发展个人住房贷款的十项建议及对策

众所周知，发展个人住房贷款既增加社会有效需求，把住宅业培植成新的经济增长点的重要途径，也是商业银行优化信贷资产结构，提高信贷资产质量的客观要求。我国开办此类贷款已有10余年的时间，但发展速度始终比较缓慢，贷款规模较小，远不能满足深化住房制度改革的需要，     

发展个人消费信贷的意义、问题分析及对策建议

“十一五”以来，我国建设小康社会步伐的逐渐加快，综合国力的不断增强、城乡居民收入的不断增长．个人消费信贷市场也随之不断发展壮大。在这一大好环境下，个人消费信贷市场也在不断得以拓展，已成为商业银行具有良好发展潜力的业务之一。当前商业银行的个人消费信贷业务推出了个人住房信贷、     

试论个人住房信贷“假个贷”的风险防范

个人住房信贷的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意识表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。     

我国个人住房信贷风险及其防范

一、个人住房信贷风险的表现形式 个人住房信贷的风险主要表现在＂假贷＂上,是指不以真实购买住房为目的,通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意识表示向银行提出住房按揭申请,骗取银行信贷资金的行为,     

我国商业银行住房消费信贷的发展

1997年,国务院明确提出了将住房建设与消费作为国民经济新的增长点,并于1998年全面部署了城镇住房制度改革,加快了住房商品化进程.此后,中国人民银行又相继颁布了一系列支持和鼓励发展住房消费信贷的政策,各商业银行抓住这一机遇,制定了拓展住房信贷金融业务的一系列政策和措施,确定了以发展个人住房信贷业务为重点的信贷结构调整战略,把个人住房信贷业务放在优先发展的重要位置.从当前情况来看,个人住房信贷业务一方面呈现强劲增长势头,显示了广阔的市场前景;另一方面,住房贷款的风险也在集聚,前几年按揭贷款的风险滞后性开始显现.如何科学研究和制定对策,有效防范我国住房消费信贷风险,推动和促进住房消费信贷业务持续健康发展,是目前我国银行业亟待研究和解决的重要问题.     

重申房贷规则 商业银行重在执行

6月13日，中国人民银行发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》(银发[2003]121号)。该通知涉及的内容，几乎涵盖了房地产信贷的全过程，包括开发商开发贷款、土地储备贷款和个人住房贷款等各个环节。此举在社会上引起强烈反响。各种质疑声、回辩声此起彼伏，煞是热闹。近日，本刊记者走访了银行机构的专业人士，请他来谈谈新规出台后，作为商业银行如何看待121号文件7准备如何行动7     

商业银行个人信用风险的实证分析

近年来,随着我国房地产市场的发展,个人住房消费总额不断提高,个人住房贷款已成为商业银行贷款业务的重要组成部分。个人住房贷款通常被认为是低风险、收益稳定的信贷品种,各家银行纷纷将其作为自身业务发展的战略方向之一,加大了资源投入力度来争夺市场。     

个人住房信贷“假按揭”风险分析及防范措施探讨

随着经济形势的变化，我国的房地产业受到了较大影响，面对房屋销售不畅，一些开发商出现了到银行办理虚假按揭贷款套取银行资金的倾向。对个人住房信贷“假按揭”的风险控制和防范成为商业银行必须认真研究的课题。     

让房贷架起置业桥梁——访厦门工商银行副行长林水挺

房地产业经过数年持续、快速发展，已成为我国经济发展的主动力和增长点之一。随着住房制度改革的不断深化，房地产市场竞争日趋激烈，住房金融界的竞争也日益加剧。作为我国个人住房按揭信贷业务最大的金融部门工商银行，其信贷机构整合与方针政策的制订，对房地产业的发展和影响都将是巨大的。近日，记者就有关问题采访了厦门市工商银行副行长林水挺。     

商业银行二手房贷款信贷风险管理

<正>伴随居民住房消费需求的日益增加,银行个人住房贷款增长迅速,特别是二手房市场的成交活跃,使得各商业银行将其作为信贷业务扩张的重点,而陆续推出按揭、转按揭、循环贷、抵押贷等业务品种。资金的充裕、     

浅谈个人住房贷款衍生金融产品的风险防范

自1998年5月中国人民银行颁布实施《个人住房贷款办法》以来,各商业银行的个人住房贷款业务均有了迅速发展,为抢占这一低险信贷业务市场,纷纷根据客户需求衍生出多种个人住房消费贷款金融产品,对个人住房贷款金融产品进行包装,推出新型服务品牌,产生了良好的社会效益和经济效益。如中国农业银行推出个人住房“金钥匙”消费贷款,并创办了“住房金融超市”;中国建设银行提出了“要买房,到建行”的营销口号;中国工商银行打出了“中国工商银行,情系万家住房”的消费贷款品牌。但业务的发展、市场的开拓必须与操作的规范、风险的防范     

