住房抵押贷款征收初始费探讨

一、住房抵押贷款提前还款已备受关注自1992年5月上海率先推出个人住房抵押贷款以来, 个人住房抵押贷款业务深受消费者青睐,发展迅速,截止2003年11月,我国个人住房抵押贷款余额已超过2万亿元。住房抵押贷款已成为解决和改善居民住房问题的主要金融工具,同时也是银行金融机构优质业务资产重要组成部分, 是多家银行必争的优良金融业务。然而,随着业务开展,住房抵押贷款的提前还款现象也逐步出现,提前还款给住房抵押贷款发放方--银行带来的风险已备受关注,银行对提前还款征收罚款以补偿银行损失和风险的举措一度成了媒体舆论关注的焦点。     

个人住房抵押贷款何时走入百姓家

个人住房抵押贷款何时走入百姓家段庆文我国住房制度改革的目标是实现住房商品化，为了实现这一目标．就要以各种可行的方式将存量住房出售给个人、实行个人住房抵押贷款是被许多国家广泛采用，推进住房商品化进程行之有效的措施之一。个人住房抵押贷款作为住房金融的重要...     

住房公积金抵押贷款证券化交易结构研究

<正>个人住房抵押贷款证券化起于20世纪70年代美国,经过20多年的发展和完善,现在已成为美欧、日本及澳大利亚等发达国家住房金融市场重要融资工具和手段。随着我国住房体制改革的不断深入,住房金融业务已取得迅猛发展,特别是2002年全国住房公积金机构改革后,住房公积金个人住房抵押贷款规模扩张显     

住宅信贷的风险分析及应对措施

国家自1998年实行增加有效供给与增加有效需求并重的信贷政策以来,住房信贷市场潜在需求量极大,个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式,虽然用住房作为抵押,个人住房抵押贷款的安全性相对较好,但由于个人住房抵押贷款数额大、期限长,作为抵押物的住房的流动性和变现能力差,因此不可避免地会有许多风险.     

我国开展住房抵押贷款证券化试点方案的模式设计

一、我国开展住房抵押贷款证券化的可行性1.信贷资金长期化趋势所致的流动性风险将推动住房抵押贷款证券化至2003年底,我国住房抵押贷款累计余额已达到12,000多亿元。个人住房抵押贷款占商业银行各     

个人住房抵押贷款阻因分析

个人住房抵押贷款由两部分组成:①公积金贷款;②按揭(即住房商业性抵押贷款)。按揭实际上是一种债务债权的担保关系,主要的参与者有个人、开发商和银行。在住房消费体系发生重大变革后,作为住房金融的重要组成部分,个人住房抵押贷款的开展无疑具有重要意义。一、个人住房抵押贷款的现状为了推动住房商品化,深化住房制度改革,启动     

资产证券化与住房金融体系创新

目前，我国已将房地产业确定为我国经济发展新的经济增长点和支柱产业，房地产业长期、稳定、健康的发展，关键在于启动居民的住房消费，而居民的收入与房价之间存在着较大差距，导致居民住房需求旺盛而有效需求不足，这又依赖于金融的大力支持，显而易见，如何将巨大的潜在住房需求转化成有效需求是我国住房金融所面临最直接的课题，当前我国已推行的个人住房抵押贷款业务正蓬勃发展，但我们应该看到，该项业务需要有巨额的资金作为后盾，因此，为了保证住房抵押贷款业务的持续发展，必须为其提供长期，稳定的资金来源，这就需要培育和发展住房抵押贷款二级市场，实行住房抵押贷款的证券化，开辟长期住房融资的渠道，实现我国住房金融体系的创新。     

谈我国住房抵押贷款证券化

随着我国住房制度改革不断深化，尤其是停止了福利性实物分房制度后，我国住房市场化进程大大加快，银行对个人的住房抵押贷款普遍开展起来。截至２００２年９月，我国商业银行发放个人住房抵押贷款余额７４２３亿元，而截至２０００年６月，个人住房抵押贷款余额仅为２１３０亿元。随着住房抵押贷款的迅速增大，发展住房抵押贷款证券化业务，建立住房贷款二级市场的需求日益迫切。目前，建设银行已向中国人民银行提交了开展住房抵押贷款证券化业务的申请。本文主要就住房抵押贷款证券化业务在我国的开展的有关问题加以论述。住房抵押贷款证…     

个人住房抵押贷款风险分析与防范

个人住房抵押贷款属于消费信用的方式之一,其主要作用在于可在一定程度上缓和消费者有限的购买力,发挥住房消费对生产的促进作用.但由于个人住房抵押贷款业务的特点:贷款笔数多,贷款周期长,还款方式特殊,因而许多因素都会给个人住房抵押贷款造成影响,带来风险,甚至可能引发金融震荡,如70年代英国的德比银行事件,80年代美国住房抵押公司风波,90年代日本的住房金融案件以及1997年开始的东南亚金融危机的发生,均与房地产金融风险紧密相关.     

