为小微企业“降压减负”

<正>近年来,山东高密农村商业银行通过担保贴息贷款、建立信用联盟、创新产品服务等惠企减负的举措,增强了企业经营信心,夯实了经济稳中向好的基础近年来,山东高密农村商业银行积极响应党和国家号召,着力解决小微企业"融资难、融资贵"问题,实现惠企减负,稳定了经济秩序,增强了企业经营信心,夯实了经济稳中向好的基础。截至目前,该行共支持中小企业602户,发放企业贷款43.3亿元,当年累计发放企业贷款52.4亿元,占全市中小企业贷款的65%。     

价格竞争对农村商业银行风险承担的影响研究——基于贷款利率市场化视角

本文利用49家农村商业银行2004~2017年非平衡面板数据,借助似不相关回归构造Lerner指数,度量农村商业银行贷款价格竞争程度,并运用固定效应模型和Driscoll-Kraay稳健标准误的方法,实证贷款利率市场化、价格竞争与农村商业银行风险的关系。结果表明:价格竞争与信贷风险呈U型关系,即随着价格竞争的加剧,农村商业银行面临的信贷风险先降后增,但价格竞争对其整体风险没有显著影响;进一步结合Lerner指数分位数和Boone指数稳健性检验发现,70%的农村商业银行面临"边际利润效应",即价格竞争加剧了农村商业银行的信贷风险;利率市场化加大了银行风险,且提升了风险对价格竞争的敏感性。     

安吉:试水股权反担保质押贷款

<正>近日,浙江安吉宇明家具有限公司以股权反担保质押的方式,成功获得安吉农村商业银行500万元贷款,及时缓解了企业融资难题,这也是安吉农村商业银行在该业务领域的首次试水。所谓股权反担保质押贷款,是指借款人向农村商业银行申请贷款,并由担保人为其提供保证、抵押或质押,担保人承担连带责任,借款人或第三人以其所持有并拥有处分权的该农村商业银行股权出质给担保人作为反担保,并到工商管理部门办理出质登记手续,最后由该农村商业银行对借款人发放贷款。     

业内动态

<正>央行打出"降息+定向降准"组合拳中国人民银行决定,自2015年6月28日起有针对性跑对金融机构实施定向降准,以进一步支持实体经济发展,促进结构调整。(1)对"三农"贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。(2)对"三农"或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备     

创业贷款新品看台

"新家园"移民创业贷款湖北团风农村商业银行积极推行"新家园"移民金融服务,大力支持国家南水北调中线工程丹江口水库移民创业。为874户移民建立服务档案,免费开立结算账户,进行评级授信,颁发贷款证,支持移民自主创业。目前已发放移民创业贷款1260万元,支持移民创办了农村实体经济项目32个,向安置移民就业的12家重点企业发放贷款7800万元,促进园     

农村商业银行经营绩效的归因分析——以上市银行为例

作为推动农村经济发展的重要力量与农村信用社改革的方向,农村商业银行一直受到多方关注,而其经营绩效更是被高度重视。基于绩效评价理论及农村商业银行经营特点,建立绩效评价体系,并以上市农村商业银行为样本,用归因分析法和比较分析法对上市农村商业银行的经营效率进行了研究,结果发现,营业收入、存款增长率、资产负债率、不良贷款比率与经营绩效呈现正相关;本地经营化、贷款增长率、人民币存贷比率与经营绩效呈现负相关。     

关联方贷款风险透视及对策——基于对安徽蚌埠辖区农村中小金融机构的调查

《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）明确规定＂商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件＂,《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定＂商业银行不得向关联方发放无担保贷款。商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信＂。安徽蚌埠银监分局通过对辖内A农村合作银行（以下简称农合行）、B农村信用合作联社（以下简称联社）专项调研发现,辖内农村中小金融机构存在以变相形式违规发放关联人贷款的问题,本文就其主要表现形式进行了分析,并提出了相关建议。     

“苏式贷”:服务之变

苏州银行前身是东吴农村商业银行,自挂牌成立之时,苏州银行就确立了专注于"服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展"的市场定位,两年来,陆续推出市民卡、苏式微贷、大师贷及"三农"系列产品,支持苏州实体经济的发展,已取得显著成绩。服务"三农"致力创新从东吴农村商业银行改制之后,苏州银行设立了服务"三农"的专门部门——三农业务部,并单列"三农"信贷规模,优先满足"三农"贷款需求。截至目前,苏州银行涉农贷款余额达     

制度创新是深化农村金融改革的关键

<正>推进农村金融改革要紧密围绕农民"贷款难"、"贷款贵"和银行"难贷款"这三个问题,从商业银行和合作金融组织两个方面入手,逐步形成互相竞争、互为补充的市场格局。要充分认识推进农村金融改革任务的艰巨性,加快推进农村金融改革制度创新,包括:完善银行资金进入农村的激励约束机制,加快建立农村抵押资产处置机制,研究建立新型农村合作金融的风险防控机制,构建地方政府参与农村金融发展的工作机制等。《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决     

探寻幸福员工的成长轨迹

一个员工幸福指数的高低,不仅仅在于工资的高低,更加有赖于企业对员工的重视与认可。目前,越来越多的农村中小金融机构针对员工的职业发展做出了精心的规划。如山东安丘农村商业银行的"四型"培养模式、"三化"评价标准;四川沙湾联社的"助理制";江苏射阳农村商业银行的以价值链推进员工成长等等。这些举措的实施,在温暖员工心灵、培育专业化人才的同时,也极大地促进了银行业务的发展。     

