票据质押应注意的问题

将票据作为质押物为企业提供资金融通,已成为银行改善金融资产结构、增加客户融资渠道、降低企业财务成本、密切新型银企关系的有效手段。但是,银行在以票据为质押物进行授信业务操作中的不规范,很有可能产生银行业务风险,应引起银行从业人员高度注意。     

完善质押票据交接及入库管理的建议

使用商业及银行票据质押办理融资,是商业银行的一项传统低风险业务。一直以来,这一业务品种数量较大,客户和银行都乐于接受,经办人员也驾轻就熟。在具体的质押票据交接、入库环节,目前的做法是:银行与客户达成业务意向后,由客户经理部向客户收票,收票后向营业室传递票据以查询真伪,最后由客户经理部将票据封存,交到营业室入库保管;票     

审查票据背书时应注意的问题

票据作为一种短期融资方式，已经成为商业银行金融服务的重要手段和结算业务的主要工具。对于客户来说，票据具有流动性强、融资成本低、使用便利等特点。而对银行而言，办理票据业务不仅可以收取保证金，带来贴现利息、手续费等收入，而且与贷款相比，票据业务的风险又具有短期性、有限性、易暴露、可转嫁等特点。正是由于票据业务具有这些特点，得到银企双方的普遍重视，因此银行票据业务量连年猛增。     

银行质押票据被公示催告的法律风险防范

【事件的由来】 2007年1月,M银行到A银行查询总计金额为300万元的3张银行承兑汇票,A银行答复票据系本行签发,目前无挂失止付,但真伪自辩。M银行遂与持有上述票据的S企业办理了票据质押借款业务,金额为290万元。借款到期后,M银行向承兑银行A银行请求付款。A银行告知M银行上述三张票据已在2007年2月,被出票人T公司以遗失为由申请了公示催告且法院作出了除权判决,据此拒绝向M银行支付票款。     

银行票据质押有关法律问题探讨

票据质押贷款现在已经成为银行信贷业务中一个常见的担保方式。在具体操作中，对于票据质押的设定、转让、行使以及不得转让的票据能否质押等都是常见的问题。对于票据的质押和转让虽有一些原则性的法律 法规，但这些规定的效力随着最高法院关于审理票据纠纷的司法解释的出台而多有歧义，银行无所适从。此外，由于法律对于权利质押的规定缺乏操作性，加之担保法和票据法相关的规定存在一定的冲突，使得实际操作中难以判断正确的行为方式。本文将从票据质押行为的法律性质入手，结合票据法的基本理论，对上述问题进行较为深入的探讨，以期解决一些实际问题。     

银行票据业务经营组织的发展方向

近年来，我国商业银行纷纷成立票据专营机构，票据业务经营组织日益呈现出专业化经营的特点和趋势。顺应这一集中化趋势，我国银行票据业务可考虑转为专营模式：在非独立法人的情况下，商业银行设立专业性的票据交易机构，在M型组织的层级结构上经营票据业务；在独立法人情况下，通过要素投入资本化、激励约束规范化、经营行为市场化，从银行内部演变出独立的票据机构，实行专业化经营；从长远发展出发，组建专门的票据公司，进行专门化、规范化管理和操作。     

票据伪造下的银行付款困境

由于我国针对票据伪造的法律制度缺陷的存在使得银行在票据业务处理中陷入困境，“究竞应否对载有伪造签章的票据予以付款”成为一大难题。考察现行针对票据伪造的法律制度，明确银行的付款审查责任，无疑成为银行规避或减少票据支付风险的首要前提。在比较大陆法系与英美法系相关票据制度的基础上，本文建议应完善我国票据立法，明确规定付款人的形式审查义务，在公平原则的基础上构建我国票据伪造风险负担制度。银行作为票据付款人，不应承担背书伪造的风险责任，只在原则上承担出票伪造的风险责任，并且允许存在例外。     

当前银行押品管理的风险和原因分析

抵押和质押是各家银行信贷业务的重要担保手段,抵质押物（统称“押品”）在一定程度上提高了借款入的违约成本和还款意愿,降低了借款人的违约概率和银行资产损失。抵质押贷款已成为银行信贷业务的主要组成部分,各家银行也越来越倾向选择抵质押作为信贷业务担保手段。但从押品处置的效果看,贷款平均损失比率较高,大部分抵质押物变现回收价值不能有效覆盖其所担保的债权,抵质押物对贷款风险的缓释效果不理想,第二还款来源对债权的保障作用较差,押品管理各环节均不同程度存在违规问题,部分问题潜在风险较大。     

国有商业银行拓展票据市场的现实思考

1988年，我国的银行结算制度实行了全面的改革，制定了以汇票、本票和支票为主体的新结算制度，确立了银行结算票据化的发展方向。1996年《票据法》颁布实施后，国有商业银行充分发挥了票据结算的主渠道作用，对推动我国票据业务的健康发展，维护社会经济、金融秩序，促进经济的起到了十分重要的作用。然而，国有商业银行的票据业务 需要进一步地拓展。     

