要敢于探索金融创新

要想破解小企业贷款难的难题,金融机构的机制转换和产品开发迫在眉睫。建湖联社通过开展仓单质押贷款业务为当地小企业融资提供了一条生存之路,并取得了较好的效益,是金融机构产品创新的具体实践。     

“低碳”农业让农民日子“火”起来——山东省高青县联社积极支持农户发展特色产业

今年以来，山东省高青县联社克服信贷规模受限带来的影响，积极转变贷款投放结构，以小额农户贷款为主打营销产品，支持农户走特色、低碳环保发展路线，培育出了一批具有市场竞争力的“农”字号产品，“贷”动农民走上了一条创业致富之路。截至目前，涉农贷款余额16亿元，较年初增加1亿元，累计发放涉农贷款13亿元，支持农户11311户。     

信合短波

●山东省沂源县联社实行联社主任包片、科室包社责任制，把领导干部和机关工作人员的效益工资与所包片、社的经营考核捆在一起，出现了下基层搞调查研究的多了，真心实意为基层办实事的多了，为基层服务的意识和效率明显提高了，对基层信用社的监督明显加强了。（秦太元杜明华）●湖北省咸丰县联社通过开办农户小额信用贷款和创建“农村信用工程”，已为辖内农户发放农业生产资金贷款２７００万元，其中：烟叶生产贷款１６００万元，魔芋生产贷款４００万元，茶叶产业贷款２００万元，花菇产业贷款１００万元，其他调整产业结构的贷款４００…     

党政社联手共作支农大文章

江西省婺源县农村信用联社去年在人行武汉分行的支持和指导下，县联社以发放农户信用贷款、解决农民贷款难为突破口，紧紧依靠当地党政的参与、监督、协调、配合，工作取得了初步成效。到去年１１月底，各项贷款余额达到３．７１亿元，其中农业贷款２．７８亿元，占各项贷款总额的７４．９３％。农业贷款比２０００年底新增１．３４亿元，增长９３．０５％。核发农户信用贷款证４４０２４户，核定贷款金额３２２９７万元，发放农户信用贷款２３０２７户，累放金额１４９６７万元。■基本做法●积极有序推进，方便农户贷款。我县农户信用贷款…     

信合短波

●辽宁省北票市联社为保春耕生产，通过开展“优质文明服务组织资金竞赛活动”、充分发挥利率改革试点单位的优势、积极向人行争取支农再贷款等措施，广筹资金。目前已筹措资金２４４８万元，净投放１４１７万元，除４００万元的肉鸡贷款外，其他全部用于春耕备实的农业贷款。（张丰李树明）●２００２年，贵州省农信社以建立信用村镇为突破口，积极发放小额农贷，余额２７亿元，受益农户达４３２万户，占全部农户数的近６０％；大力清收不良贷款，实现余额、占比双下降；各项存款目标超额完成，业务营运良好。在全省１０４４个信用社中，赢…     

信合短波

●江苏省灌云县联社在全面推行农民小额信用贷款的同时，采取一系列行之有效的措施，加大组织资金力度。自去年１０月初开始至今年元月底不到四个月的时间，各项存款直线上升，总余额超６亿元，净增２亿多，为支持春耕生产奠定了资金基础。（徐华清）●重庆市农信社在大力支持农村经常发展的前提下，去年一举扭亏为盈１亿元，且各项存款余额达３１７．２亿元；各项贷款余额达２２６．９亿元，其中农业贷款１０６．５亿元，占全市金融机构农业贷款的９１．３％，并向国家缴纳各种税金１．２亿元。（唐文正）●青海省大通县农信社在服务“三农…     

存“货”成“金”

湖北省天门市联社结合地方棉花产业的优势，围绕“棉”字做文章，主动创新商品棉仓单质押贷款，奏晌了一曲曲支棉、助棉、兴棉的“天门之歌”     

创信贷款创和谐

早在2002年，河南省镇平县联社就开始全面实施“创信”工程，致力于农户小额信用贷款的发放及管理，既解决了当地农民贷款难的问题，更有效提升了社会诚信意识，实现了自身业务经营和新农村建设的和谐发展。     

信合短波

●今年以来，内蒙古赤峰市阿旗联社结合实际，制定了以加强业务管理、强化风险防范为主要内容的十项管理措施，全面加强对信用站的监督管理。截止９月末，全旗１１５个信用站各项存款余额达２６０６万元，各项贷款余额达３０２９万元，社员股金达３０９万元，实现贷款利息收入６９万元，业务量达到信用社业务的４７％以上。（王海英）●河南省杞县联社充分发挥农村金融主力军的作用，及时为农民送信息、送技术、送资金，从２００１年至今共发放小额支农贷款９１８２万元，共帮助５１６００余户农民脱贫致富，为当地农村经济的迅速发展做出了…     

嘉兴：启动首批农村住房抵押贷款

近日,浙江省嘉兴市秀洲区洪合镇11家农户获得了农村住房抵押贷款授信58万元,这标志着该市首批农村住房抵押贷款正式启动。浙江省联社嘉兴办事处配合政府出台了《嘉兴市农村合作金融机构农村住房抵押借款、登记管理暂行办法》,规定当地农民可以农村住房抵押担保的方式获得贷款。     

