农村信用社管理体制五种模式的比较研究

关于信用社的管理体制,全国各地曾经提出多种方案,有的省和县已进行了试点,主要有以下五种模式:一是农业银行县支行通过县联社对信用社进行领导和管理;二是信用社自成体系,直属人民银行管理;三是信用社与当地农业银行脱钩,直属地、市农业银行管理;四是县联社行政领导归地方,业务由县人民银行管理;五是农行营业所和信用社合署办公,联合经营。     

县联社要改“官办”为“民办”

信用社体改后,各县先后成立了县联社。从县联社类型看。可以分两种类型,其一是经营、管理型,它既办理信贷业务,又担负着对基层社进行领导、服务职责;其二是管理服务型,它不办理信贷业务,只是对基层社进行领导、管理和服务。从山区县看,由于条件不具备,大多数县是成立管理服务型的县联社。这种管理服务型的县联社人员,有的一部分是农行干部;一部分是从基层信用社抽调的职工。有的县联社人员则全是农行干部所代替。龙胜县的情况就是这样,县联社主任由农行一名副行长担任,其它四名办事人员是原信用合作股的成员,两名联社副主任也都由原信用合作股正、副股长担任。县联社人员编制中,没有一个是信用社职工,这实质上是一种挂牌型的联社。上述两种人员编制的县联社,由于大多数人员编制或全部是农行干部所组成,因此它有如下弊病:(一)没有改变“官办”职弊。县联社人员编制“国家干部”化,县联社机构成为变象的官办国营机构,这与联社集体性质是不相符的。     

改革农村金融体制 理顺行社关系

(一)关于信用社发展方向问题,目前提出了几种模式: ①保持乡信用社独立经营,由农业银行统一领导,不成立县联社,由县农行起联社作用。②成立县联社,统一管理信用社。县联社组织又分管理型(管理机构)、管理经营型(经济实体)和联合体(联合经营,统一核算,乡信用社为分支机构)。归属中央银行领导或归     

行社脱钩模式的理论依据及实施构想

社会主义市场经济条件下,如何加快农村信用社体制改革,已成为当今金融体制改革的热点和难点。笔者认为,脱钩型模式应该成为我国农村信用社体制改革的方向和必然选择。一、行社脱钩模式的理论思考行社脱钩模式就是指把农村信用社从农业银行系统分离出来,把农业银行对农村信用社的行政领导管理职能还给人民银行,同时,在资金上与农行脱钩。信用社是独立的经济法人,在遵守国家金融方针、政策、法规、制度的前提下,独立核算、自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险。县联社是由各信用社共同入股建立的,负责对辖区的信用社实行统一领导和管理,并开办本级经营业务。     

农村金融系统不可分割——与马珍同志商榷

《金融研究》八六年第十一期刊登的马珍同志《试论农村信用合作社改革的方向》一文,主张信用社脱离农行,改由人民银行直接领导。我认为信用社直接由县人行领导的方案,理论上讲不通,实践上行不通。 1.县人行直接领导信用社是对信用合作工作领导的削弱。信用社直接由县人行领导,将采取何种方法呢?马珍同志设计了县人行通过县联社进行领导的方案,这是一个模糊不清的方案,还必须澄清两个问题:是实行单纯的业务领导呢?还是实行包括人事、业务的全面领导呢?如果是前者,县联社可以负责信用社的人事领导,那么县联社的人事领导交给谁呢?交给党政吗?这就造成业务领导权和人事管理权的分离,事实证明,没有人权,业务领导是难以奏效的。如果是后者,县人行对信用社实行全面领导,与现行农行领导信用社没有什么两样,信用社只是改换门庭而已。首先,从情理上讲不通,目前,县人行对几家国营的专业银行尚不能实行全面领导,而抛开专行银行单独对集体所有制的信用社实行全面领导,岂不是隔着河到井里打水吗?     

建立县联社是深化农村信用社改革的必然趋势

农村信用社管理体制改革逐步深化并取得了显著成绩.在改革基层信用社的同时,县联社也应运而生,逐步由点到面发展起来。据不完全统计,目前全国已建立各种形式的信用社县(市)联社2080个,占县(市)总数的83.7％。其中挂牌(即对外挂联社牌子,内部仍是农业银行信用合作股)的县联社166个,管理服务型的县联社1389个,管理服务兼办信贷业务的县联社376个,经营管理型的县联社149个。除上面这几种主要形式外,还有一些其他形式的县联社正在试点。     

