商业银行发展小微企业信贷业务分析

小微企业是国民经济和社会发展的基础,在扩大就业、增加收入、国家税收、市场经济等方面发挥着举足轻重的作用。近年来,由于国家大力支持金融服务的发展,促使小微企业发展急速上升,在快速发展的过程中将需要大量的资金支持,这就为商业银行发展小微企业信贷业务带来了机会。但是商业银行作为小微企业发展中的重要参与者,在业务开展上仍然存在一些问题。本文就商业银行开展小微企业信贷业务提出相关的建议,使小微企业健康发展的同时银行也能够实现利润的稳定增长。     

论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建

信息技术的发展和商业银行模式重构能力的提升使得大中型商业银行开展小微企业金融服务成为可能,但其关键在于构建适合小微企业金融服务的商业模式。本文分析了大中型商业银行开展小微金融的可能性以及相关优势,提出了大中型商业银行开展小微企业金融服务的商业模式构建框架,并由此提出了相关政策建议。     

无特色 不小微——齐商银行的做法与经验

正小微企业在我国经济发展中居于重要地位,它们在规模扩张过程中,对资金需求特别大。将小微信贷业务作为重要的利润增长点已经成为国内商业银行共识。各家银行纷纷厉兵秣马,希望能够在竞争中脱颖而出。然而,在当前经济增速平稳回落、小微企业经营难度加大的背景下,小微企业金融服务的脆弱性日益凸显,如何突破商业可持续难题已经成为拓展小微企业金融服务的关键所在。作为全国第四家单独获得银监会支持小企业信贷金融服务许可     

商业银行小微金融可持续发展对策探讨

小微企业的发展是助推中国经济腾飞的重要因素,但是融资难、缺少相关金融服务一直是制约小微企业发展的瓶颈。时下,各商业银行纷纷开展小微金融服务,一方面作为商业银行拓展业务途径,另一方面也用来解决小微企业解决贷款难题,因而研究如何实现商业银行小微金融的可持续发展,对于小微企业和银行自身发展都有着深远意义。本文主要分析商业银行开展小微金融的必要性及其现存问题和状态,提出了有助于实现商业银行小微金融可持续发展的几点建议。     

主要同业小微企业信贷业务经营模式对比分析

近几年,各主要金融机构积极贯彻落实国家关于服务实体经济和支持中小企业发展的要求,将小微企业信贷业务作为主动调整业务结构、应对利率市场化挑战的突破口,积极创新服务模式,推动小微企业信贷业务持续快速增长。论文对同业小微企业信贷业务经营模式进行了比较分析,并就农行如何强化信贷服务小微企业提出了相关建议。     

商业银行小微企业信贷业务发展策略

小微企业作为现代社会发展的一部分,随着小微企业的兴起,商业银行开展小微企业信贷业务也已经为必然。而对于商业银行而言,小微企业的信贷业务能够为其带来更好的利益收入,因此,商业银行要认识到小微企业业务发展的潜力,科学、合理的开拓小微企业信贷业务。本文就商业银行小微企业信贷业务发展策略进行了相关的分析。     

小微企业信贷风险管控研究

在我国市场经济不断发展的今天,小微企业已成为我国市场经济快速发展的重要推动力之一,有关小微企业的信贷风险也成为商业银行信贷业务的焦点。但是目前在我国关于小微企业的信贷业务中,商业银行承担了很大的信贷风险。如何有效地控制和防范小微企业的信贷风险,已成为目前商业银行亟待解决的问题。本文从小微企业信贷业务的特点进行分析,结合小微企业信贷业务的风险表现,提出针对小微企业信贷风险管控的途径。     

小微企业信贷风险管控研究

在我国市场经济不断发展的今天,小微企业已成为我国市场经济快速发展的重要推动力之一,有关小微企业的信贷风险也成为商业银行信贷业务的焦点。但是目前在我国关于小微企业的信贷业务中,商业银行承担了很大的信贷风险。如何有效地控制和防范小微企业的信贷风险,已成为目前商业银行亟待解决的问题。本文从小微企业信贷业务的特点进行分析,结合小微企业信贷业务的风险表现,提出针对小微企业信贷风险管控的途径。     

金融机构利率定价机制对小微企业融资的影响及对策

近年来,社会各界聚焦小微企业"融资难、融资贵"问题,河池市各金融机构认真贯彻小微企业减负政策,不断优化产品结构和流程,以支持小微企业融资及发展。但是,受商业银行利率定价机制和经营要求、小微企业融资资信水平和市场风险以及小微企业对商业银行的综合业务回报率低等因素影响,商业银行对小微企业的贷款利率难降,解决小微企业融资贵问题需要从企业自身和商业银行进行双向攻克。     

商业银行小微企业信贷“零售化”浅析

小微企业信贷业务具有明显的个人业务特征,从国际领先银行的成功经验来看,"零售化"是商业银行发展小微企业信贷业务的必然选择。本文从小微企业自身特点和银行经营模式来分析影响小微企业业务发展的原因,并对"零售化"转型是商业银行的必然选择这一命题进行论证,最后提出了"零售化"转型的相关建议。     

