加快信息技术创新推进银行管理信息化

随着知识经济时代的到来,日新月异的信息技术引发了商业银行经营管理一次次重大的变革,以存、贷、汇为特征的传统银行正逐步向以全面金融服务为特征的现代银行转变。在我国,信息技术在银行业的应用正从业务作业层向经营管理层、决策层快速推进,渗透到银行经营管理的各个领域。管理信息化已成为当前我国商业银行信息技术应用的最重要课题,成为缩短与国际现代商业银行经营管理差距、全面提升综合竞争实力的重要途径。本文将以中国工商银行信息技术在管理领域的应用为背景,与大家共同回顾分析我国银行业管理信息化的发展历程和美好前景。     

数据仓库技术生银行业中的深入应用

我国金融业WTO过渡期结束后，随着外资银行的进入，我国银行业竞争向更广领域和更深层次演变，我国银行业正面临着前所未有的机遇和挑战。对我国以四大商业银行为代表的综合性银行来说，信息技术创新能力和信息技术应用能力，成为商业银行核心竞争力的主要组成部分。为了充分利用生产系统的大量数据实现自身管理目标，国内不少商业银行开始建立自己的数据仓库系统，从原有的多个用于联机事务处理的数据库中抽取所需数据，专门用于数据的分析，为企业决策提供支持和服务。     

信息技术、银行经营绩效与商业银行成长（续）

信息技术作为第四次技术革命的核心标志，对商业银行的经营与发展从支付清算、融资效率，业务创新，组织变革、风险管理以及经营范围等多个方面产生了深刻影响，对商业银行的竞争能力和经营绩效业产生了积极效应。但是，从信息技术发展的趋势和科学技术演进的一般规律看，信息技术将逐渐成为一种类似电话、电力等基础性技术，它对商业银行竞争优势提升和经济效益提高的贡献是逐步递减的，甚至最终不会成为商业银行的竞争优势，也不会给银行带来多大的经济效益。     

IT审计发展新思路

商业银行在金融体系以及社会发展和进步中扮演着越来越重要的角色,同时信息技术已经渗透到商业银行经营的各个层面。在信息技术高速发展的今天,几乎每一个银行业务的处理都高度依赖信息系统的支持,商业银行的信息科技能力逐渐成为商业银行参与市场竞争的银行核心竞争力之一。信息科技也逐渐从银行业务支持者的定位向银行业务引领者演变。商业银行信息科技已经成为银     

面向现代银行的信息系统

目前,商业银行信息技术加快步伐,一方面在后台系统进行整合集成,另一方面,在前台更新技术和通讯网络,新的支付产品也不断出现,如联名卡、家庭银行、电视银行、PC银行和集中型的呼叫中心(CallCenter)等层出不穷.商业银行金融产品越来越取决于业务与信息技术的结合,这也使得信息技术成为商业银行发展战略的主要内容,商业银行通过信息技术能够为客户提供全方位的银行服务.如何构造商业银行的信息系统来适应未来商业银行的发展趋势,正在成为商业银行关心的热点和重点.     

信息化商业银行科技管理

本文将信息化商业银行的科技管理职能概括为如下领域：信息技术参考模型、信息技术工程标准化管理、软件工程过程管理和质量控制、信息技术服务管理、金融创新支撑与人力资源管理，从系统工程的角度对银行信息化作了全面的阐述．全文包括6部分内容：商业银行信息技术基础结构、商业银行信息技术参考模型、信息技术工程标：位化管理、软件工程过程管理与质量控制、信息技术服务管理、金融创新支撑与人力资源管理，本刊将分3期刊发。     

银行流程转型的IT架构支撑

顺应国际、国内银行业发展潮流，从客户需求出发，突出业务流程、组织流程、管理流程的整合，是未来商业银行推动业务经营转型，实行精细化管理的一项重要基础性工作。“流程银行”对“部门银行”是一次颠覆性改造，在商业银行向“流程银行”转型过程中，信息技术不仅是转型的催化剂，也是实现成功转型的基础。     

