储蓄保障制度的比较分析与中国的选择--从监管专业化效率的约束条件说起

完善的存款保险制度是金融监管专业化效率的基础条件之一,但由于西方国家实践中引发了严重的道德风险,成为金融监管体系中颇有争议的政策性议题.评价储蓄保障制度的优势与不足,只有找到一个合理的参照体系,并运用比较制度分析工具,才能得出客观的结论.作为正式制度的存款保险制度与以非正式制度形式客观存在着的政府与储户之间的隐性保险合约相比较,在实现保证金融稳定等同样目标的前提下,存款保险制度的成本更低,并具有明显的比较优势.因此,处于转轨与开放中的中国金融体系,应该建立作为正式制度的存款保险制度,以替代隐性存款保险合约.     

各国存款保险体系的制度安排

存款保险体系的制度安排对存款保险体系的成功运作至关重要.正式的存款保险制度,对保险最高限额、筹资安排、行政管理方式、银行处置标准,以及在处理银行破产时政府的责任,都由法律或合约进行了明确的规定.尽管各国的存款保险制度存在很大差异,但越来越出现许多共同的演进趋势.     

存款保险制度关键要素比较分析

存款保险制度是市场经济体系中保障银行业稳健发展的基础性制度安排、国家金融安全网的重要组成部分。本文在对存款保险制度要素架构国际经验比较的基础上,针对目前我国在存款保险制度构建过程中存在的一些分歧和争议,提出应着重解决六个关键问题,及早以明确的存款保险制度取代政府隐性保险。     

存款保险立法:欧美经验对中国的启示

目前全球已经有113个经济体进行了存款保险立法,中国是主要经济体中唯一尚未进行存款保险立法的国家。通过对中国过去20年间商业银行倒闭的案例分析,发现中国长期的隐性存款保险制度是一个成本很高的制度。为以利率市场化为核心的金融体制改革提供制度性保障,必须借鉴欧盟、美国存款保险立法的经验,重点解决存款保险范围、保险限额、保险费率等问题,以加快建立存款保险制度的步伐。我国存款保险立法的核心是加强和改善金融监管,建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制,最终以显性保险的形式保障存款人的利益,促进金融稳定发展和经济健康增长。     

显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。     

显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。     

建立我国存款保险制度的设想

目前,我国政府与储户、银行之间的隐性存款保险合约成本过高.因此,借鉴一些国家的成功经验,并从我国国情出发,尽快建立存款保险制度,这对防范和化解系统性金融风险,维护金融体系持续、稳定和键康发展都具有重要的作用.     

建立我国存款保险制度的设想

目前,我国政府与储户、银行之间的隐性存款保险合约成本过高。因此,借鉴一些国家的成功经验,并从我国国情出发,尽快建立存款保险制度,这对防范和化解系统性金融风险,维护金融体系持续、稳定和健康发展都具有重要的作用。     

金融双语

存款保险制度 存款保险制度主要是通过建立存款保险机构,运用风险补偿机制来保护存款人免受因金融机构破产而导致的财物损失,从而提高公众对银行部门的信任,有助于金融系统的稳定.同时,通过防止流动性恐慌,存款保险还可以使实体经济避开银行体系不稳定造成的部分恶劣影响.存款保险制度有隐性的和显性的两种.在隐性存款保险制度中,由政府提供存款保护,但这种保护的方式和力度根据政府的考虑相机抉择;显性存款保险制度则可以保证偿还参加保险的存款及产生的利息.     

存款保险制度的中国渊源——读《现代银行业的中国基石》

2015年5月1日《存款保险条例》颁布,我国正式建立存款保险制度。2019年5月24日包商银行的处置,标志着我国存款保险制度进入实质性实施阶段。我国建立存款保险制度,是借鉴1933年美国首创现代银行存款保险制度以来的国际实践,在金融监管制度上的制度完善.