审慎监管、功能监管与行为监管：我国金融科技监管的三维构建

随着信息技术与金融业务的深度融合,金融科技呈现蓬勃发展态势。金融科技在推动金融业态创新、促进普惠金融发展之余,也带来诸多新类型风险,对我国现行金融监管体系的有效性和适应性造成肘腋之患。基于此,本文在系统梳理国内外现有文献研究与实践经验的基础上,提出未来我国应围绕审慎监管、功能监管和行为监管三个维度,构建更具专业性、穿透性与统一性的金融科技监管体系,并从内在逻辑与路径选择两个方面阐释了“为何”与“如何”构建“三维一体”的金融科技监管体系。     

金融科技对商业银行绩效的影响——理论与实证研究

本文从理论上分析阐述金融科技对商业银行绩效的影响机理,选取中国2010-2018年33家上市银行的非平衡面板数据,采用动态系统GMM方法实证分析,结果表明:金融科技与中国商业银行绩效之间呈现显著的先升后降的“倒U形”关系;经济发展、金融发展程度、净利差等因素对商业银行绩效水平也有重要影响,此外金融科技发展对大中型商业银...     

农村中小银行金融科技发展思考

新兴技术发展带动金融创新,产生了金融科技。金融行业和互联网行业的头部企业率先尝试,掀起了金融科技创新金融发展的热潮。农村中小银行是践行农村普惠金融的重要力量,应该运用金融科技深化改革、激发潜能、创新应用、改善服务、助力乡村振兴战略实施。对此,本文基于金融科技的研究情况,介绍了农村中小金融机构发展现状和国内外金融科技发展历程,分析了农村中小银行发展金融科技的重要性。根据发展现状,从加强顶层设计、重视技术储备、细分市场布局、增进区域合作以及筑牢风险意识等五个方面阐述了农村中小银行发展金融科技的对策建议。     

“开放银行+场景化”赋能数字银行新动力

伴随“互联网+”的兴起和深入发展,浙江优创信息技术有限公司(以下简称“浙江优创”)助力金融业由“面”纵向延展转为“立体”,不断延伸到更深、更广的大众群体和市场领域,打通线上线下交互、联动,加快金融与互联网的融合发展。作为全国开放银行综合服务商的浙江优创一直致力于开放银行场景化落地的不断摸索与创新,目前已经帮助国内部分银行搭建了三十几个面向企业和消费者用户的场景平台,并通过强大的运营团队助力银行的场景化产品落地,使银行提升获客和留客能力,体现出“优创科技+运营”的金融赋能能力。     

中国商业银行金融创新

经过近些年的市场化改革，“以客户为中心”的创新意识在中国各家商业银行已逐步扎根，金融创新不断涌现。2007年，中国商业银行充分利用现代网络信息技术，在推进运营机制上的管理与制度创新的同时，更是在金融产品创新和服务创新以及营销服务体系的渠道创新方面取得了较大进展。     

金融创新推动金融业发展

金融创新是一直贯穿在金融业发展中的一个永恒的主题，不断的金融创新推动着金融业的发展。该文挥讨了我国金融创新的进展．金融创新与人才、金融创新与金融监管的关系．并指出金融科技是推动金融创新不断向前发展的不竭动力．我国在今后的发展当中应当大力加强基于信息技术的金融创新。     

科技金融与地区经济增长关系研究——基于创新要素配置效率的视角

基于2011～2019年中国30个省际面板数据实证分析了科技金融对地区经济增长的影响以及创新要素配置效率在二者关系中的调节作用,从三个方面构建了创新要素配置效率的评价指标体系,实证结果表明：一方面,科技金融对地区经济增长存在着显著正向促进作用;另一方面,创新要素配置效率正向调节科技金融对地区经济增长的促进作用。因此,建议加强科技与金融的融合发展力度,引导更多金融资源流向科技领域,满足其多样化的金融需求;同时充分重视创新要素配置效率的调节效应,借助复合型金融人才和新一代信息技术等要素的赋能不断创新科技金融产品和服务,为科技创新提供更多的融资渠道和更精准的金融服务,促进科技金融与经济发展的良性互动。     