电子银行业务现存问题及发展策略

随着信息技术的发展和人们对高质量的金融服务的需求，电子银行业务应运而生，同时电子银行业务也以其不受时空限制、多功能、个性化的服务优势蓬勃发展起来。显然，电子银行业务的诞生和发展正是商业银行在激烈的同业竞争中争取高端客户、优质客户的有效途径，也是商业银行提高信息化服务质量和档次、谋求新发展的必然选择。纵观国内商业银行几年来电子银行业务的发展，可以看出，电子银行的优势已经越来越明显。从经济效益上讲，电子银行能够有效分流柜台压力，节省人力、物力，大大降低经营管理成本，从而达到增收节支的作用。据统计，传统银行的经营成本占经营收入的60％，而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15％～20％，成本的降低也就意味着收益的增加。从扩大商业银行客户群的角度讲，电子银行所提供的服务是多层次、多渠道的，客户町以通过电话、互联网、手机等多种形式得到24小时的全天候服务，而且使用方便、快捷，同时还可以享受到很多柜台上无法办理的个性化服务，这对于吸引和留住那些要求越来越高的优质客户尤疑起到决定性作用。未来的银行发展已经由交易型银行逐步向服务营销型银行转变，银行业的下一个追逐目标已经变成提高信息化服务的质量和档次，而这样的转变离不开电子银行的大力发展。     

从自我开发到适度外包——谈银行技术开发模式的演变

信息技术在银行业的作用显得越来越重要。在美国，商业银行已变成信息管理型企业，金融业务及各种信息已成为一种战略性资源。信息技术改变着商业银行各种金融产品的形态，同时也改变着商业银行的面貌。 如何有效开发和管理技术资源，使之迅速满足市场和客户的需要，确保银行在激烈的市场竞争中立于不败之地，国际银行业走过了从自我开发到适度外包的发展历程。对我国银行业来说，加入 WTO在即，总结和了解国际银行业技术开发和管理模式，有效利用现代技术来创新金融产品和提高银行竞争力，有着积极的意义。 一、自我开发 基于内部资源…     

商业银行资金业务电子化处理的规划与设计

一、资金业务电子化处理现状 随着信息技术的发展，信息技术在金融行业得到了广泛而深入的应用，信息技术的开发应用已成为商业银行发展战略中的关键部分之一，金融产品也越来越取决于业务与信息技术的融合。银行信息技术应用已不仅是利用技术手段代替人工处理，而是大量的用于对传统业务的改造和金融产品的创新。外汇资金业务是金融创新最为活跃、市场竞争最为激烈的领域之一，国际金融市场上的产品创新一刻也没有停止，科技应用水平、信息技术支持力量、系统运行管理水平在一定程度上决定了该业务的发展水平和创新速度。     

信息技术在全球银行业的应用（十一）银行技术开发模式的演变

科学技术，特别是信息技术，在银行业中的作用显得越来越重要。在美国，广泛应用信息技术，不仅仅是为了降低成本，提高效率，更重要的是为了获得一种战略上的竞争优势。美国商业银行已变成信息管理型企业，金融业务及各种信息已成为一种战略必性资源。信息技术改造着商业银行各种金融产品的形态，同时也改变着商业银行的面貌。正如美国银行家协会主席、美国第一夏威夷银行（First Hawaiian Bank）董事长兼首席执行官Walter Dods所说，“银行最大的挑战是否能跟上现代技术的发展”。现代技术可以使规模的银行用较少投资购置最好的计算机系统，用最先进的银行应用软件联接到客户家里。这样就可心直接和花旗银行、美洲银行及国民银行（Naions bank）竞争。信息技术是任何规模银行都可采用的经营工具，它迫使银行转换机制，把银行传统业务转到后台或信息技术中心”。     

掘金中间业务

近年来，随着外资商业银行的不断进入和我国商业银行由传统银行向现代商业银行转型步伐的不断加快，中间业务得到了国内商业银行前所未有的重视，许多银行将它定位于业务发展的重点，并在组织架构调整、资源配置等方面加大了支持力度，同时，监管部门也在政策和法律上为商业银行发展中间业务扩展了制度空间，中间业务已成为国内商业银行业务发展的重要领域和中外银行市场竞争的焦点。如何认识中间业务发展对国内商业银行结构调整、业务转型的作用?如何评估中外商业银行中间业务的发展现状?如何把握国内商业银行中间业务发展的未来趋势?如何处理中间业务与资产业务、负债业务在银行经营发展中的关系?如何把握中间业务发展的策略?等等，已成为国内商业银行共同关注的关键问题?围绕这些问题，本刊记专访了招商银行研究部葛兆强博士。     

试论信息技术在商业银行授信风险管理中的应用

论文从商业银行风险管理的角度出发，分析国内外商业银行风险管理的发展历程及存在的差距，围绕如何提高国内商业银行风险管理水平，重点论述了信息技术在实现商业银行风险管理过程中的重要意义，对如何运用信息技术实现银行授信业务风险管理进行了探讨。     

