刍议商业银行如何开展小微企业信贷业务

小微企业贷款难是制约其发展主要问题。小微企业规模小、内部管理薄弱,而且财务信息又不够透明,和行业银行的融资条件相差甚远。但是小微企业却是国民经济中最活跃的一部分,他们的经营方式比较灵活,组织生产模式完全可以按照经济的比较优势来进行,并且在我国国民经济中的贡献越来越大。为了解决小微企业的融资难问题,促进其发展,就需要商业银行小微信贷业务的开展。本文就对商业银行开展小微企业信贷业务的必要性以及如何开展小微企业信贷业务进行分析。     

基于供应链模式的小微企业融资服务平台创新

商业银行现存供应链融资模式呈现出量身打造不同的担保方或担保品、需要优质核心企业的特点。供应链融资模式可以很好地为小微企业解决融资难的问题,但供应链融资产品的使用率并不是很高,银行与企业之间信息不对称是主要原因。供应链融资平台成功运行,需要解决数据库建立问题,需要一定的技术支持和大量资金支撑。数据库的建立需要政府与专业的数据分析公司合作,利用大数据、云计算等技术,构建相关分析模型,可以同时为商业银行和小微企业提供了便利。小微金融服务平台提供的融资产品信息不仅来自于商业银行,还有一些担保机构、专业金融机构的服务信息。为了使平台能更好地为小微企业服务,平台还可以引入第三方物流信息。     

涉农小微企业的融资困局初探

随着我国经济体制改革工作的持续进行,涉农小微企业也成为支撑我国整体经济发展的中大军,也已经成为我国经济可持续发展中越来越要的推动者,为现阶段的经济大流注入了很多新鲜热血。目前,商业银行贷款依旧是我国涉农小微企业融资选择的主要方式,但是,涉农小微企业在发展过程中一直面临着融资的问题,融资难、贷款难、信用评级不够等问题也成为严重制约我国涉农小微企业的发展的主要因素之一。面临严峻的市场形势,我国各商业银行、涉农小微企业自身如何有效应对企业融资中的众多问题,研究小微企业的融资困局对我国涉农小微企业的可持续发展具有十分重大的意义。本文将采用理论与实际相结合的研究方法,结合涉农小微企业的融资发展现状,全面分析涉农小微企业融资难问题。     

商业银行开展小微企业信贷融资问题研究

小微企业贷款业务逐渐成为国内各家商业银行积极开拓的新市场,通过商业银行开展对小微企业信贷业务来解决小企业融资难问题成为发展趋势。本文从小微企业信贷需求特点出发,对小微企业信贷融资现状进行分析,从银行与小微企业两个角度找出我国商业银行在开展小微企业业务的约束条件,并针对性地提出建议措施。     

小微企业创新型供应链纵向战略联盟融资模式研究

融资难一直是困扰小微企业发展的巨大阻碍,小微企业若想真正解决融资难的问题,应从解决自身根本弱点入手构建融资模式。以供应链及纵向战略联盟为基础,充分考虑小微企业的特点,构建创新型供应链纵向战略联盟融资模式,使小微企业在联盟整体共担风险的原则下成功向银行融资,为解决小微企业的融资难题提供参考。     

互联网金融与小微企业融资探讨

小微企业在我国经济发展过程中有着不容忽视的作用,是我国实体经济的重要组成部分,我国中央政府对小微企业的可持续发展也很关注。但小微企业想在资金市场上获得资金,却并不容易。习近平总书记多次强调:要强化宏观政策逆周期调节,深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力,解决好民营和小微企业融资难融资贵问题。互联网与金融行业的融合出现了互联网金融。作为互联网金融的模式之一——纯网络银行,使我们看到了解决小微企业融资难、融资贵这一问题的曙光。截至2018年末,网商银行(MY Bank)服务小微企业和个体经营者1227万户,累计放款2万亿元,成为金融行业服务小微企业,促进实体经济发展的一匹黑马。在分析网商银行的案例后,作为国内资金市场的主要提供者-商业银行,怎样借鉴其成功经验,为小微企业提供融资支持的主题。     

