改善经营资金管理 缓和资金供求矛盾

<正> 提高资金自给率,实现资金自求平衡,是中国银行面临的一个严峻课题。本文拟从会计管理的角度上谈谈如何改善经营资金的管理,挖掘资金潜力,以缓和我行人民币信贷资金紧缺的问题。一、全面认识经营资金的管理经营资金的管理是财务管理的一项重要内容。中国银行经营资金包括国家拨入的营运资金、按规定比例在每年税后利润中提取的营运资金、借入和存放人民银行的资金、存欠专业银行及其他金融机构的资金、本系统内的本外币联行往来资金、对外筹资和存大国外代理行的外汇资金、以及办理存款、贷款、汇款等业务的往来资金。     

国家信贷收支情况

单位:亿元巧i1981年1季度末 口,余额各项存款 企业存款 则政存款 基本建设存款 机关团体存款 城镇储蓄存款 农村存款国际金融机构往来流通中货币银行自有资金当年结益其他 资金来源合计各项贷款 工业生产企业贷款 工业供销企业及物资部门贷款 商业贷款 中短期设备贷款 城镇集体     

积极支持湘潭外向型经济的发展

中国银行湘潭支行自1984年建行以来,充分发挥在外汇外贸业务领域中的优势,全面拓展本外币业务,提高经济效益。同时积极支持“三资”企业的发展,支持企业引进国外先进技术和设备,支持国营大中型企业和出口商品生产,有力地促进了湘潭市对外经济的发展。一、大力组织存款,壮大资金实力建行以来,我行始终把存款作为立行之本,狠抓存款,壮大资金实力,一是按照“本币外币一齐抓,公存、私存一齐上,四个轮子一齐转”的存款工作方针,大力组织存款,截至1992年底,各项人民币存款达     

2009年金融形势评述

2009年,金融体系平稳运行,主要特点是：广义货币M2和狭义货币M1呈快速增长态势;人民币贷款投放较多,中长期贷款持续保持较快增长,票据融资先升后降;贷款、债券多渠道促进企业资金明显改善,企业资金总体充裕,资本市场持续分流居民储蓄,存款活期化趋势显著;银行间市场交易活跃,市场利率稳中有升;人民币汇率运行平稳,海外市场对人民币汇率由年初的贬值转为明显升值预期。     

2008年上半年金融形势评述

2008年上半年．金融运行的主要特点是：各层次货币供应量增速总体呈平稳回落态势;贷款增速平稳减缓;个人、企业资金总体正常。储蓄存款增速继续快速回升,企业存款增速仍处于较高水平,存款定期化趋势明显;银行间市场人民币交易活跃,市场利率稳中持续小幅上升;人民币对美元继续升值。     

2008年1季度金融形势评述

2008年1季度金融运行的主要特点是：各层次货币供应量增速同比明显回落;金融机构人民币各项贷款增速明显减缓;人民币各项存款增速明显回升,居民和企业资金总体充裕;银行间市场人民币交易成交活跃,市场利率保持平稳;人民币对美元继续升值。     

2009年11月金融形势评述

2009年11月,金融运行的主要特点是：广义货币M2高位保持稳定增长,狭义货币M1增速继续加快;人民币贷款增速高位趋缓,结构上票据融资持续减少,中长期贷款仍然增加较多;企业存款增速继续加快;资本市场持续分流储蓄,存款活期化趋势显著;银行间市场交易稳定,市场利率有所回落,资金较充裕;人民币汇率运行平稳,海外市场对人民币汇率升值预期继续增强。     

发挥中行整体优势 支持外向型经济发展

近年来,中国银行常州分行在解放思想、抓住机遇、振兴中行、壮大实力的思想指导下,依靠多元化经营和全方位服务,各项业务有了较大的发展。截止今年3月底,我行各项人民币存款余额达8.2亿元,贷款余额8.25亿元;外币存款余额4527万美元,外汇贷款余额8575万美元,已成为常州市发展外向型经济和对外金融活动的主要窗口。     