对江苏农行电子银行业务发展的思考

电子银行是商业银行将银行业务与电子化手段相结合，依托计算机、通讯和信息技术，通过自助银行、电话银行、企业银行、网上银行等电子渠道，为客户提供各种金融信息、金融交易及其衍生服务的业务经营渠道和相关产品的总称。电子银行为银行业的发展带来了机遇和挑战，也成为江苏农行增强竞争力、加快发展的战略选择。     

区域性商业银行社区发卡的管理要点

从国外商业银行发展历史看，零售银行业务是最具活力和发展潜力的领域，也是商业银行利润的主要增长点。很多区域性商业银行在开展全方位商业银行业务的同时，围绕零售银行目标，以产品创新推进业务创新，以改进服务方式和手段推进服务创新，以特色服务推进品牌创新，把社区银行和零售银行有机融合，以普通大众和中小企业为目标客户群，使得服务对象更为大众化，     

COBIT与商业银行的IT审计

伴随着我国商业银行信息化建设的不断深入和飞速发展，信息已经成为商业银行可持续发展的重要基础性资源。信息技术已不再是单纯的业务实现手段和支持方式，而逐渐成为商业银行战略规划、投资决策所必须考虑的重要因素之一。信息技术在为商业银行提供了大量便利的同时，也带来了巨大的操作、法律和信誉风险。因此，如何管理好信息与信息资源，如何充分利用信息技术保证银行在竞争日趋激烈的金融市场中占据优势，是摆在银行高级管理人员面前的一个课题。     

关于商业银行电子银行业务竞争优势的思考

网络及移动通讯工具的发展深刻改变着人类社会，也影响着银行的业务方式。随着信息化、网络化等高科技产品和技术在银行业务中的深入应用，银行的概念也正从实体银行向虚拟银行转变，电话银行、网上银行、手机银行、自助银行等渠道已成为银行发展业务的重要载体。未来商业银行生存与发展的根本出路在电子化。但是线上虚拟银行的发展离不开线下实体银行的支撑，实体银行的发展也需要虚拟银行助力和引导，线上线下的一体化发展是未来电子银行业务发展的方向和必然选择，需要商业银行将两者真正融合在一起，互为依托，共同发展，形成自己在电子商务领域的独特竞争优势。     

推进信息安全建设保障金融业务健康发展

一个国家的信息化建设成功与否是其综合国力的集中体现，是实现社会生产力跨越式发展的重要途径。商业银行信息化建设作为国家信息化建设的重要组成部分，是商业银行增强核心竞争力的关键要素，对银行综合贡献能力和管理水平将起到重要的提升作用。在科学技术高度发达的今天，信息技术已经渗透到了经营管理的全过程，要成为一流的现代商业银行，必须依靠和发展信息技术，努力推进并做好信息安全建设，保障商业银行业务健康发展。     

商业银行在电子商务领域的服务和创新

正电子商务技术的出现和飞速发展,使商业银行获得了金融产品创新、技术进步、实现经营增长方式转变的重要手段,促使了银行经营模式和经营理念的改变与创新。如何进一步利用先进的互联网信息技术创新金融服务,已成为银行未来发展的难点和重点所在。本文通过对电子商务的环境、我国商业银行电子商务发展状况的分析,从支付结算、融资服务及未来金融服务创新的角度对商业银行在电子商务领域的创新金融服务提供一些思路建     

影子银行业务发展与商业银行经营效率提升——基于中国商业银行微观数据的实证检验

本文基于2008～2017年我国30家商业银行的面板数据,从资金运用方的视角探究了影子银行业务发展对银行经营效率的影响。研究发现:考察期内商业银行的成本效率始终高于利润效率,商业银行为成本控制所做的工作比利润创造更加有效;从全样本回归结果看,银行发展影子银行业务对成本效率和利润效率的提高都有促进作用,凭借对杠杆的灵活运用,同业资产等影子银行业务的扩张促使商业银行以较低成本创造了较高收益;从分类型回归结果看,影子银行业务的发展显著促进了大型商业银行和股份制商业银行成本效率的提高,但对城市商业银行成本效率几乎无显著影响。影子银行业务的发展对大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行利润效率的改进均产生了显著促进作用。对比影子银行业务对大型商业银行和股份制商业银行经营效率影响的差异,发现影子银行业务参与度更高的大型商业银行,其影子银行业务的发展对成本效率和利润效率的正向作用也更为明显。