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<正>个人理财业务最早萌芽于上个世纪二三十年代,在西方发达国家已有一百多年的发展史,我国银行业从2005年开始逐步发展个人理财业务,近几年来,县域商业银行的个人理财业务有了快速的发展,拓展理财业务,用理财产品锁定更多的优质客户,培养更多的忠诚客户已成为县域商业银行竞争中高端客户的重要手段,个人理财产品既带动了银行中间业务收益的稳步增长,又为社会公众提供了多元化的投资渠道,但作为金融产品和服务创新的初步尝试,县域银行机构个人理财业务与农村经济的发展速度、与农村个人财富 相似文献
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目前,随着我国国民收入的不断提高, 银行个人理财业务发展迅猛,一些银行推出的理财品种如“理财规划”、“理财账户”、“理财产品”、“理财服务”等让人目不暇接:一些银行还提出“你不理财,财不理你”的经典口号来吸引客户,理财概念正在不断深入人心,百姓的理财意识空前高涨。那么,银行应如何加快拓展理财业务呢? 理财业务是指银行为客户提供有关金融资产管理、资金投资增值等业务或服务, 相似文献
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美国个人理财业发展概况 总被引:3,自引:0,他引:3
近年来,理财(FinancialPlanning,简称FP)热潮在国内兴起,国民对理财的需求日益旺盛。银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务表现出极大的热情,理财产品和服务不断创新。但追根溯源,个人理财最早兴起于美国,并首先在美国发展成熟,因此研析和借鉴美国的个人理财业的发展,有利于我们获取更多有益的启示。美国理财业的发展历程主要包括以下几个时期:(一)萌芽期。美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业,它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高,同… 相似文献
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界首市农行认真贯彻实施新一届支行党委提出的大力开发黄金客户和积极营销“低风险”类黄金业务的“双金”经营战略,重视高端个人客户的拓展和新型个人理财产品的推介,今年先后两期“汇利丰”个人外汇理财产品的销售取得好成绩。继上半年一期实现销售10000美元、完成计划的100%之后,10月17至27日,二期又实现销售15500美元,完成计划的155%,为今后个人外汇类产品的推广打开了“突破口”。 相似文献
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赵龙 《金融经济(湖南)》2009,(8)
一、我国银行业个人理财业务发展现状随着中国经济的持续稳定增长,城镇居民的人均可支配收入从1995年的4283元增长到2006年的11759元,10年增长了近两倍。个人资产保值增值需求日益旺盛, 相似文献
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正近年来,我国银行理财业务发展迅速,但同时也出现了设计管理机制不健全、误导销售、异化为银行吸存和放贷工具等阶段性问题。针对理财产品推销过程中片面夸大收益、忽视风险提示、诱导消费者盲目购买金融产品、银行与客户之间责任不清等问题。有必要加快推进监管转型,监管者要淡出行业管理,强化消费者权益保护,把金融消费者保护作为银行业重要监管目标。 相似文献
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中国的银行理财产品自2004年推出到现在已经有三年多的时间了。这三年里银行理财业务可谓实现了飞速增长,2004年银行理财产品募集资金1000亿元,2005年翻了一番增长到2000个亿,2006年又翻一番到4000个亿,2007年预计超过8000亿元,几乎每年都实现了翻番式的增长。商 相似文献
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个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象。利用其网点、技术、人才、值息、资金等方面的优势,运用各种理财工具,以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。从狭义的角度来讲,理财就是投资增值;而从广义的角度来看,理财包含了投资增值在内的个人一生的资金管理和风险管理需要。随着银行业的全面开放,外资银行的步步“入侵”,个人理财业务作为高利润,高增长的业务,渐已成为中外资金融机构抢夺客户的利器。未来的5-10年将是我国理财市场高速发展阶段。目前,我国国有商业银行的个人理财业务发展尚处于起步阶段,在个人理财理念,产品,人才,服务等方面还存在着诸多不足,本文作者尝试对此展开分析,并提出相应的对策。[编者按] 相似文献
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近年来,随着国民经济增长、居民财富的积累,个人理财逐渐成为银行、居民、媒体等关注的话题,中高收入家庭的理财需求呈现出较为旺盛的成长势头。国内各大国有商业银行、股份制银行、外资银行等,都相继推出了各自的理财工具和理财产品,一些地方性金融机构受地域和业务限制,虽然无法在全国范围内铺开个人理财业务,但也紧紧围绕“个人理财”这一理念大做章。个人理财业务将成为各家金融机构争夺中高端个人客户、 相似文献
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一是业务范围窄。目前国内银行提供的个人理财产品大多是将存、贷产品加上部分中间业务的重新整合.理财服务也主要是通过结算工具帮助客户保值、增值,或是对购买国债或基金等提供简单的咨询或建议,至于综合理财、证券买卖等,很多还得由客户自己操作。二是产品缺乏特色。目前各家银行推出理财产品和服务除了较小的差异外,多数趋同,缺乏特色。 相似文献
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一般来说,商业银行任何一种或一类业务的发展,都需要解决好三大核心要素,即客户、产品和渠道。本文拟对电子渠道在商业银行个人理财业务发展过程中的作用进行初步探讨,并提出相关的几点建议。 相似文献
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商业银行个人理财业务如何发展--兼谈客户导向型银行的建立 总被引:3,自引:0,他引:3
目前,国内商业银行个人理财业务中出现诸多问题,客户导向型银行的建立是这些问题得以解决的必要条件,而发展个人理财业务需要银行在市场细分,产品创新,品牌建设以及客户经理制度建设方面采取有效的措施。 相似文献