商业银行国内保理业务风险分析与对策思考

国内保理是商业银行积极推行的一项金融新产品,是一项技术性要求较强、专业化程度较高的短期融资业务,其实质在于应收账款债权转让和债权实现。当前,我国保理业务还处于初级阶段,市场、法律法规以及实务操作等方面的规范化程度还不是很高,银行经营潜在风险较大。本文拟就国内保理这一新型中间业务所面临的各类主要风险作解读分析,尝试提出有借鉴意义的防范措施与对策,为经营行正确开办此项业务提供帮助。     

我国国际保理业务的反思和完善——基于应收账款转让的分析

具有贸易融资等功能的国际保理是日益受到重视的金融服务方式。国际保理的本质是其债权转让性质。相关立法的缺失是制约我国国际保理业务发展的重要因素。完善债权让与法律制度、加强社会信用体系建设以及加强对保理业务的立法监管是我国保理业务发展的现实之需。     

论国际保理的法律基础——基于国际保理合同性质的分析

国际保理合同的法律基础是指兼具委托代理、债权转让、债权质押、贸易融资和保证担保法律特征的保理合同关系。本文认为我国国际保理合同法律制度缺乏系统性,应当在《合同法》中设立保理合同专章,对保理合同项下的债权转让作出特殊规定,以完善我国国际保理合同法律制度。     

国际保理应收账款转让问题研究

应收账款转让是国际保理的核心。本文在对委托代理说，债权质押说，应收账款转让说进行比较的同时，阐明了应收账款转让是国际保理的法律性质。在对国际双保理操作流程的大概描述下，笔者对其中的对将来发生应收账款债权的转让是否有效，以及应收账款债权转让引起的权利冲突及其解决原则这几个有价值的问题，作出了重点分析。在结合外国立法例及相关国际公约的基础上，笔者提出了我国合同法在对上述问题的立法改善中的一些个人看法。     

浅谈国内保理业务的风险点及控制措施

一．国内保理业务的含义和实质 国内保理业务是国内销售商将其现在或将来的与购货商订立的货物销售与服务合同所产生的应收帐款转让给银行,从而获得银行为其提供的贸易融资等金融服务。可以看出,国内保理最大优点是银行可以借用大型优质企业的信用,受让其上游的中小企业应收账款债权,为部分中小企业提供贸易融资等服务。因此,它是一项可以有效拓宽我行中小企业信贷业务的信贷产品。     

国内保理法律风险浅析

近年来,国内保理在我国得到了快速发展,成为商业银行竞相发展的业务品种之一。对于我国现阶段的经济发展,发展保理业务有助于促进国家大规模产业结构的调整;有利于提升企业守信意识,改善商业银行的宏观经营环境;有利于促进我国中小企业的发展,加速中小企业金融服务创新的进程。如果对国内保理的风险认识和防范不够,将会给商业银行的资产带来损失。本文系统阐述国内保理的特点和功能,揭示其在企业融资中的优势。本文的主要贡献在于给出了具有系统性、针对性和操作性的保理融资法律风险管理措施:通过应收账款的选择、开立回款特户并运用人行征信中心的应收账款质押/转让系统进行登记公示,来对保理融资中的法律风险加以管理防范。     

商业银行国内保理业务外部欺诈的表现及防范措施

国内保理业务是银行受让卖方企业与买方企业订立的基础商务合同所产生的应收账款,同时向卖方企业提供保理预付款等服务.近年来,国内保理业务中外部诈骗风险事件频发,对商业银行保理业务发展造成了极其恶劣的影响.如何提高对国内保理业务信用风险的认识,从源头上防范和控制风险已成为必须关注的问题.本文着眼于揭示保理业务外部欺诈的几类典型问题,提示隐含贸易背景真实性的风险信号.为有效防范企业外部诈骗,提高银行反欺诈能力提出针对性的防范措施.     

我国国际保理中保理商的风险与防范对策研究

国际保理业务是一项跨国的综合业务,解决了国际支付中风险过大的问题。本文首先对我国国际保理商面对的风险进行了分析,进而从全局的角度分析了我国国际保理业务的现状,提出了应对国家保理业务的风险对策,即降低应收账款的风险,将信用风险降至最低,全面抵御其他风险。我国也应当对相关立法进行完善,提高保理商风险的内部控制力度,促进保理市场的全面健康发展。这样,才能最大程度降低我国国际保理中保理商的风险。     

商业银行国内保理业务的综合分析

国内保理业务作为新兴的银行中间业务在中国迅速发展起来。笔者对国内保理市场进行了分析,提出商业银行在开展国内保理业务时既要积极创新又要注意对风险进行控制。接着对商业银行如何选择业务客户和甄别应收账款进行了探讨。在此基础上,对国内保理业务的种类和流程进行了研究。最后对国内保理业务的风险及其控制进行了分析。     

