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本文通过构建组合管理模型,对信贷资产组合结构进行实证研究,计算各行业的组合损失分布和经济资本。研究表明,信贷资产组合损失呈现对数状态分布;各行业贷款的经济资本结构和贷款规模结构、收益结构之间存在巨大的差异。商业银行应该基于贷款的经济资本、贷款规模和收益等要素来制定信贷结构优化调整策略;商业银行在开展信贷结构调整的过程中,不仅要考虑各个行业的回报率和资产规模,还应该从风险调整收益角度进行"投入—产出"的对比分析,应按照风险收益相匹配的原则,增加风险调整收益较高的"高效能"领域信贷资产的规模水平。 相似文献
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随着经济结构的变迁,商业银行信贷结构在区域、产业上出现集中化趋势,商业银行信贷产品创新力度不够、信贷所有制结构不合理等问题还或多或少存在。本文通过对当前商业银行信贷结构的现状进行分析,对商业银行信贷结构的特征和问题进行阐释,提出商业银行必须紧跟国家经济政策进行系统性改革,充分协调客户关系,进一步实现商业银行信贷结构路径的优化。 相似文献
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我国部分关税减让行业发展与银行信贷结构调整 总被引:1,自引:0,他引:1
杭州金融研修学院课题组 《金融论坛》2003,8(4):35-42
随着我国正式加入世界贸易组织 ,中国的经济已经全面融入全球经济的大潮中 ,我国企业的重组和调整已不可避免。因此 ,银行应该密切关注各行业的发展方向 ,信贷结构也要随着经济环境的变化而改变 ,以提高银行的信贷资产质量和经济效益 ,使我国的银行业朝着健康的方向发展。本文仅对我国五大支柱工业———交通运输设备制造、电子通信设备制造、纺织、化工和冶金中的汽车、钢铁、纺织和石化行业目前的现状、加入世界贸易组织后对这些行业的承诺 (关税减让 )以及由此而产生的影响进行了初步分析 ;然后对目前国内商业银行的贷款结构进行了实证分析 ;最后结合以上分析 ,提出了我国商业银行未来信贷结构的调整趋向 相似文献
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《城市金融论坛》2003,8(4):35-42
随着我国正式加入世界贸易组织,中国的经济已经全面融入全球经济的大潮中,我国企业的重组和调整已不可避免。因此,银行应该密切关注各行业的发展方向,信贷结构也要随着经济环境的变化而改变,以提高银行的信贷资产质量和经济效益,使我国的银行业朝看健康的方向发展。本文仅对我国五大支柱工业——交通运输设备制造、电子通信设备制造、纺织、化工和冶金中的汽车、钢铁、纺织和石化行业目前的现状、加入世界贸易组织后对这些行业的承诺(关税减让)以及由此而产生的影响进行了初步分析;然后对目前国内商业银行的贷款结构进行了实征分析;最后结合以上分析,提出了我国商业银行未来信贷结构的调整趋向。 相似文献
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主动调整信贷结构是商业银行应对经济结构调整大局的重要手段.在当前宏观经济不确定性增大、国家宏观调控力度加大的形势下,各商业银行出台了包括行业风险限额、行业底线管理和“五项基本原则”等办法和措施,但如何结合地方实际经济状况和产业结构调整信贷结构是基层商业银行必须面对的重要课题.本文结合工作实际,提出了应对挑战的具体策略. 相似文献
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信贷结构是信贷资金投向在不同行业、不同区域、不同期限、不同产品等方面的有机组合.信贷结构管理是商业银行信贷经营的重要内容,关系到银行资产安全、营运效益和商业可持续能力.本文从信贷结构管理的效益性、安全性和经济发展支持度等方面对四川银行业“十一五”时期信贷结构调整情况进行总结,分析经济转型背景下影响信贷结构调整优化的因素,提出相关政策建议. 相似文献
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当前调整信贷结构中存在的认识问题调整、优化信贷结构,是治理整顿、深化改革的重要内容,也是实现我国国民经济持续、稳定、协调发展的有效措施。一年多来,银行通过控制贷款规模、调整信贷结构,促进了我国经济结构的调整,取得了初步成效。回顾信贷结构调整中的做法, 相似文献
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《金融监管研究》2018,(3)
本文以公司客户贷款结构为切入点,从市场总体情况、上市企业银行借款、商业银行信贷行业结构等维度,对比分析了2009年以来我国商业银行的信贷结构变化。研究发现,在贷款占GDP比值相对稳定的情况下,对公贷款增速有所加快。企业短期贷款在经济下行期增长较快,而基建和房地产投资对中长期贷款依赖较强。各行新增信贷集中度高,行业投向有所差异。在此基础上,为进一步优化银行业信贷结构,本文建议:商业银行在行业信贷方面,强化宏观环境和行业经营研究,进一步提高信贷结构调整的科学性和有效性;研究实施服务轻资产行业的有效经营模式;重点关注房地产行业的未来走势;调整优化传统信贷投放聚集的部分行业;支持战略性新兴产业中的优势行业企业;关注行业信贷结构变化所蕴含的风险。 相似文献
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本文以公司客户贷款结构为切入点,从市场总体情况、上市企业银行借款、商业银行信贷行业结构等维度,对比分析了2009年以来我国商业银行的信贷结构变化。研究发现,在贷款占GDP比值相对稳定的情况下,对公贷款增速有所加快。企业短期贷款在经济下行期增长较快,而基建和房地产投资对中长期贷款依赖较强。各行新增信贷集中度高,行业投向有所差异。在此基础上,为进一步优化银行业信贷结构,本文建议:商业银行在行业信贷方面,强化宏观环境和行业经营研究,进一步提高信贷结构调整的科学性和有效性;研究实施服务轻资产行业的有效经营模式;重点关注房地产行业的未来走势;调整优化传统信贷投放聚集的部分行业;支持战略性新兴产业中的优势行业企业;关注行业信贷结构变化所蕴含的风险。 相似文献
