我国商业银行代理保险业务发展的特点

银行保险业务近年来发展迅速,银行代理保险业务手续费也促进了银行收益。但是各商业银行机构发展不平衡,银行保险产品结构也存在不合理的现象,银保合作层次低,产品销售存在误导等现象制约了发展。     

银行保险产品制定的问题研究

银行的保险业务开展以来,事实证明保险产品的制定对银行的保险业务质量有较大的影响。同时,保险产品的制定也制约着银保合作的深度和发展规模。因此,银行保险产品的制定是相当重要的。本文就是根据银行保险产品制定中存在的问题入手,分析存在问题的影响因素,再根据这些问题有针对性的做一些改进研究。     

保险在商业银行操作风险管理中的应用

伴随着国际银行业全面风险管理理念和框架的基本建立,新巴塞尔资本协议对商业银行的操作风险给予了高度重视,并且将成熟的风险管理工具——保险引入商业银行操作风险管理中。在界定商业银行操作风险的基础上,详细探讨了操作风险管理中得到广泛运用的保险产品,并对引入保险后的资本准备金替代方法进行了比较分析。     

论银行保险止步代理

时 下 ,银行保险已经成了业界最为注目的话题。部分公司来自银行保险的保费收入比例已超过了 6 0 %。根据银行保险的发展方式而言有 :( 1)银行代理 ;( 2 )银行销售保险产品 ;( 3)银保股权合作或合资。三种方式的不同之处在于银行在保险产品的销售过程中投入的程度。而现在我国正处在第一阶段。银保之路将何去何从 ?银行是否只甘心作保险公司的法人代理机构 ?本文将从以下几个方面进行分析。一、其他销售渠道的竞争首先是保险公司的直销竞争。银行的客户经理们尚未真正走向的服务竞争 ,对于手中的客户资源 ,他们更多的精力是在关注银行自身的核心业务———贷款的监督、回收和利息管理。至于团体险的销售对象来说 ,他们不一定有保险公司直销人员专业和熟练 ,对保险产品的掌握和理解肯定比不上后者。因此在团体业务占较大比重的经营背景下 ,保险服务将朝着个性化和专业化的方向发展 ,缺乏相关的知识将让银行保险陷入增长的瓶颈。其次 ,是近来受到多方面挑战的代理人渠道。现在绝大多数的保险产品仍然通过代理人渠道销售 ,而且经过几年市场的浸淫 ,客户也熟悉了这种销售渠道。随着竞争的加剧 ,寿险公司正在强化代理人的培训以树立自己的形象。银行销售...     

我国银保融合的现状及存在问题

1·银保融合的现状。银行保险于20世纪80年代发源于欧洲,目前已成为国际保险业的主要发展趋势之一。银行保险主要有四种组织形态:销售联盟,银行和保险公司通过合作协议的方式,销售保险产品;合资公司,银行和保险公司建立合资公司开发和销售保险产品;兼并收购,将两个独立的保险公司和银行合并而成,开发和销售保险产品;直接进入,银行组建自己的保险公司,或保险公司设立自己的银行进行保险产品的开发和销售。虽然银行保险在我国的发展取得了一定的成绩,但不能回避的是,我国保险业起步迟,发展速度比较缓慢,保险公司推出的险种较国外公司十分有限,…     

如何深化银行和保险公司合作实现双赢

一、国内银行保险业的发展现状 国内银行保险发展尚处初级阶段，主要开展方式是以代理销售协议的形式在银行柜台销售保险产品，通常被银行称作“代理保险业务”，是银行中间业务的重要内容。在国内，银行保险一开始是由银行代收保险费为主要内容。2000年开始逐步开始开展银行代理销售保险产品。在近年的低利率金融环境下，凭借销售储蓄性的分红银行保险产品，银行保险开始迅猛发展，尤其是在寿险领域，大量的寿险公司和银行开始进入并迅速拓展银行保险业务。     

经济资本控制下提高商业银行经营效益的策略与途径

经济资本是商业银行风险管理和资本管理中十分重要的一个概念,对银行管理意义深远。经济资本能准确反映银行承担风险和覆盖风险的能力,通过经济增加值（EVA）以及风险调整资本收益率（RAROC）等量化指标反映银行不同机构部门、不同业务、不同产品、不同客户的价值创造能力。经济资本的引入要求银行合理把握速度、质量和效益的关系,实现短期目标与长期利益的有机协调。     

商业银行提高资本充足率的有效途径

2004年，我国金融监管机构颁布了一系列规章办法，强调资本约束，要求银行的资本能有效覆盖经营风险，以期形成以资本充足率为核心的新银行经营框架。     

《巴塞尔新资本协议》及银行监管法律制度

《巴塞尔新资本协议》首次提出了银行风险监管的三大要求：最低资本标准、监管约束和信息公开。并且强调银行机构自有资本与银行风险防范之间的紧密联系,完善了银行资本计算与银行风险的计量方法,进一步扩展了风险的范畴,在此基础上提出全面风险控制与防范的理念,为协调各国银行监管法律制度奠定了基础,但客观上也对新兴国家银行业金融安全的维护带来了不利影响。     

商业银行提高资本充足率的有效途径

2004年,我国金融监管机构颁布了一系列规章办法,强调资本约束,要求银行的资本能有效覆盖经营风险,以期形成以资本充足率为核心的新银行经营框架. 　　……     

巴塞尔新资本协议与信用风险模型的监管审查研究

巴塞尔新资本协议鼓励银行采用内部评级法评估信用风险以提取资本准备,但内部评级法必须满足监管审查的要求。基于新资本协议的这一要求,从监管机构的角度出发,建立信用风险模型监管审查框架,讨论了银行建立内部信用风险模型时,为确保其合理性需要满足的条件与要求,从而为我国的监管机构提供参考借鉴。     

