银行理财业务将受抑制

在日前召开的很监会年度监管工作会议上，银监会主席尚福林对今年理财业务发展提出“三不”要求严禁未经授权销售产品、严禁销售私募股权基金产品、严禁误导消费者购买。可见，理财业务今年必将受到监管严格控制。受此影响，理财业务发展今年会受到一定程度抑制。     

事件

银监会:守住不发生系统性和区域性风险底线1月14日,银监会召开2013年全国银行业监管工作会议,强调守住不发生系统性和区域性风险底线是首要任务,并指出要严防信用违约风险、严控表外业务关联风险、严管外部风险传染。银监会强调,严格监管理财产品设计、销售和资金投向,严禁未经授权销售产品,严禁销售私募股权基金产品,严禁误导消费者购买,实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理。证监会拟允许券商等三类机构开展基金业务证监会2012年12月30日公布《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定(征求意见稿)》,并向社会公开征求意见。     

银监会要求银行理财产品实行电子化登记

近日，银监会正式下发相关文件，要求银行业金融机构发行的理财产品实行全国集中统一的电子化报告和信息登记制度，未在理财系统报告和登记的理财产品，不得发售。该举动将理财产品这一游离于银行的西要表外业务严格纳入监管。     

银监会锁定监管重点重治表外和影子银行

“守住不发生系统性和区域性风险底线是首要任务。”1月14日,银监会2013年全国银行业监管工作电视电话会议上,银监会主席尚福林如是强调。进入2013年,面对外部冲击和内部转型的双重压力,背负127万亿资产总额的中国银行业风险抵御能力成为外界关注焦点。上述年度监管工作会议上,尚福林将风险监管之剑特别指向三类风险——信用违约风险、表外业务关联风险和外部风险传染。近期频频爆出的理财产品纠纷,以及内控疏忽的违规代销给商业银行带来不可估量的操作风险和声誉损失,     

商业银行理财产品的规模、风险及监管

我国影子银行涵盖了商业银行销售的理财产品、信托公司的投资产品、商业银行的其他表外贷款类的业务、典当行和小额贷款公司为代表的民间融资等。本文针对目前中国商业银行理财产品的规模,分析了理财产品业务中存在的道德风险和信用风险问题,以及给货币政策传导机制造成的影响,并提出了一些在监管方面的建议。     

庆阳市商业银行投资理财业务风险状况调查

近年来，伴随国内投资市场持续低迷及银行业金融机构自身存款需求，理财产品市场获得高速发展，各类新兴理财产品的推出一方面丰富了市场需求；另一方面，由于居民理财存在肓目性以及理财业务操作管理政策欠完善，对银行表外业务的监管也提出了新的要求。     

商业银行理财业务的性质、风险与监管探析

一、理财业务的性质（一）商业银行理财产品的法律属性 决定某种金融产品的风险和及其监管的一个重要决定要素是，该金融产品在交易过程中所涉及的法律关系及其变化。不同的法律关系，往往使得商业银行的理财产品具有不同的产品性质和业务属性，从而使这些理财产品具有不同的风险特征和监管要求。     

叩开财富之门——我国金融理财市场展望之比较篇竞争格局

主要金融理财产品竞争力(一)不同理财产品监管法规之比较中国金融机构的理财业务归不同的监管主体监管,都有各自适用的监管法规,而这些法规对于各金融机构从事理财业务的规范又不尽相同(表1)。     

保险公司开展基金管理业务的探讨

保险公司开展基金管理业务可以获得分散收入来源、多重金融产品交叉销售等好处。除直接发起设立基金管理公司外，保险公司还可以通过收购、与现有基金公司建立合作伙伴关系以及利用保险网络参与基金产品销售等方式开展基金业务。保险基金管理的服务对象不能一概而论，要根据拥有基金业务的保险集团性质、业务发展战略定位等因素来确定。保险业务与基金业务存在很大区别，所以在推动保险产品与基金产品密切融合的同时，还应建立严格的风险隔离措施。此外，必须对基金的手续费进行监管，避免因过高的手续费影响基金投资人的利益。     

银行理财产品快速发展对货币信贷政策影响探析——基于吉林省的调查与思考

近年来,我国银行理财产品业务快速发展,跨行业、跨市场的理财产品日益丰富。银行理财产品的发展,造成了货币政策和信贷政策传导和执行的效率降低、融资规模调控难度加大、产品募集期与投资期限错配导致金融系统流动性风险上升,混业交叉投资导致监管难度加大等诸多问题。本文以吉林省为例,对吉林省银行理财产品及表外业务发展总体状况对货币信贷政策影响进行分析,进而提出加强对理财产品监管,提高货币政策有效性的政策建议。     

