关注农村民间借贷新变化

编辑同志： 近年来．由于县域经济的快速发展．民间闲置资金增多,农村地区民间借贷市场日益活跃,借贷方式、期限、投向等发生了较大的变化。     

民间借贷利率与民间资本的出路:温州案例

本文分析了2003年～2011年温州民间借贷利率的变化及相关影响因素,主要发现如下:(1)温州的民间借贷市场不是传统的民间借贷市场;(2)民间借贷规模既受到当地实体经济影响,又受货币政策和资产价格约束;(3)温州民间借贷的利率受货币政策工具、资产价格的影响显著;(4)民间借贷短期看是银行存款的替代品,长期看是银行贷款的补充。解决温州民间借贷中存在的问题,地方政府应当从实体经济入手,创造良好环境,促进产业升级,同时向民营资金开放部分原来垄断的行业,真正落实新旧36条,为民营资本提供更多的投资渠道。同时,鉴于实体经济所能承受利率有限,除了传统意义上的民间借贷外,非正规金融机构利率相对过高,无法服务实体经济发展。只有建立真正意义的民营银行,才能更有效地服务中小企业。     

温州改革为建立竞争有序的金融生态破冰

选择温州试点金融综合改革,其原因在于温州具备综合金融改革的现实基础和有利条件,同时也是此次民间借贷危机的"风暴眼"和"重灾区"近年来,我国实体经济与金融体系投资回报"两极分化"、资金"脱实向虚"、民间借贷市场     

试论民间借贷法律监管问题及建议

民间借贷是指在中华人民共和国境内金融机构贷款人和非金融机构贷款人之外的法人、其他组织和自然人之间发生的借贷活动。民间借贷具有手续便捷、利率偏高、易聚风险、资金来源多渠道、放贷主体职业化、借贷平台网络化的特点,包括自然人借贷、温州为代表的地下钱庄模式、青岛为代表的中介模式、郑州为代表的担保模式、网络借贷五种模式。近两年来我国民间借贷资金量逐年增长,存量资金增长超过28％。央行一份调查报告指出,2010年民间借贷市场的资金存量已超过2．4万亿元。社科院2012年社会蓝皮书引用中信证券研究报告,认为中国民间借贷市场总规模超过4万亿元。     

关于当前泰州市民间借贷发展情况的调查

民间借贷亦称民间信用，是指不通过金融机构，直接发生在自然人与自然人、自然人与法人之间进行的借贷活动，是一种比较传统的民间融资形式。近年来，多元化经济主体发展的市场要求和社会资金需求规模的不断扩大，为民间借贷提供了广阔的成长空间。特别是今年扩大贷款利率浮动范围政策和宏观调控以来，民间借贷市场明显升温，并呈现出一些新的特点．对区域经济金融运行也产生了一定的影响。     

温州民间借贷运作机制及宏观调控对民间借贷的影响

温州是我国民间借贷活跃的地区．市场发育较早、形式复杂多样、资金流量庞大。在改革开放初期．由于私营经济发展与国有银行的信贷投放结构存在较大错位．个体私营企业大量通过民间借贷融资．规模约占企业全部资金来源的30％～40％。民间借债的异常活跃，引发出了各种基金会、地下钱庄．标会案件等现象。     

民间金融制度变迁与经济绩效

本文从民间借贷利率的角度考察温州三次金融改革的制度变迁,分析温州民间金融制度变迁与当地民间金融组织演化、利率市场化改革和中小企业成长的关系。研究表明:民间借贷利率同银行机构基准利率走向一致,与货币政策息息相关;民间借贷利率推动利率市场化改革,消除民间利率的市场非理性有利于民间融资市场充分发挥其作为次级金融制度安排的作用。对1978~2012年温州民间金融制度变量的测度,结果显示,民间金融制度变迁每变动1%,经济增量增加5.497%,表明温州民间金融的制度变迁对当地经济增长具有促进作用。     