关于银行对信用社贷款实行“以存定贷”“以收定贷”的探讨

农业银行将大部分农贷资金由信用社转放给农户,而农行直接放给农户的资金较小.如罗城县支行83年农贷发放244万元中放给信用社的有153万元,达66%.因此,放好信用社贷款,不仅是农行农贷工作中的重要一环;而且直接影响信用社资金营运.农行如何做好对信用社贷款呢?本文仅根据贷款方面,略抒探讨性意见.农行对信用社贷款现行做法的弊端:有些营业所对信用社贷款往往偏松,对信贷原则不严肃,表现有:信用社要多少,就给多少,贷完为止,他们认为:营业所信用社也是贷,不如给信用社贷省事;而信用社也乐意向营业所贷款.营业所有多少,要多少,动员农户存一元,不如向营业所贷两元省事.这样,所、社借贷之间,自发地成了“两相情愿”.行、社之间的存、收、放相互关系上是不够正常的,存在着不可忽视的弊端:     

农村信用社应加快“一级法人”核算改革

统一法人优势已初步显现。机构设置更加合理。蒲县农村信用社实行“一级法人，统一核算”的管理体制后，取消了14个基层信用社法人机构资格，将其中8个信用社降格为营业所，6个信用社降格为代办站。信用社人员、财产、财务等归并县联社，县联社更名为蒲县农村信用合作社，实行财务统一核算，人员统一调配，财产统一管理。资金统一调度，税金统一交纳。     

农村信用社市场定位应遵循的原则及取向

本文所研究的农村信用社市场定位是在省、地(市)、县三级联社体制下的定位问题。三级联社分别按股份合作制的要求建立科学的法人治理结构。具体为:全国级协会、省级联社、地(市)级联社、县级联社、乡镇信用社。全国级协会属松散性管理机构,主要职能是对各省级联社进行协调,组织交流与合作,传达国家金融政策;省、县两级联社分别实行独立的法人体制,地(市)联社为省级联社派出机构,承办省级联社委派的工作;取消乡镇信用社法人资格,把乡镇信用社改为县联社的分支机构,由县联社统一实行独立核算;实行上级联社对下级联社层层控股。在这一模式下,农村信用社如何确定自身的业务发展方向与区域,这是确保农村信用社生存与发展的大事。本文试就农村信用社市场定位问题发表一点看法。     

连江县农村信用联社改革有新突破

<正> 全国27个金融改革试点之一——福州市、以连江县为农村信用社体制改革试点,最近在深化此项改革中取得了突破性进展:县农行行长不兼任信用社联社主任,信用社实行自主经营,独立核算,自负盈亏,自担风险。此项改革走在全国前列、全省前头。 去年11月20日至21日,连江县信用社联社召开了第二届社员代表大会,民主选举产生了社务管理委员会,推选出县联社正副主任、常务委员,成为全省第一家县农行行长不兼信用社联社主任的单位。同时,他们还把竞争机制引入了信用社企业内部。     

榕江农行成功收回县信用联社97万元不良贷款

农行榕江县支行领导班子用与时俱进只争朝夕的精神来清收不良贷款。前不久,在县农行与县联社领导多次诚恳交谈后,终于达成协议:平永营业所撤并后的存款全部     

对供销系统体改初期开户问题之管见

<正>目前,供销系统正在推行经营责任制,县供销合作联社所属各县公司、基层社向县联社签订承包经营责任制合同,各基层社、县公司所属门店、网点也向基社、公司签订承包经营责任制合同,实行所有权与经营权分离.这就向银行提出一个新问题,即户头是合还是分的问题.“合”即是按原来基社或县公司在银行开立存贷结算户;“分”就是按承包门店,网点设立存贷结算户.笔者认为“合”为上策,即保持原基社或县公司的存贷户头,各承包门店、网点所需资金由基社或县公司调剂供给.理由是:一、避免信贷投放的盲目性.农行现有工商信贷员配备较少,一个县支行二至四名负责全县农口工商企业、集个体工商业的信贷业务,基层营业所多数无专职信贷员,往往由营业所主任或农金员兼职.而基层社或县公司由一个分解为五、十或十五、二十个小集体,这样就必然造成信贷员整日穷于应付,难于做到贷前调查、贷中审查、贷后检查,也就难以避免     

推行承包经营 促进业务发展

随着专业银行企业化改革的深化,我们全面推行了承包经营责任制,从而促进了我市农业银行和农村信用社各项业务的健康发展。层层承包,优化组合为了把承包任务落到实处,我们把承包内容确定为计划指标、经营指标和安全指标三大项,小指标18项,分别核算到县、区行,由县、区行再核算到营业所;然后,层层签定合同书,行长对副行长和所主任,副行长对股长,股室和营业所对每个人,层层落实,年底考核。承包经营实     

关于信用社县联合社的有关问题的探讨

根据中国农业银行总行以及四川省农行分行关于改革信用社管理体制试点的精神,结合我县的实际情况,我们在各村社选举产生社员代表和理事和各信用社选举成立理事会的基础上,于四月二十九日民主选举成立了广汉县信用社联合社。(以下简称县联社),选举结果产生了由信用社干部、农民共九人组成的县联社理事会成员,支行一名副行长被选为主任,信用合作股长和一名信用社主任被选为副主任,并决定由信用合作股为县联社的办事机构。但是,究竟县联社是什么样的组织,它的性质、地位和作用是什么,它是否有产生的必     

