捷支付、聚合支付、第三方代扣和第三方POS收单等。但随着商业银行与第三方支付机构之间的合作日益多元化,商业银行面临着第三方支付机构主体风险、客户资金安全风险、洗钱交易风险、银行声誉风险,对此商业银行内部审计应从机构管理、资金安全、交易监控、消费者权益保护四个维度,明确审计查证思路和重点,帮助商业银行提升风险防范与应对水平。     

第三方支付：迷雾与变局

继银监会在2009年3月下旬向各大银行下发了《关于“支付宝”业务的风险提示》后,央行也于2009年4月17日发出公告,要求从事支付清算业务的非金融机构须在2009年7月31日之前进行登记备案。央行、银监会的上述举措充分显示了金融监管部门对第三方支付平台的安全问题的重视和规范第三方支付市场的决心。以支付宝为代表的第三方支付厂商或将迎来发展中的重要时刻。     

结售汇业务新动力

从6月底开始,中国人民银行和国家外汇管理局陆续下发了《银行办理结售汇业务管理办法》（中国人民银行令[2014]2号）、《银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定》（汇发[2014]34号）和《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》（银发[2014]188号）三项外汇管理政策。     

互联网金融须破除消费者权益保护软肋

今年以来,互联网金融虽然延续了去年的红火,但是不同的是,监管随之跟进,让互联网金融创新有了更多理性规范的意味。 4月21日,处置非法集资部际联席会议对P2P网络借贷的风险进行警示,指出网络平台打着＂民间借贷＂旗号非法集资风险日见凸显。而在此前,银监会和央行联手下发《加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监＂10号文＂）,对商业银行和第三方支付机构的合作做出规范。     

信贷类银信合作:银行所面临的监管新规及应对之策

2009年12月24日中国银监会正式下发《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》(以下简称《通知》)。该《通知》的出台对银行和信托机构的影响非同一般,其规定对既有的信贷类银信合作的合作架构带来巨大挑战,尤其是商     

商业银行与第三方支付机构合作风险及其防控建议

一、我国第三方支付发展现状第三方支付,是指利用第三方独立机构提供的交易支付平台进行的一种支付结算方式。这些独立机构与商品所有者及相关银行签约,并具备一定的实力和信誉保障能力。买方选购商品后,向第三方支付平台提供的账户进行货款支付,由第三方支付平台通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品     

第三方支付通道将关闭，比特币或退出中国市场

正央行近日召集银行、支付宝、财付通等负责人开会,要求银行、第三方支付机构不能给比特币、莱特币(一种基于"点对点"技术的网络货币)等交易网站提供支付与清算服务。央行上述会议要求,对于已发生业务的支付机构,应解除商务合作;对于存量款项,可在2014年春节前完成提现,不得发生新的支付业务。目前在比特币交易网站上出现的支付宝接口,都属于个人账户之间的交易行为。点评:央行对比特币的监管,已从银行延伸至第三方支付。目前,     

第三方支付业务商业银行法律风险防控

随着电子商务的飞速发展,第三方支付逐渐成为我国电子商务支付领域的重要力量,2010年6月出台的《非金融机构支付服务管理办法》,确定了第三方支付机构的合法地位,第三方支付发展前景日趋明朗,如何在与第三方支付机构的合作中抓住机遇。应对挑战,有效防范业务发展中潜在的风险是商业银行需要关注的,本文拟通过对第三方支付业务特点,运作模式以及与银行合作模式的分析,探讨相关风险防范揞施。     

资讯 视野

沪银行代销高风险理财产品需设犹豫期 上海银监局日前正式下发《关于加强商业银行代销业务管理的通知》，重点针对代销业务、个人客户以及有投资风险的产品，旨在进一步规范商业银行代销业务行为。《通知》明确，对于银行代理的有推介期、推广期等募集期且非交易型的高风险产品，被代理机构应设置犹豫期，犹豫期内允许客户根据约定解除相关合同。《通知》于2013年6月1日正式执行，辖内银行需要在未来一个月内完成销售柜台配备录音系统，接下来则是在2014年1月1日前实现所有销售柜台录音录像同步监控。