个人本外币兑换特许业务日常监管:问题及对策

<正>个人本外币兑换特许业务(以下简称特许业务)是指经国家外汇管理局批准的境内非金融机构,为个人办理的人民币与外币之间的货币兑换业务,包括现钞和旅行支票等。自2008年国家外汇管理局批准开展业务试点以来,监管政策逐步完善,特许业务在机构规模、服务创新等方面得到了一定程度的发展。但在近几年的监管实践中,我们发现兑换业务量存在萎缩的趋势,管理上也存在一定的问题,值得深入探讨。一、个人本外币兑换业务发展现状及特点     

个人本外币兑换服务呈现新格局

继放宽人民币兑美元汇率波幅、允许银行持有人民币多头头寸之后,4月24日,外汇局发布《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（下称《试点办法》）,并从5月1日起施行。从个人本外币兑换特许业务定义,我们可以了解到个人本外币兑换特许业务的主体是境内非金融机构,它在挂牌汇率、手续费、兑换金额限制等方面区别于原来银行柜台和银行授权外币代兑机构的本外币兑换服务,不过相关兑换交易同样纳入到国家的统一外汇监管当中,可以避免“黑市”交易不受监管的问题。     

个人本外币兑换特许业务发展和监管探析

个人本外币兑换特许机构与外汇指定银行、外币代兑机构共同构成了我国个人本外币兑换服务网络。本文以福建省长乐市为例,调查分析特许机构业务经营基本现状以及发展和监管中存在的问题,提出完善现行管理政策、建立健全特许机构管理机制、发展外币零钞和小币种现钞兑换业务、实行特许机构业务负面清单管理等建议。     

个人本外币兑换特许业务创新发展及监管模式研究

个人本外币兑换特许业务试点以来,试点地区和机构不断增加、业务范围不断扩大,对便利境内外个人跨境经济交往、提升外币兑换服务水平起到了积极的作用.本文在特许机构业务创新、经营环境、完善监管等方面进行进一步探讨和研究.     

探索支持个人本外币兑换特许业务的发展路径

个人本外币兑换特许业务自2008年试点以来，尤其在2012年国家外汇管理局对特许业务的管理办法进行修订以来，业务量和机构家数增长迅速。但与国际货币兑换公司相比，国内仍存在业务量较低、对银行的依赖较大、业务范围较窄等问题。文章回顾了该业务在我国的发展现状，借鉴成熟国际特许机构的发展经验，对促进我国特许业务发展提出相关政策建议。     

宜完善个人本外币兑换特许业务

经国务院批准,国家外汇管理局于2008年在北京和上海推出了个人本外币特许兑换试点业务。自此,小额本外币兑换公司应运而生,填补了我国本外币兑换业务的市场空白。特许业务在黑龙江省试点以来,各项业务有序开展,积极推进,取得了一定成效。     

深化个人本外币兑换特许业务试点

为进一步深化个人本外币兑换特许业务试点工作，规范特许机构的经营管理，支持其持续健康发展，外汇局近期发布了修订后的《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（汇发[2012]27号，下称《试点办法》），并自2012年5月1日起实施。     

行业动态

·中国金融电脑2003年第11期中国人民银行发布《外币代兑机构管理暂行办法》本刊讯日前,为规范外币代兑机构经营外币兑换业务行为,便利境内居民和非居民个人的外币兑换活动,维护外汇市场秩序,中国人民银行根据有关法律和法规,在公开、广泛征求社会各界意见的基础上,发布了《外币代兑机构管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》所称外币代兑机构,是指与具有外币兑换(或结售汇)业务经营资格的境内银行签订协议,经银行授权办理外币兑换业务的境内企业法人机构。外币代兑机构办理的外币兑换业务的品种限于可自由兑换货币的现钞及旅行支票,…     

小额外币兑换公司：试点一年回望

2008年8月,国家外汇管理局开放了对个人本外币兑换特许公司（以下简称“特许公司”）的经营业务,批准了京沪两地进行“个人本外币兑换特许业务”（以下简称“特许业务”）的申请试点,北京通济隆丰盛科技有限公司（以下简称“通济隆”）、上海ICE获特许经营资格。一年过去了,试点公司运营状况如何？为此,本刊记者进行了调查。     

对个人本外币兑换特许业务管理的几点思考

随着个人本外币兑换特许业务网点和业务量的不断扩张，以及创新项目的不断涌现，特许业务监管面临的复杂性也不断增强。如何在鼓励特许行业创新发展的同时，确保监管的适度有效，促进特许机构合规、稳健经营，是特许业务管理面临的主要课题。     