大型商业银行服务小微企业融资的路径分析

小微企业有着重要的经济和社会作用,然而其生存和发展长期受到融资难的制约。大型商业银行占据我国融资体系的主导地位,如何将其资金有效的配置给小微企业,对于缓解小微企业的融资困境和促进大型商业银行的转型发展有着重要的意义。本文研究了大型商业银行服务小微企业融资的现状,分析了存在的问题,提出了大型商业银行应发挥自身优势,按照技术创新、机制创新、模式创新的路径来改进小微企业融资服务。     

普惠金融背景下商业银行与小微企业信贷均衡分析——基于博弈论视角

在目前普惠金融政策背景下,虽然小微企业融资难问题得到了一定程度的改善,但由于小微企业自身风险大、成本高,以及我国商业银行放贷体制的高门槛及过程的复杂性,使得商业银行与小微企业之间存在一定程度的不对称性。小微企业融资难、融资贵的问题尚未得到根本解决。因此,本文基于博弈论视角分析商业银行与小微企业信贷均衡问题。首先,本文分析了不同层级商业银行之间的博弈合作问题。其次,分析了商业银行与小微企业的合作模式;最后,针对商业银行与小微企业信贷合作中存在的问题提出相应对策,以供参考。     

商业银行改善小微企业融资环境的路径和策略研究

小微企业是国民经济发展的生力军和创新的重要源泉,其发展关乎社会经济整体。本文以如何发挥商业银行在解决小微企业融资难和融资贵问题中的重要作用为研究对象,深入分析了小微企业当前面临的融资困境及成因,系统地探讨和提出了商业银行改善小微企业融资环境路径的新思路和其所需建立的微观和宏观金融生态环境设想。     

商业银行改善小微企业融资环境的路径和策略研究

小微企业是国民经济发展的生力军和创新的重要源泉,其发展关乎社会经济整体。本文以如何发挥商业银行在解决小微企业融资难和融资贵问题中的重要作用为研究对象,深入分析了小微企业当前面临的融资困境及成因,系统地探讨和提出了商业银行改善小微企业融资环境路径的新思路和其所需建立的微观和宏观金融生态环境设想。     

构建大数据“云银行”金融模式突破小微企业融资瓶颈

从小微企业自身、商业银行和政府三个方面阐述小微企业融资瓶颈产生的原因,重点探讨了影子银行对小微企业融资的影响。提出在大数据背景下建立“云银行”金融平台系统地解决小微企业融资困境的建议,结合“云银行”内外部运行模式,分析云银行在控制整体风险和提升融资时效方面的优势。     

信息不对称背景下小微企业融资模型的建立

随着国民经济的迅速发展,小微企业也越来越发挥着重要的作用,但是,由于它自身的缺陷以及金融市场的不健全,使得融资问题一直困扰着小微企业的发展。小微企业的发展需要资金的注入,而商业银行却对小微企业惜贷且利率极高,主要原因就在于商业银行与小微企业之间存在信息不对称。本文主要论述了信息不对称背景下小微企业的融资模型,进而提出融资建议,以期能够缓解小微企业的融资困境。     

互联网金融支持小微企业融资存在的问题及对策研究——以苏州为例

互联网金融的发展为小微企业融资难问题提供了新的解决渠道。以苏州为例,从互联网金融支持小微企业融资的现状出发,发现互联网金融支持小微企业融资存在的问题,主要是服务模式单一、融资规模偏小,服务范围狭窄、受益范围有限,缺乏统一的互联网金融行业征信体系;对小微企业融资支持的重视度不够,缺乏平台难以快速切入互联网小微金融,商业银行的数据挖据能力有待提高等。在此背景下,相关部门应给予互联网金融发展及支持小微企业融资更多政策支持,引导传统金融机构与(互联网)企业深度合作,提升互联网金融企业风控能力,积极改善互联网金融融资环境,以此为互联网金融服务小微企业融资提供一个良好的融资环境。     