动态抵质押中的法律风险

在上海金融界，动产抵质押已成为一种比较风行的贷款担保方式，四大国有商业银行接受，股份制银行和地方商业银行也接受。为银行提供抵质押财产监管服务的资产经营公司作为一种新兴行业也应运而生。银行和监管人在大量的业务实践中逐渐形成了在确认贷款人资信、判断抵质押物价值充足性     

警惕：票据黑洞

对于企业来说，票据作为具有成本低、周转快、风险小等特点的融资工具，已成为其融资的上佳之选。对于银行来说，票据业务不仅能提高经营收益，而且能有效改善资产结构、降低资产风险、加速资金周转。因此，票据业务既受到广大客户的欢迎，也成为各家银行激烈竞争的焦点。但由于商业银行与企业客户的过度投机、信息不对称以及相关法规不健全、内控机制不完善等现象的存在，票据融资业务在迅速发展的过程中，     

周锋荣(等):商业银行须大力拓展票据池业务

中国农业银行江西余干县支行周锋荣、王文红2014年11月23日来稿指出,通过开展票据池入池、质押和票据置换等业务,将给银行带来大量稳定、低成本存款和手续费收入,并基于入池票据质押,连带产生多项资产业务或组合业务。同时,能够大幅增加企业票据使用的灵活性,减少票据管理成本,增加授     

银行票据业务风险防范和监管的思考

票据作为一种传统的结算方式、信用工具和融资手段，近几年来，逐渐为各市场交易主体所认可，票据业务以其方便、快捷、低成本的特点受到越来越多的客户的青睐。经济金融领域票据业务发展迅速，区域性票据市场正在逐步形成，同时票据风险的隐蔽性、规模性也在逐渐集聚和增强。2003年以来，国内商业银行系统相继发生了多起票据诈骗案件，凸显出票据业务发展中出现的问题和风险隐患，本文结合当前业务发展形势，就票据业务风险的防范和监管问题谈一些认识。     

要闻回放

央行出台《关于完善票据业务制度有关问题的通知》。中国人民银行9月20日发布了《关于完善票据业务制度有关问题的通知》。基于目前票据类非现金支付工具中存在的制假、逃废债和银行截留资金等问题，央行在《通知》中强调了票据的安全性和稳健性，主张票据真实交易背景必须得到保证；统一票据质押的操作规范，防止因票据质押而产生的经济纠纷；     

银行信用与商业信用的桥接匹配：渤海“票据池”案例

银行承兑汇票等票据传统的融资变现渠道是分散型的零售交易模式。某银行设计应用票据池质押融资业务模式,将点状随机的市场交易纳入理性预期统筹的范围,通过“池化”市场存量票据,打包质押,开展信贷融资业务。这种新模式创造并利用了“集约担保”与“或有担保”的理念,灵活桥接了商业信用与银行信用,实现了信贷市场营销关系的渠道化创新。     

浅谈票据贴现业务中的风险及防范

当前不少银行把发展票据贴现业务作为低风险业务大力开展,以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力,其实票据贴现业务是高风险业务已被不少深受其害的银行所接受。本文旨在提醒商业银行注意防范票据贴现有可能带来的巨大风险。     

防范票据诈骗犯罪的对策

票据是支付结算和融资的重要工具，在近年我国票据业务取得长足发展的同时，票据诈骗犯罪活动也较为突出。犯罪分子多以银行为主要诈骗对象，其手段趋于多样化，给社会经济生活造成的破坏较大，为此，应当深入分析其原因，并采取有力对策加以遏制。     

欠发达地区银行票据业务存在的问题及对策

票据融资作为一种低成本、高效率、快捷方便的融资工具，受到企业的普遍欢迎。同时，发展票据业务也是银行改善资产结构，提高收益水平的重要途径。为此，为适应市场需求，增强盈利能力，各行不断拓展票据业务市场，票据业务开始快速发展。然而在一些经济欠发达地区，银行业金融机构的票据业务起步晚，迈步大，从而暴露出一些容易引发市场风险、信用风险、操作风险的问题。这里结合松原市的情况进行探讨。     

晋城市票据业务发展和票据市场建设中存在的问题

1．对票据业务的宣传力度不够，企业对票据的功能和作用认识不足。导致票据总量偏小，实际使用品种单一，业务发展受到很大制约。2001年末，晋城市金融机构票据业务余额为4434万元，仅占同期银行贷款余额的4％。在实际工作中，企业更多地主要是使用较为熟悉的银行承兑汇票，在用途上，也主要是为了支付结算的需要，因此尽管金融部门积极推出了本票等不同的票据业务品种，     

银之杰:打造票据集中处理新模式

票据集中处理,银行后台业务潮流所向长期以来,银行交换提回票据的账务处理一直沿用人工验印、审票和记账的传统处理模式,耗费大量的人力和时间,容易产生业务处理差错。而且银行每年必须为票据的交换提回支付不菲的席位费和交易费用,成本高昂。由于交换票据业务处理时间相对较为集中,人员配置也是一个问题:人员配备少,在交换票据业务处理时间段会影响提回票据的及时入账;而人员配备充足,则在票据提回前,部份业务操作人员难免处于等待状态。业务人员的有效利用率一直难以提高。如果在银行内对交换提回票据进行集中电子化处理,缓解分散处理方式…