芜湖分行：加强奥运期间外汇金融服务

为做好奥运期间外汇金融服务工作,方便奥运期间旅游者办理外币兑换业务．近期,芜湖分行根据国家外汇管理局颁布的《个人外币兑换统一标识手册》标准要求,为全行九个网点和一个外币代兑点统一制作了本外币兑换标识牌,并在7月31日前摆放于外币兑换网点的醒目位置。此举被当日《大江晚报》以“外币兑换点。统一新标识”为题,图文并茂地给予报道。     

动向

央行主要职责内设机构和人民编制确定；国家外汇管理局批准在北京、上海进行个人本外币兑换特许业务试点；8月人民币实际有效汇率升值5%；澳央行7年来首次减息 欧、英央行维持不变；国际油价创5个月新低 金价受累……     

中越边境地区本外币兑换市场建设的思考

近年来,公安部进一步加大对广西中越边境地区＂地摊银行＂的打击力度,使＂地摊银行＂为核心的中越本外币结算体系受到影响,因此规范和促进中越边境本外币兑换市场发展就显得尤为重要。本文在深入分析目前中越边境人民币与越南盾民间兑换市场现状以及存在问题基础上,提出以个人本外币兑换特许业务方式带动边境地区本外币兑换市场发展的基本思路,并就越南盾与人民币买卖、越南盾调剂市场的设立等方面进行制度安排,旨在解决长期困扰中越边境金融秩序的＂地摊银行＂问题,实现边境金融市场良性、持续和健康发展。     

透视个人本外币兑换

业务的积极作用 有利于扩大金融服务外延,完善金融服务体系。长期以来,境内个人本外币兑换业务主要由银行办理,但由于银行受到经营时间有限,服务币种较少,以及业务繁多造成员工效率下降等因素的限制,难以充分满足日益增长的个人本外币兑换业务的需要。“兑换难”在涉外交往和人员跨境流动频繁、个人本外币兑换业务量大的地区尤为突出。     

扬州市外币代兑点业务现状、问题及对策

截止1999年6月底，扬州市4家外汇指定银行在酒店、港口、商店、工厂等不同单位共设有17个外币兑换点，其中扬州市区中行11个、交行3个；仪征2个；江都1个。17个外币兑换点兑换量为人民币567万，折合美元68．5万，占全市外币兑换总额的17．5％。兑换币种有：美元、港币、日元、     

规范电子旅支业务监管

近年来电子旅行支票（以下简称“电子旅支”）业务在国内发展迅速，特别是个人本外币兑换特许业务经营机构（以下简称“特许机构”）试点后，此项业务更是被相关机构大力推广。近日，特许机构天津渤海通汇公司（以下简称“通汇公司”）的境外关联公司发行了一款电子旅支闲际通卡（以下简称“通汇卡”），     

本外币一体化是银行会计发展的必然趋势

随着我国经济的发展，世界经济的一体化，金融的全球化、网络化，人民币自由兑换呼之欲出等等因素，银行本外币一体化势在必行。银行人民币、外币业务的分离造成银行经营成本上升；相关经济金融及企业信息相互隔离；网络、网点机构资源浪费。而解决本外币一体化整合再造的关键在于银行会计的本外币一体化，银行会计的本外币一体化是银行本外币一体化的基础。     

对二连口岸开展个人本外币兑换特许业务的探讨

2008年8月,国家外汇管理局批复在北京市和上海市开展个人本外币兑换特许业务试点,随后试点范围进一步扩大至全国13个省市自治区和4个计划单列市。随着个人本外币兑换业务进一步完善,此项业务最终在全国范围内展开将成为必然。二连口岸作为我国对蒙古国最大的陆路口岸,以较好的具备了开展此项业务的基础,对此进行分析探讨具有较强的现实意义。     

人民币与东盟少数国家货币直接兑换的现状及政策建议

人民币与东盟国家非储备货币兑换渊源久远,伴随人民币国际化的纵深推进,人民币与泰铢、越南盾、基普的兑换已逐渐从“地下”转向正规市场.银行间市场区域交易、银行柜台交易市场均已实现挂牌,但近年来交易笔数、交易规模呈下滑态势,交易量接近零.缅币仅能在特许兑换机构和民间私人兑换点进行交易,前者的交易量远逊于后者.中缅货币兑换中心的成立为人民币与缅币的兑换提供一条正规渠道,也为后续组建区域性货币交易中心指明方向.     

关于推进海南国际旅游岛个人本外币兑换特许业务的研究

本文回顾我国个人本外币兑换的历程,结合分析海南当前货币兑换过程中存在的问题,提出海南国际旅游岛个人本外币兑换需要从大局出发的策略构想,建议由政府牵头多部门进行政策支持,积极审慎推动个人本外币兑换体系的良性发展。