一九八九年第一季度金融统计资料

国家信贷收支情况 单位:农村信用社存款、贷款情况 单位:,项目各项存款 企业存款 财政存款 机关团体存款 城镇储蓄存款 农村存款 其他存款债券对国际金融机构负债流通中货币银行自有资金其他资金来源合计各项贷款 工业生产企业贷款 物资供销企业贷款 商业企业贷款 建筑企业贷款 城镇集体企业贷款 个体工商业贷款 农业贷款 固定资产贷款 其他贷款黄金l片款外汇占款在国际金融机构资产财政借款其他支出资金运用合计一九八九年第一季度末余额 7520.44 2815.91 333.45 379.40 2914.46 575.44 501.78 66.61 146.84 209907 1 196.93 507.86 1 1537…     

市场经济条件下的信贷资产风险控制

贷款效益、贷款质量是考核银行经营效益的主要依据,已越来越为人们所认识和重视。但当前银行信贷资产质量下降、信贷风险增加日趋突出。如何加以控制?本文就略谈一些看法。一、贷款审查与信贷风险控制。为了降低每一笔贷款的风险,银行首先应该抓好贷款审查这个环节。当贷款人(单位)提出贷款申请以后,银行必须对贷款人的资信状况进行全面调查和了解,内容包括:(1)资金利润率,即利润总额对全部自有资金的比率。这是判断贷款人经营状况好坏的一个综合性指标。一般情况下,资金利润率越高,贷款人经营就越有成效。反之亦然。(2)自有资金比率,即自有资金占全部资产的比重。当贷款人(单位)经营失策出现亏损时,必须用自有资金弥补,如果自有资金比率偏低,一旦发生亏损,很可能陷入资不抵债的情况。因此,自有资金多少表现贷款者清偿能力的大小,这一比率越高,贷款清偿能力就越大。(3)流动资产比率,即流动资产对流动负债的比率。流动资产包括贷款人(单位)的存款,库存现金、应收款,在产品、原材料和产成品库存以及持有的有价证券等。     

2010年2月金融形势评述

2月金融运行的主要特点是：广义货币M2和狭义货币M1增速双双回落;当月人民币贷款新增额继续同比少增,中长期贷款继续增加较多;企业存款增速高位回落,资金较充裕,居民储蓄存款增速明显上升;银行间市场人民币交易平稳,市场利率有所上升;人民币汇率运行平稳,海外市场对人民币汇率的升值预期有所减弱。     

金融统计

国家信贷收支情况农村信用社存款贷款情况项目一九九一年第三季度末 余额各项存款14242.56企业存款5052.89财政存款457.53机关团体存款670.00城镇储蓄存款6447.88农村存款905.11其他存款709.15债券143.21对国际金融机构负债189.96流通中货币2730.03银行自有资金1481.70共他187.27资金来源合计18974.73各项贷款1663507工业生产企业贷款4058.96物资供销企业贷款648.87商业企业贷款5934.67建筑企业贷款 700.30爪城镇集体企业贷款90532个体工商业贷款17.73农业贷款1217.57固定资产贷款271572其他贷款43593黄金占款1204外汇占款1 133.05在国际金…     

一九八九年第三季度金融统计资料

国家信贷收支情况 单位:亿元农村信用社存款、贷款情况 单位:亿元项目一九八九年第三季度末 余额各项存款8348.54企业存款2900.22财政存款42 1 .52机关团体存款420.15城镇储蓄存款3483.28农村存款605.52其他存款5 17.85债券67.65对国际金融机构负债1 37.32流通中货币2082.42银行自有资金1 196.93其他482.18资金来源合计12315.04各项贷款1 1 152.58工业生产企业贷款2353.03物资供销企业贷款542.54。商业企业贷款42 1 2.06建筑企业贷款530.27城镇集体企业贷款658.75个体工商业贷款1 7.49农业贷款877.24固定资产贷款1629.97其他贷款331.23黄金…     

一九八八年第四季度金融统计资料

国家信贷收支情况单位:亿元农村信用社存款、贷款情况 单位:亿元项目一九/kJ、年第四季度末余额各项存款 企业存款 财政存款 机关团体存款 城镇储蓄存款 农村存款 其他存款债券对国际金融机构负债流通中货币银行自有资金当年结益其他资金来源合计各项贷款 工业}t:产企业贷款 物资供销企业贷款 商业企业贷款 建筑企业贷款 城镇集体企业贷款 个体工商业贷款 农业贷款 固定资产贷款 其他贷款黄金占款外汇占款在国际金融机构资产财政借款其他支出资金运用合计 7425622936.58 270.88 392.67 2659.16 669.55 496.78 75.55 148.63 2 1 34.03 10738…     

