我国商业健康保险专业化经营困境及发展对策

健康保险是补偿因疾病和意外事故而导致经济损失的险种。健康保险在保险标的、风险性质、运营流程、风险控制、精算原理、支付方式等方面的特殊性决定了其在发展过程中应采取专业化的经营模式。截至目前,我国共有7家专业健康保险公司,健康保险专业化经营取得一定成就,但是专业化程度低,盈利模式模糊,专业健康保险公司成长缓慢,发展遇到困境,本文对此情况进行了分析,并提出发展建议。     

专业化经营是商业健康保险发展的必然

商业健康保险专业化经营是一个综合的体系：包括产品、销售、服务、人才,风险管控、培训等多个方面,尤其在精算定价、产品设计、核保核赔、营销渠道、服务管理等方面应充分体现出专业性和差异性,专业化经营是商业健康保险发展的必然选择。     

关于我国商业健康保险公司盈利问题的思考

商业健康保险是国家医疗保障体系的组成部分。目前我国已成立4家专业健康保险公司，但各家公司发展差强人意，尤其是商业健康保险盈利模式一直困扰着健康保险业务的健康发展。本文从健康保险经营特点、目前所遇到的问题以及商业健康保险公司盈利能力建设和途径等方面进行了思考和阐述。     

对我国发展商业健康保险的思考

一个国家的公共医疗保障制度,即国家医疗保障制度和社会医疗保障制度,对商业健康保险会产生一定的“挤出效应“,但仍然存在商业健康保险发展的空间,在我国商业健康保险更有着巨大的发展空间.我国健康保险经营不佳主要是没有进行合适的专业化经营,因此,应采取综合措施推进专业化经营,来提高我国保险公司健康险的水平,促进我国健康险市场的发展.     

论我国健康保险经营中的风险与对策

目前，在国内商业健康保险的经营活动中，由于缺乏经验和精算数据，我们很难对产品进行准确的评估和定价，经营风险很难控制，这已成为制约整个商业健康保险发展的瓶颈。因此，认真探索商业健康保险发展的规律，准确识别风险，制订一套完整的适合我国国情的风险控制办法已成当务之急。     

商业健康保险发展问题调研

商业健康保险是社会保险必要和有益的补充,对于满足我国居民医疗需求,乃至维护社会和谐稳定都具有重要的保障作用。本文在对天津健康保险业务深入调研的基础上,总结我国商业健康保险的发展现状,探讨商业健康保险的发展前景,针对现阶段商业健康保险发展面临的问题,提出有针对性的政策建议。     

新医改背景下我国商业健康保险发展战略

本文分析了新医改背景下我国商业健康保险的发展现状,指出阻碍我国商业健康保险发展的主要原因为产品结构单一、风险管理和控制能力较低、精算技术和费率厘定水平较低以及专业人才严重匮等,并从上述视角提出了突破我国商业健康保险的发展战略。     

护理保险热卖中的冷思考

2008年中国健康保险业务规模实现了飞速增长。其中长期护理保险的表现尤其出色,带动了经营该业务的保险公司保费规模剧增,市场份额加大,市场排名大跳跃。但是,我国的长期护理保险在产品设计和营销渠道上存在一些问题,可能影响其可持续发展。本文对问题产生的背景,原因和危害做了分析,提出了建议,以期长期护理保险能够实现可持续发展,更好体现社会管理功能。     

商业健康保险道德风险分析

健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保障,主要包含疾病保险、医疗保险、收入补偿保险三类。商业健康保险是国家医疗保障体系的重要组成部分,是社会医疗保障体系的重要补充。近年来,我国商业健康保险业务规模迅速增长,产品及内容不断丰富。从业务规模来看,我国商业健康险保费收入,     

商业健康保险发展路径

随着中国人口结构的老化、居民保健意识的增强以及医疗保险制度的改革，个人医疗负担将逐步增加，城镇居民医疗保健消费比重将持续上升，这为商业健康保险的发展提供了现时的需求和巨大的市场。然而，专业化程度低、产品同质化现象严重、道德风险长期存在、同业间相互压轧、国家政策支持不足等问题却严重制约了我国商业健康保险的快速发展，本文通过分析这些制约商业健康保险发展的原因，提出专业化经营、重新设计产品、医保协同合作、保险同业共享资源、争取国家政策支持等建议。     

中国商业健康保险发展现状与对策

本文从我国商业健康保险发展现状着手,着重分析了近年我国商业健康保险发展中保险公司专业化程度低、医疗保健市场不规范、逆向选择和道德风险突出、相关政策法规不配套等制约其协调发展的因素,提出了提高保险公司专业化经营管理水平、与医疗服务机构建立合作机制、探索新的经营模式、营造快速发展的环境等方面的发展思路.     

