贷款风险分类所带来的贷款经营观念的变革

推行贷款风险分类法是今年金融体制改革的重大举措。贷款风险分类不仅能更好地反映银行贷款的风险程度和真实价值,而且给商业银行贷款经营观念带来了深刻的变革。这种变革主要表现在三个方面,一是贷款风险分类打破了传统的贷款管理思维定势,形成了动态管理的贷款经营观念;二是贷款风险分类注重发挥贷款管理人员的潜能,形成以人为本的经营观念;三是贷款风险分类注重对贷款风险的预警功能,形成稳健经营的贷款经营观念     

论农业政策性贷款的风险分类

按照风险原则规范贷款分类,是防范和化解金融风险,加强和改善贷款质量监管的一项重大措施,中国人民银行为此制定了《贷款风险分类指导原则》。农业发展银行作为政策性银行,也将逐步推开,但在实施中,如何把握分类的普遍原则与政策性特征的关系,制定与政策性贷款相适应的分类原则、分类标准及操作程序,是当前开展这项工作迫切需要解决的重要课题。本文就此作一粗略探讨。农业政策性贷款风险的基本特征农业发展银行政策性贷款与一般商业贷款相比,呈现出明显的政策性特征,在资金来源渠道,贷款投放方式,信贷管理机制,风险形成因素,风险补偿政策等方面都有其独特的方面,要研究农业政策性贷款风险分类,就必须首先认真研究风险形成的基本特征。     

贷款风险度量“引入”农村信用社信贷管理

贷款风险度量是对贷款预期风险发生的可能性,即风险产生的概率、以及贷款事实风险可能造成的损失作出评价,是贷款风险管理的重要组成部分和核心技术手段,也是贷款风险管理的关键和难点部分。目前,农信社系统贷款风险五级分类管理正在试点阶段,即将在全国推行。随着贷款风险分类管理方式的确定,农信社如何通过引入并加强贷款风险量化管理来提高贷款风险管理水平,值得经营管理者深入研究。     

点击贷款五级分类(六) 如何提高农户贷款风险分类质量?

农户贷款占农信社贷款总额的70％左右,如何提高农户贷款风险分类的质量？笔者就此问题对四川省某联社农户小额贷款风险分类情况进行了调查。     

试论加强农业政策性贷款风险管理的法律途径

1.完善法律,使农发行的各项业务经营包括贷款风险管理有法可依。目前正在实施的《商业银行法》和央行颁布的《贷款通则》、《贷款风险分类指导意见》等法律法规均未对政策性银行的经营管理和贷款风险管理作出明确规定。因此,笔者认为国家应尽快制订《政策性银行法》、《政策性贷款管理条例》、《农业发展银行条例》等,以尽快使农发行的信贷业务和风险管理有法可依。 2.立足现有法律,加强制度建设。在放贷环节风险防范上,可依据《合同法》和央行制定的《贷款证管理办法》,规范贷款合同文本和合同签订程序,使其尽可能符     

云南省林权抵押贷款风险管理政策研究

云南省先后出台多个政策文件推动林权抵押贷款工作,并持续重视林权抵押贷款风险管理问题。云南省已初步建立起包括风险识别、风险控制、风险转移内容在内的林权抵押贷款风险管理政策,有效防范了林权抵押贷款风险,并保护了林权抵押贷款当事人权益。为进一步推动林权抵押贷款工作,云南省应该着力完善林权抵押贷款风险文化、林权抵押贷款风险预警机制和林权抵押贷款风险补偿体系政策,进一步突出林权抵押贷款风险管理在政策制定和完善中的重要性。     

对美国银行规避贷款风险的经验借鉴

它山之石可以攻玉。美国有世界上最发达、最多样化的金融市场， 但是金融风险管理， 尤其是贷款风险管理是我们共同面对的金融难题， 美国银行在避免贷款损失方面采取的一些有效措施， 值得我们借鉴。一是加强贷款过程的监控。一般贷款仅在初期审查与最后拖欠偿还时才受到监控， 美国银行管理层积１０ 年的经验认识到还应在审批与拖欠偿还之间加强对贷款的分析监控。二是风险贷款出售。将风险贷款出售给第三方， 以转移贷款风险     

林权抵押贷款风险管理探讨——以江西省崇义县为例

对江西省崇义县林权抵押贷款风险管理进行探讨,分析了林权抵押中权属不清、价值评估、资产变现、抵押物管理等风险因素;通过博弈方法分析了林权抵押贷款风险管理的必要性;分析了林权抵押贷款流程的风险控制,以降低林权抵押贷款风险。     

农村信用社开展融资租赁业务的可行性

贷款五级分类法是按照贷款的风险程度将贷款占用形态分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类型。农村信用社推行贷款五级分类，有利于真实、准确地反映贷款质量，及时防范和化解贷款风险，促进业务稳健发展。     

农村信用社推行贷款五级分类的建议

贷款五级分类法是按照贷款的风险程度将贷款占用形态分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类型。农村信用社推行贷款五级分类,有利于真实、准确地反映贷款质量,及时防范和化解贷款风险,促进业务稳健发展。     

以五级分类为新起点 全面完善和落实信贷风险管理

根据人、农总行的有关政策规定，贷款分类管理将从过去的以期限管理为主改为以风险管理为主，对以风险为标准划分的正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款均赋予了核心定义和特征。浙江省农行去年的贷款风险五级分类工作已于１０月底前全部结束。从全省贷款风险分类的试点...     

