试析信贷资产质量与农行经营效益

信贷资产质量是指信贷资产的流动性,安全性,效益性结合的优劣程度。信贷资产质量状况反映了银行的资产风险程度和经营管理水平,决定着银行的生存和发展。优化信贷资产质量是提高银行经营效益的关键。一、信贷资产质量低劣是导致农行经营亏损的主要原因近几年来,农业银行连年亏损,其主要原因是农行信贷资产质量低劣所致。分析信贷资产质量的优劣,加强管理,是提高农行经营效益的主要手段。当前,农行信贷资产质量低劣主要表现在以下几个方面:     

信贷资产质量低劣的对策

银行信贷资产质量低劣、使用效益差是当前金融工作的一个突出问题。因此,开展对信贷资产的研究,提高贷款的质量,已成为当务之急。本文提出解决信贷资产质量的对策: 1.统一思想,提高认识。实际上企业生产、经营资金90％以上的资金是从各项存款和居民储蓄筹集而来的,若贷款被企业长期无效占用,大量贷款沉淀,银行必亏损,银行在亏损情况下保证     

责任约束是信贷内控机制的杠杆

近年来,国有商业银行的信贷资产质量每况愈下,对比计划经济时期的资产质量,已形成巨大落差。国有银行"转轨"之后,承担的政策性能减少了,自主经营的程度大为提高,继续强调影响资产质量的客观原因显得理不直气不壮,资产质量低劣特别是近几年增量部分的质量低劣,想必应多从主观上找原因。从主观上分析,首要原因是信贷管理思想不能适应社会环境的变化。社会上不良风气无孔不入,而信贷内控机制对于抵御不良风气缺乏有效手段;社会上把"关系网"织向银行内部,而银行在信贷管理上见物不见人,管事不管人。单纯追     

提高信贷资产质量之我见

农业银行要向商业银行转轨,信贷资产质量不高已成为突出的制约因素。农行信贷资产质量低劣,不仅影响信贷资金使用效益,而且加剧了资金的供求矛盾和正常营运。因此切实加强信贷管理,提高信贷资产质量,降低贷款风险,已成为当前亟待研究解决的课题。一、农行信贷资产质量低劣之成因（一）外部原因。1、行政干预过多。一些地方政府为了发展本地经济,盲目上新项目,贪大求全、搞重复建设,指令银行违心发放无效益贷款,潜伏着风险隐患。2、贷款企业经济效益差。近年来,部分企业由于受到多种因素的影响,经济效益低,亏损额增大。有的企业…     

强化信贷管理提高信贷质量──对巴马县信用社信贷资产质量的调查

强化信贷管理提高信贷质量──对巴马县信用社信贷资产质量的调查唐秀南，谭启兴当前贫困县农村信用社信贷资产质量低劣的情况较为严重。如何扭转当前信贷资产质量低劣的严峻局面，笔者最近对具有代表性和普遍性的巴马县农村信用社进行了一次专题调查。一、基本情况巴马县...     

信贷资产质量低下的原因

信贷资产质量低下的原因翟陈，李延伟一、信贷资产质量存在的问题就信阳县而言，信贷资金占用高，呆滞多，周转慢，效益差。据统计，全县各家银行及其他金融机构信贷资产存量沉淀资金约占信贷资产总量的３５％至５０％。信贷资产的劣化程度严重，已成为制约银行业务发展的...     

建立四项机制 强化信贷资产管理

建立四项机制强化信贷资产管理卢涌章提高信贷资产质量是当前基层银行的一个比较突出的问题，有些银行逾期贷款、风险贷款已占全部贷款的３０％左右。信贷资产质量劣化的原因是多方面的，既有企业方面的因素，也有银行内部信贷管理方面的因素，还有社会环境问题。从企业方...     

欠发达地区农行提高信贷资产质量的基本途径

欠发达地区农行提高信贷资产质量的基本途径农业银行江苏淮阴市分行课题组一、欠发达地区农行信贷资产质量状况特征分析欠发达地区农行信贷资产质量低劣、风险增大,既有经济体制碰撞的客观原因,也有对市场经济适应不够的主观原因,还有法律机制约束不力的特殊原因。欠发...     

强化信贷资产管理之我见

银行的资产业务是指银行将自有资金和吸收的存款进行贷款、投资等去获得收益的业务活动。贷款资产是银行的主要资产,一般占总资产的60—70％以上,对银行本身来说,在实行企业化经营的情况下,信贷资产业务是银行赖以生存的支柱,同时也发挥了信贷杠杆促进国民经济协调、稳定发展的作用。信贷资产管理的好坏,关系到银行的自我生存和发展,对整个社会经济也将产生重要的影响。国务院决定1991年为“质量、品种、效益年”。银行部门如何利用信贷杠杆影响企业的经营活动,为“质量、品种、效益年”活动的开展作出贡献?最根本的是要强化信贷资产管理,正确掌握信贷资金投向,优化信贷结构,以促进企业经济效益的提高,促进国民经济持续、稳定、协调发展。     

加强商业银行贷款风险管理的思考

金融风险贯穿于银行经营活动的全过程。其管理质量的好坏关系到银行的生死存亡。目前我国金融市场发展还很不平衡，基本上还是以单一的信贷市场为主。在国有商业银行资产总额中，信贷资产所占比重仍高达60-70％，因此，加强信贷风险管理，切实防范和化解金融风险，对商业银行提高信贷资产质量和经营效益至关重要。     