民间金融：“疏”与“堵”的抉择

在温州，民间金融形成了一个庞大的市场，民间资金的总量甚至超过了银行系统的信贷总量。据金融部门估计，2001年温州民间金融的资金大约是银行系统资金的两倍。调查表明，经济越活跃的地方，民间金融的资金流量越大，在一些经济比较发达的小城镇，一些规模较大的企业甚至有数百万的社会借贷；同时，越是在经济不发达的乡镇，民间金融所占的比例越高，一些边远落后的乡镇，民间金融甚至达到整个资金占有量的70％以上。     

当前山东省民间借贷发展状况的调查

近年来．多元化经济主体发展的市场要求和社会资金规模的不断扩大．为民间借贷提供了广阔的成长空间。经过不断的发展演变．当前的民间借贷在产权约束、交易程序、资金用途、价格形成方面的特征与正规金融的差距逐渐缩小，已经成为部分企业解决融资缺口的有效渠道。特别是2003年下半年以来．民间借贷市场开始升温，借贷交易活跃，资金价格攀升。笔拟对当前民间借贷的发展状况进行分析。     

温州民间资金市场的特点及启示

一、温州民间资金市场活动特点温州民间资金市场的勃兴与繁荣,标志着高度集中独家垄断的传统金融格局开始解体,市场机制的调节作用深入到货币供求的领域,与整个商品经济混合为一体。温州民间资金市场已经成为温州经济不可分割的一个组成部分。概括起来,它的活动具有以下几个特点。第一,温州民间资金市场与农村商品生产和流通的关系十分密切。温州市农村有13.3万个家庭工商业户,绝大部分不能在银行信用社开户,他们的营运资金主要依靠自有积累和借贷于民间资金市场,这种状况决定了他们的生产经营活动必须采用现金结算。不少专业户腰缠万贯四处采购原材料和零配件,收到的销售款也要提成现金才能继续投入运转。     

银行看台

温州民间借贷危机引发高层关注 10月4日．温家宝总理赴温州考察．要求政府加强对中小企业民间借贷的监管和引导。有数据显示,温州89％的家庭、个人和59％的企业参与了民间借贷。     

农村民间借贷市场自我实施合约的江苏案例

本文从经济学角度,分析了民间借贷市场的作用及产生的经济效应。笔者认为,民间借贷市场的存在和发展,不仅矫正了农村金融市场价格歧视,提高了农村金融市场竞争度,打破了消费约束和有限的企业自有资金,突破了传统的生产方式,而且正规金融市场与民间借贷市场的竞争,导致了农村金融市场利率趋于均等,增进了农村金融市场帕累托效率;文中指出由于民间借贷市场存在的自我维持合约的功能,政府不必使之纳入正规金融市场进行规制．利率市场化是我国农村金融深化改革的方向。     

对东宁县民间借贷情况的调查与思考

一、东宁县民间借贷现状 近年来,东宁县利用边境口岸优势,大力发展对俄边境贸易,积极培育进出口加工产业带,落实各项扶持鼓励非公有制经济政策,成为全省非公有制经济先进县,县域经济综合实力步入全省十强县行列。县域经济的快速发展,使资金的需求量逐年增加,客观上促进了民间借贷市场的形成。据调查测算,2005年东宁县民间借贷总规模保守估计至少在3亿元以上,约占全县金融机构各项贷款余额的27_3％。东宁县的民间借贷具有以下特征：一是个人之间的借贷（村民与村民、居民与居民）,约占整个民间借贷的20％,具有金额小、分散性强和分布不均等特点。按用途可分为消费性借贷和经营性借贷,消费性借贷如建房、看病、子女上学、其他应急借款等,多发生在亲戚朋友之间,基本不收利息或象征性收取利息。经营性借贷主要是发展第三产业和经商办企业等。金额较大,需支付一定的利息。二是企业之间的借贷,约占整个民间借贷的65％。     

浅谈温州民间借贷之风过后的几点思考

民间借贷融资投资方式原本是对局部地区经济发展的有益补充。但是随着市场快速发展,企业对资金的需求加剧,传统长周期低效率的正规金融机构融资渠道已不能满足其需求,催生民间借贷之火蔓延,尤其是在浙江温州一带"热钱"地区。因此,从历史到现状追根求源地研究民间借贷问题对稳定金融、经济尤为重要。     