揭西的个人账户担保贷款

广东省揭西县联社延伸农户小额信用贷款的对象，调整贷款额度和期限，探索了一项独特的贷款业务——个人小额担保贷款。     

水域滩涂经营权质押贷款创新

湖北省武当山联社研究区域特色经济对金融服务的需求,积极开展富有针对性的信贷产品创新,继成功创办武当山旅游门票收费权质押、应收账款质押贷款之后,又应需而动,根据均县镇水产养殖经济发展的特点,为水产养殖专业大户、均县镇水产养殖专业合作社理事长沈某发放了首笔水域滩涂经营权质押贷款100万元。背景     

动态

河北易县联社竭力打造"绿色金融"河北省易县联社着力支持经济林木和果蔬种植产业,开办林权抵押贷款,鼓励农户种植速生杨等经济林木,绿化荒山。截至今年6月底,累计投放林木种植贷款740万元,涉及45户;竭力培育果蔬种植业,累计投入信贷资金1.3亿元,将白马乡、凌云册乡打造成了全县的大棚菜种植基地,产品远销京津;将狼牙山镇、西山北     

打造腾飞的平台

近年来,山东省高密市的民营经济迅速发展,特别是涉农龙头企业,从小到大,从弱到强,不断发展壮大。但随之而来的是资金需求量也越来越多,企业“贷款难、担保难”的矛盾日益突出。高密市联社积极探索新的贷款运作模式,着力打造“合作、创新、服务”三个平台,助推涉农企业发展,彰显成效。2006年以来,联社累计投放涉农企业贷款22．86亿元,支持企业1599家,     

生存的根基是实力

官渡区信用联社是昆明市农村信用社系统网点最多、效益最好、实力最强机构。1995年底,全区信用社各项存款达22亿元,累计发放各项贷款16.6亿元,累计收回各项贷款13.5亿元,700多名职工人均创利万元以上。18个独立核算的基层信用社做到了社社、年年盈余,为全区农村信用合作事业的发展、壮大和当地农村经济的腾飞做出了积极的贡     

走中国的小额信贷之路

2007年，中国扶贫基金会（CFPA）的小额信贷扶贫项目试点工程刚刚起步，在部分贫困县设立了10家农户自立能力建设支持性服务社（SSCOP），解决贫困农户贷款难的问题。如今，CFPA的小额信贷扶贫项目已成为中国非银行金融机构中规模最大的信贷扶贫项目。已累计向26个贫困县的19．5万多农户发放小额贷款7．7亿元，共有70多万贫困人口直接从中受益。     

以财务会计的视角管控担保风险

正"担保"指的是企业银行贷款的"担保",分为对等担保和单向担保。对等担保是指两个企业都向银行贷款,银行要求两企业以各自的资产互相对贷款进行担保。单向担保是指一个企业向银行贷款,由企业寻找另一家企业以其资产帮其"担保"。目前,银行向企业贷款多为房地产抵押贷款、动产质押贷款、应收账款质押贷款等。因为这几种贷款有实物做抵押,风险比较小。企业在扩张过程中急需贷款,同时没有那么多的财产去抵押、质押,对此银行又开发出了一个担保的信用     

联保贷款：经济欠发达地区“双赢”的选择——对江苏省泗洪县农村信用社农户联保贷款情况的调查

江苏省泗洪县地处淮河下游，洪泽湖西岸，全县２６个乡镇，３３５个行政村，总人口１０１．３万人，其中农业人口７８．９万人，２００２年人均收入３１１７元，是典型的经济欠发达地区。泗洪县农村信用联社独立运营后，受经济基础和历史条件制约一直处于亏损或低盈利水平，从２００１年起，联社积极开展贷款营销，大力推行联保贷款，为化解农户贷款担保难和信用社贷款回收难找到了一个有效的结合点，在促进农业增效、农民增收的同时，为经济欠发达地区农村信用社实现富民强社两大目标实践出了一条有效途径。●两年多来，全县农村信用社累计…     

家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求影响研究

基于浙江省丽水市调查数据,采用Logistic模型和Tobit模型,实证分析家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求及其额度的影响。结果表明:大多数农户对贷款有需求;农户存在以中长期生产性借贷为主的潜在贷款需求特征;家庭的人力资本、社会资本、自然资本、经济资本均是影响农户公益林收益权质押贷款需求的因素;公益林大户相对于公益林小户贷款需求意向更为强烈;家中发生大事、政府贴息、贷款期限、林权抵押贷款经历均对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著正向影响;贷款用途限制对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著负向影响。因此,政府机构应鼓励各地加大贴息力度,为农户提供融资增信,银行业金融机构应合理确定贷款期限,农户应注重自身资源禀赋的积累和利用,政府及各地基层、相关金融机构应加大金融宣传力度。     

潍坊：农户贷款驶上高速路

近年来,山东省潍坊市联社组织辖内12家县市区联社(合行),经过7年多的不断探索、总结和完善,形成了以"农户信用评定贷款"和"乡村大联保体‘2 1’贷款"为主打品牌的支农营销网络系列信贷产品,实现了一举多赢。