基于SWOT分析的虚拟信用卡业务模式探讨

"虚拟信用卡"到底是什么?为什么会在刚刚推出就被央行紧急叫停?未来它的发展前景又会如何?带着这些问题,本文简要介绍了"虚拟信用卡"的定义和发展现状,借用SWOT模型对"虚拟信用卡"面临的优势、劣势、机会和威胁进行了具体分析,并提出了相关发展建议。     

虚拟信用卡来袭

<正>电子化支付时代的来临,不仅意味着人们交易时可能不再需要一沓沓钞票,还意味着银行发行的那张塑料卡片也不再必要了。为顺应移动支付的大趋势,也为应对以蚂蚁花呗、京东白条为代表的网络信用消费产品,商业银行近期纷纷推出可以"保存"在手机里的虚拟信用卡。不过,消费者对信用卡的这种变化是否买账?已经习惯微信扫码支付的消费者,会回过头来再使用虚拟信用卡支付吗?     

多因素驱动信用卡业务 加速回归信用消费本源

继网络购物兴盛之后,越来越多的金融工具被引入消费支付场景,特别是京东白条、蚂蚁花呗等类信用卡消费金融产品的广泛普及以及传统信用卡业务向场景消费的迅速转型,有力助推我国经济步入信用消费新时代。信用消费是指消费者借助金融借款等工具提前享用所购商品或服务的消费形式。     

京东联手中信银行推互联网+信用卡 强攻金融O2O

8月27日晚间,京东金融与中信银行信用卡中心在京联合举办“就是要白”的新闻发布会,共同宣市推出国内首张“互联网＋”概念信用卡——中信白条联名信用卡,该卡是国内首款全白设计的信用卡,简称“小白卡”。     

京东请你打白条 你敢吗？

在京东消费用“京东白条”比用银行信用卡更合算,对于幸运申请上“白条”的人来说,是个占京东便宜的机会。但业内人士提醒,对于需要控制日常消费的网购达人或“月光族”来说,这个”白条”可能更会造成雪上加霜。     

虚拟信用卡被按暂停键之后

就在虚拟信用卡风头正劲之际,央行下发文件,紧急暂停其相关业务。中信、阿里和腾讯对此措手不及,各界对此决定也感相当意外,一时臆测纷纷。至今,虚拟信用卡也未从被叫停状态苏醒过来。阵痛仍在,何时出世就不得而知了。     

银行卡办卡市场将规范

<正>2010年12月有媒体称,中国银监会业务创新监管协作部负责人表示,为防止以礼物为引诱,吸引不合格的消费者办理信用卡,银监会未来可能叫停信用卡发卡赠礼。虽然该负责人并未透露叫停信用卡发卡赠礼的明确时间表,然而消息一出,仍引发了各方关注。作为有的银行吸引客户办卡的手段之一,赠礼叫停是否意味着银行发卡业务竞争将更加激烈?能否真正有效降低信用卡坏账风险率?     

虚拟信用卡的违规问题分析

虚拟信用卡作为金融创新产品,对金融发展具有推动作用。然而,虚拟信用卡产品业务进入市场前,必须对其进行审慎评估和全面分析。过快推出虚拟信用卡产品业务,可能会对金融风险防控、消费者权益保护等产生不良影响。本文就虚拟信用卡违规问题进行了多角度分析,并对规范虚拟信用卡提出了几点建议。     

银行卡办卡市场将规范

2010年12月有媒体称，中国银监会业务创新监管协作部负责人表示，为防止以礼物为引诱，吸引不合格的消费者办理信用卡，银监会未来可能叫停信用卡发卡赠礼。虽然该负责人并未透露叫停信用卡发卡赠礼的明确时间表，然而消息一出，仍引发了各方关注。作为有的银行吸引客户办卡的手段之一，赠礼叫停是否意味着银行发卡业务竞争将更加激烈？能否真正有效降低信用卡坏账风险率？     

银行、电商争食虚拟支付

一边是银行加速布局“虚拟信用卡”,抢占电子支付领域;另一边,面对闹得沸沸扬扬的市场传闻,支付宝方面却表示“信用支付不是信用卡,阿里小微也不会自己发行信用卡,更不会成立信用卡公司”。3月19日,支付宝公关总监陈亮对记者说“并不认同阿里即将推出的‘虚拟支付’业务被称为‘信用卡’的说法”。此前,曾有媒体报道马云意欲在未来5年之内申办自己的银行,并称央行已同意阿里巴巴向客户发放信用卡,阿里将设立信用卡公司。     

