小微企业过冬不能止于“降费令”

目前,小微企业已进入实质意义上的＂寒冬＂,国务院审时度势,加大对小微企业的扶持力度,出台了货真价实的＂降费令＂。今年以来,国务院常务会议已多次出台扶持中小企业发展举措,一系列公共政策的连续出台,不仅意味着减轻小微企业负担,也意味着小微企业在优惠政策的助推下会渡过难关。然而,此次国务院出台的＂降费令＂,无法从根本改变小微企业面临的窘境。除此之外,还要靠数把＂利器＂共同发力,方能帮助小微企业走出沼泽,迎来一片＂艳阳天＂。     

国内财经北大核心

银监会发2015小微企业金融服务工作指导意见银监会3月6日发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》,将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的＂两个不低于＂调整为＂三个不低于＂,从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。即：在有效提高贷款增量的基础上,     

开辟“三小”服务蓝海——锦州银行董事长、行长张伟畅谈小微企业金融服务之道

太极理论里有＂牵动四两拨千斤＂,谓顺势借力,以小力胜大力。如果说大银行服务中小微企业大有可为,那么小银行服务小微企业则别有洞天,更有以小见大之势。在这一点上,锦州银行树立了标杆。     

精准施策 定向发力——河南落实货币信贷政策“滴灌”效果初显

当前我国经济处于＂三期叠加＂,河南经济也呈现出阶段性特点,部分传统优势行业产能过剩严重,传统增长引擎减弱,新的强劲增长动力尚未形成’经济下行压力较大’＂三农’’、小微企业融资不易、成本较高的结构性问题相对突出。     

小微金融中的“软信息占优”——基于信用风险管理角度

信息不对称和道德风险的存在,导致小微金融信贷配给的存在。金融机构在经营中,不应仅依赖于财务报表、有形抵押品等＂硬信息＂,更应重视小微金融中的＂软信息占优＂,通过＂面对面调查＋外围调查＋交叉验证＂的方式多维度、多渠道收集信息,建立机构自身信息优势和竞争优势,在有效控制信用风险的同时,缓解小微融资困境。     

民生银行小微金融业务的转型之路

近几年,随着金融改革的不断深入和政府对小微企业支持力度的不断加大,越来越多的商业银行开始涉足小微金融服务这片＂蓝海＂,加之P2P业务的迅猛发展,使得小微金融领域的竞争日益激烈。为了应对激烈的市场竞争,有着＂小微之王＂光环的民生银行在2014年实施了一系列改革：年初，启动小微金融2．0流程再造；3月，小微金融部正式从零售银行部分离出来，成为总行一级部门。民生银行小微金融部总经理赵志敏表示：“民生银行处在小微金融发展的新阶段，正从粗放式的增长方式向集约化经营转变。”     

小微企业融资难的成因及对策建议

我国小微企业数量众多、分布广泛,在解决社会就业和促进经济增长方面发挥着重要作用。近年来,受种种因素制约,小微企业融资难问题日益凸显,受到社会各界的广泛关注。2011年10月12日,国务院常务会议出台支持小微企业发展的＂国九条＂新政,为解决小微企业融资难问题提供了必要条件。     

破解难题 七件神器堪可用

银行贷款利率上浮10%或是20%都不是小微企业主最头疼的事,而是申请贷款的手续繁杂和到期转贷的周期漫长等银行信贷衍生的问题,才是令企业望而生畏的麻烦事,很有可能就会扼杀了小微企业。特别是转贷需要重新评估企业信用,要重新寻找担保对象。在贷款＂难＂与＂烦＂的情况下,企业扩大生产的意愿被无情的压制了。实体经济尤其是小微企业,在转型发展中迫切需要银行给予更大的支持。随着加强小微企业金融服务的呼声日渐高涨。     

为中小金融机构服务实体经济创造条件

金融支持实体经济,从根本上说,是协调处理好金融和经济关系的问题,也是优化金融资源配置方向、提高金融资源配置效率的问题。从间接融资的角度看,信贷资源配置还存在明显的＂所有制歧视＂和＂规模歧视＂,大型企业特别是央企受到特别的眷顾,成为各家银行竞相追逐的支持对象,贷款利率也往往下浮,而中小企业特别是小微企业却很难获得贷款。这在去年信贷紧缩的情况下表现得尤为明显。     

推动小微企业贷款 实现可持续增长

今年6月,人民银行宣布,针对符合审慎经营要求且小微企业贷款已经达到一定比例的商业银行,下调人民币存款准备金率0.5个百分点。按照＂上年新增小微贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末小微贷款余额占全部贷款余额比例超过30%＂的标准,此次＂定向降准＂将覆盖三分之二的城商行、80%的非县域农商行和90%的非县域农合行。     

或曰“精细化”