当前商业银行国内保理业务中存在的问题及其治理

连续几年来,商业银行国内保理业务实现了跨越式发展,但从去年下半年开始,各行该业务的垫款风险暴露较多。本文在对当前商业银行国内保理业务中存在的突出问题加以罗列分析的基础上,重点探讨和提出了国内保理业务的风险防范措施。     

浅谈我国保理业务风险分析及其管控对策

近年来,随着我国市场经济的不断发展和变化,各银行之间的竞争变得日益激烈起来,国内企业对保理业务的需求呈持续增长状态,保理业务在国内有着广阔的发展市场。但是,由于保理业务在国内仍处于初级阶段,在实际操作中也存在一定的风险。在本文中,笔者从国内保理业务的概念入手,分析了国内保理业务在实际的操作运行中所遇到的风险,并提出了一些有针对性的管控对策和建议。     

“债务转移+结构化资金安排”架构下的产业链创新金融方案构想

保理业务的本质是通过转让债权获得融资,而以反向操作的方式,通过债务转移与结构化资金安排的设计同样能够为债权人提供与保理效果等同的融资服务,并能同时改善债务人的财务报表,与保理相比,无疑具有双重获益的产品创新优势。     

“债务转移+结构化资金安排”架构下的产业链创新金融方案构想

保理业务的本质是通过转让债权获得融资,而以反向操作的方式,通过债务转移与结构化资金安排的设计同样能够为债权人提供与保理效果等同的融资服务,并能同时改善债务人的财务报表,与保理相比,无疑具有双重获益的产品创新优势。     

国际保理应收账款转让的生效要件及其效力

国际保理应收账款的转让属于债权的转让,因此需符合债权让与的原则。在应收账款转让的条件中,有自由让与、让与通知和允诺三种原则,本文进行了比较分析。进一步指出通知应采用何种形式,通知又于何时生效的问题。阐明了受让人(保理商)与转让人(供应商)之间的效力,债务人与供应商之间的效力的关系。     

商业银行开展保理业务的思索

保理业务是为赊销(O/A)和承兑交单(D/P)等贸易方式设计的一种金融工具。核心是应收账款债权转让和受让。因此,保理业务可以满足客户扩大销售、加速现金回流,获得收款保     

国内保理风险的模糊综合评价研究

近年来,国内保理业务在促进商业银行业务增长、缓解中小企业融资难的同时,也给商业银行带来了更多的风险.如何识别、评价和控制保理业务的风险已经成为叙做保理业务需要解决的首要问题.本文分析了商业银行开展国内保理业务中可能出现的各种风险.同时,针对国内保理业务风险影响因素众多,难以准确评价的现状,尝试运用多级模糊综合评价法评价国内保理业务的风险,以便为商业银行是否开展保理业务提供较为科学的决策依据.     

国内保理业务风险防范浅析

近年来,作为供应链融资产品的国内保理业务在我国迅速发展,其风险防范问题日益突出.本文结合实际,分析了国内保理业务的风险,提出了风险防范对策.     

银行开展国际保理业务的法律风险及防范对策

国际保理业务起源于国际贸易之中，是为贸易赊销方式提供的一种集销售账务管理、应收账款收取、信用风险担保和贸易资金融通为一体的综合性金融服务。目前我国的国际保理业务的一些通行做法与国内法律环境不兼容，在此窘境下，国内商业银行无法全面满足客户要求的国际通行的国际保理业务需求。基于此，笔者参考了国内外国际保理业务的法律理论与实践，结合我国的法律环境，对国际保理的概念与法律特征，法律风险及其防范措施进行简要的剖析，以期对我国国际保理业务的发展有所裨益。     

国内无追索权保理风险控制研究——关于供应链融资保理的思考

作为金融创新产品的国内保理业务虽然为越来越多的中资金融机构承办,但是业务范围绝大多数还是带追索权的保理业务,这与国际趋势并不相符。近年来国内商业银行的保理业务热点——＂供应链融资保理＂通过依托核心企业的方式,试图打开无追索权融资保理业务的新局面,但是由于现阶段企业风险控制机制缺位,使得无追索权保理在我国的发展一直较为艰难。本文基于银行视角,通过分析国内现行供应链融资保理业务的特点和弊端,提出一套风险控制措施,引导银行保理商在发展保理业务的同时有效控制业务风险。     

如何做好保理业务主要法律风险防控

保理业务是企业应收账款融资的重要方式,也是商业银行一项重要的贷款业务.但是由于保理业务以企业应收账款为主要融资对象,银行在叙作保理业务时,往往以受让债权的方式为企业融资,没有相应的担保物权进行担保,该业务对银行来说具有很大的风险.因此,商业银行在叙作保理业务时,风险分析把控的重要性更加突出,笔者通过查阅相关书籍和案例,拟对商业银行保理业务所存在的法律风险加以总结分析,以期有所借鉴.