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尤行超 《湖北农村金融研究》2002,(8):7-10
在当前以存贷利差为主要收入来源的现实情况下,农行信贷结构体系的调整是农行走向市场,建立一个高度适应竞争环境的市场体系的重要工作内容。当前农行信贷结构调整存在什么问题?如何调整?这是一个现实而又重大的课题。一、当前农行信贷结构调整的现状近几年,我行信贷结构随着政策及外部经济环境的变化,进行了较大力度的调整,但是,这种调整仍然存在着很多不足,反映出种种矛盾。具体表现在以下几个方面: 相似文献
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一、我国商业银行在经济结构调整背景下面临着机遇与挑战(一)经济结构调整为我国商业银行信贷结构优化创造了条件。商业银行信贷结构很大程度上受到经济结构的制约,从有效的风险控制和持续的盈利目标考虑,我国商业银行的信贷结构面临调整优化的内 相似文献
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信贷结构是指银行业金融机构信贷资金在各个不同维度之间的比例关系,主要包括行业结构、期限结构、贷款主体结构、贷款投向结构等内容。信贷结构不仅决定着银行体系的风险状况和长远发展,也对经济增长方式有着重要的深远影响。本文以乌海市为例,对信贷结构变化对地区经济增长的影响进行了分析,并提出了优化信贷结构、促进经济结构转型的政策建议。 相似文献
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<正>近年来,我国经济的主基调是从紧的货币政策,国家不断加强和改进宏观调控政策力度,特别是加大产能过剩行业调整和银行资金流动性的管理。同时我国金融市场竞争格局正以前所未有的速度和力度发生着巨大变化,金融业正在进入一个分化加剧、竞争激烈、结构调整的重要时期,发生着资本市场的快速发展、利率市场化和人民币升值等变化,这些都对我行现有客户资源和传统盈利模式形成很大冲击。我行在宏观调控政策下,已经作好业务转型、信贷结构调整的应对措施,在这种情况下,作为基层行的营销人员也应该做出相应的调整。 相似文献
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<正>近年来,我国经济的主基调是从紧的货币政策,国家不断加强和改进宏观调控政策力度,特别是加大产能过剩行业调整和银行资金流动性的管理。同时我国金融市场竞争格局正以前所未有的速度和力度发生着巨大变化,金融业正在进入一个分化加剧、竞争激烈、结构调整的重要时期,发生着资本市场的快速发展、利率市场化和人民币升值等变化,这些都对我行现有客户资源和传统盈利模式形成很大冲击。我行在宏观调控政策下,已经作好业务转型、信贷结构调整的应对措施,在这种情况下,作为基层行的营销人员也应该做出相应的调整。 相似文献
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从金融业发展状况、信贷投向、企业融资结构与产业结构调整的关系来看,河北省主要金融指标和金融业增加值在东部地区处于落后位次,金融业对经济增长的贡献度较低,影响了产业结构的优化升级。应采取强化中央银行产业金融政策的主导地位,调整信贷投资方向,明确信贷支持重点,适时适量增加信贷投入,合理把握信贷投放力度,调整优化信贷结构等措施,积极发挥金融部门支持产业结构优化升级的作用。 相似文献
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现阶段经济结构失衡已成为制约经济发展的主要瓶颈。在间接融资占居八成以上的融资格局下,信贷结构调整对经济结构调整的地位和作用日益突显,同时信贷结构调整对商业银行信贷产品创新和信贷风险防范也具有重大意义。本文分析了近年来厦门市信贷结构在产业、行业、企业等方面出现的新情况和新趋势,即在基本适应了经济结构升级的发展要求的同时,也存在与经济结构相错位的问题,因此,必须进一步合理定位银行、证券、政府、企业等部门资金配置的调控职能,配合信贷结构调整,引导社会资金配置,促进经济结构调整,确保经济长期协调发展。 相似文献
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《金融与经济》2017,(9)
在中国经济转型背景下,商业银行在不断优化信贷投放行业结构以保障"供给侧"改革顺利进行的同时,更需推动自身发展、提高经营效率。本文以商业银行"三性原则"为基础,基于我国2008~2015年14家商业银行数据,研究商业银行信贷投放行业结构对银行经营效率的影响。实证发现,样本期内各商业银行经营效率波动较大,信贷投放结构对银行经营效率有较大影响。在转型时期,为提高经营效率,各商业银行应结合自身发展特点,构建合理信贷投放行业结构,国有控股类银行需大量增加制造业、商业金融业等行业的信贷投放;非国有控股类银行需适当增加房地产业信贷投放;而对农林牧渔及信息技术业各类银行的信贷投放基本无需调整。 相似文献
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信贷退出要遵循两个基本原则:一是风险—收益对称原则,二是成本—收益均衡原则。退出成本最低、收益最大、能够较好地掌控风险的时期是信贷退出的最佳时机。判断何时为最佳退出时机必须准确把握行业经济周期、产业结构演进规律、企业生命周期、产品生命周期以及企业信用等级和财务等相关指标的变化。商业银行应该根据信贷进入的行业、区域、企业以及信贷产品制定相应的退出策略。信贷退出路径包括直接退出和间接退出,商业银行应首先考虑间接退出。商业银行信贷退出机制的构建主要包括转换观念,建立行业信贷分析预警退出机制、区域信贷退出机制、客户退出机制、信贷退出激励约束机制等内容。 相似文献