积极开展住房置业担保服务 进一步培育个人住房消费市场

建设部住宅与房地产业司司长谢家瑾在全国房地产及房改工作座谈会上指出：大力开展个人住房贷款，探索防范贷款风险的有效措施。各地要严格按照国发[1998]23号文件的要求，发展住房公积金与商业银行贷款相结合的组合贷款业务，随着住房分配货币化的推进，个人将成为购房的主体，个人住房贷款的需求将会很大，各地要适应这一需求，大力发展个人住房贷款业务。与此同时，要积极探索防范个人住房贷款风险的途径．促进个人住房贷款业务的发展。上海、成都两市通过成立专门的住房置业担保，公司，较好地解决了个人住房贷款不能偿还时的住户迁出问题．解除了购房者和贷款银行的后顾之忧，值得各地借鉴。有些地方与保险公司开办了综合保险，降低了贷款风险．这些做法都值得探索和研究。对此，本刊特将成都市房地产管理局的经验介绍给大家。     

个人住房贷款的风险防范及对策

住房制度改革的不断深化使得发展住房金融成为真正启动消费信贷的关键问题，而个人住房贷款作为住房金融重点支柱部分也已成为社会各界关注的热点话题。本文从对个人住房贷款的风险特征及隐患的分析入手，结合人行最近出台的政策和商业银行在业务流程中的重点环节阐述了风险防范对策。     

金融危机背景下中国房地产金融市场的发展与监管

一、我国房地产信贷中存在的问题 1．住房贷款抵押成数偏高 我国住房抵押贷款开展初期,商业银行为扩展业务规模,抵押成数较高,甚至出现了零首付。随着相关法规的颁布及商业银行风险控制的要求,房地产抵押成数开始下降,但是仍在70％左右。2001年6月,中国人民银行印发了《关于规范住房贷款业务的通知》：2003年6月又发布了《关于进一步加强房地产信贷业务的通知》。这些政策的目的之一就是规范个人住房贷款房地产抵押成数,严禁零首付个人住房贷款,     

个人住房金融关系的若干法律问题及建议

现阶段的上海房地产交易，仍以新建商品房预售为主。银行向房地产开发商提供开发贷款，向个人提供个人住房贷款，成为沪上个人住房金融的主要形式。为此，我们必须首先辨清房地产开发贷款与个人住房贷款中的法律关系，而后方能识别和防范住房金融风险。本尝试分析如上法律关系和风险隐患，并提出几条建议，以求抛砖引玉。     

浅析假按揭如何毒害楼市

假按揭正在成为个人住房贷款业务的最大风险之一。所谓个人住房贷款假按揭是指不以真实的购买住房为目的，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售(购买)方式，套取银行贷款的行为。如今，随着国家宏观经济政策的调整，尤其是针对房地产行业的银根紧缩策略和最近的利率加息，各大商业银行对房地产信贷全面紧缩，房地产业资金全线告急，假按揭因而有愈演愈烈的趋势。     

对防范个人住房信贷风险的思考

近几年我国个人住房信贷业务发展较快。由于目前国内房地产业发展尚未规范,加之银行风险防范措施尚不完善等多种因素,其风险不容忽视。本文从借款人、开发商、银行三个方面对个人住房贷款的风险进行分析,并提出防范思路。     

个贷业务风险评估的一个实例分析

上海商业银行的个人贷款业务始于1993年。1998年以来,随着货币化房改的深化,本市各银行的信贷投放,逐渐开始向以个人住房贷款为核心的个人贷款业务倾斜。参与个人贷款市场的商业银行数量,已从1 997年的5家迅速上升至目前本市全部的银行。商业性个人贷款余额占银行信贷资产总量的比例,也呈快速上升的态势。以个人住房贷款为例,如表1所显示:本市个人住房贷款占信贷总量的     

武汉市职工提取住房公积金归还个人住房贷款操作细则

根据国务院《住房公积金管理条例》，为减轻职工个人住房贷款的经济负担，促进住房公积金归集和使用的良性循环，2001年，我市制定出台了《武汉市职工提取住房公积金归还个人住房贷款试行办法》。武汉市房改委资金管理中心以武资中发[2002]23号文印发了《关于&;lt;武汉市职工提取住房公积金归还个人住房贷款试行办法&;gt;的补充通知》。经过两年的试运行，现结合我市职工提取住房公积金归还个人住房贷款的工作实际，就有关提取还贷的具体操作，制定本细则。     

加强贷款档案管理 防范住房公积金风险

公积金个人住房贷款档案是住房公积金管理中心利用住房公积金友放个人住房抵押贷款，在办理和管理贷款业务过程中形成的具有保存价值的专业材料。我国住房公积金制度建立十多年来，截至2003年底，