银行保险与银保合作的特点及其相互关系

“银行保险”自20世纪诞生于法国以来便风行欧洲。在概念上,很多人把银行保险同银保合作相混淆,不仅银行和保险公司的人员对此认识模糊,而且很容易使客户迷惑。目前为大家所接受的概念为:银行保险是指银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域,银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品,也     

资本充足率监管对银行稳健性的非线性影响——基于面板门槛模型的分析

本文采用我国2005~2013年64家商业银行的微观数据,运用Hansen发展的面板门槛模型,研究了不同资本充足水平下,资本充足率监管对银行稳健性的影响。研究结果表明,我国商业银行存在资本充足率监管与银行稳健性的单一门槛效应,二者是非线性关系。上市银行样本中,不论资本充足率位于高水平还是低水平,资本充足率监管与银行稳健性均呈现负相关;在非上市银行样本中,资本充足率监管与银行稳健性的关系不仅存在门槛特征,而且在高、低两种资本充足状态下,资本充足率监管对银行稳健性影响的方向不同。因此,相关政策要综合考虑我国商业银行上市与否及其已有的资本充足率水平。     

国有银行香港上市公司发展现状与整体海外上市

一、国有商业银行香港上市公司的建立与发展 近年来,国有商业银行在国际化发展战略引导下,依托香港国际资本市场,积极进行了在港机构的资本重组,主板上市和并购上市银行的资本运作,构建了我国银行仅有的两家海外上市公司-中银香港(控股)有限公司和中国工商银行(亚洲)有限公司.     

跨国银行操作风险成因的博弈分析

操作风险是跨国银行经营过程中面临的最主要风险。在总分行这种大多数跨国银行采取的最普遍的经营组织形式下,总行以最大化银行整体利润为目标,分行以最大化分行可用资本为目标。总行与分行之间行为目标的不一致产生了行为偏差,跨国银行机构设置的特点导致了其操作风险的产生。     

西北银行业知识资本结构中人力资源的有效性研究

建立了银行业知识资本评估模型 ,以西北地区 2 0余家银行作为研究对象 ,运用数据包络 (DEA)方法对各银行知本结构中人力资源能力的有效性进行评估 ,从而衡量人力资源能力对银行知识资本的影响。在辨别资本有效性的同时 ,对银行的投入产出规模作相应的调整 ,得到了从人力资源角度实现知识资本增值的有益途径     

商业银行经济资本管理研究进展:国外文献综述及启示

经济资本管理是现代商业银行风险管理的重要方法,主要用于抵补商业银行投资组合或业务的价值或收益的非预期损失或下降。文章对国外经济资本相关文献做了系统整理,分别从经济资本定义、风险与经济资本关系、资本充足与经济资本关系、经济资本配置和计量几个方面对文献和理论加以论述,帮助银行从业者充分了解这种现代商业银行风险管理方法,将理论与金融实务相联系,按照新巴塞尔协议中有关规定,防范各项风险,提高机构经营效率。     

基于《巴塞尔协议III》完善我国商业银行资本管理的建议

新巴塞尔协议在2004年出台了，对我国商业银行资本管理产生了深远的影响。比如对我国商业银行而言，既给我国商业银行带来了机遇，也使我国商业银行面临一些挑战。对于《巴塞尔协议III》，我国监管部门应该根据我国银行机构的发展现状和国际化程度来区别对待。为了完善我国商业银行资本管理，中国银行业监管部门应该结合中国国情，实事求是、“因地制宜”地确定合理的资本管理标准，维护银行体系的稳健运行。而我国商业银行自身也应该在《巴塞尔协议III》实施的过渡期内，加快制定相关应对措施。通过各种有效途径扩大资本补充，提升资本使用效率，加强流动性风险管理，加快银行转型，     

跨境资本流动、信贷配置风险与银行体系稳定

推进高水平金融开放是构建“双循环”新发展格局的重要方面。本文探究如何在金融开放进程中防范金融风险,具体研究金融开放条件下跨境资本流动剧烈波动如何影响银行体系稳定性。基于53个国家和地区1991—2017年的企业数据,本文测度了银行在企业间的信贷配置风险,并探究其在跨境资本涌入对银行稳定的影响中发挥的中介效应。研究发现,跨境资本涌入改变了银行的风险承担行为,通过国际风险承担渠道提高了银行信贷配置风险,降低了银行体系稳定性。有别于FDI资本涌入,股权资本涌入和债务资本涌入是产生国际风险承担效应、增大银行风险的主要类型。实施宏观审慎监管政策能缓解资本涌入对银行稳定性的冲击。本文加深了对跨境资本涌入、金融中介风险承担行为和银行稳定三者关系的认识,为跨境资本涌入如何影响银行稳定提供了微观证据,对我国推进金融业高水平开放、提升金融服务实体经济效率以及防范化解外部风险冲击都具有重要启示。     

资本监管、存款保险制度与系统性风险

本文基于2006—2013年跨国面板数据实证检验了资本监管、存款保险制度对金融体系系统性风险的影响。研究结果表明,限制非银行类业务和提高一级资本比率能够减少系统性风险的积累;显性存款保险制度会提高系统性风险的水平。进一步的研究表明,银行规模与关联性会增加系统性风险。为防范系统性风险,监管机构应加强对银行业务的限制,提高一级资本比率,重点关注规模较大、关联性较高的银行。