浅议新形势下的农行信息化建设

2007年，中国农业银行（以下简称“农行”）确立了以“保障业务运营、促进金融创新”为宗旨的科技工作总体思路，全行以开展“信息系统安全年”活动为主线，以服务经营战略转型、股份制改革与科技发展为中心，突出“安全、服务、支持”的工作主题，扩大信息技术在经营管理和风险控制体系中的运用广度与深度，加快信息技术与业务经营的有机融合，切实提高科技支撑保障能力。当前农行股份制改革的进程已进入了攻坚阶段，同时也为科技工作和信息化建设展开了宏伟蓝图。     

金融业信息科技回顾与展望

近年来,伴随着科技的进步,以人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等为核心的信息技术飞速发展,并成为金融业的核心驱动力,给金融产业链带来了深远影响。2021年,随着一系列顶层规划文件的落地实施,我国金融科技政策环境和监管体系不断优化,推动整个行业守正创新、规范发展。国家“十四五”规划进一步强调“数字化发展、数字中国”的理念,明确将“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”作为深化金融供给侧结构性改革、构建现代化经济体系的重要战略任务,为当前及今后一个时期金融科技高质量发展指明了方向。     

金融为本 科技为器——2021年第1、2期封面回眸

“一部人类金融发展史,也是一部不断伴髓着科技进步的历史。基于共同的数字基因,金融祁科技的融台创新一直是人类金融发展进程申的重要内容和典型特征。”从“跨界合作”到“双向赋能”再到“美美与共”,金融与科技的融合创新正向更深层次迈进。在这个过程中,数字金融如何在发展中解决规范问题,如何在变革中深植创新基因,如何在转型中实现身强体健?     

Fintech的特征、兴起、功能及风险研究

金融科技创新或称Fintech,泛指技术进步驱动的金融创新。随着信息技术在金融领域的深入应用与发展,政府与监管部门对创新的支持,以及传统金融机构以外的互联网科技公司的蜂拥而至,逐渐形成了金融科技这一新兴行业。金融科技创新具有低利润率、轻资产、高创新、增长快等典型互联网科技行业的特征。基于金融功能观和金融创新螺旋理论,金融科技创新的本质仍旧是金融中介,其作用仍旧是最大程度地发挥金融功能,并将在投融资、运营与风险管理、支付清算、信息安全和用户体验等方面发挥独特作用。但是与传统金融相比较,金融科技创新的风险不仅没有弱化,相反可能会强化金融的固有风险,并改变风险的分布常态,产生金融风险的"黑天鹅"。因此,对任何与金融有关的新名词、新现象的理论解释要回归本源,遵守基本金融理论,才能正确指导实践创新。     

金融机构对金融科技行业的资金投入现状及未来发展趋势

2019年9月,央行正式发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,提出“到2021年,建立健全我国金融科技发展的‘四梁八柱’,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,使我国金融科技发展居于国际领先水平。”在金融科技行业顶层设计逐步明朗的背景下,本文对证券、基金、保险、银行理财、供应链金融、消费金融、支付7个金融细分业务的金融科技落地及投入情况进行了梳理和总结,并对金融机构投入的趋势进行了分析。     

人工智能模型的局限性探讨——以金融行业为例

金融科技的应用旨在利用先进的科技手段,推动金融服务的创新与变革,从而使得金融服务能够更加便捷、普惠、高效且安全.金融科技的发展历程与信息技术息息相关:19世纪,电报和电话的发明加速了金融信息的传递速度,使得金融市场能更快地响应各种信息;到了20世纪,计算机的发展为金融科技提供了强有力的技术支持,将金融科技推向新的时代(X L ZHENG,M Y ZHU,Q B LI.et al.,2019);进入21世纪,随着互联网及大数据、云计算、人工智能等技术的出现,金融与科技的深度融合正推动着全球经济向智能化转型.     