2022年信用卡营销新范式

近年来,我国银行卡新增发卡量逐年下降,根据中国银行业协会发布的近三年发卡量数据,2019年新增发卡量7.0亿张、2020年4.5亿张、2021年2.7亿张,同比增长分别为8.9%、5.3%、3.0%,增速逐年放缓。与此同时,以蚂蚁花呗、京东白条、抖音月付等为代表的类信用卡型互联网金融产品也进一步瓜分着消费金融市场。单纯依靠经济高速发展和人口红利的增量时代已成为历史,信用卡行业进入精耕细作的存量竞争时代成为行业共识。     

你真的了解余额宝吗？

最近余额宝收益率逐渐下滑,又不断爆出,央行针对第三方支付连出狠招,不仅叫停了新推出的虚拟信用卡,还有意限制网络支付。一众多使用余额宝和理财通的人非常担心余额宝会不会被取缔,而记者身边的朋友也一直担忧余额宝的风险,不敢碰余额宝这类闲钱理财的工具。     

恒生银行推出首张网上信用卡

香港恒生银行日前推出首张专供网上购物的虚拟信用卡。该卡信贷额仅3000港元,同时客户可以获发安全电子交易(SET)的网上交易电子证书及电子钱包,以进行安全程度较高的网上交易。该银行助理总经理兼信用卡业务及零售银行业务策划主管梁永祥表示,现在不少人担心网上购物时信用卡被盗用,故决定推出信用额较小的网上信用卡,3000港元的信用额是根据网上购物的人士平均每日购物额为700港元的调查结果确定的。     

互联网消费信贷的发展现状及风险分析——以“蚂蚁花呗”和“京东白条”为例

近些年互联网金融快速发展。作为其分支之一的互联网消费信贷业务也相继在各大电子商务平台推出。本文"蚂蚁花呗"和"京东白条"为例,对互联网消费信贷的发展概况及风险来源作出阐述,结合例证对其优劣势进行说明,并以现有的风险防控体系理论为研究基础,深入分析了互联网消费信贷的风险控制及应对措施,以期能够为互联网消费信贷业务在风险分析及防控方面提供参考性意见。     

央行拟严限第三方支付

3月11日,央行向第三方支付食业下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案,该草案对第三方支付转账、消费金额进行限制。据悉,这份草案最大的调整在于对第三方支付和转账额度给出了更加小额度的限制。随后,3月14日,央行发文叫停二维码（条码）支付和虚拟信用卡,对支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品和条码（二维码）支付等面对面支付服务暂停。[来源：新华网]     

京东金融发布消费金融战略

9月24日,京东金融正式对外发布了消费金融战略,提出未来3年,白条用户数将与京东用户体量匹配的战略目标,并同时发布了第二款“白条”产品——“校园白条”。据悉,京东未来消费金融将在扩大用户覆盖面、拓展消费场景上部署,并重点发力移动端。     

中国邮政储蓄银行信用卡业务发展的研究

中国邮政储蓄银行自2009年推出信用卡业务以来,用卡环境得到完善,风控机制也得了相应健全,但其中依然存在一些问题。本文根据邮政储蓄银行信用卡业务发展总结,介绍了信用卡业务在发展过程中遇到了哪些挑战,并从创新信用卡业务模式、做好新产品开发、开展信用卡业务培训工作等六方面,论述了中国邮政储蓄银行信用卡业务创新发展的具体策略。     

信用卡分期付款三大风险值得关注

信用卡分期付款是总行近两年推出的一项新业务。它一经推出,便备受持卡人青睐,被社会广泛认可。但随着业务的快速发展,风险也初见端倪,主要有三方面的风险值得商榷：     

集中力量打造国际领先的互联网金融

从2013年起,互联网在中国金融领域的应用掀起了一股高潮。特别是以余额宝为代表的“宝宝”们的推出和迅猛发展,更是引起了全社会的广泛关注和激烈争论,使“互联网金融”迅速成为中国的一个热点话题。2014年,央行宣布控制比特币的流通,叫停网上虚拟信用卡和二维码支付。这使有关互联网金融的讨论乃至争论更加白热化,甚至成为4月初的亚洲博鳌论坛上的一大焦点话题。     

互联网信用卡,被叫停的搅局者

互联网信用卡,又一个被叫停的搅局者 上半年3月份,阿里、腾讯相继宣布了自己的首批互联网信用卡计划,计划各发行100万张,消费者可以通过支付宝、微信的渠道入口申请网上信用卡。此次双方即将推出的互联网信用卡是利用自身平台的交易数据进行征信评级,近而给消费者提供一定额度的授信,以便消费者进行在线消费以及移动支付。阿里的额度起步是200元,随信用逐步提高;而腾讯则是最高不超过5000元。