寿险产品定价中的利润指标分析

随着我国寿险业的不断发展,寿险公司开发了越来越多的诸如万能寿险、变额寿险、万能变额寿险等现代寿险产品,如平安推出的投资连结型险种,太保推出的万能寿险,大多是利率敏感型种,传统的毛保费定价法已不能满足这些产品的定价,在而我们采用了资产份额定价法。资产份额定价法是指用现金流测试法对寿险产品进行定价的一种新方法。首先,确定各种精算假设,包括死亡率,利率,失效率费用率等等;未来的现金价值;未来预期的红利分配,其次,寿险公司管理层对寿险产品利指标的确定,最后,通过现金流测试法,调整毛保费,使其达到预期的利润指标,不同的寿险公司的特点体现不同的利润指标,从而也就决定了其定价中假设的保守性与否。     

论当前金融经济环境下的寿险产品结构优化策略

一、我国寿险产品业务结构状况简析寿险产品结构中主要包括三大产品系列:消费型保险产品(又称纯风险保障型传统保险产品)、储蓄返还型保险产品(包括生存寿险和生死两全寿险等带有强制储蓄性质的普通寿险产品和中短期资金管理型/储蓄替代型业务)和投资型保险产品。消费型保险产品主要包括意外伤害保险、定期寿险、医疗保险、非返还型重大疾病险等,这类保险产品费率的厘定一般是根据“大数法则”或生命表,与银行利率的高低并无关联。储蓄返还型保险产品中的普通寿险产品包括终身寿险、养老保险/年金保险、两全保险以及少儿教育年金保险等,这类…     

影响我国分红寿险产品需求的因素分析

作为投资型寿险代表的分红寿险在我国已经走过了十个年头,十年间分红寿险发展呈现出高速平稳的势头,现已成为我国寿险产品市场的第一大类险种。本文通过多元线性回归模型对影响我国分红寿险产品需求的因素进行了分析,最后又进一步讨论了分红寿险产品在我国寿险市场上是否具有持续发展的潜力。     

浅析互联网对寿险产品设计的影响

在“互联网+”的浪潮下,保险业与互联网结合发展势在必行.保险公司在原有寿险产品设计中缺乏创新等诸多问题限制了寿险的发展,而互联网收集的大量数据信息可以为保险公司设计寿险产品提供可靠的依据,从而改进寿险产品原有设计中存在的问题,更好为客户提供保险服务.     

构建专业寿险投资基金的设想

寿险资金投资渠道能否得到拓宽已关系到我国寿险业的长远发展,参照国际保险的发展经验,资本市场的投资收益是寿险公司盈利、竞争力力和偿付能力的重要源泉,因此,我国放松对寿险资金进入资本市场的管制应成为当前的主流方向,尽管现在有间接投资股票市场的渠道,但现有的基金这种类显然无法满足寿命资金的投资需求,尤其是与寿险投资连接产品的复杂性和多样性相适应的基金品种更为缺乏,本文拟设计一种拓宽寿险资金渠道的方案－构建专业寿险投资基金,为寿险投资运作提供更大的空间。     

标准成本法与寿险产品定价方法的比较研究

标准成本法对寿险产品定价方法产生了深刻影响，具体表现为：封闭型保单组可以对应于产品批次、保费对应于标准成本；导致这种对应关系的深层原因是寿险业务所依赖的大数定律。但寿险产品的标准成本法和一般意义下的标准成本法存在着两个重大差异：一是前涉及的时间跨度远远超过后；二是保单组中有许多单个保单的实际成本会明显偏离作为标准成本的保费。     

多利率下寿险资金的最优投资计划与费率计算

在假定长期利率高于短期利率的基础上建立了寿险资金的一个最优投资计划。根据这个投资计划,能够合理安排保费资金的投资期限以达到最大的保险支付水平,从而给出了多利率情况下寿险费率的计算依据。列出了两个典型寿险产品的计算数据,结果表明,在保险费率计算中,起主要作用的是最大期限的利率,其次是不同利率的一个综合水平。这一结论为寿险预定利率的确定提供了理论基础。     

文化因素影响寿险消费吗？——来自中国大陆地区的证据

由于寿险产品具有复杂性和关注未来的不确定性利益,消费者在购买寿险产品时不仅考虑自身的经济状况,还可能依据其信仰和偏好来决策,即在研究寿险消费时需要放松消费者是经济人这一假定。文章首先从文化的定义和内涵证明了文化对寿险消费的影响,随后以Hofstede的文化维度并结合民族和宗教因素作为文化变量,采用1999--2010年的相关调查数据进行了实证研究。结果发现,当把经济变量和人口统计变量作为控制变量来分析文化对寿险消费的影响时,民族和宗教因素、权力距离和不确定性规避对寿险消费存在显著的负影响,男性／女性主义对寿险需求有显著的正影响,而现阶段个体主义这一变量对寿险需求的影响并不显著。     

我国西部农村寿险市场分析及制度选择

影响西部寿险需求的主要因素是农民对寿险产品的认知度、经济发展水平、自然条件、产品性价比和文化传统等；影响西部农村寿险市场供给的主要因素是寿险市场的制度选择与当前中国西部寿险市场的发展现状不适应。根据西部农村寿险市场的现状可进行相互保险公司的尝试，采取兼业代理和个人代理相结合的代理制度模式，并针对西部农村这一目标市场进行相应的险种策略选择。     