对欠发达地区农行信贷资产质量的调查与思考

信贷资产质量为何低劣,是什么原因形成的,如何提高信贷资产质量,一直是欠发达地区农业银行所面临的严峻而现实课题。针对基层行实际情况,我们对农行黄冈市分行所辖某支行进行了调查,对信贷资产质量的现状、形成原因进行了剖析,对如何提高信贷资产质量提出对策和建议,借此与同行探讨。一、信贷资产质量现状根据调查情况,该支行信贷资产质量现状令人瞠目,主要表现为"三多三少":1、不良贷款多正常贷款少。按四级     

提高百色农行信贷资产质量的探讨

提高百色农行信贷资产质量的探讨黎民斌，黄秉清，廖大华信贷资产是商业银行的主体，其质量如何与银行经济效益密切相关，决定着银行生存发展与兴衰。最近，我们对百色地区农行信贷资产情况进行了一次调查，意在了解信贷资产现状，探讨强化信贷管理，提高信贷资产质量之途...     

试论国有商业银行信贷资产增量管理

信贷资产质量不高，经济效益低下，是当前国有商业银行在经营中所面临的两个突出问题。其中，信贷资产中不良信贷资产所占比例过高是这一问题的根本所在。依照传统的观点，银行的不良信贷资产是指银行不能按期收回本金和利息的信贷资产，它包括逾期贷款、呆帐贷款和呆滞贷款三部分。据有关部门初步统计，全国国有商业银行的不良信贷资产约占贷款总额的24％左右；银行信贷资产中，能正常周转使用的资金只占全部资产的30％左右。这一状况除了影响国有商业银行的经济效益之外，也说明整个社会中资源配置的不尽合理。因此，加强国有商业银行的信…     

商业银行信贷资产的风险成因及对策

商业银行的信贷资产风险主要是指银行发放贷款的本金和利息发生全部或部分无法收回的可能。信贷资产风险的大小反映为信贷资产的质量高低。本文就股份制商业银行信贷资产风险形成的原因及应对策略作一探索。一、商业银行信贷资产的风险成因1·来自银行系统内部的原因首先是银行     

做好银行资产保全 促进银行业务发展

信贷资产是商业银行最主要的生息资产 ,由其引发和集结的金融风险的破坏性和危害性最严重、最致命。而银行的信贷资产是由信贷资金提供的 ,信贷资产的供给形成主要来自社会各方面的闲置资金。信贷资产质量不好 ,会导致银行信贷资金的流失 ,从而严重影响了银行的正常经营。因此做好银行资产保全工作 ,是促进银行业务发展的必要前提。     

浅议商业银行非信贷类资产的风险管理和监管

目前我国银行业的非信贷资产作为银行资产的重要组成部分,潜在的风险不容忽视。本文通过研究认为,银行业应以非信贷资产的资产价值的安全程度为核心,参照贷款质量的风险分类标准对其风险进行识别、衡量、监测和管理。银行监管部门应督促其对非信贷资产加强内部控制和管理,进一步提高银行整体资产质量和风险管理水平。     

对提高农业银行信贷资产质量的几点思考

对提高农业银行信贷资产质量的几点思考孙波信贷资产质量是银行赖以生存和发展的基础，在市场经济发展阶段，信贷资产质量低下，隐含着银行的经营危机。所以，有必要从宏观与微观的结合上，分析导致信贷资产质量低下的成因，提出改善的有效办法。笔者认为，目前农业银行资...     

透视国有商业银行非信贷资产质量问题

近几年随着银行业监管部门对信贷资产监管力度的加大,国有商业银行的信贷资产质量在不断地改善和提升。与此同时,非信贷资产的质量问题逐渐凸显出来,而伴随国有商业银行上市步伐的明显加快,不良非信贷资产的消化作为上市的必经关隘,不容置疑被国有商行列入议事日程的前列。非信贷资产内容复杂,种类繁多。从风险管理的角度划分,非信贷资产被分为非风险性和风险性非信贷资产两大类,每一项非信贷资产又分为若干明细,内容包罗万象、错综复杂,银行多把历年积累的待处理损失和各种挂账放在其中。而长期以来非信贷资产并未受到各监管部门的重点关注,已经沦为银行"藏污纳垢"的垃圾袋。不但占用大量营运资金,影响银行的经营效益,而且威胁到资产的安全,对银行的可持续发展埋有巨大的     

试论银行信贷资产质量审计

近年来,我国国有专业银行在向商业银行转变过程中。已迈出了可喜步伐。但是,也应看到,当前我国银行业经营管理面临着严重考验,突出表现在银行逾期、呆滞、呆帐贷款大量增加,不良贷款比例不断增长,信贷资产质量严重下降。信贷资产质量的逐步恶化是导致银行亏损甚至破产的重要原因。因此,审计机关在对银行进行资产、负债、损益审计中,应把审查信贷资产质量作为中心内容,同时要加强对信贷资产质量审计的研究与探讨。这里,笔者就此谈点浅见。     

美国信贷资产风险管理的借鉴与启迪

美国的商业银行高度重视信贷资产管理,尽管在利率开放的环境中,银行的风险不只是信贷风险,但由于信贷资产仍占商业银行总资产的60—70％。因此,不论是社区小银行,还是跨国大银行,其业务管理的重心仍是信贷资产管理。其特点是: 一、资产多元化 美国银行收入的2/3来源于贷款收入,但几乎所有的银行仍然把存贷比控制在60—70％之间。金融管理当局也十分重视这一指标。从统计资料看,美国一万多家银行中,资本收益率高于20％的2000家银行。