这两次定向降准犹如向下挖槽,释放资金投向＂三农＂和小微企业等国民经济重点领域和薄弱环节,有针对性地加强服务实体经济能力,促进信贷结构优化。中国人民银行决定从2014年6月16日起,对符合审慎经营要求且＂三农＂和小微企业贷款达到一定比例的商业银行（不含2014年4月25日已下调过准备金率的机构）下调人民币存款准备金率0.5个百分点。     

小微企业融资路径优化研究

小微企业是国民经济的生力军,做好小微企业金融服务工作事关经济社会发展全局。针对小微企业＂短、小、频、急＂的融资需求特点,金融机构须摒弃传统信贷以单一客户为核心的风险评估模式,通过运用＂大数定律＂理论平衡小微企业个体风险与整体风险之间的关系,通过改变风险把控方式提升小微企业金融服务效率。商业银行可通过加强零售条线小微金融服务、实施客户细分并选择差异化战略、开展批量化营销和发展互联网金融等举措优化小微融资服务。     

对小微企业融资“个贷化”现象的调查与思考

小微企业融资难一直是政府、金融机构和社会关注的焦点。为了解小微企业融资情况,本文对辖内11家银行、30家小微企业开展了问卷调查。调查显示：铜陵市各银行普遍存在以小微企业法人代表或股东的名义,通过个人贷款的方式,以＂私贷公用＂的形式获取企业贷款资金的现象,即小微企业融资＂个贷化＂。这在一定程度上缓解了小微企业融资难题,但也给银行信贷管理和金融宏观调控带来诸多问题,应予以关注。     

小微金融 五重阻隔待跨越

在经济增速减缓的宏观背景之下,以民营资本为主体的小微企业,面对的压力远远大于国有企业。但是是否因此就要雪中送炭积极的去做小微企业金融业务？这是很多商业银行碰到的现实问题。目前银行推进小微企业金融服务面对的制约,来自于现行体制、机制、环境等诸多瓶颈,小企业金融服务陷入了＂深入不下去,推广不开来＂僵持局面。     

资讯

2013.8.12 国办发文落实金融支持小微企业 8月12日,国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。《意见》强调,要确保实现小微企业贷款增速和增量＂两个不低于＂的目标,加快丰富和创新小微企业金融服务方式,着力强化对小微企业的增信服务和信息服务,积极发展小型金融机构,大力拓展小微企业直接融资渠道,切实降低小微企业融资成本,加大对小微企业金融服务的政策支持力度,全面营造良好的小微金融发展环境。     

用互联网思维拓展专业市场金融业务

在小微金融领域,各类专业市场被大多数金融机构认为是当前打造新的利润增长点和成功实现自身转型升级的重要市场。但随着竞争的加剧,这片曾经的＂蓝海＂也演变成了竞争惨烈的＂红海＂,商业银行对专业市场的营销拓展也进入了转型期,如何以更理性的态度和创新的方法来挖掘这块＂香饽饽＂,成为商业银行在该领域未来发展的关键所在。     

基于金融支持视角的小微文化企业发展研究

小微文化企业的存在对文化产业发展至关重要。在文化产业相对集聚的城市区域,小微文化企业不但是文化创意的蓄水池、消减文化投资风险的避震器,还是产业运行的润滑剂;而在农村区域这个广阔的天地中,小微文化企业更将充当主力军,配合公共服务体系以提供丰富的文化产品。但小微文化企业同时也面临着＂小微＂和＂文化＂双重身份带来的困境,尤其是投融资难题。因而,金融支持文化产业发展在关注＂做大做强＂的同时,不应忽视对小微企业的关注,以实现产业的可持续发展。     

创新金融产品服务 扶持小微企业发展

<正>我国小微企业近年来发展迅猛。截至2013年底,小微企业数量已占我国企业总数的76.57%,若将个体工商户纳入统计,则这一比例更会高至94%以上。数量庞大的小微企业,对我国经济社会发展的作用不可小觑,目前我国70%的城镇居民和80%以上的农民工均就业于小微企业。可以说,小微企业这支生力军,贡献了一半以上的出口收入和财政税收,创造了绝大多数的就业机会,已成为我国经济发展的重要引擎和动力。     

从审计实践谈小微企业信贷风险与管理

为促进小微企业可持续发展,国家不断出台各类扶持政策,强化对小微企业金融服务的正向激励,鼓励银行业创新小微企业服务方式;银行业也在努力探索＂小微金融＂的服务模式,加大支持力度。但由于小微企业存在内部管理机制不健全、抗经济周期风险能力差等问题,其贷款业务本身也潜藏着不可忽视的风险。本文结合银行审计实践,对小微企业信贷业务存在的主要风险点进行分析,并提出相关管理建议。随着小微企业信贷支持力度的逐步加大,商业银行内部审计人员应加强对其风险控制,防范业务发展风险。     

微时代

@左晓蕾：【温州金改】温州金改＂省12条＂,原则上是国务院综合改革12条的细则。首先,细则仍然不够细。其次,看不出来细则如何可操作地把金改与解决小微企业的贷款问题联系起来。另外,金改细则的目标究竟要解决什么问题不明确。