结合外贸特点，推行按销售资金率贷款方式——关于改革外贸贷款方式的建议

一、目前的贷款办法不利于加强流动资金管理 1981年以前,中国银行对外贸企业贷款是根据企业商品流转计划来确定贷款需要的。即用企业计划期末商品资金占用额减去企业自有资金,求出企业计划期末的银行贷款计划额。这种贷款方式对资金周转没有要求,不讲求经济效益,     

金融统计资料(1991年第四季度)

国家信贷收支情况农村信用社存款、贷款情况项目1991年第四季度末 余额各项存款14864.08企业存款4918.10财政存款485.76机关团体存款752.78城镇储蓄存款6790.33农村存款1 172.47其他存款744.64债券134.06对国际金融机构负债184.67流通中货币3 177.80银行自有资金1481.70当的结益453.78’其他3 17.81资金来源合计20613.90各项贷款1804395工业生产企业贷款4235‘76物资供销企业贷款696.77商业企业贷款6691.19建筑企业贷款 7 15.01城镇集体企业贷款933.71个体工商业贷款16.55农业贷款1209.48固定资产贷款3044.36其他贷款501.12黄金占款12.04外…     

2008年8月金融形势评述

8月份金融运行总体平稳,主要特点是：广义货币增长稳定,狭义贷币增速继续回落;各项贷款增长平稳,票据融资增长较快;个人、企业资金总体正常,储蓄存款继续快速回升,企业存款继续回落;银行间市场人民币交易活跃,市场利率保持平稳;人民币升值速度有所减缓,海外对人民币升值预期明显减弱。     

一九八六年第四季度金融统计资料

国家信贷收支情况农村信用合作杜存款、L贷款情况单位:亿元单位:亿元第四季度末第四季度末}余额 {余额各项存款 企业存款 财政存款 机关团体存款 城镇储蓄存款 农村存款对国际金融机构负债流通中货币银行自有资金当年结益其他5,381.87匀62.342,e43 .363 1 1 .45各项存款合计 集体农业存款 乡镇企业存款 农户储蓄存款 其他存款各项贷款合计 集体农业贷款 乡镇企业贷款 农户贷款83.879 168395 .97766.12、,47飞4520。6755964568。51124.2344642生8 3G265。85861。65258.0279.37540.49 资金来源合计各项贷款 工业生产企业贷款 工业供销企业及…     

金融统计资料(1992年第二季度)

国家信贷收支情况项目1992年第三季 度末余额各项存款18144.45企业存款6654.41财政存款472.38机关团体存款676.44城镇储蓄存款8 1 19.16农村存款1236.42其他存款985.64债券160.37对国际金融机构负债160.96流通中货币3559.38银行自有资金1935.48其他一1271.10资金来源合计22689.55各项贷款20000.97工业生产企业贷款4676.84物资供销企业贷款778.50商业企业贷款7038.29建筑企业贷款 834.69城镇集体企业贷款1072.06个体工商业贷款22.32农业贷款1417.26固定资产贷款3572.54其他贷款588.47黄金占款12.04外汇占款1308.55在国际金融机构资产252.99财…     

一九九一年第二季度金融统计资料

国家信贷收支情况农村信用社存掀、贷欲情况项目一九九一年第二季度末 余额各项存款13282.51企业存款4625.07财政存款422.50机关团体存款605.59城镇储蓄存款6 1 2288农村存款852.25其他存款65422债券1 18.02对国际金融机构负债195.26流通中货币2517.25银行自有资金1481.70其他268.46资金来源合计17863.20各项贷款1 5747.51工业生产企业贷款3858.12物资供销企业贷款63442商业企业贷款5675.34建筑企业贷款7 1 3.25城镇集体企业贷款874.04个体工商业贷款17.09农业贷款1 16595固定资产贷款2382.11其他贷款427.19黄金占款12.04外汇占款984.43在国…