一个基于Microsoft Excel的寿险产品定价模型

本文阐述了一个基于Microsoft Excel的寿险保费率分析计算模型的原理，在解决寿命产品定价问题，即根据预期的利润率、预期投资报酬率或预期盈亏平衡年指标来确定一个寿险产品的保费率时，这个电子表格定价模型彻底改变了通过反复试验确定一种寿命产品保费率这种传统方法的低效率状态，决策者只要在该定价模型中随意设置好预期的三个寿险性能指标中的任意一个或者同时规定三个，该模立即就会显示出为达到这个（或这些）指标所应设置的最低保费率。不但如此，作为这种电子表格定价模型组成部分的可调图形还可以形象直观的方式帮助决策者动态地观察寿险产品特定参数的变化对其定价的影响。     

论“互联网+”环境下的寿险营销路径创新

随着我国保险市场的逐步开放,寿险公司的发展面临着双重竞争压力,一是来自势力雄厚的国际保险集团,二是来自国内网络资源丰富的互联网公司.分析当前我国寿险营销的内、外部环境现状,与时俱进地进行“互联网+寿险营销”的路径创新,已成为国内寿险公司发展的必然选择.因此,在互联网调研的基础上进行产品创新、在互联网监督体制下进行营销服务创新、在互联网渠道里进行经营创新、在互联网宣传手段中进行品牌创新,有助于推进互联网与寿险业的深度融合,开创我国寿险营销的新局面.     

浅析大数据技术在寿险业务中的应用与实践

在大数据背景下,寿险业务正在面临着前所未有的挑战.如何有效获取数据、保护数据、利用好数据,让数据在寿险经营中发挥真正的价值,是众多寿险公司思考和亟待解决的问题.当前,大数据技术在寿险业务中的应用已覆盖产品、销售、运营及风险等诸多业务环节及应用场景,本文将从寿险业务经营环节的视角出发,浅析大数据技术在寿险业务中的应用现状...     

影响我国投资性寿险产品需求的相关因素分析

随着保险业的大力发展,投资性寿险产品的销售数量也得到了大幅增长,但是近年来该产品在发展过程中出现了增速下降和退保率高的问题。针对这一情况,通过对影响我国投资性寿险产品需求的相关因素统计分析,发现该产品与人均收入水平和利率水平正相关,与通货膨胀、股票指数不相关,与人们的教育水平负相关。并针对结果提出相关政策建议。     

昆山地区寿险业务结构及存在问题——基于行业统计数据

昆山作为江浙地区经济发展程度较高的县域城市,社会保障制度取得了一定发展,但在人口老龄化的大背景下,其医疗和养老保障形势已经变得严峻起来,急需商业保险产品特别是寿险产品进行有效的补充。从苏州市保险行业协会2013—2015年统计数据可以看出,近三年来昆山市场对寿险产品的需求逐渐由分红型寿险转向一般寿险,但分红型寿险仍然是市场的主流,对万能险和投连险的需求相对不足。个险营销渠道占据市场主导,而经代渠道和电销渠道相对落后。市场存在的主要问题是险种发展不均衡、销售渠道系统化建设不足以及业务员个体素质不高。     

寿险业利差损的产生和化解

在我国，寿险产品的预定利润与银行存款利率紧密联系在一起，在银行利率连续下调的情况下利差损在我国寿险业不同公司中或多或少地已经发生。这已引起了整个保险界的关注。从寿险产品的角度来分析利差损产生的原因，并提出了化解利差损的方法。     

保险投资与寿险产品的创新

中国加入WTO,寿险业面对新形势,惟有不断创新,方能提高竞争实力。产品的创新是寿险业各项创新中的重要方面。保险投资是寿险产品创新的基础,通过寿险产品的创新将有效化解利差损失实现保险资金的有效运用,从而为寿险业创造更大的生存和发展空间。     

试析我国金融资产收益变动对寿险保费的影响

在金融资产选择理论框架下，利用时间序列研究了金融资产长期、短期波动对寿险保费的主要影响。并从居民投资角度建立了寿险与部分金融资产间的ECM模型，结果发现：储蓄增长对保费短期贡献大于长期贡献，加息会在短期内刺激保费增加但长期内有抑制作用；国债和股票受结构性因素影响未表现出与寿险保费有长期均衡关系。寿险公司在短期内应把部分储蓄转化为保费；在长期内应拓展新营销渠道，加快寿险产品和保障型产品的开发。     

论寿险投资的风险管理

放开寿险投资渠道，势必要求提高风险管理水平。一体化风险管理作为一种全新的风险管理框架和理念，日益受到寿险投资的重视；免疫法也是寿险投资风险管理不可或缺的技术。     

随机模拟在精算中的应用

精算不仅是理论研究,更是一门实务性很强的科学。在对随机变量的研究以及风险分析、产品定价过程中,需要有更加直观的认识和定量分析,随机模拟可以发挥独特作用。本文从应用的角度出发,简单介绍和分析了以分布函数为主要内容的随机模拟在寿险、非寿险、资产负债管理的利率场景测试中的基本方法,并指出随机模拟的精髓不在于其复杂性,而在于其实用性和参考性。     

我国农村寿险市场开发的制度选择

我国农村居民有转移风险的潜在需求,预防性的储蓄使这种潜在需求变为有效需求.商业性寿险公司是追求利润最大化的金融企业,城市寿险市场的交易费用低于农村,开发城市市场的利润高于农村,商业性寿险公司缺乏开发农村寿险市场的动力.因此造成目前农村寿险市场需求不足、供给短缺的根本原因是制度供给不足.相互保险组织作为一种内生性金融,比商业性寿险公司的效率更高,保险合作社有利于降低道德风险和逆选择,费率较低,是目前开发中国农村寿险市场较为理想的制度选择.