基于商业银行金融创新的小微企业融资模式研究

随着小微企业的发展以及国家对促进小微企业发展政策的不断完善,小微企业迎来了发展的春天,而小微企业融资难、融资贵的问题仍然困扰着小微企业的投资与发展,资金供给与需求矛盾依然突出。如何创新商业银行的信贷政策,优化针对小微企业融资的模式,对促进小微企业发展,提升商业银行的效益,降低其信贷风险有重要的实践意义。     

利用大数据技术加强商业银行小微企业客户风险管理

当前我国想要大力发展小微企业,就必须从根本上解决小微企业融资难的问题。困扰小微企业发展的很大一部分原因取决于小微企业的资质不符合融资的必要条件以及商业银行自身现有的风险管控能力。本文就从小微企业的特点入手,以商业银行的视角分析如何利用大数据加强对小微企业风险管理,提出具体大数据应用方式,总结可行性意见。     

我国小微企业融资难问题的文献综述

国内学者对小微企业融资问题做了大量分析,并提出一些有益建议。本文基于这些文献,做了文献综述。并指出,在利率市场化下,发展贷款信用保险是商业银行开拓小微企业市场、实现风险转移和增强市场竞争力的有效办法,是小微企业、商业银行、保险公司三方共赢的产品。     

浅谈商业银行助微企如何破瓶颈

近年来,商业银行在国家政策的导向下,逐渐倾向于扶持小微企业,但因小微企业在公司治理、财务报表、有效抵押等方面存在缺陷,易出现融资困难等问题。商业银行扶持小微企业融资的焦点关键在于创新信贷机制,商业银行应通过改善银企信息不对称;规范操作,科学授信;创新担保方式;针对地区特色,走专业化分行道路;创新贷款品种,奖惩并举等措施,来创新信贷机制,继而缓解小微企业的信贷约束,有效解决小微企业融资难问题。     

商业银行小微企业贷款的风险与管控

小微企业是我国数量最为庞大、最为活跃的市场主体,在繁荣经济、吸收就业、改善民生、促进创新等方面的作用不可替代。小微企业是国民经济的生力军,是社会主义市场经济重要组成部分。小微活,就业好,经济兴。服务小微企业,帮助解决融资难、融资贵,是商业银行的责任。然而,在小微经济快速发展的背后,由于客观存在的内外环境,极大影响了小微企业在经营和未来的发展。目前,小微企业融资主要以银行贷款为主,相对于商业银行而言,小微企业规模小、抗风险能力差、综合收益低。风险与收益的不匹配,严重影响了商业银行向小微企业融资的积极性。因此,开展商业银行小微企业贷款风险管控研究,具有重要的现实意义。     

新时代小微信贷发展困境及政府干预的建议

小微企业与大中型企业完全不同的经营特点,决定了其对应的信贷发展存在不同的特点。小微企业更难获得银行贷款,受到区域、行业影响较大,与金融机构信息不对称,贷后风险预见性低,监管难。新时代小微信贷发展困境增加了商业银行信用风险、操作风险,商业银行发展小微企业信贷缺乏积极性,因此,政府应完善法律法规,切实提高小微企业违约成本;完善征信机制,为小微企业融资提供更多信用支持;优化监管体系及监管方式,保障商业银行经营可持续性。     

小微企业贷款模式创新研究

小微企业在推动经济增长、扩大就业、增加税收等方面具有不可替代的作用,支持小微企业发展对我国国民经济而言具有战略性意义。但是融资难是目前小微企业面临的突出问题,如何通过信贷机制创新缓解小微企业的信贷约束成为当前小微企业融资研究的焦点。本文从商业银行的角度出发,在剖析小微企业贷款难的原因基础上,针对性地提出了小微企业贷款的新模式,希望为商业银行扩大小微企业贷款,缓解小微企业融资难问题提供参考。