我国健康保险精算方法研究现状分析

本文首先对健康保险精算的具体内容进行了探讨,进而概括了我国健康保险的四类精算方法:粗估法、模型法、基于保险损失分布模型的测算方法、经验频数法和限制性Pareto分布法,并且对这几种方法的局限性作了一定的分析。     

刍议中国健康保险精算中存在的问题与解决对策

随着经济日益发展,我国健康保险行业已迎来了崭新的面貌。同时,随着精算学不断完善,健康保险精算已发生了一系列变化。但我国健康保险市场还处于初级阶段,健康保险精算受到多方面因素的影响,一些问题日益突显。因此,本文作者以中国健康保险为媒介,对其精算存在的问题和解决对策予以了分析。     

发展健康保险需解决的几个问题

《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出：“大力推动健康保险发展，支持相关保险机构投资医疗机构”。温家宝总理曾对发展商业健康保险做出重要批示：“逐步发展健康保险，并把商业医保结合起来，不仅有利于满足广大群众的医疗需求，而且有利于发展经济，稳定社会”。保监会颁布的《健康保险管理办法》对健康保险业务经营做出全面而系统的规范，     

发展商业健康保险,服务国家医药卫生体制改革

2014年10月27日国务院办公厅正式印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》(以下简称《意见》),《意见》的出台具有重要的意义。《意见》与8月13日国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称"新国十条")一脉相承,对"新国十条"中关于商业健康保险有关内容进行了具体和细化,并对有关内容进行了拓展和创新。经过30多年的发展,我国的商业健康保险业务规模快速增长、服务领域不断拓宽、整体实力明显增强、服务经济社会的能力不断提高,在满足人民群众日益增长的健康保障需求、促进国民经济发展和社会稳定等方面发挥了日益重要的作用。但也要看到,商业健康保险还存在一些问题和不足,如发展理念还不清晰、专业能力还有待加强等。要充分认识《意见》出台带来的政策机遇和改革红利,统筹规划,精心组织,真正使《意见》落地,让商业健康保险充分发挥"生力军"作用,更好地服务于医药卫生体制改革和发展健康服务业。     

发展商业健康保险为完善社会主义市场经济体制服务

刚刚闭幕的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》,充分肯定了保险在完善社会主义市场经济体制中的作用。《决定》指出,要健全社会医疗救助和多层次的医疗保险体系,积极发展商业医疗保险。我们要按照十六届三中全会精神要求,积极发挥保险业的社会管理功能,推动商业健康保险的专业化经营,加强与有关部门的交流合作,加快发展商业健康保险,为完善社会主义市场经济体制服务。商业健康保险是我国医疗保障体系的重要组成部分,与广大人民群众的生活和利益密切相关。党中央、国务院对商业健康保险的发展十分…     

大力推进商业健康保险的发展

为商业保险的主管部门,中国保险监督管理委员会长期以来一直倡导并大力推动商业健康保险的发展,并制定了将健康保险作为保险业新的增长点的发展战略,要求保险业努力实现商业健康保险的跨越式发展,在满足人民需求、勇担社会责任、保障群众健康生活方面发挥应有的作用。我国商业健康保险的发展现状经过二十多年的发展,我国商业健康保险已经取得了一定成绩。主要表现在一是覆盖人群逐步扩大,业务规模迅速增长。2001年,商业健康保险承保人次首次突破1亿人次,2002年达到1.36亿人次;健康保险保费收入2001年为222.74亿元,2002年为320.96亿元,同比增…     

对成立政策性保险公司及其监管的初步研究

一、我国应成立政策性保险公司单独经营政策性保险业务政策性保险业务是指在正常的经营条件下,一般会出现经营亏损的保险业务.政策性保险业务对国民经济的发展起着十分重要的作用,不予承保就会影响国家出口和农业再生产的顺利进行,因此当今世界均十分重视对政策性保险业务的承保工作.目前,我国政策性保险业务由中国人民保险(集团)公司的子公司中保财产保险有限公司承担.我认为作为一种政策性保险,无论由中保财产保险有限公司、保险合作社、联合共保等形式来经营政策性保险业务,还是由政府部门兼营政策性保险业务,都会存在这样或那样的问题.前者承保难度较大,盈亏不便分摊;后者会影响政府部门的工作效率,容易导致政企不分.我国长期受到计划经济的影响,市场竞争意识差,将政策性保险业务由中保财产保险有限公司经营,存在不少问题,它集中表现在:(1)模糊了中保财产保险有限公司的性质.中保财产保险有限公司既经营商业性保险业务,又经营政策性保险,其经营难以定性.从社会主义市场经济的要求分析,中保财产保险有限公司应属商业性保险企业,其运行机制和经营方式均应符合市场要求.然而由于政策性保险业务的存在,中保财产保险有限公司由专业化保险企业向商业性保险企业转变过程中,无疑增大了难度.(2)     

我国商业健康保险发展的历史机遇

我国商业健康保险的历史回顾 商业健康保险(以下称健康保险)是医疗保障体系的重要组成部分,是商业保险经营的重要领域和新的增长点,集中体现了保险的产业特点和专业优势.中国健康保险的发展可以追朔到上世纪80年代,当时保险业全面恢复国内业务,中国人民保险公司开始经营人身险,险种主要是简易人身保险、养老年金保险和团体人身意外伤害保险.     

商业健康保险税制问题探讨

商业健康保险的角色定位决定了其发展程度与我国医疗保障系统的改革目标息息相关,税法对商业健康保险发展的导引作用有积极的意义。在详细分析我国商业健康保险税法制度现状的基础上,本文提出了在全面考虑税法要素的各个方面基础上构建促进我国商业健康保险发展的税法制度。