关于发展我国职工住房抵押贷款制度的思考──兼析《个人住房担保贷款管理试行办法》

关于发展我国职工住房抵押贷款制度的思考──兼析《个人住房担保贷款管理试行办法》侯淅珉职工住房抵押贷款是利用住房作为不动产的保值、增值特点，为消费者提供一种依靠自身长期积累实现住房需求的融资渠道，为银行提供一种吸引稳定的长期客户及其社会资金的长期金融资...     

建立住房抵押贷款二级市场模式构想

近年业，随着我国经济的快速发展和城镇居民消费结构的深刻变化，住房消费呈现出较大的增长潜力。与此相应，住房消费呼唤一个结构完善、富有效率的住房抵押贷款市场的形成。因此，在一级市场发展的基础上，建立我国住房抵押贷款二级市场已成为我国住房金融发展的现实选择。本以发达国家住房金融的发展经验为鉴，对建立我国住房抵押贷款二级市场模式问题作以初步探讨。     

金融业与房地产业联动思考

一、上海住房金融的发展历程及现状上海住房金融的发展是伴随着城市住宅制度与土地使用制度的改革,以及房地产业的复苏而逐步发展起来的。1991年为配合上海实施“建立公积金,提租发补贴,配房买债券,买房给优惠,建立房委会”五位一体的住房制度改革方案,建行上海市分行开始承办房改金融业务,并于1992年在全国率先受托开办个人住房公积金贷款业务。1998年以后,随着货币化房改的深化,房改金融的持续推进,住房建设已成为我国国民经济新的增长点,信贷投放也逐渐向住房抵押贷款倾     

我国住房抵押贷款证券化发展的现状、问题及建议

近几年来，我国房地产市场不断升温，个人购房热情空前高涨，住房贷款需求也飞速增长，自1998年启动住房抵押贷款以来，个人住房贷款规模年均增长率接近30％。截止~]2005年年末，个人住房贷款余额已达到1．84万亿元，占GDP比重的10．2％。由于期限长、流动性差，个人住房贷款的大量出现必将增大商业银行资产负债管理的风险，住房抵押贷款证券化已势在必行。     

如何申请政策性个人住房抵押贷款

如何申请政策性个人住房抵押贷款周振明政策性个人住房抵押贷款是指利用政策性住房资金（即房改资金，包括公民售房款、职工住房公积金等）向购房居民发放的个人住房抵押贷款。政策性个人住房抵押贷款侧重支持中低收入居民家庭购房消费，实现住房小康。北京市政策性个人住...     

关于个人住房抵押贷款风险及防范策略的研究

我国个人住房抵押贷款虽然有了很大发展，但仍面临着各种风险。防范个人住房抵押贷款风险应该采取的策略主要有：进行房地产景气状况分析；实行用户资信评审制度；建立抵押贷款的保险和担保机制；实行住房抵押贷款证券化。     

关于个人住房抵押贷款的思考

关于个人住房抵押贷款的思考周振明一、个人住房抵押贷款的基本摸式个人住房抵押贷款是借款人以自己的住房或购建的住房作抵押而向银行申请的贷款。抵押贷款按不同的标准可以进行多种划分，比强，现房抵押贷款和期房抵押贷款；普通抵押贷款和加保抵押贷款；标准利率抵押贷...     

我国建立住房抵押贷款二级市场的条件分析

近年来,随着我国住房制度改革的深入,住房分配货币化开始取代福利分房。在国家政策鼓励下,住房金融业务的重心由支持住房开发建设开始向支持个人住房消费转移。在已开展的住房信贷品种中,商业银行自营性的住房抵押贷款因其可贷额度高,贷款发放限制条件少而成为最重要的住房消费信贷形式。然而,传统的银行资产流动性管理对于期限长的住房抵押贷款的不适应,使住房抵押贷款市场面临着许多难以克服的困难。对此,国际上的通行做法是建立住房抵押贷款二级市场来保证贷款资金的长期性和稳定性。 一、住房抵押贷款二级市场的基本结构和运行…     

完善个人住房抵押贷款,发展住房金融

文章着重分析了当前个人住房抵押贷款存在的问题，包括金融机构内部与外部的问题：银行管理不完善、评估专业人才缺乏、信贷资金不足，抵押贷款风险大，低收入与高房价，保证人资格审查不规范。提出了相应的对策与措施：加强金融机构内部管理，建立评估机构，培训专业人员，做好住房公积金归集和使用工作，开辟住宅抵押贷款二级市场，建立征信机构，解决银行后顾之忧，提高住房购买力，贯彻实施《担保法》。以求进一步完善个人住房抵押贷款业务，发展住房金融。     

个人住房贷款的风险防范及对策

住房制度改革的不断深化使得发展住房金融成为真正启动消费信贷的关键问题，而个人住房贷款作为住房金融重点支柱部分也已成为社会各界关注的热点话题。本文从对个人住房贷款的风险特征及隐患的分析入手，结合人行最近出台的政策和商业银行在业务流程中的重点环节阐述了风险防范对策。     

个人住房抵押贷款制度改革思路的探讨

在我国个人住房抵押贷款制度已开展了多年,但贷款总量却很少。为促进居民合理消费结构的形成,让住宅消费成为我国新的经济增长点,该文结合现状对当前个人住房抵押贷款制度作了分析,提出了有关个人住房抵押贷款制度改革的思路。