把握贷款清分内涵 避免步入行为误区

实行新的贷款风险分类方法 ,是我国贷款管理领域的一场深刻的革命 ,是提高信贷质量的一个重要步骤。我们应当理解其中的重大意义 ,弄懂风险分类方法的基本原理 ,把握其深刻的内涵 ,以提高贷款清分工作的自觉性 ,增强主动性 ,培养创造性 ,减少盲目性 ,尤其应防止在清分过程中步入行为误区 ,使失误尽快得以纠正和克服。     

全面实行贷款八类分类方法进一步提高信贷资产风险管理水平

为了客观真实反映农业发展银行贷款质量,有效防范和化解信贷资产风险,根据国务院领导同志的批示精神,经请示财政部和中国人民银行同意,中国农业发展银行总行决定从2002年初开始,在全系统实行新的贷款风险分类方法,即八类分类方法。一、实行贷款八类分类方法的重要意义现行以贷款期限为依据的贷款四级分类和以借款人还款能力为依     

加强信贷风险管理之管见

信贷风险指因债务人不能偿还贷款造成行社资金损失的可能性。信贷风险管理是信用社在经营贷款业务中,对贷款风险进行科学的预测,有效地监督,采取切实可行的措施,建立多重风险防范屏障,避免和减少风险的管理行为。如何加强信贷管理,提高贷款的流动性、安全性、效益性,笔者就此谈点意见。 一、加强立法,强化贷款管理。以前的一些贷款管理法规缺乏完整性,系统性,随着社会主义市场经济的建立,已极不适应。建议尽快制定《中华人民共和国贷款管理法》,在其立法中,明确界定各方法律义务和权利,规范贷款行为,减少行政干预,遏制贷款随意,增强偿债约束力,使行、社在贷款业务中,有法可依,依法管贷,有效地防止贷款风险的产生。     

农业政策性贷款风险管理问题研究

农业政策性贷款与其他商业银行贷款一样具有相同的金融属性即偿还性。因此,政策性银行贷款的运行,在强调其政策性的同时,也应遵循银行资金运营的基本规律,加强贷款管理,提高贷款质量,防范贷款风险,以保证信贷资金的安全性和效益性,促进政策性银行的健康发展。(一)树立效益观念,增强风险意识。农发行必须克服以政策性掩盖银行性的问题,应高度重视贷款的安全,增强风险防范意识,树立风险防范观念。要充分认识到银行资产质量偏低、     

加强贷款担保管理 确保第二还款来源

<正>近年来,农发行河北省分行按照总行要求,着力加强贷款担保管理,通过制度办法,加强检查监督,堵塞管理漏洞,夯实第二还款来源,贷款风险防控效果明显,信贷资产质量有效改善。一、加强中介评估机构管理,确保押品价值准确针对由于贷款申请环节抵质押品高     

对贷款五级分类偏离度的思考

农信社贷款管理从2006年4季度开始,由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为主的贷款五级分类过渡,贷款管理实行双轨运行。今年是贷款管理双轨运行的最后一年,也是最关键的一年。全面、真实、动态、有效地开展好贷款风险分类,不但能全面真实动态反映农信社各期信贷资金占用形态、规模、质量以及迁徙、风险度、拨备等情况,而且也能保障农信社监管评级的质量,与国际金融界信贷风险分类管理标准及监管语言接轨。     

规范分类操作 推进风险管理

贷款五级分类方法是现代银行业全面、准确识别和监控信用风险的重要手段,也是监管部门审慎持续监管的基础。农村信用社通过五级分类可充分揭示风险,识别风险,进而加强对贷款风险的事前防范、事中控制和事后处置,促进科学管理、稳健经营,实现可持续发展。     

掩盖信贷风险的十种表现

当前,地方性农村、城市中小法人金融机构有独立的经营自主权,行业管理、内控自律较为薄弱,贷款服务的对象多为农户、个体户和中小企业,贷款呈额小、户多、分散的特点,信贷管理较为粗放。一些机构为了完成责任目标、绩效考核任务、提高监管评级水平、推进改制等,在贷款风险分类管理中,没有真实地反映一些贷款的风险状况,致使机构贷款风险分类不准确,资本充足率、拨备、利润等指标失真。通常贷款风险被掩盖常见有以下十种表现。     

论市场化条件下粮食收购贷款双结零管理

2011年,农发行首次在全国范围实行了粮食收购贷款按年度本息双结零管理,上一年度粮食收购贷款收回率达99.56％;实践证明,双结零管理发展了封闭运行管理理论,丰富了粮食收购贷款风险管理内容,适应了粮食市场化改革和粮食市场变化的新形势. 一、粮食收购贷款双结零管理的必然 农发行对粮食收购贷款一直采取购贷销还、库贷挂钩的管理方式.只要企业粮食不销售,贷款就可以展期,致使一些潜在的贷款风险问题难以及时发现和解决.随着粮食市场化改革的深入,粮食收购贷款实行按年度本息双结零的条件逐步具备,双结零管理成为顺应形势加强风险防控的必然要求.