对农村信用社违法违纪案件成因的分析与思考

多年来,农村信用社在改革发展中负重前行,不断壮大,取得了丰硕成果。但与此不相和谐的是各类经济刑事案件屡有发生,给信用社的经营和企业声誉造成很大负面影响。近年来,随着案件防范意识提高和重视程度加大,经过多方的共同努力,各类案件已呈明显下降趋势。据有关资料显示,2001年,农村信用社案发数量已下降到1997年的37.1%,涉案金额同比下降50.6%,初步取得了阶段性成效。但从全国总的情况观察,仍有新发案件不断出现,所造成的人财物损失严重影响了农村信用社的正常发展。因此,如何有效防范查处各类案件、降低案发率和案件损失率成为农村信用社确保经营成果、提高整体经营水平的关键。     

为农信社系统犯罪案件修“堤”筑“堰”

据有关统计资料表明,今年以来, 随着改革逐步深入和监督管理的逐步加强,一些农村信用社案件呈现多发态势。如何有效防范和遏制案件的发生,成为保障农村信用社安全经营和深化改革稳步推进的一个焦点问题。笔者就当前农村信用社案件特点、成因与防范对策作了粗浅的分析和探讨,以期对做好农村信用社案件的防范工作提供一些参考。     

关于加强农村信用社案件防范与查处工作的意见

关于加强农村信用社案件防范与查处工作的意见按：日前,中国人民银行（银发〔１９９８〕１３９号文件）印发了《关于加强农村信用社案件防范与查处工作的意见》,这是行、社脱钩以后关于农村信用社案件防范与查处工作的第一个纲领性文件。《意见》的印发,不仅为当前农村...     

各地动态

江西:多策并举防操作风险江西省农村信用社为了切实贯彻落实中国银监会关于“加强操作风险防范工作,有效防范银行金融机构案件风险”等一系列通知精神,强化对风险管控制度的执行力,全面提升农村信用社识别和控制操作风险能力,从今年3月至8月在全辖范围内开展为期半年的操作风险防范和案件专项治理工作,取得了明显的成效。截至6月23日,全省农信社已完成对辖内3445个机构网点中的1521个的检查,占机构总数的44.15%;操作风险防范和案件专项治理工作的开展使全省农村信用社各项工作步入健康、快速、稳定发展轨道。     

层层落实 处处防范

风险防范，一直是金融部门比较关心而又棘手的问题，如何最大限度地防范和降低金融风险，从政治的高度来讲，事关民心的稳定、社会的稳定；从经济的角度来讲，直接关系到经济的发展、市场的繁荣和人民生活水平的提高；从金融部门来讲，攸关金融业的稳健运行和一个单位的兴衰、事业的成败，这一点对于我们弱小的合作金融机构——农村信用社来说，显得尤为重要。为此，笔者拟就农村信用社如何落实风险防范责任制谈点个人看法，与同仁共商榷。一、落实风险防范责任，必须走依法治社之路。首先，要自上而下地健全法律组织机构体系，从组织上保证…     

“五道防线”保安全

湖北省黄石市城郊信用联社自1998年成立以来,始终按照“规范管理,强化内控,防范风险,稳中求进”的经营思想,牢固树立“安全就是效益”的观念,切实做到案件防范和安全保卫工作常抓不懈,实现了建社以来连续五年无经济案件、无安全事故、无违法违纪现象,保障了各项业务的健康快速发展。截至去年末,全辖信用社盈余面达80％。建立约束机制,构筑制度防线 黄石市城郊联社在建社之初,就把建章立制作为一项首要工作来抓。组织专门人员,依据国家的金融法律法规,结合农村信用社实际,按照实用性、合规性、先进性、权威性、可操作性的“五性原则”,     

湖南:构建案件专项治理长效机制

湖南省农村信用社联合社高度重视案件专项治理工作,切实加大案件查处和责任追究力度,取得较好成效。去年以来,全省农村信用社清理出历年积案2326件,涉案金额4．07亿元,追回案件损失1．81亿元;立案查处各类案件98件,处理案件当事人143人,追究领导责任93人次,消除案防隐患1200多处,案件专项治理工作得到湖南省委、省政府肯定。     