农村商业银行股权结构、信贷行为与经营绩效——以江苏省为例

本文选取江苏省51家农村商业银行2009~2014年间的数据,统计分析了样本银行在产权改革前后信贷行为与经营绩效的变化情况,并运用2012~2014年的面板数据实证检验了改制后农村商业银行股权结构对其信贷行为和经营绩效的影响。分析发现,改制后,农村商业银行贷款增速放缓,信贷经营趋于审慎,支农力度基本稳定,但贷款质量相对偏低,经营绩效增长趋缓。实证分析结果表明,农村商业银行股权结构分散,以民营企业股为主,民营股占比高,这有利于信贷支农力度的稳定,但不利于经营绩效的提升,农村商业银行商业可持续发展目标与支农的政策目标难以兼顾;农村商业银行股权集中度与经营绩效之间的关系符合“掏空假说”,即大股东持股比例对经营绩效有负向影响;农村商业银行股权制衡度对经营绩效有正向影响。     

农商银行审计工作转型的有益探索——以山东农商银行系统审计转型为例

随着农商银行转型发展的深入,监管部门的监管愈来愈严,从而对审计工作提出了更高要求。本文以山东农商银行系统审计转型为例,对山东农村商业银行审计工作体系的发展进行总结归纳,重点介绍了山东农村商业银行审计转型措施,最后总结了审计转型取得的显著成效。     

业内动态

<正>央行年内再打"双降"组合拳中国人民银行日前宣布,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。这也是央行2015年以来第二次"双降"。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。与此同时,自2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。为进一步增强金融机构支持"三农"和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银     

封面说明

<正>武城县是山东唯一产城融合推进就地城镇化试点县,在前期已探索农地抵押贷款的基础上,武城县2015年12月份又被列为全国农村承包土地的经营权抵押贷款试点县。图为武城县农村综合产权交易中心工作人员(左一)为群众介绍农地抵押贷款相关流程、政     

涉农贷款拖累了农村金融机构经营绩效吗

本文以发达地区A省72家农村金融机构为样本,首次使用考虑非期望产出的网络EBM模型并测算2007—2016年农村金融机构经营绩效。研究发现农村金融机构经营绩效处于相对较高水平,且农村商业银行优于农村信用社;进一步Tobit和分位数回归结果显示,整体上涉农贷款拖累了农村金融机构经营绩效,但对于农村信用社和经营绩效高的农村金融机构,这种拖累作用并不明显;细分涉农贷款,农户贷款与农企贷款对经营绩效的影响不同,前者仍是负作用,但后者未产生显著影响。研究同时发现,农村商业银行的涉农贷款和农户贷款均对经营绩效有显著的负作用,但农村信用社的农企贷款对经营绩效有显著的正向作用。     

银监会调整商业银行存贷比计算口径

<正>背景:6月30日,银监会宣布调整商业银行存贷比计算口径。自2014年7月1日起,支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款和"三农"专项金融债所对应的涉农贷款等6项,将不计入贷存比(贷款)计算的分子,而银行时企业或个人发行的大额可转让存单(CD)等两项计入分母(存款)。目前经济形势下行,调整存贷比是一个好的时机。本次调整方案释放了两个政策信号,即促进商业银行把资金更多用于"三农"和小微,通过为商业银行增加稳定的资金来源,有效控制流动性风     

财经要闻

<正>国内央行今年定向宽松注入资金超5000亿跨季钱荒难再现6月16日,央行正式下调了符合条件的商业银行存款准备金率0.5个百分点,这是继4月25日定向下调县域农村商业银行、县域农村合作银行存款准备金率之后,短短50天内央行两度定向降准。此外,央行也对特定金融机构实施再贷款释放流动性。业内估算,今年央行定向宽松已经向银行体系注入资金超5000亿元,基础货币的投放效果相当于全面降准0.5个百分点,跨季"钱荒"难再现。消费金融服务悄然崛起贷款购物成促内需新抓手统计显示,截至今年一季度末,工行等五大商业银行的消费贷款余额达65537亿元,较去年同期增加8998亿元,增长15.9%;较年初增加3423亿元,增长5.5%。其中,个人住房贷款余额58310亿元,汽车消费贷款余额472亿元。住房和汽车消费贷款占比高企的背后,隐藏着我国消费金融产业巨大的发展潜力。多位专家表示,现阶段,消费金融的发展在扩大内需,促进经济增长以及深化发展金融市场方面具有重要战略意义。     

商业银行向中小企业贷款风险分析

中小企业贷款还款能力低、信用风险大、贷款的收益和风险不匹配等特点增大了商业银行向中小企业贷款的审查和监督成本,降低了商业银行在中小企业贷款方面的积极性。本文首先对商业银行向中小企业贷款的表现进行介绍,对因商业银行竞争增加使贷款条件放松所造成的风险、因中小企业贷款用途改变所形成的风险、因商业银行超负荷经营、银行工作人员职业道德引发的风险等风险成因进行分析;其次对风险特征和风险收益的结构进行剖析;最后介绍商业银行向中小企业信贷的风险防范,并提出审贷款岗位的设置、贷款质量的检测与考核、改进和完善商业银行信贷管理机制等具体解决途径。     

山东某地农村商业银行改制后存在的问题及对策研究

山东某地农村商业银行自农村信用社改制为农村商业银行后存在员工思想观念转变不到位、客户关系管理不够精细化等问题,本文针对这些问题提出相应对策,以期为其他农村金融机构提供借鉴。     

北京农商行为小企业开辟贷款绿色通道

2006年6月9日,北京农村商业银行与北京首创投资担保有限责任公司举行了“小企业担保贷款绿色通道项目”合作签约仪式,协议约定北京农村商业银行对北