优势产品价值凸显监管新规影响颇深——近期我国商业银行理财产品市场动态

基本观点 近期银行理财产品市场上，短期现金管理产品优势凸显，成为各行提高理财业务收益的新路径，区域性产品发展势头依然强劲，保本型产品渐成市场新宠，创新成为同业扩大市场份额的核心动力。银监会明显加大了对商业银行个人理财业务的监管力度，尤其是产品认购起点的提高、报表核算方式的改变以及对投资范围的严格限定等将对理财业务的种类结构、客户结构和收益水平产生重大影响。     

新政策

银监会于3月25日下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,规范理财业务投资运作,防范化解商业银行理财业务风险。《通知》明确要求,商业银行应坚持资金来源运用对应原则,每个理财产品与所投资资产（标的物）要对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。投资于非标债权资产的理财产品是监管的重点。此外,银监会还将对理财产品投资非标债权资产采取限额管理原则。     

推动商业银行委托理财业务健康发展

不在此列确进行产品定位是委托理财业务发展中要首先解决的问题。目前国内大部分银行把理财业务作为储蓄业务的替代品．这样隐藏着很大风险。同储蓄产品密切相关带有一定的高息揽储倾向．而且采取表内管理的方式不利于风险控制和信息披露。另外．银行理财产品与资金信托产品在产品功能上十分近似，具有很强的替代性。     

从消费者保护视角看银行理财产品

理财产品销售环节的消费者权益保护不仅是监管当局需要关注的事宜,也是商业银行应重视的问题理财产品销售是金融消费者权益保护的重点领域理财产品销售是银行的一项重要业务,也是银行监管当局日益关注的一项业务。近年来,中国银监会颁布实施了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等一系列理财业务监管规章和规范性文件,对规范商业银行理财业务初期运行、保护客户合法权益、促进商业银行理财业务健康     

控制新业务风险要抓好四个环节

一是抓住技术环节。采用抗入侵设备、密码技术和在线授权等安全措施，进行预防、监测和牵制，充分发挥科技手段在新业务风险管理中的制约作用。二是抓住制度环节。要针对新业务的特点，建立一套科学的风险预测评估制度和风险预警机制，把握新业务易产生风险隐患的部位、环节，落实新业务风险点的控制程序及措施，对操作过程中产生的风险苗头，及时预警，及时化解。三是抓住操作环节。规范新业务操作规程，制定新业务操作实施细则。在业务操作中，要求严格操作程序，严禁越程序、逆程序操作，将操作风险降到最低水平。四是抓住监管环节。进一步加强制度执行情况的检查和监督，特别是对重点部门、重点岗位、重点员工，要加强重点监管．严防风险。     

论外资银行新业务的创新与监管——有感于大连市外汇理财业务

目前大连市7家外资银行分行中，日资3家，港资3家，韩资l家。日资银行主要针对本地外商投资企业开展业务，尚未推出个人外汇理财产品。韩资银行与日资银行类似。港资银行普遍对个人理财业务较重视，目前大连外资银行理财业务主要集中于港资银行，尤其是汇丰和东亚银行。这些银行在理财产品推广宣传、销售服务及产品结构特点等方面均显示出较强的实力，但还存在一些问题。     

理财产品监管的国际经验

近年来，商业银行理财业务快速发展．但其风险管理和监管尚存在一些问题和不足。去年以来，理财业务发展出现了新的趋势。基于此，银监会多次提出要求加强理财业务监管，并于近期就相关监管办法征求意见，本文整理分析了国际理财产品监管的一些经验做法。     

对银行理财产品收益与风险的调查与思考——以吉林省吉林市为例

一、概况 银行理财业务一直是银行表外业务,没有纳入中央银行信贷资金收支报表管理,近几年相比储蓄业务其受社会关注度越来越高,对宏观经济运行的参与度很高,另外也影响着普通的国计民生。截止2012年6月末,吉林市全辖11家金融机构全部销售了理财产品,销售金额为1,747,761万元,其中：私人理财1,645,621万元,     

浅议商业银行表外业务的风险管理

自1997年7月东南亚金融危机爆发以来，如何有效地防范和化解金融风险已受到有关部门的日益重视。但要注意的是我国金融风险的监管仍然以合规性表内业务监管为主，对表外业务风险监管重视还不够。     

对商业银行个人理财业务的分析和建议

商业银行个人理财业务分为理财产品销售和理财规划。本文阐述了目前商业银行个人理财业务存在的问题。并提出了理财产品服务化及理财业务差异化等对策建议。