“飞行检查”为何效果难持久

为识别、监测、防范和控制风险，遏制案件的发生，保护存款人合法权益，目前，各级农村信用社逐步扩大了“飞行检查”的范围和频率。     

岳池联社：实行案件风险防范“承包制”

为确保案防工作落到实处，四川岳池农村信用合作联社（以下简称联社）实行案件风险防范“承包制”。即以各业务线条为单位，采取“条块化”管理，层层签订案件防范及安全工作目标责任书，突出责任主体，以此形成风险共担机制。同时，联社还进一步抓好信息传导，把握发展重点，切实解决违规操作、制度执行不力、“重审批、轻管理”及案件防范工作“上热下冷”等问题，多管齐下，全力做好案件风险防范工作。     

健全防范体系 落实风险责任

防范农村信用社信贷风险是一项系统工程，应从各个环节建立健全必要的安全运作机制，制定岗位职责，落实风险责任，明确奖惩措施，为防范贷款风险构筑起一道道坚固的屏障。一、健全风险控制机制。风险控制是防范信贷风险的核心环节，应从四个方面加以完善：一是健全信贷管理规章制度，对农村信用社来说，信贷管理制度主要是审贷分离制、贷款“三查”制度、贷款集体会办制、授权授信制、大额贷款贷前公示制和各类贷款管理规定等。没有这些制度和规定，信贷工作就会陷入无序状态。二是建立健全对信贷人员的考核评价体系和奖惩办法，信贷人员发…     

实施“9个从严”强化内控机制

一、从严强化教育。农村信用社案件多发的主要原因是其员工素质普遍较低,因此防范案件应从治本入手,加强教育。一是强化思想教育。通过开展理想信念教育,引导广大员工树立正确的人生观、世界观和价值观,真正从思想深处消除拜金主义、极端利己主义、腐朽享乐主义,筑起一道拒腐防变的思想防线。二是加强道德教育,着力提高员工队伍的职业道德水平。要落实责任,对有不良倾向的员工进行帮教和转化,严防道德风险。三是加强法制教     

我国农村信用社风险形成机制研究

农村信用社风险是指农村信用社在资金运营中,由于偶发性或不能完全确定的因素引起的收益不确定性和资产损失的可能性.本文从我国农村信用社的现状入手,分析了信用社风险的特殊性并对其形成机制进行研究.我国农村信用社风险形成是内生和外生因素共同作用的结果,只有对这些因素进行化解才能从根本上防范和解决我国农村信用社风险问题.     

对基层社案件高发现象的剖析

近年来，农村信用社伴随金融体制改革的深入，其经营管理得到了完善和规范，各项业务稳健发展，为支持农村经济发展发挥了主导作用。但由于自身体制、管理、素质等诸多因素的影响，农村信用社案件高发现象仍未得到有效遏制。因此，有效防范农信社案件，遏制案件高发势头，是确保农村合作金融安全运行和社会稳定发展的重点和当务之急。一、农村信用社案件高发的特点首先，案件主体呈现三个特点：一是年纪低龄化。二是文化素质低。三是生活奢侈化。其次，案发过程呈现为“四性”特点：一是业务性。即作案人员均以业务过程为载体。以某市农信社…     

强化管理 清堵并举

我市农村信用社的风险防范工作，在上级信合管理部门的领导和人民银行的监督管理下，取得了明显的成效，采取的措施是：一、强化责任，堵后清前，防范预期风险全市农村信用社在加强制度建设的同时，注重抓好各项责任制的贯彻落实，在堵后清前、防范风险上下功夫。首先是“...     

