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近几年随着一系列大型企业集团如蓝田、银广夏、德隆、啤酒花、南海华光、上海周正毅关联企业、深圳彭海怀兄弟企业、江苏铁本公司等企业相继出事,商业银行对集团企业授信风险问题日益突出.这不仅会给银行信贷资产带来损失,也威胁到国家的金融安全.本文列举了商业银行对集团客户授信风险的主要表现,全面剖析了当前商业银行在集团客户授信业务管理中存在的主要问题,在此基础上,提出了进一步防范和控制集团客户授信风险的对策. 相似文献
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如何加强集团客户关联企业的信贷风险管理 总被引:1,自引:0,他引:1
近年来,规模庞大、发展稳健的大集团不仅成为国家产业实力和竞争力的重要标志,也成为了各家银行重点拓展的客户群体。然而在集团客户给银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险。一方面由于商业银行激励和约束机制不健全,对集团客户授信的风险意识较为淡薄,造成商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度等现象普遍存在;另一方面由于我国集团客户众多,这些集团客户组织结构复杂,信用状况参差不齐,一些集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润,导致商业银行不能按时收回授信本金及利息,给商业银行带来风险。 相似文献
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随着我国市场化经济持续多年的高速发展,企业集团化运营已然成为实现多元化发展、获取更高的金融授信、抵御行业周期风险的常态化模式。本文以银行对S民营集团企业发生的授信风险案例,通过对民营企业中最有代表性的民营集团企业三高一低(高成长、高资本运作、高投资、低流动性)的授信风险特征剖析,归纳列举了民营集团企业的授信风险的成因以及启示,探讨关于授信风险识别方法及防范对策,提出商业银行风险管理要回归业务本源和客户本源,回归风险管理创造价值、回归金融服务实体的理念,面对新业态、新产业、新领域、新工具,内部控制要敢于创新,不断丰富风险管理的内部控制,有效防范信用风险。 相似文献
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本文对集团企业特点、银行集团客户授信风险表现和信贷风险管制等进行了深入分析,借鉴国内外先进管理经验,提出了改进银行集团客户授信风险防控的政策建议. 相似文献
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本文对集团企业特点、银行集团客户授信风险表现和信贷风险管制等进行了深入分析,借鉴国内外先进管理经验,提出了改进银行集团客户授信风险防控的政策建议。 相似文献
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商业银行客户经理与风险防范 总被引:1,自引:0,他引:1
近年来重大金融案件的频繁发生,集中反映出商业银行授信业务领域风险的失控,其中,授信业务的前台——客户经理面临的风险尤为集中。本文试图从此角度探讨商业银行客户经理与风险防范问题。一、防范风险是客户经理的重要职责客户经理是商业银行将客户营销理念引入商业银行经营活动的产物。客户经理制的实施,突破了商业银行以产品为中心的经营模式,体现了以客户为中心,为客户创造价值的经营理念。随着商业银行客户经理制的建立,出现了一批活跃在商业银行与客户之间的客户经理队伍。通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务,全面负责客户的所有事务,从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带。由于作为业务一线的客户经理,不单是商业银行负债业务、中间业务的推动者, 相似文献
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中小企业是我国国民经济的生力军,是国民经济发展不可或缺的一部分。然而,由于中小企业本身的局限性和经济大环境的影响,商业银行中小企业授信风险日益加剧,如何有效控制授信风险并实现银企双赢是商业银行亟待解决的问题。本文首先对中小企业进行了定义,其次分析了中小企业授信的潜在风险因素和银行中小企业授信风险管理存在的问题,最后提出了中小企业授信业务风险管理措施。 相似文献
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本文通过对当前商业银行授信后风险管理的现状的认识,和解析授信后风险管理与内部控制之间的关系,期望内部控制能够运用有效的路径和方法来提高授信后管理水平。本文提出内控通过协助和服务于客户经理、管理层、风险经理和授信后审查委员会这三条路径,以营造内控氛围、实施内控评价、加强内控制度建设、提升内控信息系统、纠正内控缺陷等方法,产生决策有用的管理成果,从而实现授信后风险得以控制和预防的目的。 相似文献
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综合授信,是指商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上,确定能够和愿意承担的风险总量,即最高综合授信额度, 并加以集中统一控制的信用风险管理制度。综合授信的对象一般只能是法人,综合授信的形式是一揽子授信,即贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现、信用证、保函、承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内,以便集中统一管理和有效控制信用风险。实行综合授信,对客户来说,既获得了银行的信用支持, 解决了资金困难,又减少了资金占压。对银行来说,则争取和稳定了优质客户,推动了各种信用业务的发展,增强了自身的竞争力,并有效地控制了信用风险。同时,实行综合授信, 简化了授信的手续。只要在综合授信额度内,客户根据需要可以随时向银行提出授信申请,银行可以立即放款,简化了内部审批的程序,提高了工作效率,实现了一次签约,多次授信。因此,综合授信已得到银行的普遍采用。但在银行综合授信业务中,也不免存在着一些问题,本文试就此进行探讨。 相似文献
