如何防范保证金存款风险

商业银行在融资业务活动中，为了确保债权的安全，要求客户在银行开立保证金账户，并按一定比例缴存保证金存款。显然保证金存款是为了保障银行资金安全而设立的，是对银行债权的担保，保证金存款实际上承担了担保一金钱质押的功能。司法机关对保证金账户采取；东结、扣划等强制措施时，这种金钱质押功能就会被悬空、丧失，银行的债权将得不到应有的保障和补偿。因此，涉及民事诉讼中执法机关扣划银行保证金存款的问题值得高度关注。     

用审慎监管规则约束银行体系中的道德风险

在现代银行体系中，银行股东、存款人和监管者都存在道德风险。如果没有存款保险，存款人的机警约束着银行股东的道德风险。存款保险制度杜绝了存款人因恐慌而挤兑健康银行，也使存款人为获取较高利息而默许不良银行过度承担风险。如果审慎监管只是一种理念而不落实为具有约束力的法律法规，如果继续让监管者拥有太多相机决策权，银行体系中的道德风险仍将非常严重，存款人和纳税人将继续为此承担很高的成本。     

关于银行拉存款现象的探讨

存贷款是银行最基本的业务，存贷款的利率差也是早期银行收益的主要来源，在这种前提之下，商业银行便产生了拉存款的现象。本文首先分析和探讨了银行拉存款现象产生的原因及其影响，然后探讨了预防拉存款现象的策略，以供有关人士参考。     

存款保险：为银行的明天买单

银行的破产和倒闭在如今已是司空见惯。银行破产和倒闭有可能造成恐怖性后果：金融体系的崩溃，资金链条的断裂以及储户利益的损失。金融危机带给国家的是灾难，留给百姓的是哀怨。但道高一尺，魔高一丈，如今风行于发达国家且为中国金融高层所关注的存款保险制度，也许可以让我们减轻对金融危机的忧虑，对银行业的明天充满希望。世界著名咨询公司摩根斯坦利认为，在中外企业的生死竞争中，中国金融业是第一大高危领域。随着外资银行在中国近一年的疯狂“圈地”，中资银行已经感受到了空前的压力。没有破产历史的中资银行随着市场化改革步伐…     

关于建立存款保险制度的思考

存款保险制度是指为了防止银行破产而保护存款者的利益所制订的专门制度。它起源于本世纪３０ 年代的美国，目前，世界上已有３０ 多个国家建立了存款保险制度。在我国传统的银行体制下，银行风险由国家统包。现在，银行商业化经营的呼声越来越高，建立存款保险制度也就势在必行了。本文首先回顾了存款保险制度的渊源。其次分析了目前实施存款保险制度的重要意义，最后对我国建立存款保险制度提出了几点建议和措施。     

存款保险制度与中国银行业的市场结构

存款保险制度的基本功能是在参保的各家银行的存款人之间分散银行倒闭的风险，并由此衍生出避免银行因谣言而倒闭的功能。保险能够分散风险的基础是大数定律，而大银行的存在限制着存款保险发挥作用。由于我国银行数量少、银行业集中度高，建立存款保险制度的成本高昂，而作用却非常有限；加之审慎性监管规则尚未真正确立、一些银行尚未放下亏损包袱等其它原因，仓促建立存款保险制度的代价很可能超过收益。     

WTO框架下银行监管的基本思路

济战略研究加入世贸组织给中国带来的是更多的机遇，同时也是更多的风险和挑战。就银行业而言，入世后中国外资银行和金融机构的涌入会对原有的银行监管体系、内容、方式和手段提出挑战，要求我们必须对我国目前银行监管的现状和问题有全面和清醒的认识，积极适应金融监管国际化趋势，按照世贸组织有关要求，与国际惯例接轨，实现银行监管的国际化。本文试图对中国目前银行监管取得的主要成就和存在的问题进行分析，并找出在WTO框架下解决问题的基本思路。一、我国目前银行监管主要成就、入世后银行监管面临的主要问题（一）我国目前银行…     

存款保险制度的基本框架—理论探讨和国际经验的借鉴

存款保险制度（deposit protection scheme,DPS)是指商业银行或其它吸纳存款的非银行金融机构向存款保险机构缴纳保险金，保险机构承诺在银行或其它存款金融机构遇到财务危机或面临破产时，由保险机构提供流动性资助或代为清偿债务的一种制度。存款保险制度能有效地保护中小投资者的利益，并且在一定程度上防止银行挤兑，维护银行业的稳定。存款保险制度同央行的最后贷款人职能及其他银行业监管的措施相辅相成，共同组成了银行系统的“安全网”。     

美国联邦存款保险制度是如何获得国会通过的

周期性的银行危机导致了150个联邦存款保险提案和围绕这一议题的长达近半个世纪的争论。共和党反对联邦政府审批和监管银行的主张迎合并强化了公众对联邦权力和大银行的不信任，阻碍着任何联邦金融机构的建立。美联储的失职加重了1929年的银行危机，佩科拉听证会进一步激化了公众对大银行的抵触情绪，致使银行家失去发言权，也迫使联邦政府改革银行业、惩罚大银行。参众两院之间的策略投票最终让存款保险获得通过。     