商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新探究

随着市场经济的发展,小微企业不仅在市场中占据一席之地,并且日益成为我国经济发展中的一个重要成分。商业银行对于小微企业的金融服务也越来越受到各方面的重视。因此,商业银行要把握小微企业的发展趋势,研究出对小微企业的金融服务的管理与创新性,对小微企业提供更多合理的金融服务,并且根据小微企业发展的状况,合理地降低风险,实现银行与企业的长久合作和共同发展。     

非不能也 实不为也——驳“大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务”

我国"十二五"转型发展的重点就是支持小微企业发展壮大。不少知名专家、学者都提出了发展中小商业银行以支持小微企业的观点。这个观点立论在于"大型金融机构天生不适合为小企业服务"。本文认为不存在银企规模机械对应的关系,大中型商业银行具有"可为"的比较优势、"必为"的市场与监管要求、"能为"的技术条件以及"善为"的模式重构能力。因此,为解决小微企业融资难,政策着力点不在于发展中小金融机构,而在于通过市场化改革、制度建设、差异化监管政策引导大中型商业银行提升小微金融服务水平。     

客户终生价值视角下小微企业融资需求的细分研究

小微企业的经营形态千差万别,商业银行在开展小微企业信贷业务时应基于客户的终生价值,从产品创新层级和模式变革构成来对小微企业的融资需求进行有效细分,一方面利用资金杠杆来减少小微企业市场空间的萎缩,另一方面协助小微企业通过产品或服务创新来影响和革新现有商业模式,使得"小微"企业迅速"脱微",以实现商业银行和小微企业的成长和共赢。     

浅析商业银行如何完善小微企业信贷风险预警机制

随着我国利率市场化进程加快、金融市场的不断完善,以及国家政策的有利支持,商业银行正逐渐改变经营思维,越来越重视小微企业贷款业务,但小微企业贷款增速过快也将加大银行相应的信贷风险.本文针对我国小微企业信贷业务现状进行分析,认为商业银行应尽快完善小微企业信贷风险预警机制,以降低信贷风险、适应业务发展的新需求.     

以服务小微企业为己任——访中国民生银行合肥分行党委书记、行长叶骏

融资难、贷款难一直是困扰小微企业的瓶颈问题。民生银行作为中国首家以民营资本为主组建的股份制商业银行,一直致力于为中小微企业的发展提供资金支持。地处皖江经济带枢纽位置的民生银行合肥分行,近年来更是为合肥乃至安徽省的小微企业发展提供了全方位的金融支持。近日,本刊记者就小微企业金融服务问题,采访了民生银行合肥分行行长叶骏。     

破解小微企业融资困境:基于商业银行的视角

本文针对小微企业融资难、融资贵的问题,从商业银行的视角入手,分析了商业银行开展小微企业金融服务的意义,以及面临的困境和约束等,并结合商业银行采取的措施,以例证说明了商业银行在缓解小微企业融资难、融资贵方面的措施与成效;同时,提出了多方共同构建高效小微金融服务体系的相关建议,包括对监管机构的政策建议,以及对商业银行做好小微企业金融服务的建议等。     

商业银行发展小微金融服务的国际经验及启示

小微企业是国民经济和社会发展的主力军,但受其自身及外部系统因素的制约,小微企业一直面临“融资难”的困境。商业银行作为国家的主要金融机构,在支持小微企业发展方面肩负着时代重任。基于我国小微金融服务发展现状及困境分析,本文以美国富国银行、德国储蓄银行和泰国开泰银行为例,分析了这些银行的小微金融服务模式并借鉴其成功经验,为我国商业银行发展小微金融服务提出对策建议。     

商业银行如何破解小微企业贷款难问题

一直以来,阻碍我国小微企业发展的一个重要问题便是融资难,我国政府部门近年来逐渐出台了很多支持政策激励各大商业银行发展小微企业贷款,帮助小微企业破解融资难问题,一些商业银行响应国家号召,积极推出相关的金融产品为广大小微企业客户服务,取得了较好的效果,但在这一过程中仍旧有一些问题需要我们重视和解决。现分析了商业银行对小微企业金融服务存在的问题并提出了破解小微企业贷款难的对策。     

关注民生 务实创新 全力支持小微企业

招商银行昆明分行成立近十余年来,各项经营业绩取得了良好发展。2011年,银监会下发了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发[2011]59号）吹响了银行业支持小微企业金融服务的号角,与此同时,招商银行正全面开展围绕内涵集约化经营的二次转型,小微企业业务作为二次转型的重点,是当前和今后经营发展的重中之重。2012年开年以来招商银行投放小微企业贷款2．3余亿元人民币,获得较好的市场认可。     

从审计实践谈小微企业信贷风险与管理

为促进小微企业可持续发展,国家不断出台各类扶持政策,强化对小微企业金融服务的正向激励,鼓励银行业创新小微企业服务方式;银行业也在努力探索＂小微金融＂的服务模式,加大支持力度。但由于小微企业存在内部管理机制不健全、抗经济周期风险能力差等问题,其贷款业务本身也潜藏着不可忽视的风险。本文结合银行审计实践,对小微企业信贷业务存在的主要风险点进行分析,并提出相关管理建议。随着小微企业信贷支持力度的逐步加大,商业银行内部审计人员应加强对其风险控制,防范业务发展风险。