农业银行应继续加强对农村信用社的领导和管理

随着信用社与农行脱勾改革大框架的确立,一些基层农行在对信用社领导和管理的问题上产生了思想波动,使农行对信用社领导和管理的工作趋向弱化。这不仅将影响信用合作事业的发展,而且会阻滞农业银行向商业化转轨的进程。我认为,当此改革之机,农行对信用社的领导和管理不仅不应削弱,而应加强。理由在于:一、从支农的角度看,农业银行应加强对农村信用社的领导和管理农业银行和农村信用社都是带"农"字头的农村金融企业,共同担负着支持农业生产的重大使命,特别是近几年来,党中央、国务院三申五令要求各级党委、政府及各职能部门要重视农业、支持农业,在资金的投入上要向农业倾斜。在这种形势下,支农工作就显得尤为重要。但由     

关于信用社县联社的模式与职能

信用社是集体所有制的合作金融组织,它的联合组织——县联社的形式应根据各地区经济发展情况而定,不应搞“一刀切”.我认为它的模式可以有下列几种:1.管理型的县联社.这种类型在经济不发达地区建立为好.县联社可设社务(管理行政、劳动人事、工会等)、业务(管理计划、存款、贷款等)、财务(管理会计出纳及稽核等)三个组,统一在县农行信用合作股的指导和帮助下,管理全县信用社各项工作,联社干部要精干,每组2—3人,人员来源除信合干部外,不足的可由基层社干中选拔,工资及费用从各基层社上缴的合作发展基金或统筹解决.2.经营型的县联社.这种类型主要建立在经济发达地区.县联社除设社务、业务、财务等基个组外,并设营业部办理存贷业务,实行独立经营,独立核算、自负盈亏.联社人员的工资及费用全部从联社本身收入中解决.3.半管理半经营型的县联社.这种类型应建立在商品经济比较发达的地区.县联社设社务、业务、财务三个组,并以县城所在地的信用社为基础建立县联社营业部,办理原辖区的存贷业务.实行独立核算、独立经营、自负盈亏.联社所属人员的工资及费用开支从营业部的收入中解决.若入不敷出,可从基层社统筹解决一部分或大部分.县联社既然是各个基层社的联合组织,它的性质也必然是集体所有制的金融组织,不     

农信用社体制改革若干思考

现行农村信用社管理体制状况 目前,农村信用社从法律意义上讲,均为独立承担法律责任的法人机构,实行的是二级法人管理体制,即县联社是法人,基层信用社也是法人,县联社基层对信用社履行行业管理职责,行使领导、管理、监督、指导的职能.其组织、业务经营管理方面存在以下状况: (一)组织上绝对领导.农村信用社的领导班子人选是县联社在全县农信社范围内根据标准统一选拔、调配、考察、任命,基层信用社的职工及当初入股社员没有选举权和建议权,农村信用社的领导班子主要对县联社负责,向联社汇报工作.农村信用社人事管理权也集中于县联社,各农村信用社的员工由县联社统一考核、招聘、调配,基层社无任何权力,仅有的建议权也往往被联社忽视.     

适应新形势 办好县联社

信用社县联社,是农村信用社的联合组织。建立和办好县联社是农村金融体制改革的重要组成部分。近几年来,随着信用社改革的深入,适应农村商品经济发展的需要和基层信用社的要求,县联社的建立和发展工作进展很快。到1987年末,全国已建立各种类型的县联社2,100多个,占总县数的85%以上。其中,兼营业务的400多个。县联社的建立,在加强信用社的管理服务,疏通结算渠道,调剂融通资金、稽核财务和培训教育职工等方面都发挥了积极作用。但是也应该看到,县联社在建立和发展过程中尚存在不少问题,对为什么要建立县联社和怎样办好县联社的问题,还需要进一步认真地研究和探讨。下面,我就这些问题谈点看法,也希望关心农村信用合作事业的同志多加探讨。     

统一领导 整体功能 一体两制 统分并存——农村信用杜体制改革的再

一、信用社改革取得进展,但无实质性突破(一)我国农村信用社体制改革,经历了八个年头。八年来,农村信用社体制改革,是沿着变“官办”为“民办”、恢复“三性”、把信用社办成真正的合作金融组织为主线推进的,取得了一定进展和成效。从江西的情况来看,一是改革了机构体制,信用社从农业银行的基层机构变为在农、业银行领导下的独立自主的金融组织,并有40%的信用社与农行营业所分开办公。信用社机构由一级制发展为二级制。实行了收缩信用代办站,下伸机构,增设分     

农村信用社操作风险易发环节及防范对策

农村信用社操作风险的易发环节贷款操作风险。一是大额贷款发放时逆程序操作。大额贷款客户申请贷款时,往往先向县联社申请,由县联社与信用社打招呼,再由信用社主任指派信贷人员做贷前调查。这种自上而下式的点贷违背了正常的贷款操作程序,造成贷前调查虚化、贷