浅谈温州民间借贷之风过后的几点思考

民间借贷融资投资方式原本是对局部地区经济发展的有益补充。但是随着市场快速发展,企业对资金的需求加剧,传统长周期低效率的正规金融机构融资渠道已不能满足其需求,催生民间借贷之火蔓延,尤其是在浙江温州一带"热钱"地区。因此,从历史到现状追根求源地研究民间借贷问题对稳定金融、经济尤为重要。     

民间金融需要刚性支持

我国民间借贷最早出现在南方发达地区。凡是存在的就有一定的合理性。客观说，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济，起到过一定的作用。但近两年来，民间借贷传来的更多是资金链条断裂，企业老板“跑路”，引发金融突发事件等负面消息，其中尤以温州和鄂尔多斯具有代表性意义。     

阳光化和规范化是民间借贷必由之路

民间借贷在一定程度上解决了一些企业特别是小微企业的融资需求，但由此带来的高利率侵蚀企业利润、游资炒作干扰正常经济秩序、资金链断裂引起局部民间资金市场动荡等问题也在不断显现，近来尤为突出。我国民间借贷市场现况如何？问题何在？怎样趋利避害将民间借贷引入实体经济，使其发挥促进经济持续健康平稳增长的作用？就这些问题，本刊记者邀请了民间借贷研究领域问题的3位资深专家，进行了深入对话。     

温州民间借贷利率变动影响因素及其监测体系重构研究

随着利率市场化不断推进,民间借贷利率成为了央行宏观调控的重要参考,反映了社会资金余缺和民间投资的活跃程度.温州原有民间借贷利率监测是2003年起建立在30个乡镇的300户企业、个体工商户和农户的民间借贷利率监测制度.本课题从温州原有民间借贷监测样本积累数据与实际经验入手,首先分析了温州民间借贷的现状及发展特征;其次,第一次揭示了民间借贷利率影响因素,并尝试用VAR模型进行了量化分析.同时剖析了现行的民间借贷监测制度面临的难点,探讨研究如何重构、完善民间借贷利率监测体系.课题最后就如何利用科学的监测成果,针对性引导民间借贷和民间投资提出了若干建议:建立健全法律法规,规范民问借贷行为;加强对民间资金引导,吸纳民间资金积极为地方建设服务.     

民间借贷风波渐平息

作为中国经济的先行者,温州在所有人眼中有着特殊的意义。近一个月以来,在政府、银行、企业的共同努力下,温州民间借贷风波已逐渐平息,中小企业融资难得到一定缓解,民间金融改革试点也正在起草修定中……然而,风平浪静之后,这场债务风波给我们留下更多的是反思：民间借贷风潮是否真正得到控制？危机下的民间金融将期待怎样的变革？利率市场化的推进能否从根源上破解高利贷之困？本期《新闻背后》将围绕这些问题进行深入报道。近期,央行对民间借贷合法性的表态,再一次引起了各界的关注。央行相关负责人表示,民间借贷是正规金融有效和必要的补充,具有制度层面合法性。并强调,其利率最高不得超过银行同类利率的4倍。下一步将致力于推动完善相关法律法规,引导民间资本规范从事资金借贷活动,鼓励民间借贷规范化,阳光化运作,发展多层次信贷市场,满足社会多元化融资需求。显然,未来我国民间金融市场将获得更多的关注与呵护,同时,金融体系的改革也是必经之路。     

从民间借贷活跃看金融服务的缺失

近年来,随着民营经济的发展,民间借贷日益活跃。有资料表明．全国民间借贷数额高达一万亿元。从金融业人士的眼中看来,民间借贷风险系数大,存在着诸多不严谨、不规范性,极易引发社会和经济纠纷,但民间资本市场依然呈现借贷两旺的势头,并且规模有越来越大的发展趋势。笔者仅就湘南某市民间借贷情况,来浅析民间借贷为多元化经济下的金融服务带来的一些有益启迪,希望金融机构能正视金融在服务过程中的缺失现象。