提高风险防范意识 加强不良资产监测

2004年3月，中国银监会下发《关于加强中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行不良资产监测和考核的通知》，从2004年起，银监会各级监管部门将对四家银行不良资产进行持续监管，促进四家银行各项改革工作的顺利进行。通过对我行前三个季度不良资产的监测，笔者就不良资产监测工作谈谈自己的看法。     

基层银行结算风险及防范

目前基层银行结算风险突出表现在以下几个方面： 1．异地票据结算风险。异地结算业务，相对而盲在途时间长，兑付地点难以确定，犯罪分子转让或提现都比较容易，防堵难度较大。从手段上表现为四种形式。一是克隆票据。作案分子以真实票据为样本，按照真票的规格、尺寸、防伪标识仿制假票据，然后再将真票据的各项票面内容全部照搬到假票据上，凭证向企业单位或银行行骗。二是伪造印鉴。犯罪分子利用到企业推销产品，索要货款之机，骗得企业预留银行印鉴后，利用高科技手段，伪造单位预留银行印鉴，到被骗单位开户银行骗开户银行汇票。三是以小变大。诈骗分子一般是在出票银行……     

以市场准入监管推动银行业的改革

从市场准入角度看，中国银行业的改革选择了两种模式：一是国有银行自身实现从专业化向商业化的转变；二是新建其他产权形式的银行机构，以此推动商业银行制度创新。应该说，两种模式的改革都各自起到了积极的推进作用，但同时也都面临着新的矛盾和困境。     

金融衍生产品的发展与风险防范

随着汇率制度改革的推进，未来一段时期，我国将迎来金融市场和金融衍生产品的快速发展。该文分析了我国金融衍生产品发展的必要性及其发展思路，并指出应从外部监管体系出发，有效控制金融衍生产品的风险。     

支持经济发展 严格内部管理推进体制改革 提高质量效益

1999年是山西中行历史上不平凡的一年。一年来,我们以“深化改革、控制风险、提高效益、稳健发展”为工作主线,顺利完成了省市分行机构改革工作,通过改革进一步理顺了关系,提高了工作质量和效率。省分行党委、机关和各级分支行认真、细致、扎实地开展了“三讲”教育活动,通过“三讲”教育,及时发现和解决了工作中存在的问题,     

推行等级监管员制度——构建银行业监管专业人才的基础

近年来，银行业不断发展和创新，使银行业风险的种类和表现形式更加多样化。为了更好地坚持“以人为本”的监管理念，进一步优化银监会的人力资源配置，提高监管人员的专业知识和技术水平，笔建议在银监会系统推行等级监管员制度，建立有效的专业人才激励机制。     

评论

刘明康：提高监管力度和有效性要靠＂长牙齿＂银监会主席刘明康在第16届国际银行监督官大会上,从降低关联性、防范道德风险、防范跨境风险、模型、数据和＂监管长牙齿＂等方面阐述了对防范银行业危机的看法。他指出,提高监管力度和有效性,全靠＂长牙齿＂,因此监管当局必须具有独立性,拒绝轻易放松标准;     

强化基层银行内部监管机制防范科技风险

银行计算机系统安全平稳进入２０００年之后,计算机系统安全工作被列入银行工作的重心,２０００年成为银行业计算机安全年。其目的在于进一步提高和强化银行系统的计算机安全意识,力争在较短时间内有效遏制金融计算机犯罪,确保金融安全。 目前,银行使用的计算机越来越先进,应用软件越来越多,金融创新与科技创新的新产品层出不穷。与之相应,科技风险也就越来越大,计算机系统的安全问题无论从地域范围还是资金集中程度都越来越受到人们的关注。科技风险一般指银行内部工作人员在使用计算机过程中,由于业务自动化。管理信息化、办公…     

如何构建中国银行业的有效监管体系

一、充分发挥银行业监管机构的主 导作用 (一)在监管内容上要突出以风险 监管为核心的原则。一是制定风险监管 的长期规划，强化风险监管工作的持续 性和预见性。借助高效、科学的非现场 监管手段，通过持续监督被监管银行业 务、财务状况，组织结构及管理层变动 情况，新增业务及产品情况，内外部审 计情况，重大事件所反映的管理状况、 守法遵规情况，内部控制有效性以及分     

完善我国银行信息化风险防范体系的构想

我国银行信息化的发展战略,需要适应经济和金融全球化的发展,应选择安全稳定可靠、可持续发展的道路,制定完善的银行信息化风险防范的法律法规制度.为应对银行系统信息化面临的风险,本文提出了完善我国银行信息化危机风险防范体系的构想.     

香港银行监管制度的特点及其借鉴

香港实行三级银行制，现有136家持牌银行、42家有限制牌照银行及40家接受存款公司。作为市场经济制度框架下的银行监管体制也有其独到之处，银行监管机构是香港金融管理局(简称金管局)，其银行监管的特点主要有以下几点：     

强化管理努力构筑风险防范体系

2005年下半年以来,全国金融系统案件高发,引起社会各界的关注。特别是在中国银行哈尔滨河松街支行巨额资金被盗案余波尚未平息、主要犯罪嫌疑人尚未归案之际,同属该行的双鸭山四马路支行2006年2月份又爆出96张银行承兑汇票被盗、涉及金额9亿多元、涉及黑龙江、山东等数家银行的惊天大案,更是在业内外引起轩然大波。这再次暴露了银行的内部制度执行力严重缺失的问题,同时也告诫我们,要深刻反思案发原因,不断认清形势,把新形势下切实夯实内部管理基础,     

评论

保尔森：美国将对金融市场管理规则进行评估；吴晓灵：收回过多流动性是为了控制货币利差；胡晓炼：实现贸易便利化和外汇有效监管的有机统一；任志刚：人民币升值将不会影响港元联系汇率制度。     

遏制违法违规案件 有效防范操作风险

2005年以来，中国银行业接连发生违法违规案件，涉及金额巨大，在国内外金融市场中造成不利影响。作为银行业的专业监管机构，银监会已经进一步将操作风险的监管纳入整体风险监管体系中，与信用风险、市场风险防范并重。     

评论

胡锦涛：四大举措应对复杂多变国际经济形势;周小川：关于改革国际货币体系的思考;刘明康：中国银行业“独树一帜”稳健运行;焦瑾璞：人民币国际化需依靠市场推动。