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商业银行授信业务在金额上居于其所有业务的首位,是商业银行的主要资产、主要收入来源,但同时也承栽着巨大的风险。本文从内部审计角度出发,对商业银行的内部控制和内部审计方法进行研究.并举出某商业银行授信业务的内部审计尺度.最后对授信业务内部审计提出一点建议。 相似文献
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近年来,国内商业银行纷纷确立了以汽车、房地产、石化、公路、电子、电力、航空和外贸等行业作为授信重点的客户发展战略。汽车城作为具有汽车产业集聚效应、城市效应和国际性效应的融合体,容纳了上述行业中汽车、房地产、公路和外贸等四大行业内容,理所当然地被各家商业银行列入授信重点选择范围。加强与汽车城的合作,合理制定汽车城授信策略,以及在控制风险的前提下 相似文献
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综合授信,是指商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上,确定能够和愿意承担的风险总量,即最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度. 相似文献
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商业银行具备调节经济、信用中介、支付中介以及金融服务的职能。为探究大数据技术在商业银行小微企业授信评审中的实践应用,本文从现阶段授信评审工作中常见的信用风险、操作风险与道德风险入手,明确授信评审中常见的问题,并从丰富评审模式、提高评审技术、完善评审流程、构建评审平台四方面总结大数据技术在商业银行小微企业授信评审中的实践应用,以期提高商业银行授信评审的工作质量,加大对小微企业的融资支持力度。 相似文献
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近年来,随着中国金融市场改革的不断深化,金融市场竞争逐渐加强,为了寻找新的增长点,不少商业银行将小微企业作为突破口,大力发展小微企业客户。然而,小微企业收入不稳定、财务管理不规范、抵押物不足等问题提高了对其授信的风险,为商业银行的风险管理带来了挑战。为此,本文构建了一个信号传递模型,来模拟商业银行和小微企业在申请、审批等信贷活动中的动态博弈情形,并通过对均衡的分析,对商业银行应该如何控制小微企业的信用风险提供对策,为加强风险管理提供参考。 相似文献
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依据国际金融通用的基本定义,短期贸易融资是指1年期(含)以下有抵押的贷款。贸易融资业务以其所具有的自偿性强、风险低的特点,适合信用资质较低的中小企业。由于它以实施资金流和物流的有效控制为主,更有利于商业银行控制风险,已经成为商业银行中间业务收入的重要来源。一、当前贸易融资业务发展中面临的问题(一)授信手段单一制约贸易融资业务发展。除个别银行外,现阶段多数中资银行的贸易融资授信均是简单照搬一般流动资金贷款的审查标准,主要是考察企业的财务基本状况和担保条件,而外贸的行业特性和贸易融资的专业特点却没有得到应有的重… 相似文献
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研究客户需求、完善金融产品、创新特色产品以切实防范风险为基础,从提升金融服务水平,加强对集团客户管理的角度出发,针对集团客户的产品创新应做到以下几点:营销理念创新国内商业银行只有不断地丰富金融产品才能满足不同集团客户的需求,使客户在选择金融产品时能感到“总有一款适合我”。产品的丰富有赖于创新,创新是企业得以生存、发展的核心。因此,我国商业银行应以前期市场调研为起点,挖掘客户需求, 相似文献
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商业银行的经营风险会不断加大.如何健全内控机制,加强风险管理,已成为现代商业银行保持经营安全运行的核心内容.商业银行在经营管理过程中面临着诸多风险,成因主要有:市场变化莫测因素导致的经营风险;高额刚性负债经营因素造成商业银行经营风险;激烈的同业竞争因素造成商业银行经营风险;管理水平限制因素造成商业银行经营风险.面对风险商业银行必须进行风险管理体系建设、加强商业银行内部控制,实施有效的控制方法. 相似文献
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集团公司涵盖不同行业,使其管理有局限性,潜在风险也更多。并且,集团企业和普通的单体企业相比,由于组织机构层级多,业务复杂,管理压力大,风险隐患复杂,倘若未能有效落实管理,风险爆发后带来的后果难以估量,本文简述集团企业构建风险管理体系的必要性,进一步讨论该体系建设的基本架构与目标。重点探究构建思路,基于环境调查与风险识别,选取集团可能面临的战略规划、人才短板与资金管理三个风险点,并提出相应的解决方法。 相似文献
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王露 《山东经济战略研究》2005,(2)
企业财务风险是在资金运动的整个过程中存在的不确定性.按照谨慎性原则,人们通常更注重财务风险损失方面的管理和防范.企业财务风险管理是指企业在充分认识其所面临的财务风险的基础上,采取各种科学、有效的手段和方法,对各类风险加以预测、识别、预防、控制和处理,以最低成本确保企业资金运动的连续性、稳定性和效益性的一项理财活动.…… 相似文献