银行,明天谁为你"埋单"

在计划经济时代，银行是政府的“出纳”。因此，银行不必承担什么风险，也没必要建立存款保险机构。银行商业化改革开始以来，银行经营风险逐渐显现。虽然没有建立存款保险制度，但存款保险实际是由我国政府免费提供的。随着商业银行市场化进程的最终实现，国家信用的隐性担保作用将逐步弱化，我国建立存款保险制度是势在必行。为此，我国理论界和实务界关于我国建立存款保险制度的课题已经进行了多年的研究，提出了各种不同的见解，但要在我国建立存款保险制度存在一些现实困难。     

我国差别存款准备金制度的效率检验及改进途径

2004年4月，我国人民银行决定，对38家资产快速扩张、资本充足率下降的股份制商业银行、城市商业银行实行8％的差别存款准备金率，农村信用社和其他金融机构分别暂按6％和7．5％的标准执行。推行差别存款准备金比率管理，是我国货币政策的一项创举，两年多的实际效果如何呢？     

我国建立银行存款保险制度的思考

所谓的存款保险制度，顾名思义就是银行等存款型金融机构为其储户的存款缴纳保费，参加保险的制度。它是—个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定，通过法律形式建立的一种在银行因为意外事故破产时进行债务清偿的制度。其概念与大众所熟知的财产保险如出一辙，即投保人是银行等存款型金融机构，承保人是存款保险机构，第三方受益人是储户，     

必须建立存款保险制度

前几年有一则消息：国外一家银行被挤兑，原因竟是由于下雨。消息说几个没带伞的人在银行门前躲避，过路的行人以为他们在排队提款，推测可能是银行出了问题，于是没加询问就加入到排队者的行列，一传十、十传百，人越聚越多，险些把银行挤垮。这个例子非常形象地描绘了银行业面临的风险。仅仅是无端的猜测就引起了汹涌的挤兑风潮，如果一家商业银行真的面临倒闭破产，后果会怎样呢?     

银行上市引发的思考

<正> 随着中国证监会主席周小川提出在"规范发展证券市场和改革发行制度的基础上欢迎金融企业上市"的号召之后,央行行长戴相龙又作出了鼓励商业银行上市的表示。联系近来民生银行、招商行等众多银行发出的关于准备上市的消息来看,我们应该发现银行上市已经显山露水,已不仅仅是客观的趋势,而且进入实质性的操作阶段。银行急于上市,用意何在?银行上市对我国证券市场的影响将会怎样?银行上市后,存款在银行还安全吗?这都成了一些我们不可回避的问题。     

中间商品牌的开发价值及策略

我国的银行监管方式目前存在诸多弊端。存款保险是发达国家银行监管体系的重要特征之一。随着金融业的发展 ,存款保险将成为我国加强银行监管的必然选择。     

建立存款保险制度促进中小银行发展

我国目前的金融机构体系是以中国人民银行为核心，政策性银行、国有商业银行为主体，同时包括一批中小银行(股份制商业银行和城市银行)以及非银行金融机构和外资银行的分支机构。这些中小银行近年来有很快的发展，为许许多多的中小企业、城乡个体私营经济等在获得资金融通和金融服务方面提供了极大的便利，有关资料显示，目前我国中小银行资产已达到银行金融资产的10％，而中小企业、乡镇企业及其他个体私营企业80％的资金都是通过中小银行融通的，而其90％以上的金融服务也是由中小银行提供的，但也存在很多制约因素。     

银行巨额存差何去何从——商业银行资金过剩之痛

中国银行业曾经为了吸收储蓄不惜代价，现在，它们面临新的困扰：一边是社会资金大量涌入国内银行，存款一路攀升；一边是房贷、车贷、甚至企业大户贷款滑坡，银行有钱贷不出去。自去年底以来，“钱多得不知道往哪儿放”的t圣病造成的银行资金过剩《即银行流动性过剩）之痛正在折磨着国内银行。     

存款保险制度在我国的发展

建立存款保险制度,会使银行脱离政府的怀抱真正走向市场;会最大限度地保护存款人的利益;会使央行最后贷款人的压力得到缓解,有利于货币政策的独立性和有效性.目前是我国建立存款保险制度的最佳时机.     

美国银行和花旗银行如何通过存款产品设计细分市场

美国银行和花旗银行两家银行的存款产品包括支票账户、储蓄账户、定期存单和个人退休金账户四大类。本文重点分析这四大类产品的区别，再此基础上进一步分析得出这两大银行细分市场的基本策略。     

我国存款准备金制度存在的经济法律问题

经国务院批准，中国人民银行从2003年9月21日起，提高存款准备金率1个百分点，即存款准备金率由现行的6％调高到7％。此次存款准备金率调整的金融机构范围为国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行(农村合作银行)、中国农业发展银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、有关外资金融机构等。农村信用社和城市