信用卡分期付款业务纠纷案分析

信用卡是记录持卡人帐永相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的介质,集取现、转账、结算、信贷等多种功能于一身,分期付款就是信用卡众多功能中的重要一项。近年来,信用卡的分期付款功能越来越受到消费者的青睐。但与此同时,其带来的业务纠纷也不断增多。本文通过分析一起典型案例,深入阐述了信用卡分期付款的业务风险防范措施。     

信用卡及其帐务处理

信用卡是我国改革开放中从发达国家引进的一种先进的电子货币。它的特点是先消费，后付款。即在发卡银行有一定存款的持卡人可以在一定范围和限度内付款消费，可以凭卡在一定的银行机构提取现金。商店凭信用卡销售商品、服务性企业提供劳务后，能向发卡单位或其代理机构及时收取货款或酬金。从1986年6月1日中国银行发行我国第一种信用卡—一长城卡以来，各专业银行都相继发行了本行结算范围内的信用卡，包括：工商银行的牡丹卡、农业银行的金穗卡、建设银行的龙卡、交通银行的太平洋卡。由于信用卡具有购货消费、结算、储蓄和信贷多种功能，…     

从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状 信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行，持卡人可凭卡在特约商户购物消费，或在银行存取现金，且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的政策，因此其最基本的功能是消费信贷，这种消费信贷实际上是一种循环信用。     

银行协助扣划信用卡账户内资金应注意的问题及建议

作为个人消费信贷产品和消费结算中间业务的载体,信用卡业务日益受到各家银行的关注和追捧。与此同时,信用卡以其使用便捷、功能较多等优势,也逐渐被消费者认同和青睐。然而与此不相适应的是,我国信用卡立法相对滞后,一些问题尚无明确规定,使得银行面临诸多法律风险。本文围绕一案例,就银行协助扣划信用卡账户内资金应注意的问题作些探讨,并提出一些对策建议,     

信用卡分期付款业务的风险及其法律防范

信用卡分期付款业务能给持卡人提供更方便、更快捷的支付方式。目前，内地各行纷纷推出信用卡免息分期付款业务，持卡人在一次性大额购物或服务消费时，不仅可以将付款总额分解成若干期数，而且还可享受免息待遇，因而这项业务受到持卡人的青睐。但是，对银行来说，信用卡分期付款业务存在一定的风险。本试从银行的角度，通过分析信用卡分期付款业务的特点和风险，探讨相关的法律防范措施。     

防范信用卡风险的思考

信用卡集消费、转帐、储蓄信贷等功能于一体,与传统的金融业务相比,属于一种高投入、高风险、高受益的新型业务。随着信用卡业务的发展,在其运营过程中必然会存在着风险,且贯穿于信用卡发行、使用、支付的各个环节,并涉及到发卡银行、物约商户和持卡人等诸多方面。我们必须重视对信用卡业务的风险管理。     

一起信用卡预授权纠纷案的启示

信用卡预授权是一种新兴的信用卡交易方式,通过在持卡人、特约商户和发卡银行之间安排的特殊交易规则,实现了方便持卡人消费和担保持卡人支付消费款项的目的。由于对预授权交易规则和相关法律问题的理解容易出现争议,实践中容易产生纠纷。本文通过一起典型的信用卡预授权纠纷案例,介绍了预授权交易过程及规则,分析了发卡银行在交易过程中无条件付款的独立特征,并就如何防控相关法律风险提出了建议。     

信用卡复利相关法律问题辨析

信用卡因其提供的透支、结算、取现等便利服务以及发卡银行强大的信用优势,已逐渐成为一种重要的介入支付结算和融资消费工具。但由于信用卡利息和费用的计收规则相对复杂,且与银行普通信贷产品存在较大区别,实践中往往容易引发争议,因而有必要对相关业务概念及其法律适用等问题做进一步厘清,以防范风险,化解纠纷。     

美国信用卡行业信用风险与宏观经济波动的关系

一，美国信用卡行业信用风险情况1．信用卡业务信用风险特征信用卡是一种循环信贷产品，这一独特功能的设置是银行业历史上划时代的创新。1958年，美国银行（BankofAmerica，当时美国最大银行）研发部主管威廉姆斯（Williams）在仔细研究了以往各家银行发行银行卡的教训和大来卡（DinersClub）的经验之后，设想出具有循环信贷功能的信用卡方案。持卡人不仅可以用信用卡付账，而且不必全部付清欠款，余额滚入下个月，银行则在透支余额上收取利息。     