加强农村信用社信贷风险的防线建设

从整个信合系统现实状况看，贷款业务仍是主体业务，存贷差占农村信用社业务经营收入的 80％以上，信贷质量的高低、好坏，直接影响农村信用社的生存和发展。因此，做好信贷风险的防范化解工作，是新世纪乃至今后一段时期内农村信用社的一项主要工作任务。加强信贷队伍建设，构筑防范化解信贷风险的“德治”防线　　人是生产力中最活跃的要素。因此，防范和化解信贷风险，首要一条就是要培养出一支好的信贷队伍。首先，要加强对江泽民“三个代表”重要思想的学习以及思想政治教育。信贷人员要树立正确的世界观、人生观和价值观，树立敬业…     

构筑多层次案防体系强化全方位综合治理

去年初，湖北省信用合作管理办公室按照总行和武汉分行的有关要求，认真分析新形势下农村信用社案防工作的新特点，前移“关口”，主动切入，创新案防思路，构筑了多层次的案防体系，强化全方位的综合治理，取得了初步成效。构筑“两个网络”在全体信合员工思想上构筑案件防范的强大网络。一方面是抓好各级领导班子教育和学习，提高领导干部廉洁自律意识；另一方面是广泛开展职业道德、理想信念、法律法规及正反典型案例教育，提高职工的案防意识和能力。构筑一个案件责任落实和追究的强大网络。一是推行“联保责任制”，即主任对各社签订责…     

以人为本构建农信社案防机制——对辽宁省丹东市农村信用社案件的剖析

辽宁省丹东市辖内农村信用社现有机构总数267个,其中法人机构80个,非法人机构187个,员工总数2456人。1997年以来,丹东市农村信用社共发生大小案件17起,从案件类型分析,员工自身伪造假存单诈骗贷款5起;贷户提供假承兑汇票诈骗贷款2起;员工利用职权挪用和贪污库款4起;员工吸储、收贷不入账4起;内外勾结重复抵押骗取贷款1起;内部职工持枪杀人1起。这些案件在社会上造成了不良影响,严重败坏了农信社的声誉,给国家和集体财产造成了较大损失。一、农信社案件高发的深层次原因(一)从业人员素质偏低。其一,思想政治防线相对薄弱,党团组织没有发挥应…     

规范管理控风险灵活处置增效益——对山东省诸城市联社抵债资产管理及处置的调查

近年来,借款人或担保人无力以货币资金偿还贷款而以资产抵偿农信社贷款本息的情况大量增加,农村信用社取得的抵债资产也逐渐增多。如何加强抵债资产的经营和管理,提高其效益性,已成为农村信用社防范和化解非信贷资产风险的当务之急。     

农村信用社改革与发展模式研究

农村金融体制改革正处在一个关键时期。农村信用社选择什么样的改革方向与发展模式 ,不仅关系到农村信用社 (以下简称信用社 )的兴衰、成败 ,而且关系到农业和农村经济的稳定与发展。当前 ,加快农村信用社管理体制的改革 ,关键是要坚持为农业、农村和农民服务的方向 ,明晰产权关系 ,完善法人治理结构 ,落实防范和化解金融风险的责任 ,以充分发挥其在农村金融服务中的主力军作用 ,使之真正成为联系农民的金融纽带和桥梁。为贯彻落实党中央、国务院关于农村信用社改革和发展的一系列指示精神 ,进一步深化农村信用社体制改革 ,推进其健康、稳定…     

“双管”齐下 有效防范

鉴于农村信用社存在的风险较大，形成原因错综复杂，笔者认为需要从外部和自身等多方面入手加以解决，具体防范对策主要有：１、建议制定优惠倾斜政策，扶持农村信用社发展。近几年来，农村信用社先后接收管了典当商行、信用服务部、农村合作基金会、城市信用社，可以说农村信用社为净化金融环境、整顿金融秩序作出了巨大的牺牲和贡献。同时，农村信用社又肩负着服务“三农”的重任，肩负着扶持农业弱质产业的历史使命，这就亟待国家有关部门出台特殊政策予以重点扶持，这也是世界各国对合作金融的通行做法。一是对农村信用社历年保值贴息支…