青海省科技金融与科技创新融合发展路径探究

科技金融与科技创新的融合对我国的区域经济发展具有支撑作用。文章基于复合系统协同发展理论,构建科技金融与科技创新衡量指标,选取青海省2008-2021年的数据,分析二者之间的融合发展水平。研究结果表明,青海省科技金融与科技创新复合系统协同演进趋势不明显,其中科技创新是掣肘二者融合发展的主要因素。针对当前青海省科技金融与科技创新融合发展的现状,文章给出了二者融合发展的路径探索方向和建议,对于青海省的经济金融发展具有重要的意义。     

找准定位成就又快又稳发展湛江市商业银行信息科技发展之路

湛江市商业银行信息科技发展情况 从“化解城信社风险”,经“保支付求生存”、“改革重组”,走到今天的“科学发展新时期”,从一个濒临倒闭的六级行发展到今天的二级行,成立12年来,湛江市商业银行（以下简称“湛江商行”）始终重视信息技术的应用,并于2007年提出了“走科技兴行之路,创新金融产品”的发展战略,不断加大科技建设力度。     

构建金融体系业务与科技融合圈

随着银行信息化建设从业务的电子化到逐步建立全面的金融信息服务体系,科技服务也从满足业务需求到引领业务创新的转变。在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供源源不断的创新活力,金融产品服务向着智能化、精细化、多元化、场景化方向大步迈进,金融科技已成为践行普惠金融、发展数字经济的新动力。     

广东省科技金融生态体系建设研究

<正>中国经济正处于迈向高质量发展的关键阶段,其中的关键转变包括由科技创新引领的产业升级。党的二十大报告提出,强化企业科技创新主体地位,发挥科技型骨干企业引领支撑作用,营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境,推动创新链产业链资金链人才链深度融合。2022年广东省《政府工作报告》中指出,坚持把科技自立自强作为发展的战略支撑,构建“基础研究+技术攻关+成果转化+科技金融+人才支撑”全过程创新生态链,加快建设更高水平的科技创新强省。     

金融强国视域下中国版“监管沙盒”的构建与完善——基于金融科技创新监管试点的应用研究

“监管沙盒”是适应金融科技创新发展的新监管模式。在建设金融强国视域下,系统研究中国版“监管沙盒”的构建与完善,对于深化金融科技创新监管试点,坚定不移走中国特色金融发展之路具有重要意义。中国版“监管沙盒”在借鉴国际经验的基础上,贯彻适应我国金融市场特点、坚持金融服务实体经济等原则,构建了中央与地方配合的顶层设计,探索运用信息公开、产品公示、行业自律等监管机制,并落实了从“入盒”到“出盒”的完整测试流程。中国版“监管沙盒”在金融科技创新监管试点项目中的落地实施,呈现出参与主体多元、监管工具丰富、风险普遍较低等新特征,推动了数字技术与金融场景的深度融合,提升了金融科技服务实体经济能力,但在项目准入、权益保护、持续监管等方面仍有待提升,为此需要完善项目分类遴选与“入盒”标准,打造全流程多元监督闭环,优化“出盒”后的持续监管机制,全面保障金融消费者合法权益,促进金融科技守正创新,助力金融强国建设。     

金融科技发展与金融业效率的互动效应

金融科技发展既为金融业效率提升注入了新的活力,也从金融体系汲取资金获得了自身发展,但也带来了新风险和“伪创新”等乱象。文章基于省级面板数据测度金融业效率,对金融科技发展与金融业效率之间的互动关系进行了深入探讨。研究发现：（1）二者存在互动效应,金融科技对金融业效率既有促进作用,也有抑制作用,而金融业效率对金融科技只存在负向影响;（2）金融科技主要通过促进金融业技术进步,推动金融业效率提升;（3）金融科技对我国东部地区金融业效率的促进作用小于中西部地区;（4）金融科技对金融业效率的影响存在双重门槛,且在低于第一门槛值时作用为负,高于第二门槛值时作用为正,两个门槛值之间作用不显著。基于上述结论,文章提出如下建议：完善金融科技基础设施,加强监管,对金融科技企业准入和业务标准实行严格把控,以形成金融科技行业发展与金融业效率提升的良好互动。     

金融服务业中长期科技发展的十大任务

金融服务业作为知识密集型产业之一，是科技应用程度最高的部门，也是IT业的最大用户之一。金融创新与信息技术密切相关，高科技的应用促进了金融创新，先进的信息技术使金融系统能够向客户提供更多更好的服务。从国家高度制定我国金融服务业中长期科技发展规划，促进我国金融行业信息化建设持续稳定发展、有效协调各方资源、加速金融创新具有重要意义。