对我国信用卡业务风险现状的分析

信用卡区别于其他银行产品的根本特征和核心价值是其小额循环消费信贷功能。信用卡作为复合型的金融产品，是应用于日常消费的个人无担保和无抵押循环信贷产品。与个人消费信贷、住房贷款、汽车贷款等个人贷款产品相比，信用卡贷款具有典型的无担保、无抵押和非计划性特征，银行根据持卡人的收入和信用状况为其核定信用额度，只有在客户持卡消费时贷款才实际发生。国际上，信用卡业务的收入构成也表明，循环信用消费带来的利息收入和预借现金收入，是信用卡业务收入的主体。     

杭州大学生信用卡负债状况研究

信用卡是一种非现金交易支付方式,提供循环信贷服务,银行或信用卡公司依照用户的信用等级与财力发给持卡人信用卡,持卡人持卡消费时无须支付现金,待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记卡、提款卡不同,信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。     

用卡别碰“高压线”

近年来,信用卡虚假申请和信用卡套现等犯罪活动日益猖獗,严重扰乱了正常的金融管理秩序,侵害银行消费信贷资金和持卡人财产。为此,加强信用卡安全管理的相关法律规定陆续出台。     

信用卡预授权交易纠纷对银行的启示

信用卡预授权是一种新兴的信用卡交易方式,通过在持卡人、特约商户和发卡银行之间安排的特殊交易规则,实现了方便持卡人消费和担保持卡人支付消费款项的目的.由于对预授权交易规则和相关法律问题的理解容易出现争议,因而在实践中容易产生纠纷.本文通过一起典型的信用卡预授权纠纷案,介绍了预授权交易过程及规则,分析了发卡银行在交易过程中无条件付款的独立特征,并对防控相关法律风险提出了建议.     

信用卡预授权业务法律问题及其风险防控

一、信用卡预授权业务的相关法律问题 信用卡预授权指特约商户通过POS机终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程,即银行对持卡人的账户余额（或信用额度）预先冻结,结账目再行扣款的过程。     

基于案例推理的信用卡授信系统设计

随着我国经济的快速增长和银行业受理环境的改善,近年来我国信用卡业务发展迅速,各商业银行的信用卡发卡数量急剧增加。然而多数银行过度追求发卡量却忽视了客户质量,给信用卡市场的发展带来种种问题。银行如何准确定位一个信用卡持卡人、给出合理的信贷额度,是信用卡客户细分中迫切需要研究解决的问题。     

社交媒体时代的联名卡营销创新

联名卡是商业银行与大型企事业单位、社会团体联合发行的,带有银行及企业标识的一种银行卡。较之一般的信用卡,联名卡除了具备消费信贷及支付结算功能之外,还增加了银行及联名企业的专属权益,如双重积分、免费停车、免费升舱、专属营销活动等,因此深受持卡人喜爱,成为银行拓展优质信用卡客户群体的主要工具。一、我国联名卡营销情况分析相关数据显示,截至2012年底,我国信用卡累计发卡量超过3亿张,其中联名卡1.5亿     

信用卡风险及其控制

信用卡作为一种先进的结算支付工具 ,集转帐结算、存取现金、消费信用等功能于一体 ,具有快捷、方便、安全的特点 ,已被越来越多的人所认识和接受。但随着信用卡业务的迅猛发展 ,信用卡风险也相伴而生 ,并呈逐年增大之势。本文试从探讨信用卡风险类型及其成因的基础上 ,提出风险控制的对策。一、信用卡风险种类及成因(一 )信用卡风险的一般概念、特点。信用卡风险一般是指信用卡在发行或使用过程中发生经济损失的可能性。它贯穿于信用卡业务的各个环节 ,涉及发卡银行、特约商户和持卡人等诸多方面 ,并具有客观性、有限性和可控性等特点。客…     

信用卡损益模型的分析

信用卡的损益模型简介根据奥理玛咨询公司麦克尔·奥理玛的总结归纳,影响一家银行信用卡发行项目盈利能力的基本收入和费用事项包括:利息收入、信息交换收入、持卡人年费收入、其他手续费和所得,包括非正常事项处理收费;筹资成本、信贷损失以及在提供银行信用卡业务的服务、     

指纹认证技术在信用卡消费认证中的可操作性

随着信用卡市场的不断扩大,持卡人和交易量大量增加。信用卡体积小、重量轻,稍有不慎极易丢失或被盗,因而信用卡被冒用的案件时有发生,并进而引发了持卡人与银行、持卡人与特约商户间的纠纷,破坏了我国信用卡业务的健康发展。     

信用卡被伪造并刷卡消费后的法律分析

当前,伪造信用卡诈骗的案件屡有发生。本文从分析信用卡主体即发卡银行、持卡人和特约商户三者之是的法律关系出发,对目前信用卡制度中存在的缺陷进行了探讨,并从刑事立法、民事立法、行政立法三个层面,提出了完善信用卡管理制度的具体建议。